买卖合同主要风险及防范.doc

买卖协议重要风险及防范
一、买卖双方均应注意的风险及防范
◎ 风险一：相对方主体不适格，或者相对方信用差，履约能力低
    防 范：查询对方营业执照、章程等工商档案，调核对方资信情况
◎ 风险二：相对方代理人无权代理或越权代理，导致协议效力不拟定
    防 范：对方如委派法定代表人以外的人员代理，规定对方出具加盖公章或法定代表人署名的介绍信、委托书等，注意授权范围，注意鉴别委托书真伪。
◎ 风险三：标的物描述不清，计量单位误用，包装方式约定不明，低档错误导致大损失
    防 范：约定明确，并且在签约前，反复看清楚。公斤与斤，厘米与米，一字之差，相差十万八千里。包装方式不同，产品档次、价格也相差很大，唯有仔细阅读，再签协议才可防范此等风险。
◎ 风险四：标的物质量标准、验收标准或方式约定不明，导致扯皮
防 范：写明是国标、行标、还是企标，注明标准号，对非标产品，则具体描述质量规定；验收方式、验收时间或期限与验收标准同等重要，唯有详尽约定，方可防范此类风险
◎ 风险五：交货方式、交货地点、运费承担约定不明，经常引发纠纷
    防 范：交货方式须约定明确是卖方送货、需方提货还是代办托运；交货地点是需方仓库、工地、还是某港口，运费有谁承担也需明确。
◎ 风险六：货款结算、付款方式、期限条款约定不明，对交易成果带来重大影响
    防 范：付款方式是一次性还是分期，是票据还是钞票；期限方面“工作日”、“日”和起止时间点等的表述，关系重大，这些都需要约定清楚。
◎ 风险七：协议单方解除的条件没有约定或约定不明，影响守约方防止损失扩大
    防 范：在何种情况下，一方有权单方解除协议，必须约定明确，这对于防止损失扩大具有积极意义。
◎ 风险八：违约责任约定不明或不全面，导致诉讼或仲裁结果难以逆料
    防 范：所有违约行为应当承担的责任，应当全面约定，违约金计算方式、损失补偿额或补偿计算方法等均应根据实际情况约定清楚。
◎ 风险九：书面告知或函件的有效接受地址、接受人约定不明
    防 范：协议中事先约定协议当事人的收件地址，收件人可以避免当事人就收取对方文献予以抵赖。收件涉及要约承诺生效、诉讼时效、除斥期间等情事的判断，约定清楚十分必要。
◎ 风险十：用词含义模糊，条款间互相矛盾
    防 范：协议前部约定名词解释，避免含义模糊或上下文自相矛盾

二、卖方的重要风险
◎ 风险一：收取货款的风险
    防 范：1、办理提存公证，让买方将货款打入公证处后发货，交货后直接从公证处收取货款；2、分签订协议、交货、验收等几个节点，让买方分期付款；3、规定买方提供担保；4、约定在买方付清全款前，买方对标的物保存所有权；5、约定较高的迟延付款违约金，给买方准时付款施加压力；6、及时发送书面催讨函件，必要时发送律师函；7、对于需要另行结算的，要及时结算或对帐，留下书面队长记录8、及时提起诉讼或仲裁，及时采用查封、扣押、冻结对方财产的保全措施.
◎ 风险二：标的物毁损、灭失的风险
    防 范：1、尽也许让买方提货，买方提货时该风险转移至买方；2、委托承运人托运，途中风险由买方承担；3、购买相关保险，保险费计入货品成本。
◎ 风险三：货品交付证据局限性的风险
    防 范：1、在协议中就买方收货作如下约定“买方收货时，须在送货单上加盖公章，或盖收货专用章，或由下列人员之一签收，公章、收货专用章、预定收货人的署名预留如下：【            】。重新委任签收人，须提交留有其署名的收货授权书2、千万注意不要简朴地让对方一般的仓库保管员、保安或其他一般层级人员签收，此类人员很也许是临时工，流动性大，发生纠纷，买方极有也许以“本单位无此人”抵赖；3、对于连续供货的情形，每个一定期间规定对方集中对账，并盖章。
◎ 风险四：买方迟延验收的风险和验收标准不明的风险
    防 范：1、协议中明确约定验收的期限，并明确约定逾期验收，视同验收合格；2、明确约定验收方式、标准，容易产生验收争议的标的物，可约定委托中立的第三方专业机构验收；可以凭样品买卖的，事先封存样品乃至办理样品公证。
◎ 风险五：质量争议和质量保证期内的风险
    防 范：1、明确约定货品质量标准，相关质量标准应当作为协议附件；2、明确约定提出质量异议的期限；以及约定质量异议的解决方式，比如约定允许的误差，允许的质量瑕疵，何种情形须退货或更换，何种情形下修理等等；3、质量保证的范围必须约定清楚；4、提供规范详尽的产品说明书和使用说明书，使用风险提醒完整清楚
◎ 风险六：产品质量责任即因产品缺陷导致人身财产损害的风险
    防 范：1、也许存在的风险在醒目处提醒完整清楚；2、对的使用方法提醒完整清楚，不对的使用也许导致的风险提醒完整清楚；3、对销售商进行严格的培训；4、购买相关的保险

