商业银行与管理.pptx

商业银行业务与管理商业银行业务与管理广东工业大学经济与贸易学院广东工业大学经济与贸易学院 何淑兰何淑兰2024/4/2 周二第一章导论2课程内容体系课程内容体系中间业务中间业务资产业务资产业务负债业务负债业务全面质量管理全面质量管理资本金管理资本金管理业务管理业务管理资产负债管理资产负债管理管理管理营销与人力资营销与人力资源管理源管理2024/4/2 周二第一章导论3推荐教材推荐教材n1 1、货货币币金金融融学学 （美美）米米什什金金著著，中中国国人人民民大大学学出出版版社社，19981998年年8 8月第月第1 1版。版。n2 2、金金融融学学 王王松松奇奇主主编编，中中国国金融出版社，金融出版社，20002000年年1 1月版。月版。n杂志：杂志：银行家银行家现在开始现在开始第一讲第一讲导论导论2024/4/2 周二第一章导论6引言引言思考：思考：为为什什么么说说金金融融是是经经济济的的核核心心，银银行行是是金金融融的的核核心心，商业银行是银行的核心？商业银行是银行的核心？2024/4/2 周二第一章导论7商业银行的定义商业银行的定义An institution which accepts deposits,makes business loans,and offers related services.Commercial banks also allow for a variety of deposit accounts,such as checking,savings,and time deposit.While commercial banks offer services to individuals,they are primarily concerned with receiving deposits and lending to businesses.2024/4/2 周二第一章导论8银行的性质银行的性质第第一一，商商业业银银行行具具有有一一般般的的企企业业特特征。征。第第二二，商商业业银银行行又又不不是是一一般般的的企企业业，而是经营货币资金的特殊企业。而是经营货币资金的特殊企业。第第三三，商商业业银银行行不不同同于于其其他他金金融融机机构。构。2024/4/2 周二第一章导论9银行的职能银行的职能n信用中介信用中介u1 1）将闲散货币转化为资本。）将闲散货币转化为资本。u2 2）使闲置资本得到充分利用。）使闲置资本得到充分利用。u3 3）将短期资金转化为长期资金。）将短期资金转化为长期资金。n支付中介支付中介n信用创造信用创造n金融服务金融服务2024/4/2 周二第一章导论10商业银行经营原则商业银行经营原则“三性三性”原则原则安全性原则安全性原则流动性原则流动性原则盈利性原则盈利性原则商商业业银银行行经经营营管管理理的的原原则则是是保保证证信信贷贷资资金金流流动动性性、安安全全性性和和盈盈利利性性的的有有效效统一。它是银行管理者决策的依据。统一。它是银行管理者决策的依据。2024/4/2 周二第一章导论11商业银行的起源商业银行的起源n1.1.货货币币兑兑换换货货币币汇汇兑兑货货币币借借贷贷（银行）（银行）n2.2.意大利是银行最早产生的发源地。意大利是银行最早产生的发源地。n3.3.我我国国早早在在十十一一世世纪纪就就出出现现了了“银银行行”一一词。词。n4.4.从从1717世世纪纪开开始始,银银行行这这一一新新型型行行业业的的金金融融机机构构开开始始由由意意大大利利传传播播到到欧欧洲洲其其它它国国家家，在在英英国国出出现现了了由由金金匠匠业业等等演演变变为为银银行行业业的的过过程。程。n5.5.英英格格兰兰银银行行是是历历史史上上第第一一家家股股份份制制银银行行，它的成立也是现代银行业产生的标志。它的成立也是现代银行业产生的标志。2024/4/2 周二第一章导论12商业银行发展的新趋势商业银行发展的新趋势 2020世世纪纪9090年年代代以以后后的的商商业业银银行行，尤尤其其是是发发达达国国家家的的商商业业银银行行在在业业务务种种类类，处处理理业业务务的的手手段段，经经营营管管理理思思想想、体体制制等等方方面面与与过过去去相相比比有有着着明明显显差差别别，表现出以下几个特点和趋势：表现出以下几个特点和趋势：2024/4/2 周二第一章导论131.1.混业经营趋势混业经营趋势2.2.经营手段电子化经营手段电子化3.3.金融创新金融创新4.4.资产证券化资产证券化 5.5.国际银行的并购与扩张风潮国际银行的并购与扩张风潮 6.6.注重市场营销注重市场营销 2024/4/2 周二第一章导论14引申引申-我国的商业银行体系的我国的商业银行体系的发展发展1.1.改革开放前银行体系改革开放前银行体系 （19781978年前）年前）人人民民银银行行既既作作为为中中央央银银行行又又作作为为商商业业银银行行，掌掌握握了了全全国国金金融融资资产产总总额额的的大大约约93%。中中国国人人民民银银行行是是“现现金金信信贷贷和和结结算算中中心心”，人人民民银银行行垄垄断断了了几几乎乎所所有有的的银银行行业业务务，专专业业银银行行实实际际上上只只作作为为人人民银行的部门或财政部的部门存在。民银行的部门或财政部的部门存在。2024/4/2 周二第一章导论15引申引申-我国的商业银行体系的我国的商业银行体系的发展发展2.2.