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信用证究竟是什么呢?
作者：admin  来源：本站  发表时间：2009-8-9 22:53:49 
看到这篇文章的朋友，相信是第一次了解信用证(Letter of Credit，L／C).急需了解信用证究竟是什么?怎么操作?是否安全?

简单理解信用证是一种国际贸易的支付方式，相信大家在了解信用证之前都了解过T/T电汇，这里不做多介绍。您可以将T/T理解成是，人家汇款给你，你发货。在中国出口，即是改革开放初期，普遍的贸易方式就是使用T/T，你汇钱给我，我出货。这种相对原始的付款方式随着时间的推移，开始发生问题，因为T/T一般都是买家先付款，卖家发货，但是世界之大，无奇不有，就有可能出现，买方付了钱，卖方不发货的情况，骗子说跑就跑。这样一来对买方损失很大。当然，这里要提醒一下各位，国际贸易暂时还不存在像淘宝那样的支付宝公司。 所以这样一来，人们开始想办法解决这个问题。 随时发展，慢慢就演变成信用证这样的一种付款方式了。

信用证也可理解成像淘宝的支付宝一样， 支付宝是淘宝网为了解决买家与卖家之间信用的中间平台解决方案。这里简单介绍一下：比如说买家在淘宝网买了一件东西，他付款，钱是打给了支付宝（中间商）， 支付宝发通知给卖家，说已经收到买家的款， 卖家接到通知后，就开始发货。 买家收到货后 ，确认给支付宝，支付宝收到买家通知后，把款打给卖家。

好了，这里很清楚，这样一种付款方式成就了淘宝网成为中国网上购物的第一品牌，当然百度有啊，腾讯拍拍后来都相继出现类式的支付工具。但是国际贸易中，没有这样的支付工具，而是早在支付宝出现的几千年前的古罗马，在古罗马的古罗马法中就已经该法明确了商品与货币交换过程中可采用文字书写的信用证件，以表示交换双方的商业信誉。随着近代的UCP条款的出现。信用证逐渐成为国际贸易的流行支付方式。
那既然说到信用证像支付宝，那究竟谁来扮演这个角色呢？ 以中国出口为例，买方是国外客人，卖方为工厂，那扮演支付宝角色的是买方的银行和卖方的银行。

也就是说,信用证的概念是：以银行为担保的国际贸易支付方式。具体流程表现为：1.卖方向买方开出形式发票（PROFORMA INVOICE）或签订销售合同（SALES CONTRACT） 2.买方根据形式发票或合同，向开证银行（卖方银行）申请开出信用证. 3.开证银行将信用证以电传（SWIFT）或正本（COURIER快递）发到卖方银行（信用证通知行） 4.卖方根据信用证要求，出货，并准备好信用证规定文件交到自己的银行（信用证里的议付行）5.议付行再将文件用国际快递（一般情况）寄到买方银行（信用证里的付款银行）。6.买方银行收到单证后，审核无误后,扣掉相应信用证银行费用付款给卖方银行7.买方领取单据和提单等提货。

信用证究竟对于出口贸易安全吗？下面用几种付款方式排行来比较一下：

1.国际贸易最安全付款方式第一位： 买方先付款（T/T），卖方再发货。
2.国际贸易最安全付款方式第二位：买方开具即期信用证给卖方，发货。（信用证方式）
3.国际贸易最安全付款方式第三位：先出货，控制提单，再要求客户T/T全款。
4.国际贸易最安全付款方式第四位：通过D/P货D/A托收。

从以上看来，如果国际贸易，最好能选择的付款方式当时是先T/T， 没办法才选择其他。 但是随着世界金融危机的深入，付款方式也悄然转变。以前很多客户都接受先T/T，但是今年越来越多客人由于国外银行融资渠道和金融危机影响，市场已经悄然从卖方市场转成卖方市场。这样一来，贸易使用开信用证的情况越来越多。 如何规避信用证贸易风险成了当今中国中小企业一大问题。 虽然信用证在上面排行排在国际贸易最安全付款方式第二位，但是由于国际贸易知识缺乏，国家风险缺少评估，国外银行违规操作等原因，出现因不符点（DESCREPANCY）原因，导致议付银行拒付的情况时有发生。这时候，您更需要一家更专业的公司代理操作。 深圳天捷国际货运代理有限公司，多年操作信用证经验，一而再三化解了客户信用证贸易风险，欢迎您来电咨询各种操作方法。我们提供信用证相关一整套服务：代收信用证,信用证审单,信用证文件操作,做信用证文件,信用证疑难咨询,成立可收信用证公司,代垫信用证,信用证贴现,信用证贷款,信用证操作等各种相关服务。

