2024年保险学概论形成性考核册答案资料.doc

《保险学概论》形考作业答案
《保险学概论》形考作业1答案
一、判断正误
1、纯粹风险所导致的成果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）
2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（×）
3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（√）
4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（√）
5、人身保险的保险利益必须在保险协议签订时存在，而不要求在保险事故发生时具备保险利益。（√）
6、保险人的赔偿金额不能超出保险利益。（√）
7、保险协议的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（√）
8、定值保险的被保险人有也许取得超出实际损失的赔偿。（×）
9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（×）
10、假如近因属于承保风险，保险人才予以赔付。（√）
11、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（√）
12、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超出保险人的赔偿金额，其超出部分应退还第三人。（×）
13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超出赔偿，则超出部分退还被保险人。（√）

二、单项选择题
1．按风险的性质分类，风险可分为（B）
Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险
Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险
2、股市的波动属于（B）性质的风险。
Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ社会风险Ｄ纯粹风险
3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则导致损失事故发生的风险原因是（C）。
A物质风险原因B心理风险原因
C道德风险原因D思想风险原因
4、某房东外出时忘掉锁门，成果小偷进屋、家俱被偷。则风险原因时（C）。
A小偷进屋B家俱被偷C外出时忘掉锁门D房东外出
5、上题中，风险原因属于（B）。
A物质风险原因B心理风险原因
C道德风险原因D思想风险原因
6、当代保险首先是从（A）发展而来的。
A海上保险B火灾保险C人寿保险D责任保险
7、被称为当代保险之父的是（C）
A乔治.勒克维伦B爱德华.劳埃德C尼古拉斯.巴蓬
8、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B）
A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值
9、（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林
10、牙医巴蓬的贡献在于（C）
A建立了世界上第一家火灾保险企业B编制了第一张生命表
C提出差异费率D提出了均衡保费理论
11、保险的基本职能是（A）
A、给付装备金和经济赔偿  B、投资和防灾防损
C、分摊风险和投资    D、赔偿损失和投资
12、保险市场的买方是（C）
Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人　Ｄ保险人Ｅ受益人
13、保险利益为确定的经济利益，即指（D）
A既有利益B期待利益C既有利益和期待利益D任何经济利益
14、投保人因过错未履行如实通知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险协议解除前发生的保险事故（C）
A应负担赔偿或给付保险金的责任。
B不负担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
C不负担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。
D负担部分赔偿或给付保险金的责任。
15、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B）
A6000元所有退还给被保险人B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人D多出的1000元在保险双方之间分摊
16、保险人行使代位求偿权时，假如依代位求偿取得第三人赔偿金额超出保险人的赔偿金额，其超出部分应归（B）所有。
A保险人B被保险人C第三者D国家
17、除（D）外，保险人不得行使代位求偿权。
A、人寿保险 B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保险
18、某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险企业投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲乙丙保险企业赔偿额依次为（A）。
A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D、80万10万、10万
三、多项选择题
1、风险的基本要素包括（ABE）
Ａ风险原因Ｂ风险事故Ｃ风险处理Ｄ风险评定Ｅ损失
2、按风险损害的对象分类，风险可分为（ABE）
A财产风险B人身风险C经济风险D政治风险E、责任风险
3、对风险原因、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（BD）
A风险原因引起损失B风险事故引起损失C风险原因产生风险事故D风险原因增加风险事故E风险事故引起风险原因
4、可保风险的特性是：（ACDE）
A风险不是投机性的B风险必须具备不确定性C风险必须是少许标的都有遭受损失的也许性D风险也许导致较大损失
5、最大诚信标准的详细内容包括ABC）。
A通知义务B确保C弃权和严禁反言D阐明义务E保密义务
6、下列有关代位求偿权的说法错误的是（BC）
A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者祈求赔偿
B适合用于财产保险和人身保险
C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超出保险人的赔偿金额，超出部分应归保险人所有
D假如因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减对应的保险赔偿金。
E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭组员或者其组成人员行使代位求偿仅。
7、财产保险协议重要履行如下标准（ADE）。
A损失赔偿标准B代位标准C分摊标准D近因标准E最大诚信标准
8、下列有关最大诚信标准的表述中正确的有（AC）
A保险协议对当事人老实信用的要求要比一般民事活动更为严格
B仅要求在签订保险协议时遵守
C最大诚信标准包括通知义务和确保
D该标准仅适合用于投保人，不适合用于保险人
E该标准仅适合用于保险人，不适合用于投保人
9、下列有关赔偿标准的陈述正确的有（ABCD）。
A协议中要求的免赔额，被保险人得不到赔偿
B若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的百分比赔偿
C不遵照赔偿标准，将会诱发道德风险
D遵照赔偿标准，可保障被保险人的利益
E签订财产保险协议后，被保险人对保险标的已不具备保险利益，亦方可取得赔偿
10下列有关代位标准的陈述错误的是（BD）。
A代位标准包括代位求偿权与物上代位权
B赔偿标准是代位标准的派生标准
C代位标准的意义在于使肇事方负担对应的经济责任
D可预防被保险人因损失而获取不当利益
E被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者祈求赔偿
11、代位求偿权实行的前提条件（ABC）
A保险标的的损失属于保险责任事故
B保险标的的损失是由第三方责任导致的
C保险人履行了赔偿责任
D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任
E保险标的的损失是由本人责任导致的
12、下列有关分摊标准的陈述正确的是（ABCD）。
A由赔偿标准源生出来的
B可预防被保险人取得高于实际损失额的赔偿金
C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的标准
D在没有协议约定的情况下，应以次序责任制进行分摊
E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实行的标准
13、下列对损失赔偿标准体现正确的是（ABCDE）
A有损失有赔偿，无损失无赔偿B以保险价值为限
C以实际损失为限D以保险金额为限E以保险利益为限
14、下列对保险利益标准的表述正确的是（ABCDE）
A一般财产保险的保险利益必须从协议签订到损失发生的全过程都存在
B海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保
C海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在
15、有关近因标准的表述正确的是（AD）
A近因是导致保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因
B近因是空间上离损失最近的原因
C近因是时间上离损失最近的原因
D近因标准是在保险理赔过程中必须遵照的标准
四、案例分析
1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱惜国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险企业是否予以承保？

