理财产品代销协议模板.doc

平台理财产品销售合作主协议
一、 合作参与方
甲方（产品方）:
地址:
联络人:
联络电话:
乙方（平台方）:
地址:
联络人:
联络电话:
二、 目和定义
为明确甲、 乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中权利和义务, 确保业务正常进行, 保护投资人正当权益, 依据《商业银行个人理财业务暂行管理措施》、 《商业银行个人理财业务风险管理指导》和《中国银监会办公厅相关深入规范商业银行个人理财业务相关问题通知》等法律法规, 甲、 乙双方本着平等自愿、 老实信用标准, 经友好协商签署本协议。
）是指甲方与乙方在合作框架下, 以乙方经营机构为销售渠道, 面向乙方或乙方用户销售理财产品业务。
乙方与甲方开展理财产品销售业务前, 应向当地监管机构汇报, 取得监管机构认可后方能开展本项业务。
财产品包含:
（一）甲方依据乙方委托, 专门为乙方本身或用户设计投资方案, 并进行投资运作理财产品。
（二）甲方自主设计, 乙方依据用户需求并经甲方同意代销理财产品。
（三）乙方自主设计或代理其她银行销售, 由甲方提供资金清算、 归集、 收益分配等服务理财产品。
（四）经甲、 乙双方协商同意销售其它理财产品。
三、 适用范围
（一）理财产品认购、 认购期内撤销、 提前赎回申请、 提前赎回申请到账、 收益分配、 到期兑付等业务;
（二）理财产品市场营销、 风险提醒、 用户服务、 人员培训等业务;
（三）理财产品对账、 差错处理等业务;
（四）甲、 乙双方协商确定其她业务。
四、 业务合作模式
乙方选择以下合作模式与甲方开展代理销售理财产品业务合作。双方合作模式包含:
（一）代理销售
1、 系统销售。乙方在其业务前臵机开发接口, 实现与甲方对接, 并经过系统与甲方开展理财产品代销业务。
2、 手工销售。甲方与乙方经过手工记账、 划账等方法, 实现代理销售理财产品。
（二）贴牌销售
乙方使用自己品牌, 对甲方提供理财产品进行加工、 包装, 并经过其营业机构向终端用户销售。
（三）机构理财
依据乙方或乙方机构用户理财需求专门设计, 接收乙方或乙方机构用户委托进行投资运作机构理财业务。
（四）理财产品清算服务
甲方经过XXX平台系统为乙方提供理财产品资金归集、 清算和收益分配等服务, 在此期间甲方只负责根据乙方指令或约定进行系统清算, 不参与产品设计、 发行、 报备和用户营销等具体业务。
五、 业务合作标准及步骤
业务合作标准及步骤参见附件2-1: 《XXX财富XXX平台理财产品销售业务合作标准及步骤》。
代理销售模式下, 乙方代理销售甲方理财产品时, 应确定手工或系统销售模式并逐次就单项理财产品签署产品协议, 产品协议包含甲方提供单项理财产品对外宣传材料范本（或产品说明书, 下同）以及甲、 乙方与用户所签署理财产品三方协议文本。其中甲、 乙方与乙方用户所签署理财产品三方协议中包含产品属性要素（如发行金额、 认购金额起点、 产品存续期限、 参考收益率、 管理费率、 风险揭示条款、 风险评定测试问卷等）均由甲方负责提供, 乙方不得单方面更改。产品协议及其附件是不可分割, 与本协议共同组成乙方就代理销售甲方理财产品完整合约关系。
贴牌销售模式下, 甲方负责提供基础理财产品; 乙方负责制作理财产品说明书和销售文本。乙方负责对终端用户营销、 管理和投诉解释工作。
机构理财模式下, 甲方和乙方或乙方机构用户直接依据单项产品签署机构理财产品协议。
代理清算模式下, 甲方和乙方就每项代理清算产品签署代理清算产品协议, 甲方负责提供参数配臵、 资金划转及资金计算、 收益分配服务。
六、 合作方权利和义务
（一）甲方权利和义务
1、 甲方享受以下权利:
（1）依据国家法律、 法规及其她相关要求, 委托乙方办理理财产品销售业务;
（2）甲方有权依据合作模式及本身实际情况自行设计产品和理财方案（包含基础资产、 发行金额、 投资期限等）;
（3）甲方有权选择第三方作为理财产品代理人, 乙方并非甲方唯一销售代理人。甲方在每期产品代销隶属协议中说明给予乙方最高销售额度。
