寿险营销员必备两张表格高效完成保单整理模板.doc

寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理

专业差异就表现在细微处。一样做保单整理, 我们是否真正对每一个信息进行了完整统计, 是否能解读每一个信息背后深刻意义与内涵, 是否能真正给到用户最全方面最专业提议？今天我们一起探讨话题: 2张表格高效完成保单整理。这两张表一个是保单个人明细表, 一个是家庭汇总表。我们先来看一下, 个人明细表。它包含内容有被保险人姓名、 性别、 出生日期, 险种以及保单号, 生效日期, 年缴保费, 基础保额, 缴费期限, 转帐银行, 保险期间, 受益人, 关键保障功效提醒, 以及投保企业, 还有一个备注。看起来这张表要素非常多, 感觉比较复杂, 不过实际上归纳起来只有三个部分。了解了这三个部分, 大家就会有一个非常清楚思绪。第一个部分就是用户基础信息部分。它包含了投被保险人姓名、 性别、 出生日期、 受益人等等信息。其中, 出生日期是一个非常重关键点。以前我在做保单整理时候, 并没有做出生日期这一项, 不过以后我发觉出生日期非常关键, 所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。为何出生日期非常关键呢？第一个, 出生日期就是生日。统计后, 每逢用户生日时候, 给TA送上一份祝福, 便于我们做好基础用户服务。第二个, 出生日期是能够把握最好加保日期。比如说某个用户后天就要过生日了, 我们前期已经做了很多铺垫, 用户却总是模棱两可, 不决定投保 这个时候我们能够告诉她, 还有两天你就要长一岁了, 假如过两天再投保话, 保费就会有一万块钱差距。用户认为很奇怪, 为何会有一万块钱差距呢？那我们立即能够跟用户说明, 比如说你今天投保, 就能够少交五百块钱, 二十年不就少缴了一万块钱。仅仅是提前两天投保, 就能够节省一万块钱保费。所以, 出生日期是非常关键一个要素。还有一个关键信息就是受益人。这也是很多伙伴在做保单整理时候轻易忽略点。受益人指定, 牵涉到合理税务计划以及家庭财富传承。不过我发觉现在很多用户保单, 都没有指定受益人。没有指定受益人, 那么领取保险金就是法定受益人。假如遗产税出台话, 用户是没有措施规避遗产税, 因为法定受益人领取保险金会算作是接收遗产。另外, 有些保单身故受益人与被保险人是同一个人, 相当于还是没有指定受益人。所以当我们发觉这个问题时候, 我们一定要立刻通知用户。比方说, 我们能够举这么一个例子。假设我想把一套房子留给我家人, 我家人包含我父母, 我孩子, 以及我先生。假如我真发生风险意外话, 这套房子要分配给家人就必需要分割, 也就是说必需要把房子卖掉, 这么才能够分割。但假如卖掉话, 我先生和儿子就没有地方住了, 那要怎么办呢？其实这个时候, 有一个很好措施, 就是经过保单来计划这种家庭财富。我能够把这套房子留给我儿子, 留给我先生。把保单受益人指定为我父母, 保单受益金给我父母, 这么就平衡了关系, 很好计划了家庭财富。所以, 受益人也是保单整理中非常关键一点。而且受益人指定尤其能表现我们专业。尤其是中高端用户大额保单, 经过受益人方法能把税务计划, 财富传承做好, 这就能非常好表现我们价值。所以, 受益人一点, 在用户心中也是非常关键。第二部分就是保单信息。保单信息包含险种名称, 所属企业, 生效日期, 保障期间, 保费, 缴费年限。谈到缴费年限这一点, 也是大家平时轻易忽略。举个例子, 今年我把做过保单又重新拿出来梳理了一遍, 就在看哪个用户有哪几张保单缴费期已经结束了。假如用户以前五年期缴分红险, 缴费期今年刚好已经结束了, 那么这个时候, 我们就能够告诉用户, 你不用增加保费, 立马就能够取得更多保障和回报。就用缴费期结束保单保费去投保一个新保险, 就能够在每年并没有增加更多保费情况下去取得更高保障。这么也能愈加好地帮助用户做好保险费用和保障额度计划。所以, 缴费期、 缴费年限也是非常关键要素。还有一个信息就是保单号码。