分析：
保险企业不予承保，我国《保险法》明确要求：“投保人对投标标的应当具备保险利益，投保人对保险标的不具备保险利益的，保险协议无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上认可的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人导致经济损失，因此该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱惜国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险协议，故此，保险企业应当不予承保。

2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房协议中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险企业索赔。问保险人是否负担赔偿责任？为何？
假如租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险企业索赔？为何？

分析
保险人不负担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险协议签订时到保险事故一直要有可保利益，若保险协议签订时具备可保利益，而当保险事故发生时不具备可保利益，保险协议无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，因此发生保险事故时，因协议效，保险人不履行赔偿责任。
对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险协议而无效向保险企业索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险协议有效，若发生保险事故，房东能够以被保险人身份向保险人索赔。
3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险企业是否乐意承保？
分析：
乐意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，伴随提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

4.某家银行投保火险附加偷窃险，在投保单上写明二十四小时有警卫值班，保险企业予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日二十四小时内有半小时警卫不在岗问保险企业是否负担赔偿责任？

因为违背确保的后果是严格的，只要违背确保条款，无论这种行为是否给保险人导致损害，也无论是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除协议，并不负担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时确保二十四小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。无论警卫不在岗与偷窃是否有因果关系，保险人都不负担赔偿责任。
五、课堂讨论答案：
　题目1：外资保险企业的进入，对国有保险企业和国内股份制保险企业来说，是沉重的压力，也是成长的动力。而对老百姓来说，选择的余地更大了，享受的服务愈加好了。
　　外资保险企业正在加速进入我国市场，它们的到来，对我国保险业和老百姓来说到底意味着什么？　　
　　外资保险企业的加速进入，意味着更激烈竞争的开始。
　　对于以市场扩张为主，有“增加”、缺“发展”，重展业、轻后续服务，还处在粗放经营阶段的中资保险企业来说，这一切无疑都将影响其竞争能力；对于已经由分业经营走向混业经营、兼并与收购浪潮迭起的国际金融业来说，兼具保障提供者和资金管理者功效的保险企业，其业务也逐渐在向其他金融领域渗透，对于还不宜采取混业经营的国内金融业来说，无疑也将影响其竞争能力；而对拥有先进管理经验、产品开发和销售服务及良好资金利用能力的外资保险而言，在一定期期之内将也许使中资保险企业失去更多的市场占有率，使某些中资保险烦恼的人才流向外资企业问题同样也许出现。
　　外资保险企业的加速进入，同时也意味着更多机会的来临。
　　外资保险的参加，不但使得保险市场主体增加，促进竞争，使我国保险业在短时间内与国际接轨；同时伴随它们先进的营销伎俩和宣传，将会使百姓的保险意识增强，激活巨大的潜在需求，将市场蛋糕做大。零距离与国外保险巨人相对，将促使中资保险企业接收竞争的现实，并通过向外资保险学习，提升经营管理水平，提升竞争实力。
　　中国保险市场对外开放9年来的实践表白，外资保险企业进入中国市场促使中国保险业不停成长。正在进行体制改革的我国国有保险企业和机制转换的股份制保险企业，确实面临着严峻挑战，不过，伴随外资保险企业大批进入中国市场，伴随中国经济全面融入全球经济所激发出的活力，中国的保险企业有望在与巨人同场竞技中成长，中国的保险市场将深入成长、成熟。对于老百姓来说，则意味着将会有更多愈加好的保险产品可供选择，能够享受到更多更优质的服务，获取更多愈加好的保险保障。
　　针对外国保险不停进入中国市场，人们到底选择洋保险还是本地保险这一问题，北京市保监办最新一项调查显示，有不到二分之一的北京人乐意买本地保险。
　　依照这项调查，48％的人认同国内的保险企业，但前提是中外保险的服务水平相称；20％多的人相信外资的保险服务好，希望买外资的保险。另有71％的人对财产险表示满意，而寿险的满意度为69．4％。
题目2答案：
依照代位求偿标准，保险企业按全损赔偿以后，取得剩余保险标的的所有权，权利发生转移，不应当再要求退还赔偿金领取车辆。

