2023年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案二.docx

2023年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（二）
多项选择题
1.同业拆借市场的重要特性有（　）。
A.重要限于商业银行等金融机构参与
B.拆借资金规模大
C.拆借期限短
D.拆借利率市场化
E.拆借资金无风险
【对的答案】ACD
【答案解析】本题考察货币市场。同业拆借市场重要有三个特性：一是重要限于商业银行等金融机构参与，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有（　）。
A.流动性
B.收益性
C.相关性
D.风险性
E.可测性
【对的答案】ABD
【答案解析】本题考察金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3我国商业银行综合化经营的工商公司控股模式的代表有（　）。
A.光大集团
B.中信集团
C.中国建设银行
D.宝钢集团
E.海航集团
【对的答案】DE
【答案解析】本题考察综合化经营。工商公司控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的重要内容，下列表述对的的是（　）。
A.规定商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款
B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并规定从核心一级资本中扣减
D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准
E.界定并区分一级资本和二级资本的功能
【对的答案】ACDE
【答案解析】本题考察《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（　）的原则。
A.存款自愿
B.存款有息
C.三性四自
D.取款自由
E.为存款人保密
【对的答案】ABDE
【答案解析】本题考察《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则涉及（　）。
A.维护存款者权益原则
B.谁的前入谁的账、归谁支配
C.存款自愿，取款自由
D.业务经营安全性原则
E.利益最大化原则
【对的答案】ABCD
【答案解析】本题考察单位存款业务。存款管理的原则涉及：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。（2）业务经营安全性原则。
7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即拟定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的重要因素是（　）。
A.信用等级
B.所有者权益
C.流动性比率
D.资本充足率
E.资产收益率
【对的答案】AB
【答案解析】本题考察信用风险控制。决定客户债务承受能力的重要因素是客户信用等级和所有者权益。
8.商业银行应与借款人在借款协议中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采用的措施（　）。
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察信用风险控制。商业银行应与借款人在借款协议中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采用的措施：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款协议约定的其他情形的。
9.不良贷款的处置方式有很多，涉及（　）。
A.直接追偿
B.委外清收
C.债务减免
D.呆账核销
E.资产租赁
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察不良贷款处置方式。不良贷款处置方式有很多，重要有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债券转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。
10.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应涉及（　）。
A.在重大声誉事件或也许引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察声誉风险的控制。除了上述五种措施，还涉及：按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；及时向其他相关部门报告。
11.合规文化的特点重要涉及（　）。
A.合规文化的核心是法律意识
B.合规文化是银行的自身需求
C.合规文化体现了价值取向
D.合规文化必须通过制度传达
E.合规文化是银行公司文化的核心构成要素
【对的答案】ABCD
【答案解析】本题考察合规文化的特点。合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。
12.对合格外审机构的评估涉及的因素有（　）。
A.具有良好的职业声誉，无重大不良记录
B.在形式和实质上均保持独立性
C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂限度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
E.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具有审计银行业金融机构的专业胜任能力
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察外部审计委托。对合格外审机构的评估涉及但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂限度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具有审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。
13.货币经纪公司的核心业务重要有（　）。
A.境内外外汇市场交易经纪业务
B.境内外货币市场交易经纪业务
C.境内外债券市场交易经纪业务
D.境内外股票市场交易经纪业务
E.境内外衍生产品交易经纪业务
【对的答案】ABCE
【答案解析】本题考察货币经纪公司。货币经纪公司的核心业务重要有：（1）境内外外汇市场交易经纪业务。（2）境内外货币市场交易经纪业务。（3）境内外债券市场交易经纪业务。（4）境内外衍生产品交易经纪业务。
14.金融创新的原则涉及（　）。
A.合法合规、公平竞争原则
B.应充足尊重别人的知识产权
C.应坚持成本可算、风险可控、信息充足披露的原则
D.应做到“结识你的业务”
E.应遵守职业道德标准和专业操守
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察金融创新的原则。金融创新的原则除了选项ABCDE外，还涉及：应做到“结识你的风险”；应做到“结识你的客户”；应做到“结识你的交易对手”。
15.互联网金融的重要特性涉及（　）。
A.成本低
B.效率高
C.以客户为中心，尊重客户体验
D.促进金融业务综合化，为混业经营助力
E.风险复杂化，网络风险将难以掌控
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察互联网金融的重要特性。互联网金融的重要特性：（1）成本低、效率高。（2）以客户为中心，尊重客户体验。（3）促进金融业务综合化，为混业经营助力。（4）风险复杂化，网络风险将难以掌控。
16.现有的票据和结算方式涉及（　）。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.银行卡及汇兑
E.托收承付
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察支付结算业务。现有的票据和结算方式涉及：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证。
17.开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则涉及（　）。
A.依法合规原则
B.风险收益匹配原则
C.集中管理原则
D.总量控制原则
E.实质重于形式原则
【对的答案】ABCDE
【答案解析】本题考察同业业务。开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则涉及：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。
