金华银行业提升风险管理合力提升服务实体能力主题活.doc

金华市银行业“提升风险管理合力 提升服务实体能力”主题活动方案

面对当前我市复杂的经济金融形势，为有效防范风险，优化金融服务，金华银监分局决定组织开展金华市银行业“提升风险管理合力 提升服务实体能力”主题活动（以下简称“双提”活动）。
一、目的意义
防风险和优服务是银行业的两大中心任务，如同一个硬币的两个方面，二者既相互区别、和而不同，又相辅相成、辩证统一。防风险有助于增强银行业优服务的实力，而优服务反过来也有助于银行业降低和分散经营风险。但是，当前我市银行业机构在风险防控过程中存在认识不统一、行动不一致、步调不整齐的问题，在服务实体经济方面存在信心不足、措施不力、缺乏创新的问题，与政府、企业、社会等各方的协同也不足，这都降低了风险防控和服务实体的有效性，这就需要银、政、企、社会各方共同发力，提升银行业风险管理合力；需要银行业立足改革创新，提升银行业服务实体经济能力。因此，我分局在全市银行业开展“双提”活动。
二、目标任务
“双提”活动就是通过提升辖内银银、银政、银企、银社风险管理合力，有效防范化解辖内区域金融风险，为我市银行业发展提供优质的信用环境，让银行业服务供给侧结构性改革更加精准，服务重点项目建设更加有力，服务产业转型升级更加有效，服务薄弱环节更加贴心，进而降低实体经济风险，实现防风险与优服务相互促进、良性循环。
一方面，辖内银行业金融机构要发挥关键作用，依托有效载体和平台，不断提升银银、银政、银企、银社之间四大合力，深入推进同业之间从准入到退出、从业务到人员、从分支到法人、从理念到文化的全方位合作；协助政府相关部门做好困难企业帮扶、风险处置、打击逃废债等工作；持续推动企业家风险教育，帮助企业增强自身风险防范能力；广泛开展社会金融风险宣教和预警，形成社会各界共防风险的强大合力。
另一方面，辖内银行业金融机构要以服务地方实体经济发展为己任，深入贯彻落实我分局2016年出台的银行业服务实体经济三大文件 服务实体经济三大文件是指：，《金华银行业支持经济供给侧结构性改革的指导意见》（金银监发〔2016〕61号）、《中国银监会金华监管分局关于金华银行业开展攻坚服务工作的意见》（金银监发〔2016〕65号）和《金华市银行业“加强信贷管理 规范信贷行为”的指导意见》（金银监发〔2016〕69号）。
，以及2017年出台的银行业服务实体经济相关文件要求，强化信贷管理、回归信贷本源，创新信贷业务、加大信贷投入，履行社会责任、补足社会短板，切实提升供给侧结构性改革、重点项目、转型升级、普惠金融服务四大能力，为实体经济发展提供更加优质的金融保障。

三、重点工作
（一）全力处置不良化风险。一是加大力度。继续用好用活清收、核销、市场化转让、贷款重组等方式，加大不良贷款处置力度，争取全年处置不良贷款300亿元以上。法人机构要利用处置自主权的优势，分支机构要积极向上级行争取资源倾斜，加快不良贷款的转让和核销。二是用足政策。用足银行业准备金税前扣除、呆账损失核销、涉农贷款利息减计收入等税收优惠政策，发挥放宽税前核销条件、简化审批流程以及法院执破衔接等诸多有利条件，加快不良处置进度。三是拓宽渠道。充分利用押品资产信息平台等平台加快押品流转，加强与资产管理公司合作，加大不良资产收购力度，提高不良资产处置效率。四是凝聚合力。加强与法院、公安、财税等部门的协调合作，优化不良处置环境，增强不良处置合力。
（二）加快债委会建设促帮扶。各机构要按照支持优质企业、帮扶困难企业、出清僵尸企业“1+1+1”总体思路，对涉及债权银行3家（含）以上且银行债权3000万元（含）以上的行业龙头企业、列入政府帮扶和“僵尸企业”出清的企业，由最大债权银行牵头组建债委会，充分发挥债委会在风险防范、化解、处置过程中的协同作用，实现“稳贷有力、增贷有度、压贷有序、减贷有理”。一是严把授信准入。完善授信总额联合管理，对新增授信企业要严格执行“358”标准的联合授信管理制度，防止优质企业多头授信、过度授信。二是精准帮扶困难企业。加强与地方政府、法院等的沟通协调，深化困难企业帮扶“五位一体”工作机制，齐心协力、步调一致，实现精准帮扶困难企业的目的。三是有序实施信贷退出。协同推动有序出清“僵尸企业”，稳妥退出信贷，多推动企业兼并重组，少实施破产清算，共同维护银行合法债权。

