银行从业资格考试公共基础知识试题附答案.docx

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分）
以下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。
1．被称为狭义货币供给量是( C )。
A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M2
2．在汇率政策中最基础、最关键部分是( D )。
A．确定适当汇率水平 B．促进国际收支平衡
C．保持人民币汇率稳定 D．选择对应汇率制度
3．以下属于银监会监管非银行金融机构有( A )个。
①城市商业银行②基金管理企业③农村信用社④信托企业⑤货币经纪企业⑥农村资金互助社⑦金融资产管理企业⑧期货经纪企业
A.3 B.4 C.5 D.6
4．近年来，城市商业银行发展展现趋势是( D )。
A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对
5．以下关于股份制商业银行说法中，不正确是( D )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机结组成市场空白，很好地满足了中小企业和居民融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行垄断局面，促进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提升
C．在经营管理方面不停创新，是很多重大方法“试验田”，从而大大推进了整个中国银行业改革和发展
D．因为体制优势带来了其发展速度上优势，现在在总资产规模上已经超出了原有四大国有商业银行
6．物价稳定是指( C )。
A．零通货膨胀 B．零通货紧缩 C．保持物价总水平大致稳定 D．保持基本生活资料价格不变
7．中国银行业协会最高权力机构是( A )。
A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长
8．以下金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资是( A )。
A．股票 B．商业汇票 C．期权 D．期货
9．( A )，银监会正式同意中国邮政储蓄银行开业。
A．。年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，所负担工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。
A．中国银行 B．交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行
11.存款是银行对存款人( B )。
A．资产 B．负债 C．信用 D．管理
12.以下对于现在我国银行信贷管理步骤描述不正确是( B )。
A．集中授权管理 B．分散授信管理 C．审贷分离 D．分级审批
13.( D )彼此互称为联行。
A．两家不一样国银行之间 B．两家不一样国内银行之间
C．同一家银行不一样部门之间 D．同一家银行总、分、支行之间
14.中国银行业协会会员单位不包含( D )。
A．国家开发银行 B．中央国债登记结算有限责任企业
C．北京银行 D．江苏省银行业协会
15.中央银行提升法定存款准备金率时，市场反应通常是( C )
A．商业银行可用资金增多，贷款下降，造成货币供给量降低
B．商业银行可用资金降低，贷款上升，造成货币供给量增多
C．商业银行可用资金降低，贷款下降，造成货币供给量降低
D．商业银行可用资金增多，贷款上升，造成货币供给量增多
16.以下财产能够抵押是( D )
A．土地全部权
B．集体全部土地使用权
C．依法被查封、扣押、监管财物
D．抵押人全部房屋和其余地上定着物
17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( D )。
A．活期存款 B．定时存款 C．协定存款 D．通知存款
18. ，我国新推出国债形式是 ( C )。
A．记账式国债 B．凭证式国债 C．电子式国债 D．实物式国债
19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定条件向客户提供约定信用业务是( D )。
A．担保业务 B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务
20.中央银行能够采取( A )货币政策工具增加货币供给量。
A．在公开市场上买人证券 B．提升存款准备金率
C．提升再贴现率 D．经过窗口指导劝说商业银行降低贷款发放
21.按复利计算，年利率为3%，5年后1 000元现值为(B )。
A．860. 32元 B．862. 21元 C．869. 56元 D．870.73元
22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行能够提议其开立(B )。
A．企业定时存款账户 B．基本存款账户 C．通常存款账户 D．多个此用途账户
23.银行业金融机构不按照要求提供报表、汇报等文件、资料，由银行业监督管理机构责令改过，逾期不改过，( C)。
A．处5万元以上10万元以下罚款 B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款 D．处20万元以上50万元以下罚款
24.依照《商业银行法》要求，关键资本不包含(D )。
