上半年银行从业资格考试个人理财模拟真题及答案.docx

上六个月银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
一、单项选择题
1. 以来，因为国内消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时理财策略调整提议能够采取（.com）。
A．增加股票配置 B．增加外汇配置
C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置
［答案］D
［解析］在利率已是处于比较高水平、预期未来利率水平仍将上升情况下，国内企业生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会晤临下跌风险。利率上升，人民币处于升值态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应降低外汇资产配置、增加存款等固定收益类产品配置。
2. 影响金融市场长久走势唯一原因是（.com）。
A．宏观经济原因 B．行业发展情况 C．企业经济效益 D．国际经济形势
［答案］A
［解析］宏观经济原因是影响金融市场长久走势唯一原因，其余原因能够暂时改变金融市场中期和短期走势，但改变不了金融市场长久走势。
3. 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来里，每年年底都申购10000元债券型基金，年收益率为8%，则后张先生准备这笔储蓄金为（.com）元。
A．14486.56 B．67105.4
C．144865.6 D．156454.9
［答案］C
4. 就投资而言，投资项目标优劣能够用收益和风险来衡量，以下指标能够用来衡量项目优劣是（.com）。
A．方差 B．标准差 C．预期收益率 D．变异系数
［答案］D
［解析］收益能够用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常能够用标准差和方差进行衡量。单纯考虑收益和风险，不能评定某项投资优劣。变异系数描述是彩。得单位预期收益必须负担风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。
5. 20世纪60年代，（.com）提出了著名有效市场假说理论。
A．哈里•马柯维茨 B．尤金•法玛
C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德•罗尔
［答案］B
［解析］20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金•法玛提出了著名有效市场假说理论。1952年哈里•马柯维茨发袁了一篇题为《证券组合选择》论文，标志着当代证券组合理论开端。夏普、特雷诺和詹森三人分别于l964年、1965年和l966年提出了著名资本资产定价理论(CAPM)。1976年，理查德•罗尔提出套利定价理论(APT)。
6. 在（.com）中，投资者寻求历史价格信息以外信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场
C．半强型有效市场 D．强型有效市场
［答案］A
［解析］在弱型有效市场中，证券价格充分反应了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含信息，从而投资者不可能经过分析以往价格取得超额利润。也就是说，使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳。要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外信息。
7. 通常选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等投资者属于（.com）。
A．稳健型 B．成长型 C．进取型 D．平衡型
［答案］B
［解析］成长型客户通常是有一定资产基础、一定知识水平、一定风险承受能力较高人士，他们愿意承受一定风险，追求较高投资收益，不过又不会像进取型人士过分冒险投资那些具备高度风险投资工具。所以，他们往往选择适合长久持有，既能够有较高收益、风险也较低产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户能够投资除了高风险理财产品外理财产品和投资工具。
8. 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑汇率为（.com）。
A．14 B．0.0724 C．3.5 D．0.2857
［答案］A
［解析］人民币汇率采取是直接标价法，英镑和美元采取是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则l英镑能够兑换成14元人民币。
9. 以下金融交易中不属于资本市场交易项目是（.com）。
A．某企业从银行取得了3年期贷款
B．某人在银行购置了10000元短期国库券
C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个企业股票
D．某人取得了一笔年底奖金，买入15000元证券投资基金
［答案］B
［解析］资本市场是筹集长久资金场所。所以，购置短期国库券不属于资本市场交易。

10. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（.com）需要而产生。A.系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．财务风险
［答案］A
［解析］股票价格指数期货，是以反应股票价格水平股票指数为基础资产期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有些人带来巨大风险，在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反操作，能够在一定程度上抵消股票价格变动损失，所以是管理系统性风险需要。
