大数据时代企业金融风险管理的策略探讨.pdf

1342023 年第 19 期总第 1000 期资本运营大数据时代企业金融风险管理的策略探讨曹晗曦 江西财经职业学院摘 要：随着我国现代化的快速发展，逐渐步入大数据时代，人类社会也逐步进入大数据时代。大数据技术在多方面均有应用，为各行各业带来新的发展机会，提高生产效率。当然，这也增加企业财务风险，需要对其进行合理控制。在大数据时代，企业财务风险管理涉及多个方面，需要加强与之协调，以保证企业的健康发展。基于此，本文简要对大数据时代企业金融风险管理进行概述，分析大数据时代企业金融风险管理面临的挑战，提出大数据在企业金融风险管理中的具体应用和策略，以此供相关人士参考与交流。关键词：大数据时代；金融风险；管理策略大数据技术作为一种现代数据处理技术，已广泛应用于保险、银行等金融业。借助大数据，金融机构对传统的数据进行分析和处理，改变金融业的数据形态，随着大数据技术的不断发展，相关工作的难度和复杂性不断增加。因此，在进行风险管理、建立风险管理体系时，需从特定金融环境出发，从企业的金融发展现状出发，加强对大数据技术的应用。通过这种方式，可以有效提高企业的风险管理，将风险降到最低，并充分发挥综合功能，从而提高国家的整个金融风险管理水平。一、大数据时代企业金融风险管理概述1.大数据的涵义与特征美国麦肯锡企业于 2011 年首次将大数据概念引入该领域，该企业在进行产业调研时认识到数据对产业发展的推动作用。大数据指大量的数据，不能由人力来收集和整理，需要使用相关的数据进行处理。大数据信息量大，种类繁多，结构复杂，通过对其进行分析，可以获得与企业运营有关的重要信息，从而为企业的发展提供一定的借鉴。大数据具有以下特点。第一，海量的数据，在信息时代，海量的数据已经无法用传统的方法进行科学处理；第二，数据类型多样，大数据具有多种数据类型，要对其进行归纳；第三，高效的数据处理，以大数据为基础，可以科学地使用数据，从而提高数据的使用效率；第四，资料的可信度较低，所以要科学地选取资料。在大数据时代，对数据进行大规模的过滤，才能得到有用的信息，促进企业的可持续发展。2.大数据时代企业金融风险管理的特点传统的金融企业面临市场、信用、经营、管理、法律等方面的风险。传统的金融风险管理呈现制度化、风控专业化、评价完善的特征，同时也存在债务和信用风险。而在大数据时代，互联网金融逐渐成为金融行业的主流，对金融业的发展起到一定的促进作用。尤其是普惠金融、网络 P2P 等金融模式的兴起，使金融服务呈现大众化特征。通过大数据技术，让金融服务得到更广泛的应用。金融产品在发展过程中产生市场风险和各类潜在风险，而在大数据时代下，财务风险的处理则是以商业风险为目标。随着网络金融的发展，买方成为市场的主导者，其产品的快速创新使金融业的竞争力得到增强。此外，各类金融平台对网络金融也产生一定的影响，而利用大数据技术的金融机构要承担相应的信用评价和审核风险。在大数据时代，金融市场迅速发展，各种金融产品层出不穷，监管上的漏洞使资本市场面临更多风险，大数据已成为一种有效的防范措施。二、大数据时代企业金融风险管理面临的挑战1.传统金融模式受到冲击随着大数据时代的来临，传统的金融业发展方式受到较大影响。在政府监管上，国家对金融的管制方式进行重新定位，对金融市场进行大力发展，出现许多非金融机构，这对传统金融机构的运营构成较大的威胁，增加银行间的竞争，增加金融风险的发生。此外，在激烈的产业竞争中，利用新技术整合、识别和分析数据信息的能力，是影响我国金融机构有效发展的关键因素，也是影响我国金融机构改革的主要因素。金融业利用互联网技术，强化与其他产业的融合，在保持开放的同时，也促进其他金融机构的发展。相反，不能灵活地利用大数据技术处理海量数据的金融企业将难以在业内独树一帜，在高速发展的信息时代，它将面临“优胜劣汰”的局面，并最终被淘汰。因此，需要对传统的金融体制进行改革。2.缺乏专业技术人才通过调研发现，目前我国的金融产业中存在大量的人才短缺，从业人员缺少坚实的专业知识基础，业务技能和水平都不能适应大数据技术的发展。因此，在对有关数据进行处理时，存在较大的困难，难以对其进行及时的风险识别和预测，并容易被各种外部因素影响，从而导致数据畸变。同时，由于金融学和数理统计的综合运用，在实际问题上缺乏针对性的解决方法，成为制约我国金融业发展的瓶颈。另外，在薪酬和人才待遇方面，部分企业对技术人才待遇不高，人才流失严重，也没有为现有的人才培养提供很好的学习环境和发展平台，这对培1352023 年第 19 期总第 1000 期资本运营养专门的技术人员队伍产生一定的影响。