商商 业业 银银 行行 与与 中中 央央 银银 行行 相相 分分 离离（1978-1978-19841984）n 19781978年年，中中国国人人民民银银行行（PBCPBC）正正式式脱脱离离财财政政部部，并并升升格格为为部部级级单单位位。19841984年年1 1月月，中中国国人人民民银银行行成成为为中中央央银银行行，其其商商业业银银 行行 业业 务务 由由 新新 成成 立立 的的 中中 国国 工工 商商 银银 行行（ICBCICBC）和和其其他他专专业业银银行行接接管管。这这一一措措施施的的目目的的，是是要要使使银银行行系系统统的的行行政政功功能能与与商商业功能相分离。业功能相分离。2024/4/2 周二第一章导论16引申引申-我国的商业银行体系的我国的商业银行体系的发展发展3.政策性银行与商业银行相分离（政策性银行与商业银行相分离（90年年代中期）代中期）我国也于我国也于19941994年相继建立了国家开年相继建立了国家开发银行（发银行（19941994年年3 3月月1717日）、中国农业日）、中国农业发展银行（发展银行（19941994年年1111月月8 8日）、中国进日）、中国进出口银行（出口银行（19941994年年7 7月月1 1日）三家政策性日）三家政策性银行。银行。2024/4/2 周二第一章导论17引申引申-我国的商业银行体系的我国的商业银行体系的发展发展n4.建建立立银银行行的的现现代代企企业业制制度度，股股份份制制改改造（造（90年代中期年代中期-至今）至今）n四大国有股份制银行四大国有股份制银行n全国性股份制银行全国性股份制银行n地地方方股股份份制制银银行行：城城市市商商业业银银行行与与农农村村商业银行商业银行2024/4/2 周二第一章导论18请您动动手：请您动动手：n 信用合作社与银行的区别？什么是社区银行？2024/4/2 周二第一章导论19引申引申-我国的商业银行体系的我国的商业银行体系的发展发展 现现在在，我我国国已已经经形形成成以以中中央央银银行行为为领领导导，以以国国有有商商业业银银行行为为主主体体，以以政政策策性性银银行行、其其他他商商业业银银行行和和外外资（合资）银行为补充的银行体系。资（合资）银行为补充的银行体系。2024/4/2 周二第一章导论20近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n(1)两部法律 19951995年年，出出台台中中华华人人民民共共和和国国中中国国人人民民银银行行法法和和中中华华人人民民共共和和国国商商业业银银行行法法，两两部部法法律律颁颁布布后后，我我国国银银行行体系的运转就走上了法制化的轨道。体系的运转就走上了法制化的轨道。2024/4/2 周二第一章导论21近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n(2)人民银行按经济区划设置分行。n 19991999年年初初，跨跨省省区区九九大大分分行行和和北北京京、重重庆庆两两家家营营业业管管理理部部相相继继成成立立。负负责责执执行行全全国国统统一一的的货货币币政政策策，对对辖辖区区内内除除证证券券、保保险险外外的的金金融融业业务务活活动动进进行行全全面面监监管。管。2024/4/2 周二第一章导论22近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n(3)(3)成立资产管理公司成立资产管理公司 19991999年年，为为了了降降低低国国有有商商业业银银行行的的不不良良资资产产，分分别别成成立立了了信信达达、华华融融、东东方方、长长城城四四大大资资产产管管理理公公司司，以以账账面面价价格格收收购购了了建建、工工、中中、农农四四大大银银行行的的1.41.4万亿元不良资产万亿元不良资产。2024/4/2 周二第一章导论23近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n(4)设立中国银行业监督管理委员会设立中国银行业监督管理委员会 中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会自自20032003年年4 4月月2828日日起起正正式式履履行行职职责责。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会根根据据授授权权，统统一一监监督督管管理理银银行行、金金融融资资产产管管理理公公司司、信信托托投投资资公公司司以以及及其其它它存存款款类类金金融融机机构构，维维护护银银行行业的合法、稳健运行。业的合法、稳健运行。2024/4/2 周二第一章导论24近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n(5)(5)设立中国人民银行上海总部设立中国人民银行上海总部.n 20052005年年8 8月月1010日日中中国国人人民民银银行行上上海海总总部部揭揭牌牌，加加强强上上海海作作为为国国内内重重要要金金融融中中心的地位。心的地位。2024/4/2 周二第一章导论25近近10年我国银行体系的改革年我国银行体系的改革n（6）银行上市）银行上市 2010年 15日，农行正式登陆A股，募集资金规模595.91亿元，16日，农行将登陆H股。农行IPO自此成为全球有史以来规模最大的IPO.我国四大国有银行全部实现上市。2024/4/2 周二第一章导论26请您动动手：请您动动手：请搜集资料我国四大国有银行、交通银行、招商银行、光大银行，宁波银行前十大股东，看看有何不同。