11. 消费者物价指数上涨了，则债券投资者负担风险是（.com）。
A．价格风险 B．再投资风险 C．通货膨胀风险 D．违约风险
［答案］C
［解析］消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者负担了通货膨胀风险。
12. 以下关于预算与实际差异分析应注意关键点，错误是（.com）。
A．总额差异主要性小于细目差异
B．要定出追踪差异金额和比率门槛
C．依据预算分类个别分析
D．假如实在无法降低支出，就要设法增加收入
［答案］A
［解析］差异分析应注意关键点以下：总额差异主要性大于细目差异；要定出追踪差异金额和比率门槛；依据预算分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每个月选择一个重点项目改进；假如实在无法降低支出，就要设法增加收入。
13. 以下各项中，不属于在制订保险规划前应考虑原因是（.com）。
A．适应性 B．客户经济支付能力
C．客户风险承受能力 D．选择性
［答案］C
［解析］分析客户保险需要是制订保险规划标准，在制订保险规划前应考虑以下三个原因：适应性、客户经济支付能力、选择性。
14. 以下各类别银行理财产品中，投资者面临风险最小是（.com）。
A．货币型理财产品 B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品 D．QDI1基金挂钩类理财产品
［答案］A
［解析］货币型理财产品是投资于货币市场银行理财产品，投资方向是具备高信用级别中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托企业而言，都属于表外业务。贷款信用风险完全由购置理财产品投资者负担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能准期推行担保责任，将会给购置理财产品投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品风险主要来自所选择挂钩某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品本金有部分风险。
15. 基金份额总额不固定，而且能够在基金协议约定时间和场所申购或著赎回基金是（.com）。
A．契约型基金 B．企业型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金
［答案］D
［解析］开放式基金基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。
16. 关于基金投资风险，以下说法错误是（.com）。
A．基金风险是指购置基金遭受损失可能性
B．基金风险取决于基金资产运作
C．基金非系统性风险为零
D．基金资产运作无法消亡风险
［答案］C
［解析］基金经过组合投资降低了非系统风险，但因为基金选择投资对象风险是不可能完全抵消，所以投资基金依然存在风险，不过风险依照不一样基金类型是不一样。
17. 引发金融产品系统性风险原因不包含（.com）。
A．货币与财政政策 B．操作风险
C．战争 D．国际金融市场发生“金融危机”
［答案］B
［解析］操作风险属于人为可控风险，所以不属于系统性风险。
18. 以下关于黄金价格说法中，错误是（.com）。
A．黄金价格与其余竞争性投资收益率成反向关系
B．国际局势担心时，黄金价格会上升
C．通常而言，世界经济情况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D．美元坚挺往往会推进金价上涨
［答案］D
［解析］美元坚挺会造成金价下降，首先因为投资者会选择更多地持有美元，而降低对黄金需求；另首先也是因为国际市场上黄金价格是以美元来标价。
19. 通常，股价改变要（.com）发行企业盈利改变。
A．先于 B．同时于 C．滞后于 D．无法确定
［答案］A
［解析］通常股价改变要先于盈利改变，股价变动程度也要大于盈利变动程度。
20. 稳健型投资者为了取得稳定现金流，应该投资于（.com）基金。
A．创业基金 B．对冲基金 C．收入型基金 D．成长型基金
［答案］C
［解析］收入型基金投资于发展稳定企业，所以取得现金流是比较稳定。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟企业，风险会稍微高一一点。对冲基金是用来进行投机保值，风险很大，现金流不能确保稳定性。
21. 属于反应个人／家庭在某一时点上财务情况报表是（.com）。
A．资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．利润表
［答案］A
［解析］资产负债表反应某个时点上个人／家庭／企业财务情况；损益表和利润表都是反应个人／家庭／企业在某个特定时间经营结果报表；现金流量表是反应个人/家庭／企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况报表。所以，A选项正确。
22. 以下公式中错误是（.com）。
A．资产—负债=净资产
B．以市价计期早期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评定增值一资产评定减值
C．普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
D．复利现值=终值×(1+利率)期限
［答案］D
［解析］复利终值计算公式为：终值一现值×(1+利率)期限。所以，现值一终值×1／(1+利率)期限。
23. 以下各项中，不属于退休规划最大影响原因是（.com）。
A．通货膨胀率 B．客户寿命
C．工资薪金收入成长率 D．投资酬劳率
［答案］B
［解析］退休规划最大影响原因分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资酬劳率。