 《保险学概论》形考作业2答案
一、判断正误
1、我国保险法适合用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（×）
2、农业保险也要符合保险法的有关要求。（√）
3、.保险协议的主体包括当事人、关系人和辅助人。（√）
4、人身保险协议中被保险人既能够是自然人，也能够是法人。（×）
5、父母能够为其未成年儿女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（√）
6、在签订保险协议时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（√）
7、保险协议是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（×）
8、保险凭证是一个简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（×）
9、保险协议发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（×）
10、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中取得债务的清偿。（×）
11、特约条款完全由保险双方自由约定，因此其效力要低于重要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（×）
12、投保方和保险人都有自由选择权，有权随时解除保险协议。（×）
13、保险协议是射幸性协议。（√）
14、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享受受益权。（√）
15、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√）
16、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（×）
17、在机动车辆保险协议中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达成保险金额，保险协议才终止。（√）
18、保险协议条款解释的标准是必须坚持有利于保险人（×）
19、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（×）
20、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。（√）
二、单项选择题
1、在人身保险协议中，由被保险人或者投保人指定的享受保险金祈求权的人是（A）。
A受益人B保险经纪人C保险人D投保人
2、下列属于保险人负担赔偿责任的损失是（B）。
A巨灾损失B直接损失C间接损失D精神损失
3、保险人和投保人在制定（D）时具备最大的自由度。
A重要险种和基本条款B其他险种的保险条款
C制式条款D特约条款
4、人寿保险的被保险人或受益人对保险人祈求给付保险金的权利自其懂得保险事故发生之日起（D）不行使而消亡。
A2年B3年C4年D5年
5、被保险人的代表是（A）。
A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人
6、保险经纪人基于（D）的利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金。
A保险经纪人B保险代理人C保险人D投保人
7、人身保险协议的生效条件是（A）。
A投保人交付首期保险费B投保人交付末期保险费
C投保人和保险人签订协议D人身保险协议经保险企业同意
8、不允许变更被保险人的险种是（C）。
A一般财产保险B海上货物运输保险C个人人寿保险D一切险种
9、下列协议中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，协议继续有效的是（D）
A火灾保险协议B家庭财产保险协议
C责任保险协议D货物运输保险协议
10、保险协议终止最普遍的原因是（A）。
A保险期间届满终止（自然终止形式）B保险标的灭失而终止
C履约终止D因法定情况出现而终止
11、解释保险协议条款最重要的方式是（A）
A含义解释B单了解释C补充解释D意图解释
12、我国《保险法》要求，财产保险分为（A）
A财产损失保险,责任保险,信用保险等 B财产损失保险,责任保险,健康保险等
C财产损失保险,货物运输保险、责任保险等 D责任保险、农业保险、信用保险。
13、某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当初，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A），这是以（D）赔偿限额。
A80万B100万C实际损失D保险金额
14、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，假如银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A）
A10万元B13万元C12万元D不予赔偿
15、保险金额不得超出（A），部分无效。
A保险价值B保险标的C保险利益D事故损失
16、某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）30*100/120
A100万B120万C30万D25万
17、某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（B）
A100万B80万C20万D40万
18、人身保险的保险金额一般由（）
A保险人确定  B 被保险人确定
19、人寿保险的保险标的是（A）