A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务
25.现在，我国各家银行多采取逐笔计息计算(B )利息。
A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
26.存款协议中债务人是(B )。
A．储户 B．存款机构 C．银行柜员 D．存款单位
27.银监会对发生信用危机银行能够实施接管，接管期限最长为(B )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.准贷记卡透支(A )。
A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 ‘
C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期
29.国家助学贷款通常在(C )内还清。
A.5年 B.8年 C.6年 D．
30.理财目标能够划分为必须实现理财目标和(B )理财目’标。
A．能够实现 B．期望实现 C．可能实现 D．不能够实现
31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃部分信托受益权首先应该归(C )。
A．委托人 B．委托人继承人 C．信托文件要求人 D．其余受益人
32.金融机构以下行为没有违反反洗钱要求是(D )o
A．私自进行检验、调查或者采取暂时冻结方法
B．泄露因反洗钱知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其余不依法推行职责行为
D．按照要求建立反洗钱内部控制制度
33.流动资金贷款偿还方式多为( C)。
A．每六个月结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清
C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D. 等额本金还款法
34．以下关于中国人民银行对金融机构行为进行检验监督说法中，正确是( D)。
A．中国人民银行无权检验监督金融机构执行关于清算管理要求行为
B．中国人民银行无权检验监督金融机构执行关于反洗钱要求行为
C．中国人民银行无权检验监督金融机构执行关于人民币管理要求行为
D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检验监督
35．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇标准。以下说法正确是(B )。
A．现钞能够随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同
D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不一样
36.以下属于大额交易是( )。
A．一笔25万元人民币现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币转账
37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量( )内部评级法。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险
38．银行代保管业务包含露封保管业务和密封保管业务，其区分主要在于( )。
A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B．是否先将保管物品密封再交给银行
C．保管物品种类
D．保管期限不一样
39.备用信用证与其余信用证相比，以下描述错误是( )。
A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B. 只有当借款人发生意外才会发生资金垫付
C 备用信用证实质是银行对借款人一个担保行为
D 通常信用证业务中，银行都要负担对受益人第一付款责任
40.非金融企业短期融资券期限最长不得超出（ ）。
A.60 B91天 C360天 D 365天
41.经济处于（ ）阶段时，生产发展快速，市场兴旺，社会购置力上升，企业经营规模不停扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
42.有权决定企业组织变更、解散、清算，修改企业章程是( )
A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．职代会
43.金融机构经过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求客户身份识别方法，由( )负担未推行客户身份识别义务责任。
A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．直接经办人
44.如遇被冻结单位银行账户存款不足冻结数额时，银行应在( )冻结期内，冻结该单位银行账户能够冻结存款，直至达成需要冻结数额。
A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月
45.以下说法正确是( )。
A．定活两便储蓄存款利息要比活期存款低
B．个人通知存款能够按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款利息征税税率为20%
D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
46.以下关于货币政策说法不正确是( )。
