东财货币银行学考试重点.doc

第一章 货币与货币制度
一、 概念
1、 货币制度：货币制度是指一个国家一法律形式要求货币流通组织形式
2、 电子货币：用一定金额现金或存款从发行者处兑换并取得代表相同金额数据，经过使用一些电子货币方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币
3、 格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，造成实际价值低于法定价值“劣币”充满市场现象。
二、 简答
1、 简述马克思货币五大职能及其中最基本职能
（1） 价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时执行职能
（2） 流通伎俩：货币在商品交换过程中发挥媒介作用时所执行职能
（3） 贮藏伎俩：指货币退出流通，贮藏起来
（4） 支付伎俩：指货币作为交换价值而独立存在，并非伴伴随商品运动而作单方面转移
最基本职能：价值尺度和流通伎俩
2、 怎样了解劣币驱逐良币现象？这种现象是在哪种货币体制下产生？
格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，造成实际价值低于法定价值“劣币”充满市场现象。
在金银复本位制双本位制下产生
3、 简述货币层次划分标准及其层次
划分标准：货币层次按照流动性程度强弱划分
层次（我国央行）：= 流通中现金
（货币）= +银行活期存款
（货币+准货币）= +定时存款+储蓄存款+其余存款
4、 简述货币制度演变及其规律
银本位制→金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）→金本位制（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）→不兑现信用货币制度
三、 阐述
试分析金银复本位制下劣币驱逐良币现象发生机理，并分析当代信用货币制度下发生现象
劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不一样货币同时流通时，实际价值高于名义价值货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值货币即劣币则充满市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发觉和最早阐述，所以又称之为格雷欣法则。
这一现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：
（1）良币与劣币确实定：在金银复本位制下，金币和银币现有名义价值，又有实际价值，公众依照货币名义价值与实际价值比较，区分出良币与劣币，即实际价值高于名义价值为良币，实际价值低于名义价值为劣币。
（2）存在官方兑换确保：官方承诺按要求百分比即官定比价确保两种货币之间兑换。
（3）时间推移使得官方比价与市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价情况，公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，并在市场上按照市场比价交换成劣币，并将这一行为连续下去，最终，造成良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。
在当代信用货币制度下，因为信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通基础是信誉或评价，所以判断货币良、劣标准不再是名义价值与实际价值对比，而是公众评价或货币信誉，评价好、信誉高货币为良币，评价差、信誉低货币为劣币；另首先，在货币失去实际价值同时，也不再存在政府兑换确保，为了确保自己利益，即确保货币能够购置到其所载明价值量，公众在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。
第二章 信用与利率机制
一、 概念
1、 信用：是一个借贷行为，是以偿还为条件价值单方面转移，是价值运动特殊形式，反应是债权债务关系。
2、 消费信用：是指对消费者个人所提供信用
3、 实际利率：是名义利率剔除通货膨胀原因以后真实利率
4、 到期收益率：是指来自于某种信用工具收入现值总和与其今天价值相等时利率水平
二、 简答
1、 简述当代信用四种形式
（1） 商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款赊销形式所提供信用，它是当代信用基础。
（2） 银行信用：是指以货币资金借贷为运行内容和以银行及一些非银行金融中介机构为行为主体信用关系。
（3） 国家信用：是指国家及其隶属机构作为债务人或债权人，依据信用标准向社会公众和外国政府举债或向外国政府放债一个形式。
（4） 消费信用：是指对消费者个人所提供信用。
2、 简述影响利率主要原因
（1 平均利润率：通常企业所支付利息率必定以平均利润率作为最高界限，假如利息率超出这一界限，就会使企业利用借入资金所生产利润等于或小于零，企业就不会再从金融机构借入资金了。
（2） 银行成本：主要指银行借贷资金成本及银行经营全部费用
（3） 通货膨胀预期：预期通胀率↑→利率水平↑ 预期通胀率↓→利率水平↓
（4） 中央银行政策
（5） 商业周期
（6） 借贷资金供求情况
（7） 政府预算赤字
（8） 国际利率水平
3、 简述四种不一样信用工具到期收益率（i）计算
（1） 简易贷款到期收益率：
其中：L代表贷款金额，I代表利息支付额，n代表贷款期限，i代表到期收益率
（2） 固定分期偿还贷款到期收益率：