（4）甲方有权依据合作模式就单项理财产品决定是否授权乙方代理销售以及给予乙方代理销售额度, 并有权调增或调减所分配给乙方额度金额。
（5）对因乙方有意或过失而给理财用户及甲方造成损失, 有权要求乙方负担对应责任。
（6）甲方有权依据合作模式在乙方违反本协议及其附件相关要求时单方面停止授权乙方代理销售甲方理财产品, 并要求乙方立刻停止侵害甲方权益并给予对应赔偿。
2、 甲方负有以下义务:
（1）在代销模式下, 向乙方提供与理财产品代理销售业务相关产品协议书、 公告、 资讯等销售文件和资料信息, 并确保其真实性、 完整性和立刻性; 甲方有义务根据监管机构要求报送委托乙方代理销售甲方理财产品方案和操作模式; 甲方负责理财产品设计、 运作管理, 推行受托理财职责; 甲方有义务遵守产品对外宣传材料、 产品协议书中所记载多种事项。
（2）在机构理财模式下, 甲方负责理财产品设计、 运作管理, 推行受托理财职责; 甲方有义务遵守甲方对外宣传材料、 产品协议书中所记载多种事项。
（3）在贴牌销售模式下, 甲方不负责提供产品协议、 文本等资料; 包含乙方相关文件必需取得乙方同意。
（4）在代理清算模式下, 甲方负责提供参数配臵、 资金划转及资金计算、 分配服务; 甲方不参与产品设计、 发行、 报备和用户营销等具体业务。
（5）甲方负责根据本协议及其附件要求标准、 方法和时间, 给付乙方代理销售费用。
6）甲方对乙方在业务办理过程中提供投资人信息、 交易数据、 乙方商业机密等资料和信息负有保密义务。
（二）乙方权利和义务
1、 乙方享受以下权利:
（1）在本协议要求范围内, 确定乙方销售策略、 业务步骤, 办理理财产品销售业务。
（2）根据本协议要求标准、 方法和时间, 取得理财产品代理销售费用。
（3）对因甲方有意或过失而给理财用户、 乙方造成损失, 有权要求甲方负担对应责任。
（4）乙方有权自主选择本协议第四条列出多种业务合作模式。
2、 乙方负有以下义务:
（1）严格遵照国家法律、 法规及其她相关要求和理财产品协议书及本协议要求, 办理理财产品销售业务。同时, 应根据监管机构业务规则、 意见, 制订用户评定、 产品宣传和营销活动合规性管理措施、 建立用户投诉处理机制和理财业务人员管理措施, 加强风险揭示, 避免错误销售和不妥销售。
（2）业务创办前乙方应开展市场调研和用户风险评定测试工作; 业务创办时采取有效手段和方法, 保障理财产品销售业务正常、 高效进行, 并为投资人提供优质用户服务。
（3）业务创办前乙方应在甲方开立XXX平台清算账户, 用于理财产品资金清算。乙方应在清算账户中保留充足余额, 以确保业务正常开展; 乙方立刻、 正确地向甲方提供理财产品销售数据, 立刻、 正确地将相关款项划往甲方指定委托理财专用账户。
（4）在代销模式下:
乙方用户签署理财产品协议中必需明确载明甲方作为理财发行人身份以及甲方对单项理财产品编号, 并正确使用甲方理财产品品牌;
乙方有义务在甲方分配给乙方代理销售理财产品额度范围内对乙方用户销售理财产品, 不得超额代理销售
必需正确引导乙方用户填写理财产品协议书及产品协议中指定需要用户填写法律文本, 乙方需妥善保管理财产品协议书, 并定时将理财产品协议书、 风险评定测试问卷等法律文本交回甲方;
乙方对理财用户负有风险提醒及解释说明理财协议条款义务。
（5）乙方有义务在理财产品到期时负责将甲方转给乙方理财产品本息分配、 支付给乙方用户, 不得延迟支付或截留, 不然由此产生纠纷并给甲方带来损失, 全部由乙方负担责任并赔偿;
（6）乙方必需在资金划转日, 在甲方开立XXX平台清算账户有可用、 足额、 正当理财认购资金, 不然由此造成乙方理财用户和甲方损失, 由乙方负担赔偿责任。
（7）乙方有义务根据相关国家法律法规和监管要求, 要求乙方用户提供真实、 有效身份证件, 负责审查、 查对乙方用户身份证件真实性和有效性, 并留底备查, 并确保乙方用户购置理财产品交易正当性、 真实性和自愿性。若乙方违反国家法律法规在审查、 查对乙方用户身份证件真实性和有效性出现失误, 应负担由此产生全部责任并赔偿甲方损失;