A．我国货币政策最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增加
B．现阶段我国货币政策操作目标是货币供给量
C．货币政策“三大法宝”包含公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购置力
47.以下关于协议成立条件错误表述是( )。
A．承诺生效时协议成立
B．双方当事人订立协议必须是依法进行
C．当事人必须就协议主要条款协商一致
D．协议成立无须须具备要约和承诺阶段
48. 一个具备法律约束力中期周转性票据发行融资承诺是( )。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证实
C．客户授信额度 D．票据发行便利
49.以下关于反洗钱叙述，不正确是( )。
A．金融机构应该依法推行建立健全客户身份识别制度反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地反洗钱监督管理工作
C．对依法推行反洗钱职责或者义务取得客户身份资料和交易信息，应该给予保密
D．任何单位和个人发觉洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
50.协议成立地点是( )。
A．要约生效地点 B．收据人主营业地
C．承诺生效地点 D．对方经常居住地
51.在现称为“五大行”五家商业银行中，最早实施股份制银行是( )，截至4月还未完成股份制改造银行是( )。
A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
52.以下关于资本组成说法，不正确( )。
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营结果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行部分
B．优先股是商业银行发行，给予投资者在收益分配、剩下资产分配等方面优先权利股票
C．未分配利润指商业银行以前年度实现未分配利润或未填补亏损
D．计人隶属资本可转换债券，不能够由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
53.以应收账款出质，质权自( )设置。
A．质权人取得质物全部权时 B．应收凭证交付质权人时
C．信贷征信机构办理出质登记时 D．财政部门办理质物登记时
54.依照《企业法》要求，股份有限企业采取募集方式设置，注册资本为( )。
A．在企业登记机关登记全体发起人认购资本总额
B．在企业登记机关登记实收股本总额
C．在企业登记机关登记全体股东货币出资额
D．在企业登记机关登记全体发起人货币出资额
55. 9月成立期货交易所是( )。
A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所
C．大连期货交易所 D．郑州期货交易所
56.我国现在法规要求，商业银行创办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项要求属于( )。
A．禁止性要求 B．程序性要求 C．义务性要求 D．授权性要求
57.风险信息搜集、分析和汇报是风险管理部门( )职能。
A．主要 B．关键 C．根本 D．隶属
58.当债务人怠于行使其对第三人享受到期债权而有害于债权人债权时，债权人能够以自己名义行使债务权利称为( )。
A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤消权
59.借款人义务不包含( )。
A．按照借款协议约定用途使用贷款
B．按借款协议约定及时清偿贷款本息
C．接收借款协议以外附加条件
D．依法如实提供贷款人要求资料
60.金融市场最主要、最基本功效是( )。
A．货币资金融通功效 B．资源配置功效 C．经济调整功效 D．定价功效
61.现在我国银行最安全和最具流动性中长久投资品种是( )。
A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债
62.在破产过程中，行使“决定继续或者停顿债务人营业”职权是( )。
A．债权人会议 B．破产企业股东会（股东大会）
C．破产企业董事会 D．人民法院
63.以下不是股东大会职能是( )。
A．决定银行经营方针和发展战略
B．选举更换董事会
C．确定银行整体控制标准
D．对银行风险管理实施监控
64.银行一个团体中某个组员将要辞职到竞争对手处工作，则团体研究结果是否应该与其共享( )。
A．不应该与其共享
B．该组员有权分享团体研究结果，并能够将该结果带到新工作岗位
C．应该与该组员分享结果，因为该组员现在仍是团体一员
D．能够与其分享部分结果，但工作中应该处处提防该组员，不能再使其利用本团体资源增加工作经验
65.以下关于信用风险说法，正确是( )。
A．信用风险只有当违约实际发生时可能发生
B．对商业银行来说，贷款是唯一信用风险起源
C．信用风险是银行面临最复杂和最主要风险
D．交易对手信用评级下降不属于信用风险
66. 10月制订《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守行为视为( )。
A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下
67.某商业银行营业网点同时代理几家保险企业产品，在某保险企业业务员乙承诺每个月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险企业产品，李某做法有违( )。
