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从全国金融大案要案频发看金融部门问题漏洞与防范应对策略
近几年，在我国一些省市相继发生数起金融大案要案，涉及金额都在上亿元以上，为国家和金融部门造成了不可估量的损失。但是笔者以为这些触目惊心的金融大案要案的频频发生，并不是偶然性的，而多数都是由于金融部门内部管理松懈、不严格执行制度，疏于防范所导致的，他不仅为金融部门敲响了警钟，也同时真正的暴露出了金融部门管理上所存在的问题和漏洞。那么究竟金融部门管理上存在那些问题、漏洞，又该如何应对呢。笔者不妨谈谈自己的愚见。
一，金融部门管理上主要存在的问题和漏洞
1、有章不循，制约失控
从一些发案单位来看这些发案金融单位多数在业务制度执行上，都不能使制度真正做到落实。表现在金融单位一人多职，如储蓄、结算、会计、信贷、出纳等多种业务严重违反操作制度，联行业务人员严重违反“三分管理”制度（印章、密押、凭证分开保管），出纳部位人员严重违反“四双”制度（双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞），信贷部位严重违反“三查”制度，（贷前调查、贷中审查、贷后检查），业务操作制约失控，致使一些银行工作人员和社会不法分子钻了空子，发生严重经济犯罪。
2、监督不力，流于形式
大案的形成一般都是由于长期无人发现，没有被及时制止由小案所引发的，从大案的形成中暴露出了一些金融单位在金融业务管理中都缺乏必要的监督手段和监督手段不力，没有真正形成员工互相监督，上下级监督的监督模式，上级单位即使稽核监督也是走过场而已，对基础银行工作的稽核监督对帐根本不细不深，甚至是在发现小问题时放弃深查细纠，从而使本来是可以及时制止的小案件，由于没有制止，最终引发大案，稽核监督成了一种形式主义。
3、轻视诱因，忽视管理
很多金融单位工作人员在大案要案爆发前，往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为，但是多数金融单位领导和管理人员却忽视了这些诱发犯罪的诱因，对工作人员的异常行为放任不管，忽视这些可疑现象，不仅不把其调离岗位，就连最基本的教育劝阻也没有，甚至对举报也置若罔闻，放松应有的警惕感，最后导致大案爆发，金融部门工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金，就很可能把黑手深入银行内部，挪用公款，甚至携款潜逃，造成金融大案。
4、用人不当，严重失职
一些金融部门的上级主管部门和行级领导干部，在干部的任用上和在重要岗位工作人员的安排上存在着严重的失职，让一些有劣迹和品行不端的人混进了金融队伍，安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上，甚至还把这些人提拔为干部，授予重权，把他们视为能耐人。这些能耐人一旦掌握重权，就会劣性大发，“如鱼得水”，大肆侵吞银行的国家财产，疯狂作案，直至案发。
5、瞒案不报，贻误战机
一些金融部门在发现单位工作人员有犯罪行为时，出于对自己单位种种不良后果的考虑，采取内部处理、有案不报，只是对当事人进行适当的行政处分，把银行的挪用资金窟窿补起来就玩事，如此一来对犯罪分子根本起不到震慑作用，反而使有些人的犯罪行为不仅不能收敛，反而还会更加疯狂的变本加厉继续作案，为了弥补窟窿，他们甚至会采取拆东墙补西墙的做法，直至给国家造成更大的损失。
二，金融部门针对这些问题漏洞如何来防范
1、严格把握用人关口，加强队伍建设
为了更好的防范银行内部人员作案，就必须加强金融部门队伍建设。
首先，金融部门必须严格把好用人关，切不能任人唯亲，特别是在重要工作岗位人员的任用上，更是不能马虎。在行领导班子成员的任命上，最好实行员工推举制，把真正的好干部放到金融单位的行级领导岗位上了。并为防止走过场，上级行还落实举报制度，防止品行不端者混入行级领导队伍。其次，应作好员工的岗前思想教育，并把法制教育做为每天对员工教育的必修课，把法制意识真正贯彻到每个员工的大脑中，做好提前法制思想预防。再次，在坚持思想法制教育的同时，还应推广员工行为跟踪报告制度，掌握员工的近期活动内容，一旦发现有人参与赌博、吸毒、经商、嫖娼等活动，坚决清除或劝其调离，从而做到防微杜渐，纯洁金融部门干部职工队伍。
（更多精彩文章来自“秘书不求人”）2、增强风险忧患意识，树立防范观念
金融部门向来都是不法犯罪分子窥探和侵袭的重点行业，为了能达到其犯罪目的，他们往往都会从银行从业人员入手，进行糖衣炮弹的攻击，一旦成功，金融部门从业人员就会成为其对银行进行犯罪诈骗的第一把钥匙。所以深入持久的树立员工防范腐蚀观念，强化风险忧患意识非常重要。
首先。应通过定期和不定期的宣传教育、培训等形式，增强所有员工的风险危机感和高度警惕感，特别对于金融部门的有权干部更要吃偏饭，多对他们进行督促教育，把好犯罪分子对银行进行诈骗的第一道关口。其次，对员工要牢固树立银行凭证就是第二现金的准货币观念，提高员工对重要空白凭证的认识，克服重现金，轻凭证的观念。重防外轻防内的思想意识。再次，还要加强对瞒案不报、拖延报案等危害性的教育。并把这项内容纳入到员工日常工作的考核当中，对发现案件，而与案件无关的人员，存在有案不报、发案拖延迟报的也应给予重处，真正达到高度重视，深入人心、警钟长鸣、防患于未然。
3、严格落实各项制度，加强稽核监督
金融大案的发生往往都是长期没有严格执行制度，缺乏相应的稽核监督所造成。如果各项制度没有真正严格落实，很大程度上就会削弱金融部门监督制约和监督检查的效果，必须予以及时纠正，以更大限度的发挥稽核监督职能的真正作用。
首先。应严格落实岗位轮换制度。以保障互相监督的作用。岗位长期不进行轮换，势必就会形成岗位从业人员之间形成恋爱关系、师徒关系、哥们关系、姐妹关系等“亲情”关系，如此一来他们就会产生互相信任、麻癖大意思想，从而放松警惕，不能很好的去互相监督约束。特别是如果从业人员思想不纯，就会一拍即合，沆瀣一气，内部勾结作案，为国家造成经济损失。所以银行必须严格落实岗位轮换制度，防止内部犯罪。其次，应有力制止领导一支笔、一言堂行为。上级管理部门应对行领导的审批权进行监督，严格杜绝领导一支笔审批和一言堂，而使这些手握大权的行领导长期侵吞国家财产而无人制约，又因下级敢怒而不敢言，而放弃监督，上级不能及时发现，就可能形成大案。再次，推广灵活突击式事后稽核监督检查体系。上级管理部门应采取多种形式对基层行进行适时稽核监督，如采取定期与不定期结合、专项与全面结合、逐笔与余额核对结合的三结合检查方式进行灵活稽核检查。防止稽核检查走过场，以达到事后及时监督之功效，及时发现问题，能及时给予改正。
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