保单号码作用是便于正确查询保单信息。在整理保单时候, 我常常会碰到这么一个问题。假如是自己企业保单, 不管是老保单还是新保单, 经过企业系统我们能很快查询到保单相关信息, 但往往很多用户也购置了其她企业保险, 在做全方位保单整理时候, 需要我们去了解并不熟悉其她企业产品。那怎么办呢？这个时候, 我们就能够经过拨打对应企业服务咨询热线, 经过保单号, 快速查到这一张保单到底有哪些保险责任, 生效日期是什么时候, 保险金额是多少, 保费是多少。这么就能正确查询保单信息, 为用户做好全方位保单整理。另外一个信息就是保额。保额就是用户现有保障, 经过这项信息就能够快速找到用户保障缺口。举个例子, 我们在帮用户做保单整理时, 发觉她健康保障只有五万块。因为以前买健康险, 基础上就是五万, 或者最多十万。但现在因为环境改变, 大家得大病几率越来越高, 尤其是癌症发病率直线上升。假如真生病话, 尤其是生大病, 五万块钱是远远不够。这个时候我们就必需告诉用户要补全保障缺口, 取得充足保障。保单信息里面还有保障权益。保障权益其实就是保单保险责任, 也是我们了解用户保障是否完备关键信息。比如说, 在做保单整理时, 我们发觉用户有大病保险, 就能知道在大病方面用户拥有保障内容及额度; 会发觉可能有部分理财类保险, 不过领取额度比较少, 在退休以后养老金方面可能会存在不足, 这就要提醒用户去补充、 补足。所以说, 保险责任也是一个非常关键方面, 往往也是我们在做保单整理时候一个难点, 需要我们了解用户全部保障产品, 把正确信息, 填到保单信息整理表里面。第三个部分就是用户账户信息。账户信息, 就包含缴钱、 领钱帐号, 开户银行, 账户户名等。帮助用户整理一个正确账户信息, 目就是避免用户保单脱保和失效, 同时也为用户办理加保提供便利。举个例子, 前两天有一个用户, 就在车上, 花了不到半个小时, 给她们一家人签了大约两万块钱防癌险。之所以能快速帮助用户下决心补充齐全保障, 就是因为用户全部信息都在我用户档案里面, 不仅仅能清楚知道用户保障缺口同时也知道用户办理保险时候所需基础信息。但假如我们没有做好保单整理, 没有这么完备保单统计, 可能我们就会错失这么一个加保机会。所以, 账户信息整理, 也是非常关键。还有一点是尤其轻易忽略, 就是把缴钱账户写得非常清楚, 不过领钱帐号情况却没有统计。比如说有一个用户, 她每两年要领三万块钱, 但三万块钱不多也不少, 不方便做部分投资项目, 领出来后很可能就会消费掉。这个时候就不如选择一个保险产品继续升值, 又能够增加部分收益, 多部分回报。假如, 我们没有做好领钱账户统计, 就没法给到用户最适宜、 最专业提议。这就是领钱账户信息统计关键性。个人明细表即使看起来比较复杂, 其实就是三个大项, 用户信息、 保单信息和账户信息。但我们把每一项分门别类做清楚时, 保单整理就会做非常好。第二个表格就是用户家庭汇总表。家庭汇总表是在个人明细表基础上, 做一个家庭汇总表。经过汇总, 就能够发觉家庭组员中每一位用户保障情况, 她身故保障, 高残保障, 重疾保障是多少, 常见疾病保障有没有, 住院医疗保险有没有, 社保情况等等。我会把全部信息全部列进去, 而不仅仅局限于我们企业, 或者是商业保险中寿险比如说, 我有一个用户, 她就是没有住院医疗, 不过她有社保, 我会写上去; 她甚至还有社保最老补充一, 补充二, 补充三, 我都会写上去。还有, 她是否有意外医疗, 有多少, 有一万, 还是两万, 还是五万？每日住院津贴有没有？住院津贴话也是比较关键, 能补充用户一部分经济损失。还有, 交通意外保障, 以及通常意外保障, 这个也是用户比较关注。还有, 生存金、 养老金怎么领？五十五岁以后, 有没有养老金, 每年领多少, 以及备注等等。我们要让用户了解全方位保障, 这才是对用户负责任。家庭汇总表就是能够正确锁定每一位家庭组员保险责任, 以及保障额度, 为建立完善保障做一个基础准备。有了家庭汇总表, 才能为用户整个家庭做好保险计划, 才能愈加好地表现我们专业。