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农村商业银行在我国目前的现状和发展定位分析无锡农村商业银行
财经与融
商金与品质量
农村商业
行银在我国目前的现状和展定位分发析许昌
志
天（农台银商，行浙天台江３７１０２０）
【
要摘】
经过年多探的索与实践，当前，我国农村商业银行进入已加速发展段阶。作为农商村业银行，应找准立足，与其他商点
业行银进行异差定化和差位异化营运，“巩固原有地阵，挖潜在群体掘”成当务之为，本文就急农村商银业行在国我的状现及展定发作简要位析分。
【关键词】
村商业农银行；发展现状；市场定位；发展战
文略章号编：ＩＳＳＮ１００－６６５６（Ｘ２０１５）０１０－１０５－０１
农村区的地有优特势深度，挖掘农市场村农。村业银商作行为中小金企业，一融面方立足于支持要地经方的发展济，服务三农，决把坚市定场在位农村中小型企、业体工个户及农商等民目市标场，服上务中小企业个和体营经济。随民着农种植村、养殖业发展和的农产品深加工行业的兴起培植优质，农户的资投者和中私小企营业为作己自长的期客户，建立期、长定的稳户客系关；一方面要进改服，优务化服务方式，创新务服具，工拓宽服务域领，创新服务品种，分充挥在农村发国农我商村银业行发现展状积极探服索务“三农的新机”制新模和式，使自己
（一）“三农根”深厚基和内外部的、础基设施薄并弱的构机点网势优，的存产品服或务别于有他商其银行业，形成自独特己经营特色。的二（迎）合农村需求，加金融强创新，建设有特的色地农村业商银行前身为农信社因，农而生，为而农改，靠农发展，因与“三农而根基深厚”。而且农村业商行为银级法人单位县，决方性商业行是推进银品产新，创发开出贴近农村、贴近农户需求的融金产策链短，机相制灵活对，信在贷程、信流贷审批、款贷种创新品都上加快服务方式和业工具务创新，加的产大品营宣传力销度，更简洁高效为，提在供金融务服策方决面应更快反效率更、高，让广品，时同，大农民在家门享受口到现金融代服务。但内外部的基础设施还很、薄尤是其利在率优势、银行卡产品优势方面等，着从农重村青年客户人通过“便、、利”亲优服务来质吸引弱。从部看内，农村业商行的银础基薄突弱出表现在：人力资源相对手，
提供差别、化个化性务服不足，人，结构才次层低较，营经理管水和平产品的研究新发开能力受村青农年等潜在客。二是户加对强小企中金融服务业的新创农，业产农村经中济中小的型业企、个体工户商金对融到了一定制约。外部从看，属于因地方性金小融机构，辖外区没有分业发展需要资融务服，货存、营经作权抵担保，押开支机或代理构机构基础设施。是行银经营和展发基的条本件，基础设创产新也品有需求。此因索探将产品其、展涉农小企业联中保款贷，个对体户开，发种各个人金套餐等融，对施的薄弱，制约了农商村银业行服务功能的拓展。
一农
村商业银行扎于地根，方营网业遍布所辖乡点镇，极大便方了广大客户就办理近种各业务为支，持农村经济的展奠发了定良好的础基。同时随着，国家支农农惠政策落的实和农经村济的快速发展，新农村建设如如火，农村荼貌面日新月异资，金需求也不断扩大加，之来越越多金的融机构投身“三农”市场，形成一了个新全的竞争态势。本文就此进行相关探讨
一
（二产）优品和竞势同争现象并化存
农村商业银的银行行等产卡一品直客对免收年户费、本工费、小额户账理管费、信短费Ａ、ＴＭ机跨取行现、卡刷等关相费用基（本实现零费）收，子银行等产电品实现也跨行账转免收手费续，到账且及时增，强自身了竞的争力同时。贷款利率定价及贷款品种在新创上都倾斜于“三农”、小微企业，民及中农企小业以得可更到多的惠实，对农村户客具较有大吸引力的和影响力。是但着竞争性的金融随度推制行，更金融多机构目光投向农把村场市，业银行、农政储邮蓄村镇、行银，甚是至市商业城银也争行在相农村点。原有设农村市场被“瓜分”，而有且金些机融服务构“三农”实质是上本不丰把富农村的资金源源不断地“抽往”城市其他回报率和高的域领，成为村农金的“资抽机水”，所资抽金不于支农，用而是投房地产向矿山等、利润非高行农业或热衷于捧追大气财粗的高客端户再加上联网互融兴起金，村农金融市场争日竞趋错综复杂，组织金遇资到前未有的挑战。所
