自主型大额和可疑交易管理办法(试行).doc

中国人民财产保险股份有限公司
自主型大额和可疑交易管理办法（试行）

第一章 总则
第一条 为规范公司自主性型大额和可疑交易报告管理工作，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条 公司贯彻“风险为本”工作理念，通过评估产品洗钱风险、业务流程风险点，识别高风险业务领域，建立自主型大额和可疑交易指标（以下简称大额和可疑交易）、报告流程和管理体系。
第三条 大额和可疑交易报告工作应遵循依法合规、风险为本、有效识别原则。
第四条 各级机构应对报告大额和可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
第五条 大额和可疑交易报告的书面资料及电子资料由报送该资料的各级机构保存，保存期限不少于5年。
第二章 大额和可疑交易认定标准
第六条 公司应根据产品洗钱风险评估结果、业务模式调整、市场风险波动、金融违法犯罪活动变化、大额和可疑交易报告案例等情况，适时调整大额和可疑交易监测工作重点，完善监测指标，并经公司反洗钱及反恐怖融资领导小组审批后实施。
第七条 大额和可疑交易报告信息来源包括系统自动监测和人工自主识别两种方式。
第八条 大额交易指标包括下列交易或者行为：交易一方（非各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队）单笔或者当日累计人民币交易20万元或外币等值1万美元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者支出的情况，单边累计计算并报告。
第九条 可疑交易指标分为一般可疑交易指标和重大可疑交易指标。其中，重大可疑交易指涉嫌恐怖融资的可疑交易指标。
第十条 通过系统自动监测的一般可疑交易指标包括下列交易或者行为：
（一）在保单生效前申请退保，且批退资金累计达20万人民币（或等值外币）及以上的；
（二）在保单生效后30个工作日内或保费到账后30个工作日内要求将批退资金支付第三人账户且批退资金数额达到20万人民币（或等值外币）及以上的；
（三）变更保险合同权利人主体后，30个工作日内申请办理批退、给付类业务，且批退、给付资金达20万人民币（（或等值外币）及以上的；
（四）赔款支付到被保险人、受益人以外的第三人且金额达20万人民币（或等值外币）及以上；
（五）同一投保人营业日每天发生3次及以上，或者营业日每天发生持续3天及以上的交易行为且累计交易金额达到20万人民币（或等值外币）及以上的；
（六）大额交易发生批退，且金额达20万人民币（或等值外币）及以上的。
第十一条 通过人工自主识别的一般可疑交易指标包括下列交易或者行为：
（一）在履行客户身份识别义务时，存在以下情形：
1.拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，发现客户身份证件为虚假、伪造的；
2.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；
3.无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
4.履行客户身份识别义务时存在其他重大可疑行为；
5.有意隐瞒有关实际控制客户的自然人、交易实际受益人的。
（二）将批退、给付或理赔资金支付到洗钱高风险国家和地区；
（三）超额缴纳保费金额达20万元人民币（或等值外币）及以上的，并随即要求将资金返还到非缴费账户的；
（四）没有合理的原因，坚持要求使用现金支付批退资金且达到20万元人民币（或等值外币）及以上的；
（五）以重复投保名义要求退保且批退资金达到20万元人民币（或等值外币）及以上的；
（六）虚构保险标的投保的。
第十二条 重大可疑交易指标中，恐怖融资是指下列行为：
（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；
（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；
（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；
（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
第十三条 通过系统自动监测的重大可疑交易指标包括下列交易或者行为：
承保、理赔、资金系统中关系人信息与反洗钱及反恐怖融资名单所列组织或人员信息匹配成功。
第十四条 通过人工自主识别的重大可疑交易指标包括下列交易或者行为：
（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；
（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；
（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；
（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；
（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；
（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；