3.机构间难以共享数据信息面对激烈的市场竞争，各金融机构对自己的数据信息严格保密，不对外公开，各金融机构之间缺乏有效的交流，导致信息无法在不同的组织之间进行共享和交流，这导致一些企业的财务需求因为缺少数据和信息的共享而不能真正地实现。对金融机构而言，要做到及时、准确地了解顾客的真实状况、保持与顾客的良好交流、保持稳定的关系，而与顾客的密切接触，会增加财务费用，甚至增加财务风险。即便是经营良好的企业，如果没有完整的数据共享平台，用户的数据信息还需付费，缺少高层次的数据处理技术，企业难以充分发挥数据和信息的效用，难以及时、高效地与顾客进行有效交流，对组织的发展和改进都是不利的。三、大数据在企业金融风险管理中的具体应用1.贷前阶段贷款前的风险控制是非常有必要的，它可以为金融服务的标准化提供支持。但是，就目前而言，由于银行贷款前准备工作中存在着一些问题，这是一种非常复杂的工作方式，尤其是在贷款前的准备工作中，经常会出现一些问题，从而影响整个银行的发展。在这些风险中，最普遍的是不对称性，这会影响顾客的满意度，并且影响客户和金融机构之间的合作。而大数据的运用，可以有效地改善目前的信贷工作状况，利用先进的科技手段，对目前的金融市场进行全方位的分析，了解客户的真实需要，再根据客户的实际需要，科学设定和规划贷款业务，并对其进行优化，以达到更好的效果。而且，通过对财务数据进行高效的整理，可以对企业和个人的信用状况进行准确的分析，对银行的信用进行深入分析，从而制定相应的防控措施，对银行贷款进行最优的还贷。另外，在贷款前期，企业要根据所掌握的客户资料，将其信用级别和还款能力进行分级，并利用智能载体对其进行分级，从而达到整体的风险控制效果。2.贷中阶段贷中也是一个非常关键的时期，一旦发生不良情况，将会对整个信贷业务的正常开展造成较大影响。首先，贷款审批过程中的风险相对较大。具体表现在目前的金融市场环境下，由于各企业对贷款的认识和还款能力存在差异，对贷款的处置与审计方案需求也不尽相同。因此，要根据现实情况，科学制定相应的风险防范措施，完善风险控制措施，严格执行各项监管制度，保证信贷环境的稳定，推动各项贷款业务的有效实施。所以，需要强化大数据的标准化运用，在贷款过程中，收集各种风险，将各种数据进行有效的整合，并对潜在的危险进行动态的分析和统计，并根据实际情况，制定出相应的应对措施。只有如此，才能确保风险管理的效果更加显著，才能推动整个市场的健康发展。同时，根据贷款过程中各个环节所生成的财务数据进行智能记录和整理，充分利用大数据的宽泛特性，并进行高效的分析，通过对财务活动中存在的不良风险进行分析，指导管理者制定相应的防范措施，使其风险降到最低限度。3.贷后阶段贷后做好风险防范与有效管理十分必要，做好跟踪服务与优化反馈，同时也能够获得更加全面的贷款信息，为今后的金融业务实现战略统筹和有效革新提供一定依据。因此，企业需要深入开发大数据所具有的信息收集功能，从多个渠道和载体出发规范收集并有效整合丰富的数据。之后科学搭建智能化分析与跟踪体系，对所获得的各类数据资源进行智能整理，然后对具体的金融业务进行合理优化，设置全新的金融方案，从而全面提高与市场环境之间的适应性，也能够切实满足新时代背景下广大客户在金融业务方面所提出的实际需求。同时，也可以根据大数据支撑下所掌握的各项数据资源，进行有效的统计和分析，以便及时发现不良的金融隐患，以此为依据制订科学的处理方案，有效改善当前的金融环境。四、大数据时代企业金融风险管理的策略1.实施大数据战略思想随着大数据时代的来临，金融业面临着前所未有的发展机遇，企业需要在战略思维上进行创新。因此，要进一步加强大数据技术与金融风险管理的深度融合，使其在风险防范、诊断、控制等方面得到有效运用。通过对建立风险控制机制进行清晰的阐述，使智能监测和预防工作管理相结合，达到预期的财务风险管理效果。在财务风险辨识与判断过程中，管理者要注重运用大数据技术，切实改变抽样检验方法。对所要防范的重点地区要有清晰的认识，把握重点。这种方法既能有效减少金融风险，又能进一步控制金融风险的波及范围，从而对维护客户的根本利益、提高金融机构服务质量产生深远的正面作用，保证金融机构和谐发展。2.选择技术策略在大数据背景下，可以通过大数据技术解决财务风险，减少风险的发生。在大数据的框架下，选择财务技术需要考虑的问题有：首先，财务数据仓库。