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1、 综合业务系统柜员管理细则 文件编号： 综合业务系统柜员管理细则 1目的 本文件规定了ＸＸ农村银行（以下简称“本行”）综合业务系统柜员管理的操作规范和控制要点，旨在加强综合业务系统柜员的监督管理，防范操作风险。 2适用范围 本文件适用于本行综合业务系统柜员的管理。 3定义、缩写和分类 3．1定义： 柜员：是指经审核批准后，允许在综合业务系统从事相关业务操作的系统操作员。 3．2缩写 无 3．3分类 1）按在综合业务系统中体现职能不同，分为账务柜员和非账务柜员。 账务柜员：该类柜员可在综合业务系统中从事与
2、其自身权限相应的账务处理、查询打印、授权等操作; 按权限不同分为主任、主管、库管和普通四种岗位。 非账务柜员:该类柜员只能进入综合业务系统进行相关查询及管理操作，不能进行任何账务处理。 2）按能否通过个人电脑（终端）登录可分为柜面柜员和电子柜员。柜面柜员是指通过密码或指纹系统进行身份认证登录，完成业务处理的柜员。电子柜员是不能通过电脑（终端）登录，仅能采取批处理等方式发起记账交易，由系统自动完成账务处理的柜员。 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 会计结算部 1) 负责支行（部）柜员的交易权限、现金权限、转账权限等规则的制定； 2) 负责支行（部）柜员的管理
3、和监督； 3) 负责综合业务系统中柜员的增加。 电子银行部 1）负责总行、支行（部）柜员在综合业务系统中的调动、删除； 2）负责总行、支行（部）柜员角色、权限的设置。 支行/营业部 1) 负责提交支行（部）柜员的交易权限、现金权限、转账权限等申请； 2) 负责本支行（部）柜员的日常管理； 3) 负责提交本支行（部）柜员增加、变动、删除等申请； 主任柜员 对于超过主管岗位权限范围的业务进行再次审查和授权确认。 主管柜员 对于超过普通岗位权限范围的业务进行审查和授权确认并负责机构日结处理。 库管柜员 在综合业务系统中负责现金与空白重要凭证管理。
4、 普通柜员 在权限范围内进行各项具体的业务操作。 5原则与基本规定 5．1原则： 为确保职责分明、责任到人，在设置账务柜员时应遵循以下原则： 1）唯一性原则：在综合业务系统内要保证柜员代号的全省唯一性； 2）永久性原则：柜员代号一经设定，不得变更。柜员岗位变动，须继续使用原柜员代号，不再重新分配新代号。因柜员退休、调离等原因使得日后不会再进入综合业务系统进行各项操作的，可以申请注销柜员代号。 3）真实性原则：柜员代号要保证确有其人并且需要进入综合业务系统从事相应操作。严禁为非相关人员设置柜员代号。 5．2基本规定： 1) 所有柜员必须经过岗前业务操作培训。 2) 系
5、统内设定的操作柜员姓名必须与实际操作柜员姓名一致。电子柜员以自助设备名称、地点和编号作为柜员姓名。 6管理要求 阶段 管理办法/管理规定 风险提示 6.1柜员管理基本规定 柜员管理基本规定 1）柜员代号 柜员代号由六位数字组成，总行统一设置，柜员代号为全省唯一，一经设定，不得变更，柜员岗位变动，继续使用原柜员代号，不重新分配新代号，因柜员退休、调离等原因今后不再进行各项操作的，可以申请注销柜员代号。 2）柜员权限分类 账务柜员的权限分类为14种，即：a）个人存款；b）客户信息；c）单位存款；d）联行结算；e）贷款及贴现；f）投资及拆借；g）现金及重要空白凭证管理；
6、h）中间业务；i）内部账及股金；j）电子银行；k）管理与查询；l）公共交易；m）机构日结；n）信贷管理。 3）柜员角色配置及交易类型 a）账务机构依据总行授权业务范围、存款规模及自身业务量确定柜员岗位的角色配置，上报总行会计结算部批准后执行。 b）明确每一个柜员的岗位分工、工作职责和交易权限，严禁为柜员预先分配超越其职责范围的交易权限。 c）系统中全部交易类型为23种，分别为： A、储蓄；B、客户信息；C、对公；D、结算；E、贷款及贴现；F、投资及拆借；G、票据交换；H、银行及社内往来；I、现金及重要空白凭证管理；J、清算；K、中间业务；L、财务核算、内部账务、非生息资产、股本；M、
7、现代支付；N、电话银行、企业银行、网络银行；O、POS、ATM、CDM；P、管理交易；Q、公共交易；R、外汇买卖；S、机构日结及批处理；T、查询；U、稽核；V、信贷；W、授权。 4）柜员签到 柜员在综合业务系统中必须双人签到后方可办理业务。 5）柜员签退 a）柜员临时离岗应在操作终端上做临时签退，严禁不做签退擅自离开操作终端。 b）所有账务柜员当日业务结束后必须进行正式签退，如因不可抗力原因导致不能进行正式签退的，应及时向总行会计结算部报告，严禁擅自离岗。 6.2柜员岗位及角色授权 柜员岗位及角色授权： 综合业务系统账务柜员分为主任、主管、库管、普通四个岗位。 1）主任柜
