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金融办在助推实体经济发展中的作用
郭保民
由于各类性质的地方金融机构快速增加，新的问题和矛盾出现，给金融监管带来了新的挑战。对此，地方政府开始探索地方性金融事务的管理，在国家层面加强金融监管的同时，地方政府也开始重视并着手探讨金融服务的改善。在这种形势下，各省（市、区）相继成立了金融办。将近十年来，金融办成为政府的重要组成部分。各地金融办不断探讨地方金融监管方式，也在实践中积累了新的经验，促进地方金融生态得到明显改善，服务经济的能力不断增强。
金融办的履职实践
金融办应该成为货币政策的重要贯彻者。从实践来看，如果没有地方政府的密切配合，货币政策在基层的传导、贯彻就会遇到很多困难。一个有效的地方金融管理机构，有助于地方政府及时了解和把握货币政策意图，有利于及时、准确地将中央的宏观调控落实到位。山西金融办成立后，主动配合人民银行，共同承担起宣传、贯彻、执行货币政策的职责，放大了货币政策宣传倍数。
一是向政府、向社会、向各界大力宣传货币政策。定期向政府有关部门书面报送信贷政策执行情况和金融运行情况，多次在省委、省政府常务会上，直接向省领导、厅局长讲解货币政策调控意图和信息，在金融论坛等各种公开场合、电视台等多种媒体上通报货币政策信息，从而在尽可能广的范围内，赢得了各界对货币政策的理解与支持。二是在政府与中央银行之间穿针引线、搭建桥梁，配合央行贯彻货币政策、优化信贷结构、调节信贷投向和参与协调管理，减少了基层央行因为地方信息不对称而带来的货币政策执行深度不够问题。三是定期召开XX省全省金融形势分析会，研究金融形势，提出相应对策，每月编写省长专报，把金融运行情况及时报告给省领导，为省领导决策提供参考。
金融办应该成为信贷政策落实的重要推动者。实践证明，信贷政策能否较好的体现在经济实体中，金融办和人民银行打好联手牌至关重要。如共同召开信贷工作会议，围绕信贷重点，共同发力推动，才能把信贷政策落到实处。去年以来，山西金融办和人民银行太原中支联手推出了138金融工程。在服务实体经济、民生领域、薄弱环节等方面取得明显突破。一是大力支持中小企业发展。通过创新保单融资、网络联保贷款、小企业信贷网络服务平台、中小企业集合票据等各种方式，拓宽中小企业融资渠道。确保中小企业融资“两个不低于”。
二是大力促进金融服务“三农”发展。确保“三农”金融支持明显提升。通过设立村镇银行、小额贷款公司等新型机构，不断增加服务“三农”的融资主体，去年，还出台了《关于金融支持“三农”发展若干意见》相关政策文件。
三是大力促进金融服务高新技术产业发展。促进知识产权质押融资、股权投资，加大对科技型中小企业的金融服务力度。
积极创新科技投融资体制，促进中小企业上市，积极推进风险投资、股权投资企业发展。
四是大力支持金融服务文化创意产业发展。出台了《金融支持文化产业发展繁荣的实施意见》。与XX省省委宣传部和文化厅等单位建立了工作机制，不断完善信贷服务，加大对文化产业的信贷支持。以多层次资本市场建设为契机，不断拓宽文化企业直接融资渠道，积极发挥保险在文化产业发展中的保障作用。
五是大力支持基础设施建设和民生项目。主动对接省内铁路、高速公路、电力、保障性住房、水利等重大基础设施项目建设。通过加大信贷投放力度、创新资金运用领域等，有力支持了全省重点工程建设。2011年山西铁路投资完成率全国第一，高速公路建设全国第二。
金融办要把围绕中心服务大局当作重中之重。XX省委、省政府推出“十二五”时期山西转型、跨越、再造发展战略。金融办紧紧围绕这一宏伟目标，协调有关方面扩大融资。
一是协助省领导遍访大银行总行，千方百计争取信贷规模和资金。2011年，省金融办组织了“XX省与银行界新年座谈会”、“XX省与国家大银行座谈会”。去年不同时期，还陪同常务副省长李小鹏走访国开行、工、农、中、建、交、民生、华夏、中信、农发行、浦发银行、中国银联、邮政集团等金融机构总部，通过积极主动地争取，各金融机构总部普遍对山西给予了信贷倾斜。
二是多措并举为重大建设项目协调融资。2012年春节刚过，省金融办召集有关银行与交通厅、省交通能源公司进行项目对接，为铁路、公路建设筹集资金。特别是协调高速公路资金，督促相关银行进行贷款重组。积极促成国家进出口银行与省重点办对接，目前国家进出口银行已经列出有意支持的省级重点工程项目名单。
三是建立考核制度，各银行每月向金融办报送信贷发放情况。2011年，全省固定资产投资完成7300亿元，同比增长28%，连续3年保持了高速增长。其中，重点工程项目铁路建设完成投资580亿元，排全国第一位；高速公路建设完成投资582亿元，排全国第三位；保障性建设住房完成投资415亿元，开工率位居全国前列。
金融办要把解决资金供给当作主要任务。面对宏观调控形势和经济社会发展战略规划，金融办紧紧围绕“发展、创新、服务做到“三管齐下”。