（三）严控交叉风险促合规。一是严格控制风险集中度。对表内同业投资业务，要按照风险监管全覆盖原则，根据所投资资管计划的基础资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。二是严禁参与“三套利”交易。严禁各机构开展和参与具有监管套利、空转套利、关联套利“三套利”特征的交易。对交易对手严格执行清单制管理，禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。三是对理财业务，严禁开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务，建立单独管理、单独建账和单独核算“三单”机制，确保每只理财产品与所投资资产相对应。四是严格控制嵌套投资，严禁开展超出机构自身风险管理能力的业务。
（四）维护市场竞争稳秩序。一是深化合规经营。强化“合规先行”的理念，落实董事会合规主体责任、监事会合规监督责任、高管层合规执行责任。全面梳理完善合规制度、业务制度，抓住关键制度、关键岗位和关键人员，让金融法律、监管规则和内部规章发挥好作用。二是加强从业人员流动管理。认真贯彻落实《金华市银行业从业人员流动公约》，按时向金华银监分局和金华市银行业协会报送重要风险岗位工作人员的流入流出情况，着力构建全市银行业从业人员流动监测机制和共享机制，严管从业人员“带病流动”。三是强化案防高压态势。将内控合规管理和案件防控作为持续健康发展的重要保障，将案件防控作为日常重要工作，落实到每个员工、每个流程、每个环节，突出抓基层、强基础，坚持预防为主，严防案件风险，确保全年无案件。
（五）推进秩序整治促规范。一是配合网络借贷整治。配合P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置和清理规范，做好客户资金保护，防范处置过程中可能产生的次生风险。二是参与非法集资活动防范和处置。银行机构要加强宣传教育和监测预警，配合依法开展涉案资产查封、账户查询和冻结等工作，严禁为非法集资提供任何金融服务，严禁内部员工违规参与各类集资活动。三是防控民间金融活动风险传染。要加强对民间金融风险信息的收集和分析，采取有效阻隔措施，构建银行与融资担保、小贷公司、交易所等机构的风险传染“防火墙”。
（六）合力治赖打逃优环境。一是强化联合惩戒逃废债信息平台建设。市银行业协会要进一步完善平台筛选、分类、报送、反馈、使用等机制，持续推进与公共信用信息平台的衔接。各机构要认真履行公约约定，按要求及时全面准确报送逃废债当事人信息，对涉嫌犯罪的，及时向公安机关报案。二是强化同业联合惩戒。各机构要进一步完善授信管理，将查询信用信息基础数据作为风险管理的必要环节，将查询政府信用平台、司法机关和银行业协会等发布的失信信息作为授信审批的前置条件。对列入逃废债企业名单、法院失信被执行人名单以及有关部门发布的失信黑名单的，依法实施金融惩戒。三是强化银政、银法合作。强化与法院、公安、工商、税务等部门的全方位合作，整合资源、联动发力，形成打击惩戒的强大合力。
（七）保护消费者权益树形象。一是落实主体责任。各机构是消费者权益保护工作的第一主体，要加强消保组织架构建设，实施消费者投诉考核评价制度，增加消保工作在内部综合经营绩效考核的权重，探索在基层网点设立消费者权益保护联络站或配备联络员。二是夯实基础工程。提升理财产品和代销业务“专区双录”工作的规范性、有效性和服务体验度，杜绝流于形式。三是加强金融知识宣传。深化银媒合作，构筑立体宣教网；开展“315消费者保护日”和“金融知识进万家宣传服务月”等活动，充分利用手机微信等新媒体途径，不断提升宣传教育覆盖面和实效。
（八）对接“三大廊道”强服务。一是以项目金融对接“综合交通廊道”建设。辖内银行业机构要主动跟进对接我市交通项目，市银行业协会要加强对银团组建工作的指导，各机构对符合银团贷款组建条件的项目，原则上应采用银团贷款方式为重点交通项目提供大额融资支持。二是以科创金融对接“金义科创廊道”建设。加快科技金融发展合作框架、科技金融专业化经营与服务体系建设，探索科创企业投贷联动试点，加强银政、银担、银保合作，加大对中欧生态工业园、新能源汽车小镇、金义宝电商小镇、义乌科创新区等平台的金融服务支持，积极支持国家级高新技术园区创建。三是以绿色金融对接“浙中生态廊道”建设。进一步加大对“五水共治”、低丘缓坡综合治理、“三改一拆”等领域的信贷支持力度，逐步退出“高污染、高耗能”行业，实现“绿色制造、绿色经营”。