A．利益冲突 B．老实信用 C．公平竞争 D．职业道德
68.依照《企业法》要求，以下关于有限责任企业和股份有限企业异同，表述不正确是( )。
A．都是企业法人
B．有限责任企业注册资本最低限额为3万元，而股份有限企业注册资本最低限额为500万元
C．有限责任企业能够变更为股份有限企业，而股份有限企业不能变更为有限责任企业
D．都必须依法制订企业章程
69.以下各项说法不正确是( )。
A．资本利润率是资产利润率与股权乘数积
B．资本利润率越大，则银行资本盈利水平越高
C．资产利润率越大，则银行资产盈利能力越高
D．股权乘数越小，则银行资本利润率越高
70.银行业协会所确定利率有( )。
A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率
71.侵权行为是不法( )非法协议权利或者受法律保护利益，因而行为人须就所生损害负担责任行为。
A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合作人 D．占有
72.张某是银行一名职员，一次偶然机会张某发觉该银行以低于要求利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应( )。
A．认为该情况属于银行正常经营行为
B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预
C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参加，但为维护所在机构商业信誉不应举报
D．应该向所在机构关于部门汇报，或向监管部门举报
73.要约能够撤消情形是( )。
A．撤消要约通知在受要约人发出承诺通知之前抵达受要约人
B 要约人确定了承诺期限
C．要约人以其余形式明示要约不可撤消
D．受要约人有理由认为要约是不可撤消，并已经为推行协议作了准备工作
74.A企业因为经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业还有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业厂房为担保。A企业变价出售后总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业未偿债务还包含欠缴税款8千万元，职员工资及保险费用4千万元，其余普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。
A.4千万元 B.6千万元 C.8千万元 D.l亿元
75.消费指标主要有( )。
A．社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城镇居民储蓄余额
C．社会零售总额、城镇居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
76.以下不属于事业单位法人有( )。
A．国有企业 B．市人民医院
C．某重点中学 D．省发展改革委员会
77.某银行有意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责董事、高级管理人员和其余直接责任人员，处以( )罚款。
A.l万元以上3万元以下 B.3万元以上5万元以下
C.l万元以上5万元以下 D.5万元以上
78.某银行设置了内部举报制度，要求全部举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行举报制度设计( )。
A．流程合理、便于下情上达
B．流转时间太慢、效率有待提升
C．缺乏保护举报者机制，必定失败
D．便于领导对举报把关、提供举报质量
79.以下哪项解散情形出现时，企业无须进行清算、清理债权债务( )。
A．企业章程要求营业期限届满或者企业章程要求其余解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因企业合并需要解散
D．企业违反法律法规被依法吊销营业执照
80.在以下融资方式中，( )不适合于商业银行在碰到短期资金担心时取得资金。
A．卖出持有央行票据 B．同业拆入资金
C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现
81.经营者销售产品能够给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A．直接坐扣价款 B．没有经过领导同意
C．没有如实入账 D．直接支付现金
82.某银行为争取业务已经同意了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当日，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理
B．不合理，不应该申报不实费用
C．假如消费超出了预算额度，则是不合理
D．是合理，因为客户经理并没有浪费
83.银行业从业人员以下做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”要求是( )。
A．利用在银行从业便利为自己与他人合办咨询企业取得业务
B．担任银行业协会顾问
C．将从事个人理财业务取得客户信息赠予给所兼职单位同事
D．天天将大部分精力投入到自己兼职岗位上
84. 某企业原是A银行客户经理大客户，后因与B银行客户经理建立了良好个人关系而成为B银行客户。A银行客户经理应( )。