24. 依照客户年纪和风险承受能力将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（.com）。
A．资产配置 B．证券选择 C．基本面分析 D．投资策略
［答案］A
［解析］资产配置是指依据所要达成理财目标，按资产风险最低与酬劳最好标准，将资金有效分配在不一样类型资产上，构建达成增强投资组合酬劳与控制风险资产投资组合。所以，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。
25. 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期（.com）。
A．家庭形成期 B．家庭成长久 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期
［答案］B
［解析］从儿女出生到完成学业为止，这一段时间属于家庭成长久。家庭成长久收入逐步增加，支出随组员固定而趋于稳定。可积累资产逐年增加，所以，能够承受投资风险较高，用于投资股票所占资产百分比较高。不过，伴随年纪增加，要开始控制投资风险，增加债券配置。
26. 个人理财业务是经（.com）同意一项银行中间业务。
A．中国人民银行 B．中国银监会
C．中国银行业协会 D．中国证监会
［答案］B
［解析］中国银监会负责监督管理金融机构业务。
27. 证券内幕消息知情人包含持有企业（.com）以上股份自然人、法人、其余组织。
A．5% B．10% C．15% D．20%
［答案］A
［解析］《证券法》第七十四条对内幕信息知情人进行了明确要求，包含持有企业5%以上股份自然人、法人、其余组织。A项正确。
28. 证券企业客户交易结算资金应该存放在（.com），以每个客户名义单独管理。
A．登记结算企业 B．商业银行 C．证券交易所 D．证券企业
［答案］B
［解析］《证券法》第一百三十九条要求，证券企业客户交易结算资金应该存放在商业银行，以每个客户名义单独管理。
29. 以下行为，不属于操纵证券市场罪是（.com）。
A．单独或者经过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B．与他人串通，以事先约定时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C．在自己实际控制账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D．挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金
［答案］D
［解析］证券法》第七十九条要求，挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金属于欺诈客户行为。D项中行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。
30. 遵法合规是指银行业从业人员应该恪守（.com）。
A．法律法规 B．行业自律规范
C．所在机构规章制度 D．以上选项都应恪守
［答案］D
［解析］依照《银行业从业人员职业操守》第五条要求，银行业从业人员应该恪遵法律法规、行业自律规范以及所在机构规章制度。
31. 银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实推行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（.com）准则内容。
A．老实信用 B．遵法合规 C．勤勉尽职 D．岗位职责
［答案］C
32. 银行业从业人员应该不停提升业务知识水平，不属于“熟知业务”要求内容是（.com）。
A．熟知向客户推荐产品特征 B．熟知产品设计过程
C．熟知产品收益和风险 D．熟知业务处理流程
［答案］B
［解析］依照《银行业从业人员职业操守》第十条要求，从业人员应熟知向客户推荐金融产品特征、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。
33. 高通货膨胀下GDP增加将造成金融市场行情（.com）。
A．上升 B．下跌 C．不变 D．都有可能
［答案］B
［解析］当经济处于严重失衡下高速增加时，总需求大大超出总供给，这将表现为高通货膨胀率。这是经济形势恶化征兆，如不采取调控方法，必将造成未来“滞胀”。这时经济中各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡经济增加必将造成金融市场行情下跌。B项符合题意。
34. GDP是指一个国家(或地域)全部（.com）在一定时期内生产活动最终结果。
A．本国公民 B．国内居民
C．常住居民 D．不包含外国人常住居民
［答案］C
［解析］GDP是国内生产总值简称，是指一个国家(或地域)全部常住居民在一定时期内(通常按年统计)生产活动最终结果。区分国内生产和国外生产通常以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到收入才计算在本国国内生产总值之内。
35. 以下不属于银行个人理财业务其余影响原因是（.com）。
A．其余理财机构理财业务发展 B．客户对理财业务认知度
C．政治、法律与政策环境 D．中介机构发展水平
［答案］C
［解析］个人理财业务其余影响原因：①客户对理财业务认知度；②商业银行个人理财业务定位；③其余理财机构理财业务发展；④中介机构发展水平；⑤金融机构监管体制。选项C属于宏观影响原因。
36. 对个人理财业务产生直接影响微观原因主要是（.com）。
A．货币市场 B．财政政策 C．金融市场 D．利率
［答案］C
［解析］对个人理财业务产生直接影响微观原因主要是金融市场。
37. 以下关于年金说法中，错误是（.com）。
A．年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同现金流
B．年金利息不具备时间价值
C．年金终值和现值计算通常采取复利形式
D．年金能够分为期初年金和期末年金
［答案］B