七、 业务资料管理
（一）理财产品销售业务资料是指甲、 乙双方在为投资人办理本协议要求业务过程中形成各类书面和电子形式资料。包含但不限于: 投资人各类业务申请表单和相关证实资料、 交易统计与确定数据、 各类包含理财产品协议、 合相同。
（二）投资人书面填写各类业务申请表等书面资料, 由乙方依相关法律、 法规及乙方资料保管要求妥善保管。依据业务需要, 甲方能够在乙方帮助和配合下, 对上述资料进行核查。
（三）甲、 乙双方在理财产品销售业务中产生各类交易统计、 投资人信息资料等电子资料, 由双方依据法律、 法规及其她相关要求, 以电子数据形式保留, 并做好数据备份和维护工作。
（四）全部资料应自形成之日起完整保留, 保留期不低于行业标准或主管部门要求年限, 通常为十五年。
市场营销、 用户服务和人员培训
（一）甲、 乙双方分工协作、 相互配合, 共同作好人员培训、 宣传、 推广等市场营销工作和用户服务工作。甲、 乙双方在开发同一用户时, 要坚持相互协商, 共同维护标准。
（二）甲、 乙双方依据业务发展需要, 制订各自和共同市场营销策略和计划, 并通力合作, 共同推进计划实施。
（三）甲、 乙双方各自建立用户服务体系, 妥善处理投资人查询、 咨询、 投诉等用户服务工作。如任何一方有需要时, 另一方应在能力所及范围内提供必需帮助。
（四）配合市场营销和用户服务, 甲方每年可提供一定量理财业务培训, 并组织乙方用户经理和管理人员参与中国外考察、 学习活动, 培训费用由双方协商处理。
九、 代理费用
一）代理费支付标准、 分成百分比和支付方法根据产品协议实施。
（二）甲、 乙双方须严格遵照代销主协议, 产品协议及相关要求收取费用, 不得私自变更收费及费用分成标准和方法等。依据业务发展需要, 甲、 乙双方经协商一致, 能够对收费及费用分成标准、 方法等进行修改。
十、 严禁行为
（一）甲方不得有以下行为:
1、 提供不真实理财产品运作信息和资料;
2、 除非法律法规另有要求, 未经乙方同意私自向第三方透露投资人及乙方应保密资料, 包含投资人具体资料和乙方商业秘密, 另有协议约定除外;
3、 相关法律法规、 本协议及产品协议要求其她严禁行为。
（二）乙方不得有以下行为:
1、 对不合格认购、 撤销、 赎回等业务申请不经应有审核给予接收, 或对
格业务申请不予接收;
2、 未经甲方同意, 私自将代销业务向第三方转委托;
3、 除非法律法规另有要求, 未经甲方同意私自向第三方透露代理理财产品业务资料和投资人及甲方应保密资料;
4、 相关法律法规、 本协议及产品协议要求其她严禁行为。
十一、 违约责任
（一）资金划拨违约责任:
1、 乙方未能在要求时间内把认购资金划至甲方指定账户, 造成甲方延误业务申请处理, 属乙方过失, 乙方负担全部责任, 并赔偿甲方和投资人相关损失。
2、 甲方未能在要求时间内把收益分配资金、 到期兑付资金、 提前赎回资金划至乙方指定账户, 造成乙方不能立刻将资金支付给投资人, 属甲方过失, 甲方负担全部责任, 并赔偿乙方和投资人相关损失。
（二）数据传输违约责任:
1、 乙方未能在要求时间内把业务申请数据传输给甲方, 属乙方过失, 乙方负担此延误造成对应责任, 并赔偿甲方和投资人相关损失。
2、 甲方未能在要求时间内把业务申请处理结果数据、 收益分配、 赎回到账、 到期兑付数据等其她信息传输给乙方, 属甲方过失, 甲方负担此延误造成对应责任, 并赔偿乙方和投资人相关损失。
3、 如无法证实属于对方数据传输过失, 甲、 乙双方分别负担50%数据传输差错责任, 并共同赔偿投资人相关损失。
（三）数据差错责任:
1、 乙方负担传输到甲方之前存在业务申请数据差错所造成全部责任, 并赔偿甲方和投资人相关损失, 不属乙方责任除外。
2、 在乙方传输到甲方业务申请数据正确无误前提下, 甲方负担传输到乙方之前存在业务申请处理结果数据差错全部责任, 并赔偿乙方和投资人相