A．暗示给企业责任人回扣争取拉回客户
B．对企业责任人揭露B银行在一些业务领域弱点
C．继续与企业保持联络，递送关于A银行产品介绍
D．拒绝企业对A银行询价要求，以防关于信息落人B银行
85.代理活动包括代理法律关系包含内容包含( )。
A．被代理人与代理人之间基础法律关系
B．代理人与第三人所为民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生法律后果
D．以上都是
86.对于存款业务法律要求，以下说法错误是( )。
A．企业法人名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构同意
B．企业法人能够依照经营融资需要从事吸收公众存款行为
C．商业银行不得违反要求低息揽储
D．商业银行不得拒绝支付定时存款人本金和利息
87.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》了解存在疑惑，在问询身边同事不能得到满意解答后，能够向( )寻求解释。
A．中国人民银行 B．最高人民法院 C．中国银监会 D．中国银行业协会
88.依照《破产法》要求，以下描述不正确是( )。
A．债权申报期限自人民法院公布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超出3个月
B．债权人未申报债权，能够在破产财产最终分配前补充申报
C．债权人补充申报不再对其补充分配以前已进行分配
D．补充申报人无须负担为审查和确认补充申报债权费用
89.以下关于物价稳定说法，正确是( )
A．物价稳定是指物价大致稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
90. 某上市商业银行财务部责任人正在某大学参加EMBA课程学习，为提升本年案例分析真实性，他决定用该行最新还未经审计经营数据对国内上市商业银行经营业绩作比较分析，而且他这份分析汇报只限于课堂讨论用，该财务部责任人行为( )。
A．符合EMBA管理要求
B．包括不妥披露
C．违反了“内幕交易”
D．违反了“商业秘密和知识产权保护”
二、多项选择题（共40题，每小题1分）
以下各小题所给出5个选项中，最少有2个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。
1．国际收支中资本项目集中反应了一国同国外资金往来情况，主要有( )。
A．政府和银行借款 B．企业信贷
C．直接投资 D．劳务收支 E．贸易收支
2．以下属于我国货币政策工具有( )。
A．窗口指导 B．汇率政策
C．再贴现 D．公开市场业务 E．存款准备金
3．银监会监管方法包含( )。
A．要求银行业金融机构按照要求如实向社会公众披露财务会计汇报
B．实地查阅银行业金融机构经营活动账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理重大事项做出说明
E．搜集关于银行业金融机构经营管理相关数据资料，利用一定技术方法研究分析银行业金融机构经营总体情况
4．宏观经济发展总体目标包含( )。
A．经济增加 B．充分就业
C．通货膨胀和缓 D．物价稳定 E．国际收支平衡
5．近年来，在合并农村信用社基础上组建农村金融机构有( )。
A．农村商业银行 B．中国农业银行
C．农村合作银行 D．农村资金互助社 E．村镇银行
6．以下机构类型中，属于银监会监管对象有( ?)。
A．中央银行 B．政策性银行
C．信托企业 D．投资咨询企业
E．金融资产管理企业
7．我国商业银行现金资产主要包含( )。
A．库存现金 B．债券
C．贷款 D．存放中央银行款项
E．存放同业及其余金融机构款项
8．市场风险包含( )。
A．利率风险 B．汇率风险
C．股票价格风险 D．商品价格风险
E．执行、交割及流程管理不完善
9．通常来说，客户风险偏好能够分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型
和进取型。其中成长型资产高于50%类型有( )。
A．保守型 B．轻度保守型
C．中立型 D．轻度进取型 E．进取型
10.以下属于银监会职责有( )。
A．持有、管理外汇贮备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理
C．对银行业自律组织活动进行指导和监督
D．对银行业金融机构实施并表监管
E．指导、布署反洗钱工作
11.依照发行人不一样，债券能够分为( )。
A．企业债 B．个人债 C．国债
D．金融债 E．外债
12.以下关于确定银行贷款利率说法正确有( )。
A．下限放开，实施上限管理
B．上限放开，实施下限管理
C．统一使用中国人民银行要求基准利率
D．可在中国人民银行要求基准利率基础上向上浮动
E．能够自行制订基准利率
13.( )在交易之初就能够预计自己最大收益。
A．期货合约买方 B．看涨期权卖方
C．看跌期权卖方 D．看涨期权买方 E．远期合约买方
14.以下有权对银行业金融机构实施监管、监督有( )。
A．中国人民银行 B．中国银监会
C．国有资产管理委员会 D．国家审计部门
E．地方政府
15.在贷款业务流程中，银行需要审核内容通常有( )。
A．担保质量和法律效力
B．评定借款人信用等级
C．借款人历史还款统计
D．发放企业贷款时，要预测借款人现金流量
E．借款人家庭婚姻情况
16.依照《担保法》要求，能够质押权利包含( )。
A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单
C．土地全部权 D．依法能够转让股份、股票