其中：R代表每期支付金额，n、i同上
（3） 附息债券到期收益率：

其中：Pb代表债券价格，F代表债券面值，C代表每期支付息票利息，n代表债券期限，i同上
（4）贴现债券到期收益率： 其中Pb，F，i同上
4、 简述信用工具组成
（1） 短期信用工具：
本票：是出票人签发按指定时间向持票人无条件支付一定金额票据
汇票：是出票人签发一个要求付款人按指定日期向收款人（持票人）无条件支付一定款额票据
支票：是活期存款户签发要求开户银行向收款人（持票人）支付一定款额票据
信用卡：是消费信用一个形式，具备先消费后付款特点
（2） 长久信用工具
股票：是指股份企业发给股东作为入股、利润分成（领取股息）和企业管理凭证票据
债券：是指发行者承诺按一定利率定时支付利息，并到期偿还本金债务凭证
第三章 金融市场
一、 概念
1、 金融市场：以金融资产为交易对象而形成供求关系及其机制总和
2、 货币市场：是指融资期限在一年以下金融交易市场，是金融市场主要组成部分
3、 资本市场：是金融市场主要子市场，通常指经营期限在一年以上中长久资金市场
4、 国债回购交易：是指买卖双方在成交同时约定于未来某一时间以一定价格双方再行反向成交
5、 金融衍生工具：是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生金融工具或金融商品
二、 简答
1、 简述金融市场组成要素
（1） 金融市场主体（即金融市场交易者，包含企业、政府、金融机构和家庭在内）
（2） 金融市场工具（即资金短缺部门、单位或借入资金部门、单位或筹资者，向资金盈余部门、单位或借出资金部门、单位或投资者融入资金所出具契约或凭证）
（3） 金融市场媒体（包含经纪人和金融机构）
（4） 金融市场组织方式（主要包含拍卖方式和柜台方式）
2、 简述金融市场主要功效
（1） 融通资金功效：指金融市场在社会总储蓄向总投资转化当中所充当中介功效
（2） 资源配置功效：指金融市场带动了社会物质资源流动和再分配，将社会资源由低效部门向高效部门转移
（3） 宏观调控功效：指政府经过金融市场对宏观经济进行调控
（4） 经济“晴雨表”功效：指金融市场改变反应了微观及宏观经济运行情况
3、 简述基础性金融市场、货币市场、资本市场及金融衍生市场主要组成
基础性金融市场主要由货币市场、资本市场及外汇市场组成；
货币市场主要由同业拆借市场、票据贴现市场、可转让定时存单市场、短期债券市场、债券回购市场等子市场组成；
资本市场主要由股票市场、债券市场和基金市场组成；
金融衍生市场主要包含金融远期市场和期货市场、金融期权市场、金融交换市场。

第四章 金融机构
一、 概念
金融机构：也称金融中介机构，是资金盈余者与资金需求者之间融通资金信用中介。
二、 简答
1、 试述金融机构产生原因
（1） 处理信息问题竞争优势
（2） 业务分销和支付优势
（3） 风险转移优势
2、 简述金融机构主要功效
（1） 融通资金信用中介，有效地配置社会资源
（2） 创造信用货币，扩张信用
（3） 提供广泛金融服务
3、 简述当代金融机构体系组成
（1） 存款性金融机构
（2） 非存款性金融机构
（3） 官办和半官办专业信用机构
4、 简述我国现行金融机构体系及组成
（1） 货币当局和金融监管机构（即一行三会）
（2） 商业银行（分为国有商行、股份制商行、城市商行及住房储蓄银行）
（3） 非银行金融机构
4） 境内创办外资、侨资、中外合资金融机构