［解析］年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同现金流。年金利息也具备时间价值，所以，年金终值和现值计算通常采取复利形式。依照等值现金流发生时间点不一样，年金能够分为期初年金和期末年金。通常来说，人们假定年金为期末年金。
38. 王先生去年初以每股20元价格购置了1000股中国移动股票，过去一年中得到每股0．30元红利，年底时以每股25元价格出售，其持有期收益率为（.com）．
A．20% B．23.7% C．26.5% D．31.2%
［答案］C
［解析］期初投资额为20×1000—0(元)；年底股票价格为25×1000—25000(元)；现金红利为0．30×1000—300(元)；则，持有期收益为300+(25000～0)=5300(元)；持有期收益率为5300÷0×100%=26．5%。
39. 在家庭生命周期各阶段理财规划中，将家庭关键资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期（.com）。
A．家庭形成期 B．家庭成长久 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期
［答案］C
［解析］家庭成熟期是从儿女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段关键资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定银行理财产品。
40. 兼具债券和股票特征融资工具是（.com）。
A．商业票据 B．银行贷款
C．可转换企业债券 D．回购协议
［答案］C
［解析］可转换企业债券投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成企业股票，所以可转换企业债券兼具债券和股票特征。
41. 以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务不一样点，表述错误是（.com）。
A．个人理财业务中资金利用是按照协议约定；储蓄资金利用是按照银行需要
B．个人理财业务风险通常是客户负担或者商业银行和客户共同负担；储蓄风险是商业银行独立负担
C．个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户资产不与商业银行其余资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人财产严格区分
［答案］C
［解析］依照《信托法》第四十三条要求，信托业务受托人能够是受益人，但不得是同一信托唯一受益人。
42. 个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险全部由客户负担是（.com）。
A．理财顾问服务 B．确保收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划 D．非确保收益理财计划
［答案］A
［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第八条要求，在理财顾问服务活动中，客户依照商业银行提供理财顾问服务管理和利用资金，并负担由此产生收益和风险。
43. 以下商业银行推出服务或产品中，风险全部由银行负担是（.com）。
A．银行承兑汇票 B．储蓄业务
C．确保最低收益理财计划 D．保本浮动收益理财计划
［答案］B
［解析］银行承兑汇票第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄也务是银行负债业务，是银行主要资金起源，银行需负担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第12条和第14条要求，确保收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险由银行和客户共同负担。
44. 审慎性标准是商业银行在开展个人理财业务时必须遵照标准，某银行理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性标准是（.com）。
A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B．了解客户家庭收入、支出和负债情况
C．向客户仔细介绍银行各种理财计划(产品)
D．牛市行情下，提议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
［答案］D
［解析］商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜投资产品，提议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性标准。
45. 以下关于综合理财服务说法，不正确是（.com）。
A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务基础上为客户提供一个个性化、综合化服务
B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照协议约定投资方向和方式，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式负担
D．在综合理财服务活动中，商业银行不能够向目标客户群销售理财计划
［答案］D
［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第十条要求．商业银行在综合理财服务活动中，能够向特定目标客户群销售理财计划。
46. 理财产品(计划)包含相关交易工具面临风险不包含（.com）。
A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险
［答案］C

［解析］声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临风险。