A被保险人的生命B投保人的生命C被保险人的生命或身体D被保险人的身体
20、按照（C），年金保险能够分为定额年金和变额年金
A保险费是否变动B投保金额是否变动C给付额是否变动D给付期间是否变动
三、多项选择题
1、  在保险索赔中，索赔权人有（ACD）
A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人E.保险经纪人
2、  保险协议的书面而形式包括（ABCD）。
 A保险单B暂保单C保险凭证D经保险人签章的投保单E批单
3  无效保险协议确实认机构为（BE）。
  A保险企业B人民法院C金融监管部门D工商行政管理部门E仲裁机构
4、  导致保险协议无效的原因有（ABCDE）。
  A违背法律和行政法规B违背国家利益和社会公共利益
  C采取欺诈、胁迫伎俩签订D投保人对保险标的不具备保险利益
  E投保人因疏忽或过错而违背如实通知义务
5、保险协议解除的形式可分为（ABCDE）。
A约定解除B协商解除C法定解除D裁决处理E自然解除
6、投保人不得解除的保险协议有（BC）。
A企业财产保险B货物运输保险C运输工具航程保险D人身保险E责任保险
7、在保险协议享受权利负担义务的人包括（ABCDE）。
A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人
8、保险协议的关系人是（CD）。
A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人
9、有关受益人的表述正确的是（BCDE）。
A受益人能够是任何人B投保人、被保险人都能够成为受益人
C只有在人身保险中才会有受益人D受益人与被保险人之间可无保险利益
E自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益
10、投保方应履行的基本义务包括（ABCDE）
A如实通知B交付保险费C立即通知保险事故
D提供有关证明和资料E防灾、防损和施救
11、保险协议条款分为（ABCE）。
A重要险种的基本条款B其他险种的保险条款C特约条款
D仲裁条款E附加条款
12、保险协议的主体包括（ABCDE）
A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人
13、解释保险协议应遵照的标准(ABCE
A.文义解释标准B.意图解释标准C.有利于非起草人D.有利于保险人解释的标准E.尊重保险通例解释标准
14、受益人遇有下列情形，失去受益权（ABCD）。
A受益人先于被保险人死亡B受益人故意杀害被保险人未遂的
C受益人放弃受益权D受益人被指定变更的
E被保险人先于受益人死亡
15、企业财产保险承保的保险标的范围包括（ABC）。
A、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
B、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
C、具备其他法律上认可的、与被保险人有经济利害关系的财产；
D、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文献、帐册、图表、技术资料等；
E、货币、票证、有价证券；
16、责任保险的可保责任一般要具备的条件有（ADE）。
A、被保险人的过错；
B、被保险人的故意行为；
C、被保险人的非法行为；
D、损害事实的存在；
E、过错与损害事实的因果关系。
17、财产保险按保险价值确定方式不一样分为（CE）
A财产损失保险B责任保险C不定值保险D定额保险E定值保险
18、意外伤害保险中的意外事故的组成必须具备的要素是（ABC）
.事故的发生是非本意的B.是外来的C.是忽然发生的D.是被保险人内在原因导致的E.是能够预见的
四、案例分析与计算
1.某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险企业当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险企业负不负保险责任？为何？
分析：
不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险协议指明的保险期间内发生的保险事故负担赔偿或给付保险金义务。违背了意外伤害保险的保险责任特性之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

2.王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险企业投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体情况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每个月按时交费。
后发觉，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊疗他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案怎样处理？
分析：
1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违背了如实通知义务，因此，保险人有权解除协议，不负担给付保险金的责任，并而不退还保险费。
2）假如王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过错未履行如实通知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险协议解除前发生的保险事故不负担赔偿或给付保险金的责任，但能够退还保险费。