第五章 商业银行
一、 概念
1、 商业银行：当代商业银行是以获取利润为经营目标、以多个金融资产和金融负债为经营对象、具备综合性服务功效金融企业。
2、 表外业务：是指商业银行所从事不列入资产负债表且不影响资产负债总额经营活动。
3、 担保贷款：是指以特定担保品或第三人信用作为确保贷款，假如借款人不推行义务，银行有权处理其用作确保担保品，或要求确保人负担确保责任，按照约定推行义务。
4、 信用风险：指借款人在贷款到期时，没有能力向银行偿还本金或者有意不推行还款义务而给银行造成损失可能性。
5、 市场风险：指因为不确定经济形势改变和金融市场资金供求关系改变而给银行贷款带来风险
6、 操作风险：是指因为不完善或有问题内部操作过程、人员、系统或外部事件而造成直接或间接损失风险
二、 简答
1、 简述商业银行主要职能
（1） 信用中介职能：是商业银行最基本、最能反应其经营活动特征职能
（2） 支付中介职能
（3） 信用创造职能（商业银行独有职能）
（4） 金融服务职能
2、 简述商业银行资本功效及其组成
资本功效：营业功效、保护功效和管理功效
资本组成：
（1） 普通资本（包含普通股、资本盈余和未分配利润）
（2） 优先资本（包含优先股、资本票据和资本债券及可转换债券）
（3） 其余资本
（4） 其余起源
3、 简述影响商业银行资本需要量主要原因
（1） 整个国家及银行所处地域经济形势
（2） 银行信誉高低
（3） 银行负债机构
（4） 银行资产质量
（5） 银行业务经营活动规模
4、 简述《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》主要内容
《巴塞尔协议Ⅱ》
（1） 最低资本要求：资本充分率大于8%；关于资本定义加入了信用风险、市场风险和操作风险
（2） 监管审核
（3） 市场约束（增强银行信息透明度）
《巴塞尔协议Ⅲ》
（1） 全球各商业银行一级资本充分率下限将从现行4%上调至6%；
（2） 由普通股组成“关键”一级资本占银行风险资产下限将从现行2%提升至4.5%；
（3） 各家银行应设置“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产2.5%。
5、 简述商业银行负债主要组成
（1） 自有资本
（2） 存款
（3） 短期借入款
6、 简述商业银行资产主要组成 p116-117
（1） 现金资产：库存现金；法定准备金；存放同业；托收未达款（应收账款）
（2） 票据业务：包含票据贴现和票据抵押贷款业务。
（3） 贷款业务：贷款业务是商业银行最主要资产业务，包含担保贷款、消费贷款和企业业务贷款等。
（4） 证券业务：包含有价证券抵押贷款和有价证券投资两种。
7、 简述抵押贷款与质押贷款异同
相同点：都是担保贷款一个。
不一样点：
（1） 定义不一样。
（2） 方式不一样。抵押贷款不转移财产，质押贷款转移财产。
8、 简述贷款五级分类主要内容，并指出哪些为不良贷款、
（1） 五级分类内容：正常性贷款；关注性贷款；次级类贷款；可疑类贷款；损失类贷款
（2） 不良贷款：次级类贷款；可疑类贷款；损失类贷款
9、 简述商业银行证券投资目标
（1） 取得利益
（2） 降低风险
（3） 补充资产流动性
10、 简述商业银行无风险及有风险表外业务主要组成
无风险表外业务：汇兑业务；结算业务；代理业务；信托业务；租赁业务；银行卡业务；咨询业务
有风险表外业务：担保和类似或有负债；承诺；与利率或汇率关于或有项目
11 简述商业银行贷款审查6C标准
（1） 品德（主要考查借款人是否具备清偿债务意愿以及是否能够严格推行协议条件）；
（2） 能力（主要指借款人偿还能力）
（3） 资本（即借款者货币价值）
（4） 担保或抵押
（5） 环境（指厂商得以在其中运行经济环境或贷款申请者就业环境）
（6） 连续性（事业连续性，指借款企业连续经营前景）
三、 阐述
1、 请阐述商业银行贷款风险种类，并支持商业银行采取哪些贷款保护方法来躲避风险？
贷款风险种类有：
（1） 信用风险。
（2） 市场风险。
（3） 操作风险或利率风险。
贷款风险防范或贷款保护是：
（1）降低信用贷款比重，扩大抵押贷款比重，以预防信用风险发生。
（2）对存贷款利率实施浮动利率，以防止市场利率变动给银行带来经营损失。
（3）建立贷款呆帐或坏账准备金，预防贷款风险给业务经营带来冲击。
（4）对于大额贷款，可采取银团贷款或几家银行联合贷款方式，共同负担风险。
（5）对贷款进行风险转移，采取投保等方式。
2、 请指出商业银行经营管理中必须遵照标准以及商业银行怎样实现这些标准协调？
（1） 盈利性
（2） 安全性
（3） 流动性
（4） “三性”对立统一
对于三性矛盾和统一，银行经营总方针就是寻求三性尽可能合理搭配协调。三性相对地位是：盈利性为银行目标，安全性是一个前提要求，而流动性是银行操作性或工具性要求。银行经营总方针，就是在确保安全性前提下，经过灵活调整流动性，来致力于提升盈利性。
3、 商业银行管理理论主要有哪些？
（1） 资产管理理论：认为银行利润主要起源以及主动能够加以管理是资产业务。其中包含真实票据论、转换理论、预期收入理论和超货币供给理论。
（2） 负债管理理论：银行能够主动管理负债，经过主动竞争去争取各种存款机想欧洲美元、联邦资金借款来影响资金起源。主要包含购置理论和销售理论。
（3） 资产负责联合管理理论：协调搭配作出最优化资产负债组合，以满足三性要求。