（七）怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
第三章 大额和可疑交易案例识别、报告流程
第十五条 可疑交易案例识别流程分为初步审查、适度了解、尽职调查和全面判断四个环节。
对系统自动监测和人工自主识别的可疑交易案例，相关岗位人员应初步审核该笔交易是否可疑；对初步识别有可疑因素的客户应通过现场、电话等方式继续了解有关情况；经了解情况后，发现客户具备一定可疑情形的，应启动尽职调查程序；对前述步骤所掌握的资料进行全面评估，并决定是否上报。
第十六条 各级机构对可疑交易识别过程中，应注意分析客户及交易的可疑交易特征，包括但不限于以下方面：
（一）主要可疑特征
1.客户为金融、财务、典当、珠宝古董、房地产、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售、娱乐、博彩业等洗钱高风险行业的管理人员、财务人员或从业人员；
2.客户经常居住地、住所地、经营场所所在地等身份信息位于国内涉恐、涉毒、地下钱庄活动敏感地区；
3.所涉交易资金账户非客户本人账户或为境外银行账户的；
4. 客户坚持购买与自身需求明显不符的产品；
5. 客户要求赔款支付的币种与签单币种不一致的。
（二）次要可疑特征
1 客户在身份证明资料不全的情况下不断督促进行交易；
2. 客户交易时间在中秋节、春节等重要节日的前后十个工作日；
3. 客户在柜台交易时形迹可疑，神情慌张，回答问题吞吞吐吐的；
4. 客户所使用的地址并非其永久地址，如以雇员的办事处地址或住址作为递送交易文件的地址；
5.一向以分期付费方式缴费的客户，突然要求趸交保费并提高保险金额的；
6. 经纪公司要求将赔款资金支付到自身账户，但缺少被保险人或受益人授权委托书的（特别是涉外业务）交易。
第十七条 公司发生大额可疑交易，应当在交易发生之日起5个和10个工作日内，由总公司合规部报送中国反洗钱监测分析中心。
各级机构应严格遵守报送时限，对于大额交易，各级机构应要求下级分支机构在1至2个工作日内向上级公司报告。对于可疑交易，各级机构应要求下级机构在2至3个工作日内向上级公司报告。
第十八条 各级机构经分析识别，有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，各级机构应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
第十九条 对于重大可疑交易，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，各级机构都应向总公司合规部、中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并按照《涉及恐怖活动资产冻结工作管理办法》的要求采取措施。
第二十条 对既属于大额又属于可疑的交易，各级机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
第二十一条 总公司合规部将中国反洗钱监测分析中心反馈的错误回执分发给各级机构，各级机构应在3个工作日内补正完毕，经总公司合规部审核后提交中国反洗钱监测分析中心。
第二十二条 对超过正常上报时限的大额和可疑交易，或需对已上报的交易报告进行必要修改补充，各级机构应在报送系统中填写大额和可疑交易补正报告，经总公司合规部审核后提交中国反洗钱监测分析中心。
第二十三条 大额和可疑交易报告全部实行电子化报送，报送的大额和可疑交易报告必须按照中国人民银行要求的报告格式填写，提供真实、完整、准确的交易信息。
第二十四条 地市级及以上分公司应明确专人负责大额和可疑交易报告工作各级机构应对本机构的大额和可疑交易开展强化性尽职调查，认真分析筛选，防止错报、漏报、压报、滥报等现象发生。对于有合理理由排除可疑交易特征的，需留存勤勉尽职的证据，详细说明理由，并将相关理由录入系统。
第二十五条 各级机构应根据大额和可疑交易上报情况，按照《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施办法》的要求，调整客户风险等级，并采取相应的控制措施。
第四章 附则
第二十六条 各级机构可结合实际情况，根据本办法制定配套实施细则，并报总公司合规部备案。
国家有权机关披露的涉恐、涉黑、涉毒、地下钱庄敏感地区所在的省级分公司，可结合本地实际建立强化的可疑交易识别、管控措施。
第二十七条 本办法中相关术语解释：
客户，指在我公司各级机构投保的投保人、被保险人和受益人或拟投保客户。
交易，包括但不限于：签订、变更、解除保险合同、保险理赔。
系统，指公司反洗钱监控报送系统。
投资型产品、保障型产品，是指《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施办法》中确定的相关产品的分类。
尽职调查，具体要求和操作流程参考《反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查管理办法》。
涉恐、涉黑、涉毒和地下钱庄敏感地区，是指人民银行最新公布的报告中提及的相关地区。
第二十八条　本办法由总公司合规部负责解释和修订。
第二十九条　本办法自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行〔2007〕第2号）修订下发后生效。