E．应收账款
17.以下属于非法人组织有( )。
A．中国工商银行某市开发区分行B．中国抗癌协会
C．中国人民银行D．环球律师事务所
E．法国家乐福超市北京中心店
18.单位活期存款账户包含( )o
A．基本存款账户 B．通常存款账户
C．暂时存款账户 D．专用存款账户 E．定活两便账户
19.金融犯罪对象能够包含( )。
A．社会公众B．金融机构
C．信用证D．货币 E．票据
20.债权人会议经过和解协议法定条件是( )o
A．由出席会议有表决权债权人过半数同意
B．由出席会议有表决权债权人2/3以上同意
C．由出席会议有表决权债权人全体同意
D．同意债权人所代表债权额占无财产担保债权总额1/2以上
E．同意债权人所代表债权额占无财产担保债权总额2/3以上
21.金融机构能够经过( )转移风险。
A．购置保险 B．要求业务限额
C．分散化投资 D．要求对方开立备用信用证
E．要求第三方提供担保
22.以下关于会计平衡法则说法正确是( )。
A．依照会计平衡要求，通用借贷记账方法
B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C．负债统计于账户借方
D．全部者权益记入贷方
E．资产=负债+全部者权益
23.假如预计利率要上调，则商业银行应该( )。
A．降低利率敏感性贷款 B．增加利率敏感性贷款
C．降低利率敏感性存款 D．增加利率敏感性存款
E．以上做法均不正确
24.破坏金融管理秩序行为包含( )。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发觉自己持有汇票作废，在购置原材料时继续使用
C．银行工作人员利用职务上便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务
D．银行工作人员在不知情情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
25.商业银行存款准备金包含( )。
A．商业银行库存现金 B．法定存款准备金 ．
C．超额存款准备金 D．流通中现金
E．个人住房公积金
26.下面关于个人活期存款说法正确有( )。
A．客户能够随时支取 B．现实中通常1元起存
C．只能经过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取
E．以存折或银行卡作为存取凭证
27.以下关于公民和法人不一样之处，正确有( )。
A．公民是个人，法人是组织
B．公民不一定具备民事行为能力，而法人一定具备民事行为能力
C．公民不一定具备民事权利能力，而法人一定具备民事权利能力
D．法人必须有必要财产或者经费，但公民不一定
E．公民是自然存在生命体，法人需依法成立
28.以下属于银团贷款目标有( )。
A．分散贷款风险 B．促进各家银行对借款人了解
C．提升对银行保障 D．提升贷款银行著名度
E．稳定市场货币流通量
29.表见代理组成要件包含( )。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．代理人取得被代理人授权
D．客观上有使相对人相信无权代理人具备代理权情形
E．被代理人事后对代理行为进行了追认
30.我国针对个人贷款业务主要有( )。
A．个人助学贷款 B．住房贷款
C．房地产开发贷款 D．信用卡透支
E．汽车消费贷款
31.法律对商业银行贷款业务进行了多项控制，以下属于贷款人不得对其发放贷款情形有( )。
A．对关系人发放贷款
B．股份制改造中未落实原有贷款债务企业提出新贷款申请
C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款
D．即使有污染，但已经取得环境保护部门同意项目
E．委托人垫资贷款，资金主要用于委托人委托贷款
32. 通常确保人在( )情况下不得行使先诉抗辩权。
A．法院判决确保人担保债务非法
B．债务人住所变更，致使债权人要求其推行债务发生重大困难
C．确保人以书面形式放弃上述权利
D．确保人事后发觉该债务还有第三人以物作担保
E．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
33.我国银行信货管理通常实施集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。
A．分级审批 B．审贷分离
C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批
34.我国《反洗钱法》要求了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指信息不但包含反洗钱工作动态信息，也包含( )。
A．客户个人癖好
C．账户交易信息
E．客户是否在境外有存款
B．客户身份信息
D．客户对社会态度
35.某银行内部人员王某参加了与章某贷款诈骗犯罪行为，王某可能包括罪名有( )。
A．贷款诈骗罪 B．偷窃罪
C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪
36．《银行业从业人员职业操守》基本准则包含( )。
A．老实信用 B．遵法合规
C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争
37. 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应该遵照以下标准( )。
A．属于政策法规允许范围以内，而且在第三方看来，这些活动属于行业通例
B．不会让接收人所以产生对交易义务感