3.小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至第二年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被忽然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人以为保险企业先给付张某的死亡保险金，然后向导致这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为何？本案该怎样处理？
分析：
不对，因为代位求偿权只适合用于财产保险，而不利用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一个，不符合代位求偿的3个条件。应当由保险企业给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险企业按团体平安保险协议履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。因此，保险企业应按协议要求付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

4.奚某的妻子系某外商独资制衣企业的副经理，一日奚之妻乘我司汽车由企业前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故判定，我司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其企业投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣企业。法院怎样处理？
分析：
因为奚之妻生前其企业投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险企业应赔付保险金额，因为受益人核填的是制衣企业，因此法院将这笔保险金额判给制衣企业。

5．19XX年9月11日，某面粉厂向保险企业报案，通知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险企业投保企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当初车间的一部分职工正在上夜班，因为噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，成果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险企业的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。依照当日的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为8级(141)。问这次保险财产损失是否组成保险责任？
分析：组成保险责任。（见教材P141）因为最大风力为8级所导致的破坏就属于暴风责任的范围。

5、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。第二年2月11日，该厂向保险企业投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂以为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超出修复后的价值，应按推定全损处理。保险企业应按93500元予以赔偿。保险企业邀请了几名教授、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术判定，成果发觉，该设备内部的某些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出售的对应部件能够更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险企业不一样意按全损处理，而只赔付5610元修复费。该厂不一样意保险企业的做法，以为此设备的购置价为93，500元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价。保险企业不按"代价"的损失程度进行赔偿，怎样体现对被保险人的损失实行赔偿呢？请分析保险企业的处理措施正确吗？为何？

分析：
保险企业的处理措施是正确的。
现行的《财产保险综合险条款》中有“要求保险价值必须在出险时确定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的所有支出（包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等），这么这台受损设备的保险金额要远高于保险价值，依照《财产保险综合条款》第十三条要求，对于部分损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算“。而保险企业在科学判定的基础上确定修复费用为5610元，显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的。
7、张某拥有５０万元家庭财产，向保险企业投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：
（１）  财产损失１０万元时，保险企业应赔偿多少？
（２）  家庭财产损失４５万元时，保险企业又应赔偿多少？
（１）、保险企业应赔10万元。
（２）、保险企业应赔４０万元。因为我国保险企业对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失能够在保险金大程度内取得赔偿.
8、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：
（１）  绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险企业应赔偿多少？
（２）  绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险企业应赔偿多少？
（３）  相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险企业应赔偿多少？

１、因为绝对免赔率为５％，　１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险企业不赔
２、因为绝对免赔率５％，　　１００×５％＝５万，损失不小于免赔额，保险企业赔偿８－５＝３万元
３、因为相对免赔率５％，　　１００×５％＝５万，损失不小于相对免赔额，因此保险企业赔偿８万元
 9.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时本地完好市价为20万元。问：
(1)假如货物全损，保险人怎样赔偿？赔款为多少？
  (2)假如部分损失，损失程度为80％，则保险人怎样赔偿？其赔款为多少？

（1）按照定值保险的要求，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额
  因此，保险人应当按保险金额赔偿，
  其赔偿金额为24万元。
（2）保险人按百分比赔偿方式。
 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×(24-6)/24＝18万元
10．某商贸企业从国外购得一批粮食，委托本地粮食储运企业储存。该粮食储运企业将粮食运入粮库后向本地的A保险企业投保了财产保险综合险。与此同时，该商贸企业也以此批粮食为标的向本地B保险企业投保了财产保险综合险。一日，粮库发生意外火灾，这批粮食所有损毁。储运企业及商贸企业分别向各自投保的保险企业报险索赔，有人以为商贸企业和储运企业将同一标的向两个保险企业投保，此属重复保险，依照《中华人民共和国保险法》及保险协议的要求，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的百分比负担赔偿责任。这种观点正确吗？为何
答：正确。
重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人签订保险协议，其保险金额之和超出保险价值的保险。我国《保险法》对重复保险明确要求各保险人的赔偿金额之和不得超出其保险价值。其分摊方式有3种，此例属百分比责任制。