九）助推转型升级优结构。一是支持优势企业转型。进一步完善并购贷款业务管理，加强与券商、基金、保险等同业合作，在风险可控前提下提供债权与股权相结合的并购融资服务，加大对并购重组的信贷支持，助推我市优势企业转型。积极探索海内外联动业务，支持我市民营龙头企业“走出去”开展国际并购。二是支持传统产业升级。充分发挥中期流动资金贷款的作用，根据我市重大技改、产业升级、结构调整项目目录，加大对制造业企业技改的信贷投放，支持传统产业升级。三是支持淘汰落后产能。稳妥有序退出低质低效、无法转型、丧失市场的企业，严禁对未取得合法手续、未通过环评审批的新增产能建设项目进行授信。
（十）深化普惠金融补短板。一是进一步完善小微金融服务。加快特色小微产品创新、专营机构建设、“双创”金融服务、新型抵质押方式探索等，法人机构要利用“大数据”推动小微金融产品服务创新。落实《关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发〔2016〕56号），推进尽职免责工作，切实保护小微金融服务积极性。二是对接农业供给侧结构性改革。要围绕优化农村产业结构、推行绿色生产、壮大新产业新业态等，结合本地本行实际，积极对接，为我市农业供给侧结构性改革提供信贷支持。农商行要发挥支农主力军作用，以标准化产品、标准化服务加大对“三农”支持，有条件的农商行要继续争取发行“三农”金融债。农行、邮储银行等涉农机构要根据现代农业发展特点加快发展农业产业链金融业务。银行机构要配合义乌农村集体经营性建设用地使用权试点，有效盘活农村存量资产。三是助推低收入人群增收。辖内各机构要不断推出针对性金融产品和服务，努力满足低收入人群的金融需求，帮扶困难群众有效增收。
（十一）强化机制改革激活力。一是完善公司治理。法人机构要优化股权结构，强化董事、监事履职监管，实现高层治理制衡有效，要清晰界定“三会一层”的职责边界和决策程序，建立健全履职规范、决策科学的工作机制。二是强化激励机制评估。各机构要按照监管要求，一季度完成对绩效考核合规情况自查，及时纠正不合理考核行为，适度降低业务类指标考核权重，提高合规和风险管理类指标权重。三是加快转型升级法人机构要切实落实五年转型升级规划，编制分步走行动计划。找准“爆破点”和“切入点”，确定自身2017年度转型升级重点项目，明确目标要求、工作措施、责任人员。
（十二）坚持差异经营显特色。一是坚守自身定位。坚守既定的发展战略和市场定位，结合金华实际，准确定位目标区域、行业和客户，确定符合自身资源条件、功能优势和区域环境的可持续发展模式和路径，减少同质化竞争和恶性竞争。二是深耕本地市场。紧扣地方战略布局和产业发展规划，准确把握当地经济的短板、企业的痛点、居民的难点，结合自身长期发展目标和资源禀赋，找准细分市场，谋求差异化、特色化发展，实现与地方经济转型发展的良性互动。三是主动对接新业态。运用“大数据”、云计算等新技术，结合本地区本机构特点，整合行业资源，积极研发与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和服务；通过设立产业引导基金、助推企业发债等多种方式，帮助高新企业对接多层次资本市场；积极探索PPP融资、投贷联动、债转股等新型融资模式。
四、组织保障
（一）组织领导。我分局成立金华市银行业“双提”活动领导小组，下设办公室（，设在统信科）。辖内各银行业金融机构是本次主题活动的实施主体，要深刻认识活动的实质内涵和重要意义，成立由机构主要负责人挂帅的领导小组，落实牵头部门和工作联络人，明确工作职责，为活动取得实效提供组织保障。
（二）推进落实。各机构要围绕本次“双提升”主题活动的目标任务和重点工作，结合本行实际，研究制定具体实施方案。要将本次活动要求与本单位年度重点工作有机结合，传导落实至本单位各部门和机构，要做到同研究、同部署、同落实、同考核。各机构的实施方案于2017年2月28日前正式行文报我分局。
（三）现场督导。为保证本次“双提升”主题活动要求落到实处、取得实效，我分局将结合日常监管的现场检查、实地走访等工作，对各机构活动开展情况进行现场督导，定期将定期不定期对各机构活动开展情况进行通报，并将活动开展情况与监管评级挂钩。
（四）总结评估。我分局在《金华银行业监管信息》开设“双提升”主题活动专刊，各机构要及时报送本单位活动组织开展情况、良好做法及成效和新情况新问题等信息素材。请各机构分别于2017年7月15日、11月30日前将上半年工作进展情况和全年工作总结以正式行文报我分局。
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