47. 在（.com）中，任何人都不可能经过对公开或内幕信息分析来获取超额收益。
A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场
C．半强型有效市场 D．强型有效市场
［答案］D
［解析］在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反应全部相关信息，包含全部公开信息和内幕信息。所以，没有任何资料起源和工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能经过对公开内幕信息或内幕信息分析来获取超额收益，D选项正确。
48. 以下金融机构不属于中国银监会统一监督管理是（.com）。
A．城市商业银行 B．证券投资基金企业
C．信托投资企业 D．金融资产管理企业
［答案］B
［解析］证券投资基金企业属于中国证监会监管范围。
49. 从法律角度看，保险是一个（.com）行为。
A．代理 B．约定 C．协议 D．承诺
［答案］C
［解析］从法律角度看，保险是一个协议行为。
50. 商业银行开展需要同意个人理财业务需要相关从业人员具备资格不包含（.com）。
A．掌握所推介产品特征 B．具备对应学历水平和工作经验
C．具备相关监管部门要求行业资格 D．具备国家理财规划师资格
［答案］D
［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第54条要求，对个人理财业务人员应满足资格要求不包含具备国家理财规划师资格。
51. 关于商业银行销售理财计划聚集理财资金，应（.com）。
A．与银行资产分开管理 B．按照理财协议约定管理和使用
C．进行正常会计核实 D．为每一个理财计划制作明细统计
［答案］B
［解析］依照《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二一一七条要求，商业银行销售理财计划聚集理财资金，应按照理财协议约定管理和使用。
52. 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定未来远期支付一定金额给收款人汇票是（.com）。
A．银行汇票 B．银行承兑汇票 C．商业汇票 D．远期汇票
［答案］B
［解析］以银行为付款人汇票是银行承兑汇票，所以B项正确。
53. 外商独资银行、中外合资银行分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（.com）负担。
A．各分行 B．总行
C．各分行责任人 D．总行或分支机构
［答案］B
［解析］《外资银行管理条例》第三十条要求，外商独资银行、中外合资银行分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行负担。
54. 《商业银行个人理财业务管理暂行方法》要求，商业银行开展个人理财业务有以下情形，并造成客户经济损失，应按照关于法律要求或者协议约定负担责任，但不包含（.com）。
A．商业银行未保留关于客户评定统计和相关资料
B．商业银行未按客户指令进行操作
C．不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D．挪用单独管理客户资产
［答案］D
［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第六十五条要求，商业银行开展个人理财业务有以下情形之一，并造成客户经济损失，应按照关于法律要求或者协议约定负担责任：①商业银行未保留关于客户评定统计和相关资料，不能证实理财计划或产品销售是符合客户利益标准；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保留相关证实文件；③不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品。
55. 个人理财业务中违反法律、法规应负担法律责任不包含（.com）。
A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任
［答案］A
［解析］个人理财业务中违反法律、法规应负担法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。
56. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征金融产品，且聘请第：三方投资顾问，应提前（.com）个工作日向监管部门事前汇报。
A．5 B．10 C．15 D．20
［答案］B
［解析］《关于深入规范银信合作关于事项通知》要求，艰信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征金融产品，且聘请第三方投资顾问，应提前10个工作习向监管部门事前汇报。
57. 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益20%作为回报，这名从业人员行为组成了（.com）。
A．贪污罪 B．行贿罪 C．受贿罪 D．诈骗罪
［答案］C
［解析］依照《刑法》第一百八十四条第l款要求，银行或者其余金融机构工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家要求，收受各种名义回扣、手续费，归个人全部，组成企业、企业人员受贿罪。
58. 个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检验（.com）。
A．业务人员操守与胜任能力 B．操作合规性与规范性
C．是否存在错误销售和不妥销售 D．是否配置必要人员
［答案］C
［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第十四条第1款要求，个人理财业务管理部门内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务相关统计、协议和其余材料等基础上，重点检验是否存在错误销售和不妥销售情况。
