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国有商业银行实现持续发展必须处理好四种关系
20xx年是我国银行业全面开放的最后一年，从目前的情况看，建行和中行已在香港联交所和上海证券交易所成功上市，工行全面引进战略投资者，农行加快了股份制改革前期准备工作，我国国有商业银行改革发展迈上了全新的征程。但是，由于长期以来整体经营实力不强、竞争意识薄弱等问题的存在以及受社会经济环境的影响，决定了我国国有商业银行实施综合改革的艰巨性。尤其是股份制改革完成后，国有商业银行面临着市场竞争加剧、业务稳健拓展和盈利持续提高等多重经营压力。因此，国有商业银行想要真正实现由“物理变化”到“化学变化”质的飞跃，在激烈的竞争环境中“独善其身”，不断提高核心竞争能力，建设成为现代金融企业，就必须正确处理好以下四个方面的关系。
一、处理好提高自身经营水平与外资银行竞争的关系。
外资银行广泛介入国内金融市场，一方面可能会加剧现有银行业的竞争，导致银行超额利润的下降和营销成本的增加；另一方面却为我国银行业提供了先进的经营模式和管理经验，带来“竞争”与“效率”的效应。因此，国有商业银行在同外资银行“与狼共舞”的过程中，一是要通过与外资银行的竞争促进自身经营水平的提高。发展战略上，要按照科学发展观的要求，尽快研究建立以目标客户和以目标市场为核心的经营思路，更加注重从有利于发挥自身比较优势出发，明确各自市场定位和进行服务创新，提升市场整体服务功能与水平。内部管理上，要按照全面风险管理的要求，重组再造整体业务流程，做到前台、中台、后台相互分离和有效监督。激励约束上，要通过大力改进对分支机构及其员工的绩效考核方式与奖惩制度来建立正向激励机制，在实现企业价值最大化的同时，实现员工个人价值的最大化。二是要通过借鉴外资银行先进经验促进自身管理水平的提高。引进战略投资者为国有商业银行学习借鉴国际大银行先进的经营管理经验和技术提供了平台，可以更好地学习其先进的技术、服务产品和管理经验，进一步明确公司治理各层级的权利、责任和相互关系，规范各类重大事务的决策机制、运作流程，形成有效的公司治理传导机制，推进最高权力层、决策层、监督层、执行层和操作层等各层级制度体系、机制全面衔接。
二、处理好保持资产质量稳定与推进国企改革的关系。
我国国有商业银行不良资产通过股份制改革已实现大幅度下降，但随着经济金融环境的不断变化，金融体制改革的不断深化，国有企业改革的不断加快，如何在经营发展中确保不良资产质量不反弹，进一步提高现有管理水平，成为当前我们急需解决的难题之一。为此，尽快形成银行与企业良性互动发展是其中必然的选择。一是主动参与国有企业改制重组。对产品有一定竞争优势，有一定发展前景的企业，要支持其重组有效资产，尽快完成改制，减轻债务包袱，建立起真正意义上的现代企业制度，实现生产经营良性循环。对产品无市场、技术落后的困难企业，要支持其以合资、合作方式重获新生，按照“死一块、活一块”的办法走出困境。二是不断规范国有企业改革。针对少数地方社会信用弱化，部分企业法制观念淡薄，个别企业改制不规范的情况，要进一步加快社会信用体系建设，加大惩处力度。对假改制真逃债的企业，商业银行要采取公布黑名单、不予开立新账户、停止一切贷款等措施联合予以制裁，规范国有企业改革行为。要加强银企之间的沟通与联系，克服过去信息不畅、沟通不便的不利局面，妥善解决好债务债权关系。三是努力提高信贷决策水平。在授信授权上，要按照集约化、一体化、扁平化原则，调整完善客户管理模式，引入专业审批人员，逐步实施集中评审，提高授信审批效率。在质量监控上，要构建风险预警体系，增强对潜在风险事项的敏感度，加大高风险授信管理力度和清退力度。在贷后管理上，要制定行业和地区风险监测指标，形成行业和地区维度的风险评估报告，实现风险动态化的监测。
三、处理好实现稳健经营与支持国民经济建设的关系。
从根本上说，国有商业银行的利益与国家利益、社会公共利益是统一的，积极贯彻落实宏观调控政策，既是国有银行的职责，也有利于银行自身完善风险管理。随着股份制改革的实施，商业银行自我约束机制更加健全，会更灵敏、更理性地根据宏观调控信号调整自身资产负债总量和结构，从而更顺畅、更有效地向实体经济传递、传导国家产业政策导向，引导地方经济健康发展。首先要促进产业结构调整。应根据国家及地方经济发展的现状，合理摆布信贷资金，在合理支持劳动密集型产业的同时，大力扶持有特色的生物工程、医药、电子和新材料等技术密集型和知识密集型产业，提高企业自主创新能力，催生一批高速增长的主导产业群。其次要促进企业组织结构调整。在继续为大型重点行业重点客户提供金融支持的同时，全面落实国家扶持中小企业发展的信贷政策，大力扶持中小企业的发展，帮助中小企业依据国家产业政策导向调整经营结构，提升技术等级和产品科技含量。第三要促进经国有商业银行实现持续发展必须处理好四种关系第2页
济类型结构调整。在充分发挥金融在支持国有企业改革、增强国有企业核心竞争力重要作用的同时，大力促进非公有制经济发展，使非公有企业在金融服务等方面，与国有企业享受同等待遇，推动非公有制经济资产成规模、产品上档次、经营出效益。
四、处理好提高公司市值率与股东回报最大化的关系。
国有商业银行引入战略投资者，在补充资本、优化股本结构和改善公司治理结构的前提下，作为出资人的股东必然要求以现有的资金投入获取最大的收益。为此，国有商业银行要在防范风险、稳健经营的基础上，促进质量和效益同步提高，是实现股东投资回报率最大化的必然选择。一是坚持稳健经营。要健全资本管理体系，实行资本总量和结构管理，提高资本充足率。要建立全面风险拨备制度，积极探索涵盖除信贷资产以外其他类风险资产的减值准备管理措施，实现本外币一体化的风险拨备监测管理。要引入国际通用的利率风险和流动性风险计量模型，逐步实现信用风险、市场风险及操作风险的全面风险，防止因注重眼前利益忽视长远发展的“短视”行为，保持财务能力的可持续增长，实现国有商业银行市值的保值增值。二是加快业务发展。要对现有占用资源多而综合效益差的业务及时退出，逐步实现除吸收存款、发放贷款外，还经营其他金融业务，由分业经营走向综合经营，为收入结构的改造提供新的载体和渠道。要推动业务发展的国际化，通过在国内办理国际业务，与外资银行联合办理业务，到国外设立机构直接输办理业务等形式开展，提高盈利能力。
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