农
产业化龙业头企业实行项目资融，化简贷款续手加快结，速算度三。是金融环在上境，要积极研金融究市和竞争场手对农。村商业行银作为方性地
金融构机，其业务范围技术和水都平当有限，因相而积极向要扩展外，与会社各类金上机构融达成全方位的合作凭，金借创融新展拓营经领域创新业，务经营模式，扩营销渠道，通过大各类金融机构的合作，整合现产有，品大推进力产品、业务创的新。
（三加强内外）部设，引建进战略投资者，全面打造精
品银行
（
三）点网众多优势业务和创能力较新低并存
村商业农行银的支分构机盖覆了广袤的农村，此因往在往机构网点员工、数人服、对务象、贷款总规存模、纳税总额上占都对绝优，成为势村金融农市场主导的者。是但农，商业村行经营范银有围限，经领营域受域区局限，无跨法域区设经营置网点基本，限局于当地。本规资模，小信用在条、件抗风险能力方面都存等在势。劣给农村商业行银的展发来带极大的金融风险，制约了务业创能力新。
（
四）从业人员地缘优势和员工整的体质不高并素
存目前国农我村商业行员工基本银来自当地聘招，多为本本乡居土，对民当地社的经会济文熟化，对每个农户的家悉庭况情了于心然，多年累积地的缘、人、缘缘优势亲非常显明，民农对怀有其厚浓感，情是种型的典“根金草”，不是其融金他机融构一一夕就朝替能代的但。是员整工素体不质，业务营销意识高及不他商业其银行，主动销营品产一
少的，被动待上等门办业务多，的服方务落后，创式能新力足不。普通服务人员，研多究复和型人才合少。有的服务方理式落后，念市场对的握欠缺，导把致以提难供质优高效、的真正贴“近农三”的金服融务。
二、农村业银商行的定位与展发
（一）立足村农场市，掘潜在挖体，群努力成为域区内
最优当农前村济环境经发生已巨了的改大变，镇乡企业、私营企业和份制经股成济大分幅加，很多地增区二三、业产成为农村经已济的体主。小除模经规营农户外，农村中小企业等类各业主，其金需融已求突破传农统业的融资求需。作为村农业银商行应凭借其在，
伴随
着球经全一济体和化域区济的经发展，农村业银商行的发战略展也要需不断调。在整逐成步长为方性优秀商业地银的行基上础。进步一点由及面展发，追全面求突，打造全方位的破品精银行应，该是农商业村银行长期的发展略战。是强化内、外部的础基施设设
建。在部内础设基施建设方面，大人力加资本投资，建培育立人才新制机加，员工大育学习教培训力度不仅要。经对常有现工员行专进业知识和务培业训，提他高们的合综素质，还要定制人引进才略和激励机战，建立自制培训与外主部训相培合结多的层次的培体训，系行“实进引来走出、”去办的法，高提训层培次，制订灵、活流的用人动机，把好制才人“进关入考、核关提拔关、”，坚持优劣胜汰用的标人准，培出养批一忠诚农信业事、专业识全面、营销知念意理超识、前务业娴熟的人队伍才。在部基外础设施建设方面，从根要上解决本结其渠算道问，题强加科投技，主动入融入、运用互联网维与思术技积极与，电商互联、的网企业展合开作偿，试网银络。二行积是引进现极商代银业行经营理的和管念理方法。随着农村商银业行的服务对和服象范围务发生大重改变，以周围及村市农场境环的变化原有，的经营理念与管模理式已法适应发无展需要，因而应力借鉴大国内外先进商银业行成的管理熟验经，引进现代化的管方理法经和思营路。农村业银行商立要足于支持方地经的济发展，立足农村市场，务三服农服务，中小业企个和体民营经济，创新金融服务建立，的新农村融体系，金分充挥发村商农银行业金融作的，用展为特发的色地方商性银行，业一进步成形自的己品牌，面全打造品银行精。一
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考文献：１］［吴舰觏娥聊.国刺农啊行民的嘲犍位弄ｃ嗤Ｅ战略
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