损失, 不属甲方责任除外。
（四）其她违约责任:
本协议任何一方因有意或过失违反本协议约定, 给投资人、 另一方造成损失, 应负担对应经济、 法律责任。如属双方违约, 由双方分别负担各自应负责任, 并共同赔偿投资人相关损失。
（五）不可抗力责任:
因不可抗力不能推行协议, 甲、 乙双方都不负担赔偿责任。
（六免责条款:
因中国银行业监督管理委员会等监管机构政策性原因, 终止对本理财产品发行, 甲方将乙方当期所认购本金及募集期间利息按理财产品说明书要求返还给乙方, 乙方负责将上述资金正确归还用户。甲方不负有任何责任。
十二、 差错处理
（一）甲、 乙双方应严格根据主协议及产品协议要求, 确保数据传输安全、 立刻、 正确, 并采取有效方法, 切实预防业务步骤出现差错, 对关键步骤应深入加强内部控制和风险预警。
（二）双方指定数据传输固定联络人, 确保立刻沟通联络, 并相互配合对方实施差错处理。
（三）数据查对。理财产品经过系统代销时, 甲方将清算后数据发送给乙方, 同时发送数据查对文件, 由乙方系统对数据进行查对。如一方在查对过程中发觉差错, 应立刻通知对方, 配合查明原因, 拿出差错处理方案, 以确保数据和资金正确。
（四）差错处理。对于数据传输中出现差错、 延误等, 甲、 乙双方应根据本协议和产品协议约定立刻配合处理。
十三、 争议处理
因推行本协议而发生争议, 由甲、 乙双方协商或调解处理, 协商或调解处理不成, 任何一方可向当地经济贸易仲裁委员会申请仲裁。依据该会现行有效仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局, 对当事人都有约束力。除提交仲裁
之外, 各方当事人仍应推行本协议其她要求。
十四、 协议效力
本协议使用期为两年, 自双方法定代表人或授权代理人签字或加盖甲、 乙双方公章之日起生效。本协议到期, 双方若无异议自动延期二年。本协议附件包含《XXX财富XXX平台销售理财产品业务合作标准及步骤》、 《XXX财富XXX平台销售理财产品协议》、 《XXX财富XXX平台机构理财产品协议》、 《XXX财富XXX平台理财清算服务产品协议》, 附件内容与本协议含有相同法律效力。
十五、 协议修改、 解除和终止
（一）协议修改
1、 本协议生效后, 甲、 乙双方不得私自修改本协议任何条款。如需变更本协议, 应经甲、 乙双方协商一致并达成书面意见。
2、 本协议未尽事宜, 由甲、 乙双方协商处理。如需制订其她补充协议, 其法律效力同本协议。
（二）协议解除
1、 发生下列情形时, 甲方有权解除本协议:
（1）乙方违反国家法律、 法规, 或严重违反本协议、 产品协议, 损害了投资人或甲方利益, 经提醒仍然不能更正;
（2） 监管部门变更代理人资质标准, 致使乙方不再含有销售资格。
2、 发生下列情形时, 乙方有权解除本协议:
（1）甲方违反国家法律、 法规, 或严重违反本协议、 产品协议, 损害了投资人或乙方利益, 给乙方造成不良社会影响, 经提醒仍然不能更正;
（2）监管部门变更甲方发行理财产品资质标准, 致使甲方不再含有发行理财产品资格。
3、 解除本协议程序
（1）甲、 乙任何一方需解除本协议时, 应提前向另一方发出书面通知, 并说明原因。
（2）根据要求在公开媒体上公告。
在解除本协议过程中, 双方应本着为投资人负责标准, 相互配合, 作好交接工作。
（三）发生以下情形之一者, 本协议将终止:
1、 代销关系终止;
2、 甲方解散、 依法被撤销、 破产或由其她极端情况;
3、 乙方解散、 依法被撤销、 破产或由其她极端情况;
4、 甲、 乙双方协商终止;
5、 其她造成本协议终止之事项。
（四）本协议终止后, 甲、 乙双方应对委托代理期间发生应尽未尽事项负责结清, 相关保密义务条款对双方仍继续有效。
甲方:
法定代表人或授权人 签字:
签署日: 年 月 日 年 月 日
乙方:
法定代表人或授权代理人 签字:
签署日:
（1）甲、 乙任何一方需解除本协议时, 应提前向另一方发出书面通知, 并说明原因。