59. 关于个人理财业务人员与通常产品销售人员工作职责，以下说法错误是（.com）。
A．商业银行应该明确个人理财业务人员与通常产品销售和服务人员工作范围界限
B．客户在办理通常产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，通常产晶销售和服务人员能够直接为其提供服务
C．商业银行禁止通常产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．如确有需要，通常产品销售和服务人员能够帮助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
［答案］B
［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第二十条要求，客户在办理通常产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，通常产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
60. 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户评定汇报制度，以下关于评定汇报制度说法不正确是（.com）。
A．个人理财业务人员对客户评定汇报，应报个人理财业务部门责任人
B．对于投资金额较大客户，评定汇报除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应送交董事会审核
C．对于投资金额较大客户，审核权限应依照产品特征和商业银行风险管理实际情况制订
D．审核人员应着重审查理财投资提议是否存在误导客户情况
［答案］B
［解析］商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大客户，评定汇报除应经个人理财业务部门责任人审核同意外，还应经其余相关部门或者商业银行主管理财业务责任人审核。
61. 商业银行内部监督部门应向（.com）提供独立综合理财业务风险管理评定汇报。
A．董事会和高级管理层 B．中国银监会
C．中国人民银行 D．中国银行业协会
［答案］A
［解析］略。
62. 以下关于个人理财产品基本要求，不正确是（.com）。
A．理财产品名称应恰当反应产品属性
B．理财产品设计应强调合理性
C．理财产品风险提醒应充分、清楚和准确
D．理财产品期限依照市场改变情况暂时决定
［答案］D
［解析］商业银行应对理财产品市场改变作出科学合理预测，并明确产品期限及产品期限内关于市场监测和管控方法。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案理财产品。
63. 商业银行代理销售其余金融机构理财产品应采取方法，不包含（.com）。
A．要求代销产品金融机构提供详细产品介绍和风险收益测算汇报
B．对相关产品风险收益测算数据进行必要验证
C．要求代销产品金融机构对产品销售利润有分析预计
D．重新编写关于产品介绍材料和宣传材料
［答案］C
64. 商业银行应确定不一样投资产品或理财计划销售起点，以下关于理财产品销售起点说法正确是（.com）。
A．确保收益理财计划起点金额，人民币应在10万元以上
B．确保收益理财计划起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上
C．保本浮动收益理财计划起点金额，人民币应在3万元以上
D．保本浮动收益理财计划起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
［答案］B
［解析］依照《商业银行个人理财业务风险管理指导》第三十四条第2款要求，确保收益理财计划起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其余理财计划和投资产品销售起点金额应不低于确保收益理财计划起点金额。
65. 以下（.com）行为违反了《商业银行法》。
A．某集团向中国银监会申请设置商业银行
B．某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C．某大型零售商将自己企业名称注册为“×x零售银行”
D．某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请
［答案］C
［解析］依照《商业银行法》第十一条要求，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
66. 商业银行能够在我国境内外设置分支机构，以下关于分支机构说法错误是（.com）。
A．总行拨付各分支机构营运资金总和不得超出商业银行总行资本金总额50%
B．商业银行分支机构不具备独立法人资格
C．总行对分支机构实施分级管理财务制度
D．各分支机构在总行授权范围内开展业务
［答案］A
［解析］《商业银行法》要求总行拨付各分支机构营运资金总和不得超出商业银行总行资本金总额60%。
67. 商业银行经营以（.com）为第一要旨。
A．安全性标准 B．流动性标准 C．效益性标准 D．风险性标准
［答案］A
68. 商业银行自有资金不能够投资于（.com）。
A．企业债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券
［答案］A
［解析］《商业银行法》要求商业银行不得向非金融机构和企业投资。
69. 以下属于我国商业银行能够从事业务是（.com）。
A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购置国债
［答案］D
［解析］依照《商业银行法》第四十三条要求，我国金融业实施分业经营标准，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有要求除外。
70. 商业银行有以下情形，由中国人民银行责令改过，但不包含（.com）。