C．依照行业通例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许范围以内
D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构声誉
E．满足客户一切要求
38．《银行业从业人员职业操守》宗旨包含( )。
A．提升中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B．建立健康银行业企业文化和信用文化
C．维护银行业良好信誉
D．促进银行业健康发展
E．规范银行业从业人员职业行为
39.以下行为没有违反“公平对待”标准有( )。
A．为外国客户制订较高费率’
B．对小客户小额业务拒绝办理
C．为VIP客户提供贵宾理财室
D．为残疾人开设尤其服务窗口
E．为VIP客户提供专业理财师服务
40. 依照始艮行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户接触中，以下做法不妥有( )。
A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B．客户是上帝，应该满足客户一切要求
C．天天都有与客户娱乐活动
D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E．赠予客户当地商场消费卡
三、判断题（共15题，每小题1分）
请判断以下各小题对错，正确用√表示，错误用×表示。
1．银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户礼品。（ ）
2．中国银监会详细职责包含实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。( )
3．直接融资工具包含政府、企业发行国库券、企业债券、商业票据、企业股票和可转让大额定时存单等。( )
4．中央银行发行央行票据、提升存款准备金率、提升再贴现率，都是降低市场货币供给量操作。 ( )
5. 4月1日，依照国家关于文件要求，我国金融机构开始实施个人存款账户实名制。 ( )
6．我国银行担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 ( )
7．银行卡是指由银行发行具备消费信用、转账结算、存取现金等全部功效信用支付工具。( )
8．同业拆借是银行为取得长久稳定资金而相互之间进行资金借贷。 ( )
9．操作风险能够分为由人员、系统、流程和外部事件所引发四类风险。 ( )
10.对发生信用危机，严重影响存款人和其余客户正当权益银行，银监会能够依法促成其重组。 ( )
11.证券投资基金托管业务是指有托管资格银行接收基金投资人直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产业务。 ( )
12.同一金融机构开立同一户名下定时存款续存、活期存款与定时存款互转如未发觉交易可疑，则属于免于大额交易汇报。 ( )
13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有要求除外。 ( )
14.银行业从业人员职业操守中合规中“规”仅指法律、行政法规和部门规章。( )
15. 我国货币经纪企业能够从事金融产品自营业务。 ( )

答案
一、单项选择题
1.C 2.D 3. A 4. D 5.D 6. C 7. A 8. A 9. A 10. C 11. B 12 B 13. D 14. D 15. C 16. D 17. D 18.C 19. D 20. A 21. B 22. B 23. C 24. D 25. B 26. B 27. B 28. A 29. C 30. B 31. C 32.D 33.C 34. D 35. B 36. A 37. A 38. B 39. A 40. D 41. A 42. B 43. C 44. C 45. D 46. B 47.D 48. D 49. B 50. C 51. C 52. A 53. C 54. B 55.A 56. B 57. B 58. C 59. C 60.A 61.B 62. A 63. D 64.C 65. C 66. B 67. C 68. C 69. D 70. C 71. A 72. D 73. A 74. C 75. A 76.A 77.C 78.C 79.C 80. C 81. C 82. B 83. B 84. C 85. D 86. B 87. D 88. D 89. A 90.B
二、多项选择题
1．ABC 2. ABCDE 3. ABCDE 4. ABDE 5. AC 6. BCE 7．ADE 8. ABCD 9. CDE 10. BCD 11. ACD 12. BD 13．BC 14. ABDE 15. ABCD 16. ABDE 17. ABDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE 21. ABC 22. ABE 23. BC 24. ABE 25．ABC 26. ABE 27. ABDE 28. ABCD 29. ABD 30. ABDE 31．BE 32. BCE 33. ABC 34. BC 35. ACE 36. ABCDE 37．ABCD 38. ABCDE 39. CDE 40. BCE
三、判断题
1.× 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√ 11.× 12.√ 13.√ 14.× 15.×