基金定投.(课堂PPT).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,兴业银行黄石支行,精彩生活 智慧演绎,1,什么是基金定投？,简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。,通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基,金上。,2,基金定投的特点与优点,1,、平均成本、分散风险普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。,2,、适合长期投资,由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。,3,、自动扣款，手续简单定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为,“,懒人理财术,”,，充分体现了其便利的特点。,3,我每个月的收入不多，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。,这对吗？,4,定投是定期定额投资的简称，即每隔相同的时间投入相同的金额购买基金的投资行为。,1,、每个月投入固定的资金购买基金，一般为,3,年,5,年和,8,年，类似零存整取，但可随时终止；,2,、比较适合上班族，自动扣划卡上资金，勿需操心，投资起点较低，,200,元即可；,3,、符合在低位多买、高位少买的价值投资理念，能有效摊低成本。,5,基金定投的原则,1,、设定理财目标。每个月可以定时扣款,300,元或,500,元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。,2,、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，但有的客户因为定的金额较大一时没有钱时却把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，,300,元、,500,元都可以。,3,、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。,4,、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是,5,年以上至,10,年、,20,年，不妨选择波动较大的基金，而如果是,5,年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。,5,、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续,3,年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。,6,6,、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了,2,年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。,7,、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。,8,、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。,7,A,、,B,先生的理财比较,定投的魔力,-,时间,25,岁,开始,每月,1500,元,设年均收益率,8%,基金定投,到,了,60,岁,￥,433,万,wow!,￥,220,万,30,岁,开始,每月,1500,元,设年均收益率,8%,基金定投,只晚,5,年算错了吧,?!,注：,1991,年,-2000,年，全球股票基金平均收益约为,10%,8,基金定投适合那些投资者？,想降低投资风险的人,风险偏好较低的投资者,长期理财规划的人,准备子女教育金、养老金,没有时间理财的人,上班族,强迫自己储蓄的人,年青人、控制消费支出,不了解股市的人,几乎所有人,如果你现在每月定投,1000,元，假设年平均收益率为,8,，坚持投资,20,年，到时将有近,60,万元。,9,序号,基金代码,基金名称,序号,基金代码,基金名称,1,519008,汇添富优势精选,15,270002,广发稳健增长,2,163801,中银中国基金,16,260108,景顺长城新兴,3,161607,融通巨潮,17,255010,国联安德盛稳健,4,160105,南方积极配置,18,161604,融通深证,100,5,161005,富国天惠精选成长,19,161605,融通蓝筹成长,6,580001,东吴嘉禾优势精选,20,213002,宝盈泛沿海,7,481001,工银瑞信核心价值,21,121003,国投瑞银核心,8,483003,工银精选,22,110009,易方达价值,9,320003,诺安股票基金,23,206001,鹏华行业成长,10,320001,诺安平衡基金,24,50004,博时精选基金,11,310308,申万巴黎盛利精选,25,40002,华安中国,A,股,12,310328,申万巴黎新动力,26,202101,南方宝元债券,13,270005,广发聚丰基金,27,202001,南方稳健成长,14,270001,广发聚富,参加定投计划的基金,10,定投的几大优点,无需选时，不怕基金净值下跌,获得良好的回报,省时又省力，更省心,起点低，人人参与,11,当市场,一路上涨,定投的回报率比一次性投资,略差。,当市场,一路下跌,定投的回报率一定比一次性,投资好。,当市场,先跌后升,定投的回报率大大高于一次,性投资。,当市场,波动频繁,定投的回报率也可能比一次,性投资高。,定投的回报率不比一次性投资差,投资有风险 决策需谨慎,12,事实说明：,基金定投无需担心基金下跌，只要基金长期持有，就能稳获良好的回报,。,13,正视风险,投资就有风险，把风险控制在自己能承受的范围内,回避风险：眼光长远，切莫盲从,多认识，多了解，投资是一门学问,成本概念（机会成本，交易成本，风险成本）,14,长期持有,-,可获得最大收益！,理财策略一,15,没有做不到 只有想不到,重在参与 贵在坚持,平时花钱不大注意,其实节约一点点很容易,省下来的钱有意识地投资,时间长了 小钱变大钱,每月都有固定收入,总积蓄不多但每月都有余钱,养成理财习惯 拿出一部分投资,尽早规划 为将来做准备,16,大家都来定投吧 祝大家早日成为百万富翁！也帮帮俺冲冲存款！,17,知识回顾,Knowledge Review,18,