18.银行业金融机构的下列做法中，对的的有（　）。
A.尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B.尊重银行业消费者的公平交易权公平、公正制定格式协议和协议文本
C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采用有效措施加强对个人金融信息的保护
E.应当披露收费项目和标准，可在适当范围内增长收费项目或提高收费标准
【对的答案】ABCD
【答案解析】本题考察银行业消费者的重要权利。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项和标准，不得随意增长收费项目或提高收费标准。
19.银行业金融机构的公司社会责任至少应涉及（　）。
A.经济责任
B.社会责任
C.环境责任
D.普惠责任
E.公益责任
【对的答案】ABC
【答案解析】本题考察银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的公司社会责任至少应涉及：经济责任、社会责任、环境责任。
20.建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成涉及普惠金融（　）的指标体系，用于记录、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
A.可得情况
B.使用情况
C.服务质量
D.服务水平
E.服务效果
【对的答案】ABC
【答案解析】本题考察普惠金融。建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成涉及普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的指标体系，用于记录、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
判断题
1.在我国的非银行金融机构中，保险类机构就是保险公司。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察金融机构。保险类机构重要涉及保险公司和保险中介机构。
2.无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察综合化经营。无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。
3.延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采用有关措施。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察《银行业监督管理法》。延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采用有关措施。
4.中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会批准并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团队法人。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察中国信托业协会。中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会批准并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团队法人。
5.风险分散策略是有成本的，重要是分散投资过程中增长的各项交易费用　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察风险分散。风险分散策略是有成本的，重要是分散投资过程中增长的各项交易费用。
6.良好的声誉风险管理已成为商业银行的重要竞争优势之一，有助于提高商业银行的赚钱能力并保障战略目的的实现。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察声誉风险管理。良好的声誉风险管理已成为商业银行的重要竞争优势之一，有助于提高商业银行的赚钱能力并保障战略目的的实现。
7.商业银行的高级管理层对构建高效合规风险管理体系以保证银行合规负有最终责任。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察合规管理体系。商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以保证银行合规负有最终责任。
8.外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察外部审计的概念。外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。
9.修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸取非银行股东6个月（含）以上的定期存款。（　）。
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察金融租赁公司。修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸取非银行股东3个月（含）以上的定期存款。
10.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务重要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察货币经纪公司。货币经纪公司外汇市场交易经纪业务重要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。
11.金融会计具有核算和经营管理两项重要功能。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察金融会计的功能。金融会计具有核算和经营管理两项重要功能。
12.商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察商业银行创新管理。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
13.银团贷款的平常管理工作重要由牵头行负责。（）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察银团贷款。银团贷款的平常管理工作重要由代理行负责。
14.商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察理财业务管理。
15.普惠金融应发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微公司、农户和各类低收入人群的融资难问题。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察普惠金融。普惠金融应发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微公司、农户和各类低收入人群的融资难问题。
16.中央银行对居民、公司的贷款称为再贷款。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察货币政策工具。再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。参见教材P3。
17.抵押补充贷款采用质押方式发放，合格抵押品涉及高等级债券资产和优质信贷资产。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察货币政策工具。抵押补充贷款采用质押方式发放，合格抵押品涉及高等级债券资产和优质信贷资产。参见教材P5。
18.购买性支出涉及商品和劳务的购买，是一种政府的非直接消费支出。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察财政政策。购买性支出涉及商品和劳务的购买，是一种政府的直接消费支出。
19.虽然世界各国具体的经济状况和金融发展限度有所不同，但金融机构体系基本同样。（　）
对
错
【对的答案】错
【答案解析】本题考察金融机构。世界各国由于具体的经济状况和金融发展限度有所不同，金融机构体系会有所区别。
20.我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达成国际中上游水平。（　）
对
错
【对的答案】对
【答案解析】本题考察普惠金融。我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点。人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达成国际中上游水平。