A．未经同意办理结汇、售汇
B．未经同意分立或者合并
C．未经同意在银行间债券市场发行金融债券
D．违反要求同业拆借
［答案］B
［解析］依照《商业银行法》第七十四条和第七十六条要求，商业银行分立或合并属于中国银监会监管职责范围。
71. 金融中介能够分为交易中介和服务中介，以下不属于交易中介是（.com）。
A．上海证券交易所 B．上海黄金交易所
C．大连商品交易所 D．会计师事务所
［答案］D
［解析］会计师事务所属于服务中介。
72. 一张期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时取得当年利息收入，则提前赎回收益率为（.com）。
A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20%
［答案］C
73. 在外汇理财产品中，（.com）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表现这种期权复合产品。
A．结构类理财产品 B．浮动收益类理财计划
C．确保金交易类外汇买卖 D．期权类理财产产品
［答案］A
［解析］结构类外汇理财产品是现在我国国内银行推出主要类型理财产品。
74. 用现金偿还债务与用现金购置房产，这两个行为反应在资产负债表上造成改变相同是（.com）。
A．总资产不变 B．净资产不变
C．资产负债率不变 D．资产负债表中项目都不变
［答案］B
［解析］资产负债表中“净资产一总资产一负债”，现金偿还债券行为改变了总资产和负债，净资产没有发生改变；用现金购置房产行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生改变，净资产也没有发生改变。
75. 不属于个人资产配置中产品组合是（.com）。
A．储蓄产品组合 B．消费产品组合 C．投资产品组合 D．投机产品组合
［答案］B
［解析］资产配置是依据所要达成理财目标，按资产风险最低与酬劳最好标准，将资金有效分配在不一样类型资产上，构建达成增强投资组合酬劳与控制风险资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。
76. 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（.com）元。
A．11000 B．1103B C．11214 D．14641
［答案］B
77. 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（.com）。
A．10% B．12% C．12．55% D．14%
［答案］C
78. 以下不属于客户财务信息是（.com）。
A．投资风险认知度 B．当期负债情况
C．当期收入水平 D．财务情况未来发展趋势
［答案］A
［解析］投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资影响程度，是不可量化指标，所以不属于客户财务信息。
79. 一样是10万元进行投资理财，有些人选择购置长久国债，有些人选择外汇确保金交易，两种截然不一样选择，是因为各自有不一样（.com）。
A．风险预期 B．风险偏好
C．风险认知度 D．实际风险承受能力
［答案］B
［解析］对于相同数量资金投资，有些人会选择高风险投资产品，有些人会选择低风险投资产品，这反应了人们具备不一样风险偏好。
80. 某银行客户面临暂时性资金短缺情况时，商业银行理财从业人员能够提议该客户开立（.com）。
A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 C．定时存款账户 D．信用卡
［答案］D
［解析］信用卡是一个用银行短期借款来处理客户暂时性资金短缺方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行信用卡短期内免收利息。
81. 用于不时之需和意外损失家庭意外支出贮备金，通常是家庭净资产（.com）。
A．1%～3% B．3%～5%
C．5%～10% D．10%～30%
［答案］C
［解析］用于不时之需和意外损失家庭意外支出贮备金，通常是家庭净资产5%～l0%。
82. 以下关于基金申购说法，错误是（.com）。
A．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额行为
B．投资者能够在银行和基金企业网站上进行基金申购
C．投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D．基金申购采取“未知价”标准
［答案］A
［解析］基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购置基金份额行为，在开放式基金募集期间申请购置基金份额行为是基金认购。A选项错误。
83. 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到收益率为（.com）。
A．即期收益率 B．到期收益率
C．持有期收益率 D．提前赎回收益率
［答案］C
84. 保险兼业代理许可证使用期限为（.com）年。
A．1 B．3 C．5 D．10
［答案］B
［解析］中国保监会对核准取得保险兼业代理资格单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证使用期限为3年，保险兼业代理人应在使用期满前2个月申请办理换证事宜。
85. 在利息不停资本化条件下，资金时间价值计算基础应采取（.com）。
A．单利 B．复利 C．年金 D．普通年金
［答案］B
［解析］资金时间价值由复利表现。
86. 确保收益理财计划或相关产品中高于同期（.com）确保收益，应是对客户有附加条件确保收益。
A．贷款利率 B．同业拆借利率 C．储蓄存款利率 D．市场利率
［答案］C
［解析］确保收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率确保收益，应是对客户有附加条件确保收益