五、小论文
（一）修订保险法的必要性
（一）原《保险法》自身存在的缺陷 
  因为本次《保险法》起草到颁布实行时期为90年代前半期，因此带着计划经济这一时代烙印，对保险业的规范尤其是保险企业的经营行为管束太严，同时也表目前监督管理机构的职能要求上体现了当初管理伎俩死板，将本应由保险企业自身决定的事项也纳入调控范围。经济的发展要求法律作出符合市场经济规律的修改。原《保险法》在保护投保人、被保险人和受益人利益等方面也有不完善之处。在对保险企业经营管理方面有不合理之处。对保险人的赔付责任不够详细及保险业活动中违法行为的惩处力度不够大等。 
（二）我国保险业的迅速发展及保险市场的变化与原《保险法》的冲突 
   首先是经济迅速发展带动的保险业的蓬勃发展，另首先原《保险法》对保险业限制和管束太多，保险企业放不开手脚，产品相对单一，与保险市场多样化需求相矛盾；保险业务活动经营管理和监督管理在立法上设置的不合理之处导致消费者对其满意度较低和保险业市场竞争力不够；对保险中介市场的规范太少以及对保险业经营活动中违法行为处罚不够详细，使得被保险人和受益人的利益得不到很好保护，这些问题使得原《保险法》亟待修订和完善。 
（三）履行加入世贸组织的有关承诺与原《保险法》的冲突 
   世贺组织组员从事经济活动包括保险服务贸易活动时应遵照市场准入和逐渐自由化等标准，要求组员间不停进行服务贸易多边谈判，逐渐取消和减少国际服务贸易中的障碍。因此，伴随我国保险市场对外开放的推进，原《保险法》已明显不再适应形势。

二、《保险法》修订的重要内容及其意义

  10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第30次会议通过了《有关修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》，新《保险法》在1月1日正式实行。这次共修订了原《保险法》中33个条文，把其中两条合并为一条，并新增了6条要求。《保险法》从本来的8章152条修改为8章158条，即共有38处改动，其范围几乎涵盖了原《保险法》所有章节，重点是《保险法》中的业法部分，对保险协议法部分则没作实质性修改。

（一）履行有关加入世贸组织承诺

  原《保险法》中有关再保险的要求中有每笔非寿险业务都须有20的法定分保，依照我国加入世贸组织谈判协议中承诺4年内逐渐取消法定分保的要求，新《保险法》第102条将原法第101条修改为：保险企业应当按照保险监督管理机构的有关要求办理再保险。
另外，世贸组织活动中的最惠国待遇标准、市场准入标准及逐渐自由化标准等也是《保险法》修订的重要考虑原因。

（二）强调了保险业最大诚信的基本标准

  修订后的《保险法》将老实信用标准单列一条，突出了该标准的统领指引地位。第5条要求：“保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵照老实信用标准。”强调此标准有利于提升保险业参加人的诚信意识和保险业树立良好的形象。

（三）增强了保险企业经营的灵活性。重要体目前：

1．放松了对保险条款和费率的严格管制。新《保险法》第107条将原法中第106条上述两项由监督主管部门制定改为特定险种及费率审批制和一般险种及费率的立案制，由监督机构制定审批立案的详细措施，且第145条新增了保险企业不按要求报审批的法律责任，这一修订有利于发挥市场机制的调整作用，拓展了保险业条经营权，也是市场竞争和与国际接轨的需要。

2．扩大财产保险企业业务经营范围
原《保险法》要求了产险和寿险严格分业经营的做法，这重要是基于防止减弱寿险业务的偿付能力的考虑。而实际上，人身保险业务中的意外伤害保险和短期健康险因为其短期性、赔偿性及核算方式等与一般财产保险业务特性相同。于是，新《保险法》在参考国际通例的做法后要求了财产保险企业“经保险监督机构核定”后，可经营上述两种险种。

（四）依照保险业内外环境的变化，增强保险业监督和管理

第一，在职能部门和宏观调控要求方面。将“金融监督管理部门”改为“保险监督管理机构”，为了适应市场经济对政府职能调整的要求，放松对保险条款和费率的管制，改用审批和立案制。并且新《保险法》中第4、5条中有关诚信等标准也有赖于职能部门的监督来履行。

第二，将监督重点放在保险企业的偿付能力方面，详细体目前：

1．新《保险法》第94条将原《保险法》中第93条有关责任准备金的要求改为由保险监督管理机构制定责任准备金提取和结转的详细措施；第97条第三款明确了保险保障基金管理使用的详细措施由保险监督管理机构制定。

2．修订增加了一条有关偿付能力监管指标的要求。新《保险法》第108条要求：“保险监督管理机构应当建立健全保险企业偿付能力监管指标体系，对保险企业的最低偿付能力实行监控。”

3．提出有关精算制度的要求。新《