8、员：只能从事查询、打印、授权、柜员管理等操作，交易权限由综合业务系统自动生成； 2）主管柜员：只能从事查询、打印、授权、柜员管理、机构日结等操作，交易权限由综合业务系统自动生成； 3）库管柜员：负责现金与空白重要凭证的领用、调拨、上缴、作废、查询等管理，交易权限由综合业务系统自动生成； 4）普通柜员：负责综合业务系统各项业务操作，交易权限由营业机构根据自身实际情况提出书面申请，由总行电子银行部在综合业务系统中进行处理。普通账务柜员的配置数量可参考《XX农村银行营业机构内勤各岗位人员最低配置及持卡安排模型》（见附件一），其角色授权参照《XX农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板》
9、见附件二）进行。 6.3柜员卡管理 柜员卡管理规定: 1）柜员卡视同重要空白凭证管理，空白柜员卡由省联社统一印制，总行电子银行部统一申领。各营业机构申领空白新卡时，填制《空白柜员卡申请表》并提前一个星期通知总行会计结算部。 2）空白柜员卡保管人不得持有综合业务系统管理平台柜员卡。 3）总行会计结算部设立《XX农村银行柜员卡角色分配、授权情况登记簿》（见附件四），并负责登记，并按年装订。 3）营业机构柜员增加、调动、岗位变动，需填写《XX农村银行综合业务系统角色授权、修改及销磁重写申请表》（见附件三），上报总行人力资源部、会计结算部、电子银行部等部门审批后修改。营业机构因遗失、
10、毁损柜员卡的，需书面说明原因，查清责任人后，向总行会计结算部申领新卡。 4）柜员应妥善保管柜员卡和密码，密码应不定期更换，最长不得超过一个月。 5）柜员对使用其柜员卡和密码进入综合业务系统进行的各项活动负责，违规使用柜员卡、泄露密码行为，因保管不善造成柜员卡遗失、毁损的，按照有关规定给予处罚。 6）柜员因退休或各种原因离开本行系统的，应将删除角色后的柜员卡上缴总行会计结算部封存，会计结算部将会同内部审计部定期对注销或其他原因失效的卡进行销毁。 风险描述: 申请时柜员还未有资格，名字与实际不符,发生错账或责任不清,引发操作风险。 风险等级:中等风险 控制措施:增加柜员必须经会计结算
11、部经理审批，不定期进行柜员实名制检查 控制部门:会计结算部门; 控制岗位:风险控制岗; 6.4柜员交接及检查 柜员交接及监督检查： 1）柜员交接 （1）建立柜员短期离岗移交登记制，可移交柜员卡适用范围：主任卡、主管卡、库管卡，其他不在上述列举范围的柜员卡均不得进行移交，实行卡随人走；设立柜员卡交接登记簿，载明交接柜员卡号、日期、时间，移接交人签名，如发生短期离岗行为时（因公、休假、事假等），必须按规定办理交接手续，在柜员卡交接登记簿中登记，严禁将主管卡移交给持有账务柜员卡的柜员。 （2）按营业窗口设置柜员尾箱，实行双班制的综合柜员两人共享一个柜员尾箱，尾箱实行交接。柜员休
12、假应将尾箱现金和凭证全部上缴库管员，尾箱余额结零。 2）监督检查 （1）营业终了，各柜员结计现金需经主柜员清点无误，总分簿及账款核对相符并签章确认后，将现金扫数装箱入库。 （2）主任和主管岗位应定期不定期检查相关柜员的现金、凭证使用情况以及对柜员卡的使用情况进行检查。 7检查监督 牵头检查部门 检查内容 检查频次 报告路线 检查结果利用 会计结算部 柜员的操作和管理是否符合规定。 每半年1次 经营管理层 持续改进 内部审计部 柜员的操作和管理是否符合规定。 每年1次 董事会、监事会、审计委员会 考核、评价、问责 8附件 附件一：
13、《XX农村银行营业网点内勤各岗位人员最低配置及持卡安排模型》 附件二：《XX农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板》 附件三：《XX农村银行综合业务系统角色授权、修改及销磁重写申请表》 附件四：《XX农村银行柜员卡角色分配、授权情况登记簿》 附件五：《XX农村银行综合业务系统错账更正审批单》 附件一: XX农村银行营业网点内勤各岗位人员最低配置及持卡安排参考模型 营业 网点 类型 岗位 人数 支行行长或分理处主任 会计经理 库管员 综合柜员 人数
