1、浅析业务发展与风险防范
业务发展和风险防范是困扰商业银行经营管理的一个重要课题。事实上，业务发展与风险防控是一个事物的两个方面，具有相对的统一性，并非是不可调和的矛盾。辨证来看，过度盲目的业务发展，必定相应增大风险；单纯强调风险防范，势必影响业务发展。商业银行一方面强调加快业务发展，另一方面加强对风险的控制防范，就是寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展。因此如何正确的看待业务发展和风险防范，又如何处理好业务发展与风险防范之间的辨证关系、如何平衡效率与风险控制、质量与市场份额的关系，正是商业银行目前关注且正在积极解决的一大课题
发展是金融市场竞
2、争的要求。随着我国体制改革的进一步深化和金融市场对外资银行的开放，国内外银行不约而同的在我国各处增设分行或办事处，“跑马圈地”抢占市场，我国金融市场的竞争日趋激烈。“逆水行舟，不进则退”，银行的各项业务不断随着市场的变化而发展，固步自封，吃老本，其结果不单纯是同业排名落后的问题，而是关系到银行未来生死存亡的问题。这就要求各家商业银行必须加快发展速度，只有大力发展业务，才能增强资金实力、提高核心竞争力、扩大市场占有率、增强企业凝聚力，保持在同行业中的领先地位。
加快发展是商业银行的战略要求。目前我国银行大多正处在与国际接轨的战略转型时期，吸引着国际上多家战略投资者的参与投资和管理，以世界一流的
3、商业银行为标准、追求利润的最大化、追求价值回报的最大化已经不约而同地成为我国商业银行的战略发展目标。同时，我们也要看到，这种战略转型也是长期的、持续的，这就对银行的业务发展提出了更高的要求。而发展是解决一切问题的关键，是保证银行顺利完成战略转型的基础和保障，因此，我们必须始终坚持将业务发展放在银行各项工作的首位。
商业银行是经营信用和风险的特殊行业，商业银行的各项业务发展总是与各种风险相伴随，风险控制是商业银行正常运行的常规工作，商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。目前我国银行所面临的经营环境、法律环境、文化环境等还不规范，社会信用环境和意识依然较差，商业银行在经营过程中遇
4、到的风险趋于增加和多样化，防范的困难日益加大，因此风险防范将贯穿整个业务发展的全过程，防范信贷风险是银行业的生命线。
目前我国商业银行最大的风险是操作风险，因此严格规范业务全程操作，可以避免风险，减少不良信贷产生，保证商业银行信贷资产安全。风险是无处不在的，在信贷业务操作中，即便是优质行业、优质客户也不能忽视风险的存在，迷信好行业、好客户、大客户的工作态度是不可取的，危害很大，这种态度往往影响对一个企业风险的正确分析判断和把握。除此之外，基础管理风险也不容忽视，前几年发生在中国银行的“高山案”及德州建行“刁娜案件”、邯郸农行的“金库案件”等一系列金融案件，究其根本也是基础管理存在薄弱环节，风
5、险防范意识不强，风险防范长效机制没有真正建立，有章不循、违规操作造成的。当然只要银行开门营业，就会有风险存在，关键是如何识别风险、评估风险、控制风险和驾驭风险，一个银行的综合风险防范能力的高低实际上就决定了银行发展的好坏，因此风险管理能力是商业银行核心竞争能力的重要组成部分，也是评价商业银行经营好坏的重要标准，只有控制好风险才能提高资产质量，保证高质量的业务发展。
商业银行的业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，商业银行的风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险管理。加快业务发展是为了增强商业银行的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。那些“唯发展至上”论，只讲发展，避谈风险或没有认识到风险存在的人不是真正懂得银行经营规律的；但是只讲风险，不谈发展或以牺牲发展为代价进行风险防范的行为，同样也是违反银行发展规律的。商业银行本身就是经营风险的高风险行业，主要通过寻找风险和效益的最佳平衡来创造价值、产生效益，商业银行的风险管理能力越强，持续发展能力也就越强。因此只有把业务发展与风险防范高度统一起来分析判断，才是成熟的商业银行经营理念，才是科学的发展观和风险观。
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