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古代的银票发行和中国的纸币发行历史有关。北宋的“交子”是中国也是世界上最早的纸币。元朝以使用纸币为主，明初承元制，明太祖洪武年间发行的"大明宝钞"用桑皮纸为钞料，一贯钞高一尺、宽六寸，是我国最大的纸币。清初不印制纸币，后由于国家困难，印发“户部银票”，简称“官票”。以后又发行“大清宝钞”，简称“宝钞”，面额复杂，很快就急剧贬值。到咸丰末年、官票已成废纸，宝钞一贯仅值二三文。同治以后，停止使用纸钞货币，仍行铜钱。
　　清朝末年，清王朝经济困难，国库空虚，为筹措军需费用，不得不一改长达二百年不印发纸币的初衷，于咸丰三年(1853年)印制了清王朝建立以来的首种纸币户部官票。此次 发行的 户部官票，以银两为单位，分一两、三两、五两、十两、五十两五种。票面正中 上 方用满、汉两种文字额书;户部官票;四字。中书;准二两平足色银壹两;。票面下方有注 文 楷书;户部奏行官票凡愿将官票兑换银钱者与银一律并准按部定章程搭交官项伪造者依律治 罪不货。户部官票的背面在市场流通中依次签字花押。
　　清代发行的纸币品种复杂，有官钞和私钞之分，官钞即由官府金融机构发行，私钞由民间金融机构发行，纸钞又可分铜钱票（可兑换方孔铜钱）、铜元票（可兑换铜元）、银两票（可兑换白银）、银元票（可兑换银元）四种。发行纸币开始有库银准备金、钞本来凭证。清代的纸币，除政府印发的;户部官票;和;大清宝钞;之外，清末官私银钱行号和私营银钱店也在印发钞票。其中私营银钱店又有钱庄、钱铺、钱店、银号等多种称谓，是一种地方 性的金融行业。其业务主要是兑换银钱和印发钱票银票。起着配合制钱和纹银、发挥支付手 段的作用。私人钱庄印发的银钱票，印刷质量更为简单粗糙，票面金额数字多用手书写，缺 乏必要的防伪措施，使得当时的币制更加混乱。
　　大清银票本为我国古代清朝时期用于流通的纸币，这种纸币有轻巧便携的好处，解决了银子金子等货币不便大量携带的困难，因此被广为使用。纸币的使用在我国始于宋朝，最早出现在当时的四川地区，被称为“交子”，但那时纸币还不太规范。到了清朝，纸币的使用规范起来，被广为使用，清朝政府定其名为“大清银票”。
　　银票其实是票号发的汇兑凭证，有密押的，不是见票即兑的银行券(钞票)。用银票是要付汇兑费用的。银票做大宗买卖的商人用得着。它可避免携带大量现银的风险，而且方便，并与自己携带大量现银成本差不多。一般老百姓和官员是用不着的。所以也就不会有从口袋里掏出面额成百上千两的银票来支付款项。即使你拿出来支付，商家和普通百姓也不肯接受。其流通程度比今日的个人支票还不如。
自明清以来，晋商、徽商逐渐兴起，民间的贸易十分频繁。山西的“日升昌”是中国第一家私营票号，经营的起因充分显示了老一辈实业家们独特的眼光。当时人们做买卖奔波于平遥与外地之间，由于随身携带银两既不安全又不方便。于是，日升昌的创业者们便做起了汇兑的买卖。商人拿着银票就可以到日升昌的各个票号换取银两，方便、安全。而两地银价的差异和银两成色的不同，则成为日升昌赚取

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什么是银票？银票的用途，怎样办理？

银行承兑汇票的简称。该项业务必须以真实的贸易为背景，向银行提出申请时，需提供贸易合同，并提供必要的担保。银行根据申请人的信用情况，决定是否办理承兑，同时收取承兑费用。

参考：
银行承兑汇票的简称。该项业务必须以真实的贸易为背景，向银行提出申请时，需提供贸易合同，并提供必要的担保。银行根据申请人的信用情况，决定是否办理承兑，同时收取承兑费用。

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银行承兑汇票贴现率
2009-02-04 金融一网 【 大 中 小 】 【打印】 发表评论
持票人申请银行承兑汇票贴现时，贴现人会根据银行承兑汇票贴现率收取一定贴息。银行承兑汇票贴现率表示贴息额与票面金额间的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。银行承兑汇票贴现率（年利率）= 贴现利息/票面金额*360/贴现天数
银行承兑汇票贴现率市场化程度很高，其定价高低受票据经营机构内、外部因素影响。
影响票据经营机构银行承兑汇票贴现率定价的内部主要因素有该机构经营策略、资金状况、资金成本及盈利目标。利用某商业银行资金富裕时，可以降低银行承兑汇票贴现率以购入票据，增加银行承兑汇票持有量；资金紧缺时，提高银行承兑汇票贴现率，减少票据持有量，从而维持盈利目标。
影响票据经营机构银行承兑汇票贴现率定价的外部定价主要因素有银行承兑汇票再贴现率、同业拆借市场和债券回购市场利率水平、市场同类产品价格水平、银行承兑汇票贴现期限和银行承兑汇票出票行信用状况等。例如，再贴现率作为银行承兑汇票贴现利率的定价基础，影响商业银行的融资成本和融资方式，再贴现率的调整直接影响银行承兑汇票贴现率。2008年11月27日，中国人民银行将再贴现利率从4.32%降至2.97%，直接导致各票据经营机构银行承兑汇票贴现率大幅下调。
正是由于银行承兑汇票贴现率受到商业银行内部因素影响，所以各银行之间银行承兑贴现率会有较大的差别。银行承兑汇票贴现率高低对贴现申请人的贴现成本有很大影响，1000万三个月到期的银行承兑汇票，银行承兑汇票贴现率相差0.1‰，贴息就相差3000元。
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