第六章 中央银行
一、 概念
1、 中央银行：中央银行是国家赋予其制订和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理特殊金融机构。
2、 最终贷款人：指央行执行在商业银行发生资金困难而无法从其余银行或金融市场筹措时，向中央银行融资最终方法职能。
二、 简答
1、 简述央行基本职能
（1） 中央银行是“发行银行”
（2） 中央银行是“银行银行”
（3） 中央银行是“政府银行”
2、 简述央行负债业务主要组成
（1） 货币发行业务
（2） 存款业务（主要指代理国库及集中存款准备金业务）
（3） 资本业务
3、 简述央行资产业务主要组成
（1） 贷款和贴现
（2） 证券买卖业务
（3） 金银、外汇贮备业务
4、 简述央行制度主要类型

（1） 单一式中央银行制度
（2） 复合式中央银行制度
（3） 准中央银行制度
5、 简述央行与商行主要区分
（1） 中央银行业务操作情况集中反应在一定时期资产负债表上，中央银行经过调整本身资产负债结构，影响存款机构准备金数额，看法调整金融机构信贷规模，实现对金融宏观调控。
（2） 中央银行是发行银行、银行银行和政府银行，其突出职能是制订货币政策、金融监管、提供支付清算服务。

第七章 货币供给
一、 概念
1、 货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币经济行为。
2、 货币供给量：是指在企业、个人以及各金融机构中货币总存量。货币供给量是一个时点数，是一定时刻货币存量。
3、 基础货币：由公众持有现金和商业银行准备金组成，它是商业银行存款货币扩张基础，又称为高能货币和强力货币。
4、 货币乘数：指货币供给量与基础货币之间存在倍数关系。
5、 派生存款：是指商业银行经过贷款、贴现、投资等业务转化而来存款，也称衍生存款。
二、 简答
1、 简述基础货币组成
对金融机构再贷款、再贴现、黄金外汇占款、购置政府债券和负债项目标政府存款等
2、 简述影响货币供给量主要原因
（1） 基础货币
（2） 百分比
（3） 超额存款准备金率（反比）
（4） 现金漏损率（不确定）
（5） 活期转定时存款率（反比）
3、 简述影响货币乘数主要原因
法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金比率、活期存款与定时存款比率等
三、 阐述
1、 试写出当代二级银行体制下货币供给主要理论模型并详细分析影响和决定货币供给量主要原因？怎样了解货币供给量是由央行、商行和社会公众共同决定？