金融风险的发生不仅会影响金融机构，还会影响整个金融行业，因此，所有金融机构应该联合起来，避免这种风险，需要各金融机构及时进行信息的交换和使用。为了使数据的价值最大化，各金融机构使用数据库整合所有数据，并协助需求方使用大数据技术对这些信息进行分析。其次，是海量的资料。大数据仓库的目的在于将不同顾客组织数据进行集成，以提升其应用的层次，使其充分发挥价值。最后，传统的数据库应用受到一定的局限性，而大数据技术需要突破常规数据库的局限，使其能够更好地利用这些1362023 年第 19 期总第 1000 期资本运营数据。因此，建立数据库的基本架构是基于弱耦合框架和不同的数据模型优化分析技术。3.构建法制保障制度企业要有效地进行财务风险管理，光依靠自身的发展和完善是不够的，需要有国家的协调和支持。有关部门要依据市场的发展情况，制定具有权威性、合理性和针对性的法律、法规，使企业在制定和实施风控管理方案时有法可依。政府相关部门要与时俱进，紧跟大数据时代的发展速度，适时出台和发布相关法律、法规。通过对企业的监管，既可以有效防范现有财务风险，又可以保证企业的可持续、稳定发展，同时也可以将大数据技术的价值和功能运用到金融风控工作中，从而达到最大程度的控制风险。4.建立全面的风险管理系统长期以来，我国企业的管理体制存在单一化、片面化等问题，当前的金融市场环境所带来的各种风险防范需求不能全面满足。因此，要积极改变自己的思维方式，加强对财务风险的防范。通过运用大数据技术，建立全面的风险管理系统，从而使企业的经营管理更加完善。企业应充分运用大数据技术，全面收集财务数据，掌握金融市场发展状况。利用建立档案的方法，规范金融市场的数据参数，做好数据的分析和统计。通过对数据的分析和处理，可以及时发现潜在危险，并对现行管理制度进行改进。另外，要充分认识金融市场的环境，强化与客户银行等金融机构的交易信息，健全跟踪和反馈机制。全面了解客户的贷款状况，并设定相应的还款周期，使其与客户的实际状况相适应，使其出现的不良风险事件的可能性降到最低。5.加强机构间数据信息共享一个产业要想持续发展，需要加强各部门之间的数据和信息，以降低产业之间的不对称性，才能达到发展的平衡。相关部门要建立财务信息共享平台，建立信息系统，加强信息配置，以突破行业信息垄断的格局，促进资源最大化。通过建立相应的信息平台，各部门可以根据自己的实际情况和现实需要，对这些数据进行全面分析。通过对客户的信用状况和潜在风险进行全面、深入的了解，并根据潜在的风险进行相应的处理，将其控制在合理范围之内。6.发挥政府的宏观调控功能在大数据作为支撑金融业长远发展的重要载体的今天，各种金融技术产品也随之出现，给目前的金融市场带来不同的变化。同时，有关部门也要加强对知识产权的保护，要建立健全的法律体系，不断地完善和充实金融技术中的知识产权法律，使金融机构遵守制度，维护知识产权，防止侵权和其他违法行为出现。同时，在金融企业内部，要建立激励制度，鼓励内部员工进行技术创新，建立健全的制度，以保护其核心技术人员的专利成果，增加资金的支持和奖励。我国应充分利用自己的宏观调控功能，深入、全面地调查目前的金融状况，从风险类型、风险诱因等多个方面进行归纳和总结，并在国家法律、法规的框架内不断完善现行的相关法律。通过建立风险管理法规，对金融风险进行有效的预防，使大数据技术和金融风险预防深度结合，达到预防金融风险的目的。7.加大对核心技术人才的培养在金融业的发展中，技术人员需要具有信息收集、挖掘、分析、整合的能力，并将其应用到实际工作中。此外，还要对技术人才进行持续的培训，并定期邀请专家到企业内部进行技术人员集中培训，以确保他们在技术革新的同时，能够及时掌握最新的技术和风险控制方法。企业也可以定期举办关于财务风险控制的竞赛和活动，鼓励相关人士踊跃参加。要改善技术人员的薪酬和福利，为技术人员创造更好的工作环境，提供更多的发展空间和平台，以及培养创新人才。通过这种方式，可以确保技术人员具备较高的职业素质，能够有效预测和规避经营中的风险，并能指导企业掌握新技术，开展新业务，拓展新市场，革新传统运营模式，从而进一步推动企业技术创新。五、结语综上所述，大数据最大的特点是信息量广，可以将不同的数据从不同的角度进行有效的整合。在智能载体的支持下，对财务信息进行有效评估和分析，确保财务信息的真实性，从而使管理者可以根据这些信息对金融市场潜在的风险进行分析，从而采取相应的措施来避免风险。参考文献：1 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