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1、前言 回溯人类历史，在与大自然抗争中，人们就萌生了应对灾害事故的保险意识，并由此形成原始形态的保险方法,从中国春秋时期孔子"耕三 余一“思想，到历代王朝皆注重积谷备荒；从古埃及石匠以互助方式救济帮扶，到意大利海上保险诞生，人们愈加注重用保险意识和保险方 法保障自身权益。 全球保险业历经从海上保险到人身保险再到多险种共存的数百年发展，各国形成了各具特色的保险发展模式.聚焦中国保险业，其发展相对 短笆曲折但逐步兼收并蓄、推陈出新。上世纪50年代开始，中国保险业渡过了一段被迫停滞时期，而等待这一局面打破又长达20年。随着 保险业务逐步恢聂，市场建设曰建完善，保险业实现快速发展，原保费收入不断增长
2、市场规模逐步扩大，不过人们对保险产品和保险营销 人员的误解，一定程度上阻碍了保险业更为充分发展。此外，近年来，保险监管政策频出，监管力度稳步提升，"保险姓保，回归本源〃成 为保险业发展主旋律。 "待到山花烂漫时"，保险业虽历经艰难但始终前行，虽持续发展但仍要寻求创新与变革。作为亿欧公司旗下关注新技术、新理念、新政策 的产业创新研究与咨询机构，亿欧智库关注到保险业近年来的创新变化：供给端，保险科技应用、保险业务创新变革正在推动保险业转型升 级；需求端，认知风险、有效交互、追求体验、主动消费曰益成为人们保险需求〃新常态”；2020年新冠疫情的爆发，进一步深化大众的 保险价值认知和投保意识。同时
3、亿欧智库也预判到保险业未来一段时间内将进一步创新发展。故而，亿欧智库撰写此份《2020保险创新 发展研完报告》，从保险业0艮务创新、渠道创新、产品创新三个核心视角入手，深入剖析保险业务运作和创新发展内在逻辑，探讨保险创新 核心动因与变革方向。 在报告阐释保险创新发展基础上，亿欧皆库希望为保险生态中各类企业提供展业思路与发展方向，并期待为保险从业者、关注保险业的各界 人士带来启迪. EO Intelligence 前言 报告写了什么？ 报告基于保险业发展现状，从I艮务创新、渠道创新、产品创新三个核心视角，探索保险业务流程和具体环节优化之道，探寻保险业创新形态 和创新发展方向，探究
4、保险创新机遇。 服务创新 技术为器，全程优化 构建评价体系，对五项关键技术在保险 业务流程中不同业务环节的应用情况进 行评估，并对具体业务环节进行细分评 价，以期为保险业务主体在技术应用对 业务流程优化层面的布局提供参考 渠道创新 渠道融合，专业经营 好保险营销渠道细分为五类，各类渠道 皆有其创新发展方向，全渠道协同将会 成为下一阶段保险行业的发展重点；随 着行业专业分工进一步明确，产销分高 乃至产服分离时代即将到来 产品创新 场景布局，按需配置 保险业各领域产品创新步伐从未停止， 本章从产品类型、应用场景到组合配置 角度，选取场景保险、商业健康险、物 联网保险、保险
5、组合配置具体研究 报告有什么特色？ 与现有研究和书籍相比，亿欧智库不仅关注保险科技应用实现的服务创新，而且将视野扩展到渠道创新与产品创新。在^务创新方面，亿欧 智库解构保险价值链，构建评价体系，评估五项关键技术在保险业务流程中的应用程度；在渠道创新方面，亿欧智库以全面数据分析五类保 险渠道发展与创新，同时梳理出各类渠道协同的创新发展路径；在产品创新方面，亿欧智库从当下创新核心发生的场景保险、商业健康险、 物联网保险、保险组合配置四个方向出发，解析产品类型、应用场景和组合配置方式在保险产品领域的创新发展。 Part.1保险创新概述 1.1 保险创新背景 1.2 保险创新主体
6、Part.2保险服务创新：技术为器，全程优化 目录 CONTENTS 2.1 五项关键技术在保险业应用综述 2.2 技术在保险业务流程中的应用评估 Part.3保险渠道创新：渠道融合，专业经营 3.1 保险五类渠道的发展与创新 3.2 各渠道互联互通的全渠道协同 3.3 产销分离助推专业化分工 Part.4保险产品创新：场景布局，按需配置 4.1 场景保险与"互助"回归 4.2 消费升级下的商业健康险 4.3 事前防范化解风险的物联网保险 4.4 保险定制与组合配置 Part.5保险创新展望：跨界融合，开放共赢 报告主要内容导览 史她■傅■鳌合，M360fltB
7、PMB,打造全疆i■的E窣台 产也分离乃鼻产财・，我开的中介专叱化程*助 的।阳•式，爽n从iw隼nm也总饰w和堂裨 朝生—内¥.H保险创新展也｝ |可・酎IW/liFFt田鱼"/后比为］ 但■簿处tt供你超ei新的市liwraur空管 其船"力度0升.驿桧包哂，,««««,目皿■•叨5向爱・ WPMA Part.1保险创新概述 EO Intelligence Part.1保险创新概述 1.1保险创新背景 Part.1保险创新概述 保险创新背号 1949 1979 1998 【中国人品俅：；开
8、始诙复中「原中国保监） ；险公司成斗） |国保险业务| ；会成立 1958 1995 ；停办中国保］ 险业羚 I ।险法》出台| 2002 I新修订《保I I险法》实施I 2014 2018 2020 “新国十条 出台 2015 |原中国银监） 保监合并| ।股除企开业| 首家外资控: ［《互联网俣I ；妗监管办法》I 「八 * j 3.10 4.26 3.66 鹫■ 0.11 0.12 0.14 0.16 0.21 031 2.43 2.02 143 1含... loiiiiiillll 1997 1998 1999 2000 2001
9、2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 中国保险业历经曲折后，于近20年实现快速发展，原保费收入 呈增长态势，保险创新的市场基础逐步形成 新中国成立以来，中国保险业经历了曲折发展。1979年，中国保险业务开始恢复，开启了基本从零起步的探索历程。2002年，新修订 《保险法》实施，中国保险业步入发展期，原保费收入呈增长态势，市场规模的扩大为保险创新提供了良好市场基础。 亿欧智库：1949-2019年中国保险业发展进程与原保君收入 恢复期 EO
10、Intelligence 数据来源：原中国俣监会 ■原f艘收入（万亿元） —a；＜ 发展期 Part.1保险创新概述 保险创新背号 中国保险市场处于初级发展阶段，尚有较大的创新发展空间和 潜力 ♦中国保险市场增长势头强劲，但从近年来保险深度（保费与GDP之比）和保险宅度（人均保费额）来看，中国保险市场与发达国家相比 仍有较大差距，甚至尚未达到全球平均水平。这表明中国保险市场尚处于初级发展阶段，保险机制有待进一步完善，但也表明中国保险 市场尚有较大创新发展空间，潜力巨大。 亿欧智库：2015-2019年中国及全球主要发达国家保险深度和保险宙度 3.53% 2015
11、 2016 4.40% 2017 4.12% 2018 4.30% 2019 2015・2019年中国 2017年全球主要发达国家 7.10% | 美国 (2017) 8.59% 日本 (2017) 6.13% ! 全球平均 (2017) 2015-2019年中国保险深度&2017年全球主要发达国家保睑深度 EO Intelligence 数据采源：中国银保监会、中国保险年鉴、ceic. Swiss Re 2015-2019年中国保险密度&2017年全球主要发达国家保险需度（美元）
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