2、 法定存款准备金计算

第八章 货币需求
一、 概念
1、 货币需求：是指在一定时间内社会各经济主体为满足正常生产、经营和各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币动机或行为。
2、 货币需求量：是指在一定时期内，社会各部门（个人、企业、政府）在既定社会经济和技术条件下需要货币数量总和。
3、 货币均衡：
4 货币失衡：
二、 简答
1、 试述费雪现金交易数量说

2、 试述凯恩斯货币需求理论及其货币需求函数
（1）凯恩斯对货币需求分析是从分析人们持币动机开始。他认为，人们之所以需要持有货币，是因为存在流动性编好这种普遍心理现象。所谓流动性偏好，是指人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强货币而不愿意持有其余缺乏流动性资产欲望。这种欲望组成了对货币需求。
（2）人们对货币需求源于三种动机：一是交易动机所产生货币需求，指为了应付日常交易需要而产生持有货币需要，是收入增函数。二是预防性动机所产生货币需求，指为了预防未来收入和支出意外改变而保留货币余额，也是收入增函数三是投机动机而产生货币需求，指为了从事证券投机活动而产生持有货币需要，是当期利率减函数。依照凯恩斯分析，每个人心中都有一个正常利率，人们经过对比心中正常利率，预期市场利率升降来选择持有货币还是债券。当市场利率较低，人们预期利率将上升时，则抛售债券而持有货币；反之则抛出货币而持有债券。
（3）凯恩斯货币需求函数为：
L为货币总需求，L1为交易性与预防性货币需求，L2为投机性货币需求，Y为现期收入，r为市场利率。货币需求与现期收入成正比，与现行市场利率成反比。
（4）凯恩斯认为投机性货币需求对利率敏感性较强，加之利率水平是经常改变，所以货币需求函数从而货币流通速度是极度不稳定。
3、 简述货币失衡调整方法（货币政策相关）

4、 简述货币学派货币需求函数及主要结论

5、 简述决定和影响货币需求主要原因

从宏观角度：
（1） 全社会商品和劳务总量
（2） 市场商品供求结构改变
（3） 价格水平
（4） 收入分配结构
（5） 货币流通速度
（6） 信用制度发达程度
（7） 人口数量、人口密集程度、产业结构、城镇关系及经济结构、社会分工交通运输情况等客观原因
从微观角度：
（1） 收入水平
（2） 收入分配结构
（3） 价格水平及其变动
（4） 利率和金融资产收益率
（5） 心里和习惯等原因

6、 简述古典学派现金余额数量说

三、 阐述
请阐述弗里德曼认为货币需求函数是稳定主要依据
弗里德曼认为在影响货币需求主要原因中，恒久收入是稳定，而至于机会成本变量—利率对货币需求影响也比较小，因为对货币需求主要取决于其它资产收益率与货币收益率比较，当市场上债券等资产收益率提升时，银行也会经过改进服务（在实际利率高限管制情况下）或提升定时存款与储蓄存款利率（在没有利率高限管制情况下），使得货币收益率与其它资产收益率之间差距保持不变，从而市场利率水平改变对货币需求影响不大。所以，货币需求从而货币流通速度是稳定。
第九章 通货膨胀与通货紧缩
一、 概念
通货膨胀：是指在一定时间内通常物价水平连续上涨现象。
二、 简答
简述通货膨胀主要度量指标、主要成因及类型
主要度量指标：消费物价指数、批发物价指数、GNP平减指数
主要成因
（1） 需求拉上说（指“太多货币追逐太少商品”而引发通胀）
（2） 成本推进说
（3） 供求混合推进说
（4） “结构型”通货膨胀说
（5） 通货膨胀预期说
类型：
（1） 依照物价上涨速度快慢划分：爬行式、步行式、跑步式、飞跃式
（2） 依照表现形式划分：公开型、隐蔽型
（3） 依照成因划分：需求拉上型、成本推进型、结构型