14、 主岗 次岗 人数 主岗 次岗 人数 主岗 次岗 小计 人数 主岗 次岗兼复核 人数 主岗 次岗兼复核 人数 主岗 次岗兼复核 支行 6 1 主任柜员 库管柜员 1 主管柜员 库管柜员 1 库管柜员 主任或主管柜员 3 1 储蓄 对公、结算、信贷 1 对公、结算、内部账 储蓄、信贷 1 信贷 储蓄、对公、结算 分理处 4 1 主任柜员 库管柜员 1 主管柜员 库管柜员 2 1 储蓄、信贷 对公、结算 1 对公、结算、内部账 储蓄、信贷 说明：1
15、主岗：是指对外受理业务种类的主要窗口；2、次岗兼复核：在正常情况下履行复核职能，当其他窗口非常繁忙时，此时可同时发起储蓄、对公、结算、信贷业务。 附件二: XX农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板 机构名称： 机构号： 姓名 岗位 柜员号 柜员级别 角色分配及授权 禁止角色 交易代码 岗位角色 临柜基本角色（签到、日结、签退） 主任柜员 30 由综合业务系统自动生成 主管柜员 20 由
16、综合业务系统自动生成 库管员 10 由综合业务系统自动生成 储蓄会计 00 A W K M B I P Q S T 信贷会计 00 E V B I P Q S T 对公会计 00 C K M W B I P Q S T 结算会计 00 D B I P Q S T 内部账会计 00 L B I P Q S T 信贷员 00 E V 注；1、23种交易类型： A 储蓄、B 客户信息、
17、C 对公、 D 结算、 E 贷款及贴现 F 投资及拆借、G 票据交换、 H 银行及社内往来、I 现金及重要空白凭证管理 J 清算、K 中间业务、L 财务核算、内部账务、非生息资产、股本、M 现代支付、N 电话银行、企业银行、网络银行、 O POS、ATM、 CDM、 P 管理交易、 Q 公共交易、 R 外汇买卖、 S 机构日结及批处理、T 查询 、U 稽核、V 信贷、W授权。2、总行会计结算部据此表“角色分配及授权”内容对网点账务柜员进行岗位授权；3、相互交班的两柜员之间只允许有一个尾箱；4、库管柜员可与主管或主任柜员兼岗。5、建立柜员短期离岗移交登记制，可移交柜员卡适用范围：主任卡、主
18、管卡、库管卡，其他柜员卡均不得进行移交，实行卡随人走；设立柜员卡交接登记簿，凡是涉及柜员卡移交的，必须在柜员卡交接登记簿中登记，载明交接柜员卡号、日期、时间，移、接、监交人签名。 附件三： XX农村银行综合业务系统柜员角色授权、修改及销磁重写申请表 申请日期 年 月 日 受理日期 年 月 日 选择项：√ 单位名称 (盖章) 单位机构号 支行行长或营业部经理签字 申请 原因 申请 对象 及 内容 姓名 柜员 卡号 原岗位 申请类型（选择项）及岗位 角色 授权 角色修改 销磁重写
19、现岗位 兼复核岗位 禁止角色交易代码 总行有权人审批 受理 机关 处理 结果 姓名 柜员卡号 现岗位 兼复核岗位 授权、修改及销磁重写后岗位角色 禁止角色交易代码
20、 备注：1、岗位类型：主任柜员、主管柜员、库管员、储蓄、农贷、结算、记账（对公、内部账）、凭证管理员、信贷员； 2、支行（部）将此表盖章、经支行（部）负责人签字后报总行会计结算部XXX收。
21、 3、增加柜员在申请类型中选择“角色授权”，柜员岗位变动在申请类型中选择“角色修改”。 4、柜员调动在申请类型中选择“角色修改”，柜员卡被销磁在申请类型中选择“销磁重写”，柜员调动和柜员卡销磁重写时，须持柜员卡到授权机关重写柜员卡新的信息。 附件四: XX农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权情况登记簿 机构名称： 机构号： 姓名 岗位 柜员号 柜员级别 角色分配及授权 交叉复核 禁止角色 交易代
22、码 启用 日期 终止 日期 岗位 角色分配及授权
23、 附件五: XX农村银行综合业务系统错账更正审批单 错账更正日期: 年 月 日 错账 日期 错账科目分录及金额 错账 柜员 简 述 错 账 原 因
24、 更正错账方法及科目分录 0052当日冲正或1698一般贷款冲正 原柜员流水号 备注 流水号为本日本机构的流水号 交易金额 原柜员流水号 备注 流水号为本日本机构的流水号 交易金额 0054隔日单方冲账 科目代号 借贷方向 冲账账号 交易金额 科目代号 借贷方向 冲账账号 交易金额 0055隔日/隔年单方补账 科目代号 借贷方向 补账账号 交易金额 科目代号 借贷方向 补账账号 交易金额 错账更正柜员: 错账更正审批人: 第 11 页 共 11 页
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