一是银行体系贷款要足额到位，围绕实体经济，使贷款应保尽保。金融办组织驻晋银行分别向总行进行专题汇报，从国家层面争取对XX省信贷资金的投放。其次提升地方金融机构资金使用效率。扩大城市商业银行、农村信用联社的贷款投放，争取地方金融机构存贷比例提高3个百分点。同时通过财务公司、村镇银行、小额贷款公司，增加资金投入。
二是把直接融资作为重要抓手，动员全社会力量扩大直接融资，争取成熟的大型企业尽快上市，积极培育旅游、文化领域的企业上市融资。推动上市公司以股权、公开增发、定向增发，实现再融资。同时积极推进上市公司兼并重组和资产整合，加快煤焦化、煤气化等资源循环产业链的延伸。扩大发行公司债，对公司债发行要用足证监会简化流程、提高效率的政策，支持和推动
XX省上市公司优化债务结构，尽快实现公司债融资。大力发展票据融资，通过中期票据、短期融资券、中小企业集合债等方式，在货币市场增加融资。扩大企业债券发行，力争全省铁路、公路重点工程、大型企业通过发行企业债券，增加融资。加强理财产品的研究与开发，通过理财产品、融资租赁、信托计划等表外业务扩大融资。积极吸引保险公司资金投资山西，组织各地列出一批重点项目向保险公司推荐，加强与有关保险公司的对接。同时，发挥资产公司的融资作用，并发展私募股权投资基金。目前，山西正在XX市开展私募股权基金试点，出台了股权投资企业和股权管理企业的有关政策。出台了三项优惠政策，包括免费提供场所，高管薪酬返还50%所得税。在山西投入70%以上，所得税、营业税全返等。
三是以金融创新为支撑，大力推进金融产品创新，先行先试。要努力达到资金总量与经济社会发展目标相适应、相匹配，资金结构与产业结构调整相适应、相匹配。首先是优化金融组织体系。全年引进2家股份制银行落户山西，引入1家外资银行进入山西。引导股份制银行到各市设立分支机构，支持城市商业银行营业网点向下延伸，实现“市市有股份制银行，县县有国有银行，村村通电话银行”。其次是大力扶持小微企业发展。对小微企业贷款实行“六单一精”管理，进一步完善对小企业的专营服务机构，鼓励中小商业银行在小企业经营服务相对薄弱的地方优先设点。同时，要大力推进中小企业信用体系建设，完善中小企业信用档案，为中小企业融资提供基础条件。第三是扩大农业保险覆盖面，拓宽种植业、养殖业保险，增加农业保险品种，推动经济作物、林木保险等业务发展。第四是支持省内大项目融资创新，高速公路实行bt、bot融资方式。
服务实体经济的思路
在第四次全国金融工作会议上，总理温家宝明确提出做好金融工作的总体要求和主要原则，并把服务实体经济作为做好金融工作的本质要求作了重点强调。会议之后，XX省政府立即召开专题会议传达学习全国会议精神，并结合全省经济金融工作实际，提出今后几年全省金融工作要在五个方面实现突破。
一是存贷比例有明显突破。2011年，山西存贷比53.64%，比全国平均水平70.28%低16.64个百分点，今后一段时期，要通过采取有效措施，加大存款的转化，争取存贷比有明显提升。如果每年提升3个百分点，可新增加贷款600亿元，可以使更多的存款转化为贷款，投入到实体经济中去。
二是对重点工程项目的融资支持有明显突破。2012年要进一步加大贷款投入力度，加强银行对重点项目的对接，加大各类融资工具的创新，力争铁路、公路项目信贷资金到位率和融资租赁、理财信托等支持有明显突破。同时，加大对XX省转型综改重大标杆项目和水利、保障性住房贷款支持，使水利项目贷款全部足额到位，保障性住房贷款100%到位。
三是对小型、微型企业的融资支持有明显突破。2011年，银行对小型企业的贷款增幅高于中型企业，对中型企业的贷款增幅高于大型企业，今年仍然要保持这种良好态势。特别是要继续创新环境，大力扶植小微企业发展。要着力发挥融资性担保公司的担保作用，增加中小型银行对中小企业的网点、产品、项目支持。创新对小微企业的融资工具和方式。2012年，全省对中、小、微型企业贷款要超过全省贷款平均水平，净增额高于2011年水平。
四是市场直接融资总额有明显突破。2011年，全省通过资本市场、货币市场、民间市场共净
增融资900亿元，创历史新高。2012年，要通过新股发行、股份制企业重组、定向增发以及发行公司债、企业债、中短期融资券，同时引导私募资金、保险公司、资产公司，全年增加直接融资1200亿元，比2011年增加300亿元，增长30%。
五是地方金融机构改革发展有明显突破。要加快城商行发展，力争晋商银行总资产突破1000亿元，其余5家城商行资产增加到1000亿元。国信集团要加快增资扩股和股份制企业改造，兼并重组城市商业银行，开拓融资性担保业务，整体处置信达股权资产，打造金融控股公司。支持同煤集团组建财务公司。要加大小额贷款公司的规范发展，2012年新增1亿元以上资本金小额贷款公司不少于10家。把推进金融改革创新与服务实体经济有机结合起来，全面提高金融服务实体经济的水平，努力促进金融和实体经济的共生共荣。
（《金融时报》2012年5月21日10版【头条】
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