第十章 货币政策
一、 概念
1、 货币政策：是中央银行为实现既定宏观经济目标而采取各种控制和调整货币供给量及利率方针和方法总和。
2、 菲利普斯曲线：表明失业率与物价上涨率之间存在着此消彼长关系。详见P214
3、 法定存款准备金率：是指中央银行经过调整商业银行交存中央银行法定存款准备金比率，从而影响货币供给量活动。
4、 公开市场业务：是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以改变商业银行等存款准备金数量，进而影响商业银行商业创造能力和货币供给量和利率，实现货币政策目标一个政策方法。
5、 货币政策时滞：指货币政策从指定到活动主要或全部效果所必须经过一段时间。
二、 简答
1、 简述货币政策主要内容及其之间关系

2、 简述央行货币政策工具主要内容及其组成
通常性货币政策工具：法定存款准备金率政策、再贴现政策、公开市场业务（P218 计算题）
选择性货币政策工具：证券市场信用控制、消费者信用控制（重点）、不动产信用控制（重点）、优惠利率、预缴进口确保金制度
直接信用控制：利率控制（重点）、信用配额管理、流动性比率、直接干预、尤其存款
间接信用控制（考）
3、 简述央行货币政策传导机制
央行利用货币政策工具经过货币供给量变动来引发总支出、就业、物价等经济变量改变，以最终实现预期目标。
4、 简述央行货币政策中介目标选择标准及其惯用中介目标
选择标准：
（1） 可控性：即是否易于为货币当局所控制
（2） 可测性：一是中央银行能够快速获取关于中介指标准确数据；二是有较明确定义并便于观察、分析和监测。
（3） 相关性：是指只要能达成中介指标，央行在实现或靠近实现货币政策目标方面不会碰到障碍和困难。
惯用中介指标：
（1） 利率：可控性强；可测性强；货币当局能够经过利率影响投资和消费支出，从而调整总需求。
（2） 货币供给量

5、 简述影响货币政策效应主要原因
（1） 货币政策时滞P228
（2） 货币流通速度
（3） 微观预期主体
（4） 其余原因：体制原因（扫过）；金融创新（看一遍）
6、 简述货币政策时滞及其种类P228
（1） 内部时滞：认识时滞；行政时滞
（2） 中期时滞
（3） 外部时滞：决议时滞；生产时滞
三、 阐述题
1、 阐述央行货币政策三大法宝及其优缺点
（1）存款准备金政策
存款准备金政策是指中央银行经过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行信贷规模，从而影响货币供给量一个货币政策工具。　
它是一个威力强大不易惯用货币政策工具，就其效果而言，它往往能快速达成预定中介目标，甚至预期最终目标，但它将对实际经济活动产生强有力冲击，往往引发经济激烈动荡，如频繁调整也将使商业银行极难进行适当流动性管理，所以它利用往往产生较大副作用。所以，不适合微调，也不能经常使用。　　
（2）再贴现政策
再贴现政策是指中央银行经过提升或降低再贴现率来影响商业银行信贷规模和市场利率，从而影响货币供给量一个货币政策工具。
再贴现政策既能够调整货币供给量，对信贷结构调整也有一定效果，并能够在一定程度上反应中央银行政策意图，产生“通告作用”。另外，中央银行能够利用它来推行最终贷款人职能，预防金融恐慌，有利于一国经济相对稳定。但在利用此项工具时中央银行处于被动地位，这种决议能否取得预期效果，将决定于商业银行或其余金融机构对该决议反应；而且再贴现率调整有时不能准确反应中央银行政策意图，并可能会引发公众误解；中央银行经过再贴现政策发挥最终贷款人职能，存在道德风险问题。
（3）公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证券（尤其是政府证券），以投放或回笼基础货币，控制货币供给量，并影响市场利率一个行为。
与其余货币政策工具相比，公开市场业务优点在于：主动权完全在中央银行，其操作规模大小完全由中央银行自己控制；能够灵活精巧地进行，能够适时适量地按任何规模进行调整；具备极强可逆转性；操作快速，不会有延误。当然，公开市场业务作为一个货币政策工具也有其缺点，主要是对大众预期影响和商业银行强制性影响比较微弱。
2、 结合以来货币政策实践分析央行怎样利用货币政策对经济进行有效调控