三、买方的重要风险
◎ 风险一：收货风险
    防 范：1、提存公证，货款打入公证处，收获并验收合格后解付；2、部分货款收货后支付；3、卖方提供担保；4、约定较高的迟延交货违约金；5、及时发送书面催促交货函件，必要时发送律师函；7、及时提起诉讼或仲裁，及时采用查封、扣押、冻结对方财产的保全措施.
◎ 风险二：产品质量不合格的风险
    防 范：1、产品质量标准约定明确，验收标准和验收方法约定明确；2、及时向卖方书面提出质量异议，有些质量问题需要及时办理公证；3、就产品质量不合格明确约定退货、更换、修理等解决方法，并约定较高的违约金。
◎ 风险三：保修风险
    防 范：1、明确约定保修范围和卖方承担保修责任或委托第三方保修的方式；2、留足质保金；3、就卖方不履行或不及时、不适当履行保修义务，明确约定违约责任。
◎ 风险四：产品致人身、财产损害的风险
    防 范：1、保管好购货发票或凭证；2、由适格的人以适当的方法使用、保管；3、使用过程中万一出现异常情况，及时公证或及时书面告知卖方；4、万一发生损害，保护好现场，及时办理公证和报案；5、接触或使用产品的人员，如有就医记录，须妥善保管。

担保协议重要风险及防范

一、被担保债权之债权人重要风险及防范措施
◎ 风险一：担保人主体不适格（担保法第八、九条规定的几种不能作担保人的单位-国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团队提供担保；单位的分支机构担保；未通过年检的公司或实际已经注销或吊销营业执照的公司提供担保），也许导致担保协议无效。
   防 范：担保人主体必须符合法律规定，必须具有实行担保行为的权利能力和行为能力。故必须审查其营业执照、营业许可证等证照，必要时请律师查询工商档案。
◎ 风险二：担保单位做出担保的决定，没有履行合法程序（没有经股东会或董事会审议通过；股东会或董事会决议虚假；其他共有人未批准等等）
防 范：审查担保单位的章程，了解其做出担保决议的权限——规定所有股东或董事当面签署批准担保的决议，或者提供经公证的股东会或董事会决议；对于财产抵押担保的情形，必须了解该财产有无共有或法定意义上的共有人，有共有人的必须经所有共有人签字批准。
◎ 风险三：用以担保的财产，存在权利瑕疵（如担保人无所有权（处分权），担保财产已经被抵押、质押或已经被查封、冻结；相关财产正处在权利争议诉讼或仲裁程序中；享有权利的期限届满；财产权利主体不明…）
防 范：一是规定担保人就财产没有权利瑕疵做出声明和承诺；二是规定担保人出示担保财产的购买协议、发票或相关证书；三是必须事先调查，了解担保财产有无被抵押、质押或被查封冻结等情况
◎ 风险四：信用担保的担保人或财产担保的财产，担保能力局限性，或者变现能力差
防 范：关于用于担保财产的价值，一定要大于被担保债权，越大越好，债权的金额不得高于担保财产价值的70%。债权实现时间越长，债务越大，故担保财产必须留出足够的余地。用于担保的财产，必须充足考虑其在短期内的变现能力，考虑变现能力比考虑其账面价值更重要。