第十一章 金融创新
一、 概念
金融创新：是指金融领域内各种金融要素实施新组合。详细而言，是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出新金融产品、新金融交易方式，以及新金融市场与新金融机构出现。
二、 简答
1、 简述金融创新与金融监管关系
（1） 金融监管对金融创新起诱发作用
（2） 金融创新对金融监管起完善作用
2、 简述金融创新与金融风险关系
（1） 金融创新是金融机构经营风险增大
（2） 金融创新增加了表外风险
（3） 金融创新推进了金融同质化、自由化和国际化
3、 简述金融创新直接导因和主要内容
直接导因：
（1） 影响深远科学技术革命
（2） 世界范围金融管制放松
（3） 金融机构激烈竞争
主要内容：
（1） 金融业务创新
（2） 金融机构创新
（3） 金融市场创新
（4） 金融工具创新

第十二章 金融风险、金融危机与金融安全
一、 概念
1、 金融风险：指金融机构在经营过程中因为决议失误、客观情况改变或其余原因使资金、财产、信誉遭受损失可能性。
2、 金融危机：指起始于一国或一个地域乃至整个国际金融市场或金融系统动荡超出金融监管部门控制能力，造成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏过程。
3、 金融安全：指金融体系具备抗拒风险、免遭金融危机能力。
二、 简答
1、 简述金融危机主要种类及特点
主要种类：货币危机、银行危机、系统性金融危机、外债危机
特点：金融危机具备潜伏性、突然性、综合性、蔓延效应以及全球破坏性等基本特点
2、 简述金融风险主要种类及特点
主要种类：
（1） 系统性金融风险（包含政策性风险、货币风险和国际收支风险）
（2） 非系统性金融风险（包含信用风险、流动性风险、利率风险、外汇风险、资本风险和竞争风险）
特点：
（1） 作为研究对象风险特指微观风险或个别风险；
（2） 个别风险分析主要服务于面临资产选择微观投资主体；
（3） 在一个充分竞争金融市场中，理性投资者能够在不一样资产选择中对风险和收益作出估量或代替性决断。

第十三章 金融监管
一、 概念
金融监管：是指国家政府依照经济金融体系稳定、有效运行客观需要以及经济主体共同利益要求，经过一定金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行检验、稽核、组织和协调。
二、 简答
1、 简述金融监管标准
（1） 监管主体独立性标准
（2） 依法监管标准
（3） 自我约束与外部性强制相结合标准
（4） 安全稳健与经济效益相结合标准
（5） 母国与东道国共同监管标准
（6） 综合监管标准与机构一元化标准
2、 简述金融监管内容
（1） 对金融机构日常监管——预防性管理
（2） 对信息披露监管
（3） 对危机处理
（4） 对监管者监管
3、 简述金融监管目标
（1） 保护金融体系安全与稳定
（2） 维护存款人和公众利益
（3） 确保金融机构竞争有效与公平
（4） 确保中央银行货币政策顺利实施