◎ 风险五：担保范围不明确或担保范围过窄，不能充足覆盖债务
防 范：担保范围必须覆盖主协议所有债务的范围，必须加上债权人实现债权的费用，如诉讼或仲裁费、律师费、调查费、差旅费等。
◎ 风险六：担保品种或方式单一，债权实现保障不充足
防 范：多种担保方式可以共存，提供财产担保，不排斥提供信用担保，比如就借款除财产担保外，还可以让债务人法定代表人个人极其配偶提供连带责任担保；或者让其优质关联公司或控股股东担保。
◎ 风险七：需要办理抵押或质押手续的，手续不完整，导致担保不能对抗第三者
防 范：不动产抵押、动产质押均须办理登记手续
◎ 风险八：担保期限没有约定或约定不明，导致过期脱保；或者对担保人履行担保义务，催告不及时（没有约定保证期限，一般保证和连带保证的保证期间都是主债务履行期满半年，半年内，一般保证要提起诉讼仲裁，连带保证则须向保证人提出承担保证责任的规定，否则都脱保。假如约定保证期间截至债务履行完毕止，这种约定视作约定不明，保证期间自主债务履行期满之日二年。）
防 范：保证期间必须约定清楚，自主债务履行期满之日起，几年就几年，不得模糊。此外，必须在保证期间内向连带责任保证人书面规定承担担保责任，或者向一般保证人提起诉讼或仲裁，不得延误。
◎ 风险九：主协议内容变更，或者主协议债务转让，没有告知担保人并重签担保协议，导致脱保
防 范：发生此等情形，必须取得担保人的书面批准，不得马虎。
◎ 风险十：担保协议的争议解决条款与主协议不一致，导致担保协议的争议解决途径与主协议不一致。或者约定不同的法院管辖，或者一个约定法院管辖，另一个约定仲裁解决，导致主协议与担保协议，由不同的机构审理裁决。
防 范：担保协议与主协议的争议解决条款必须一致。

二、担保人重要风险及防范措施
◎ 风险一：债务人与债权人恶意串通，骗取担保人的担保
防 范：作为担保人，对债权人与债务人之间的主协议交易背景、关联关系要进一步调查了解，对主协议的真实履行情况必须了解清楚。
◎ 风险二：担保人履行担保义务，债务人偿还能力局限性
防 范：在提供担保的同时，让债务人提供反担保，反担保的范围必须略大于担保的范围，必须考虑在承担担保责任后，向债务人追偿的费用。

担保人其他风险没有讨论之必要
债务人风险没有讨论之必要

民间借贷协议债权人重要风险及防范

◎ 风险一：公司间借贷，或公司借给个人，借款协议一般作无效协议解决，利息不受保护。
防 范：以个人名义借给对方公司，或者借给对方公司法定代表人或控股股东，再以公司作担保，此等借款协议有效，利息四倍以内受保护。
无法避免而发生公司间拆借，借款背景和借款用途、期限，必须体现出属于短期流动资金周转，则相称于银行贷款利息的公司间拆借利息可支持。
◎ 风险二：对债务人资产等情况了解局限性
防 范：对债务人股权结构、公司治理结构、经营模式和赚钱模式、控股股东或实际控制人状况、关联公司状况，重要资产构成、所处地点、重要的业务办理或合作的银行等情况，必须事先了解清楚，尽也许收集相关书面材料，为万一发生诉讼做准备。或者采用委托贷款信托等方式，让专业机构出面出借资金。
◎ 风险三：没有担保或担保不充足
防 范：尽也许规定债务人提供充足的担保；没有担保的情况下，有的先将债务人公司的大部股权转让到自己名下，本息归还后再将股权转回；或者将债务人的有竞争力的商标权、专利权等权利转让或独占许可到自己名下，待本息归还后转回等等。
◎ 风险四：前述担保协议风险防范中提及的所有被担保债权人的所有风险
防 范：略
◎ 风险五：利息过高或利息解决不妥，过高利息不受法律保护
防 范：一部分利息以征询费名义收取；或者以己方控制的担保公司收取担保费的形式收取等等

◎ 风险七：债务履行期满前，债务人经营状况恶化，偿债能力减低；债务分期偿还，其中一、两笔逾期，其余均未到期的情况下，债务人经营状况严重恶化，偿债能力减低
防 范：在借款协议中明确约定，出现何种情形，即使债务未到期，债权人有权提前收取债权；在债务分期偿还的情况下，约定只要其中一笔逾期，则视同债权人可就所有债权提前收取，而不管实际有无所有到期，或者约定只要其中一笔逾期，债权人可就其余未到期款项提起诉讼等等。
◎ 风险八：催讨债权，没有留下书面函件，导致超过诉讼时效或超过保证期间
防 范：通过挂号或特快邮递，发送催讨函件，妥善保管邮寄凭证
◎ 风险九：实现债权费用谁承担，没有具体明确的规定，导致债权人产生额外损失。
防 范：实现债权费用，应当在协议中约定由债务人承担；根据司法行政部门与物价部门规定支付的律师费可以视作实现债权费用，但必须明确写明，否则不能支持。

其他见《公司保护债权十要诀》。