金融理论与实务试题简答题.docx

简 答 题
1、 简述马克思货币起源说
货币出现是与商品交换联络在一起。商品交换发展经历了两个阶段：物物直接交换与经过媒介商品交换，货币就是交换媒介。马克思立足于劳动价值理论，经过分析价值形式发展，揭示了货币产生客观必定性
2、 简述货币制度组成要素
(1)、要求货币材料
(2)、要求货币单位
(3)、要求流通中货币种类
(4)、要求货币法定支付能力
(5)、要求货币铸造或发行
3、 简述信用在当代市场经济中作用
(1)、主动作用主要有调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推进经济增加
(2)、消极作用对信用利用不妥，信用规模过分扩张，也会产生信用风险集聚，进而威胁社会经济生活正常运行
4、 简述商业信用作用与不足
商业信用是当代经济中最基本信用形式之一，商业信用发展，对一国商品生产和流通有着主要促进作用。对于生产企业来说，产品销售 是保持再生产过程主要一环，产品有销售，再生产才有必要，有了销售收入，资金循环才会正常运行。
商业信用不足：首先，商业信用在规模上存在着不足。其次，商业信用存在方向上局限 性。再次，商业信用存在着期限上不足。
5、 利息为何成为收益通常形态
作为货币时间价值外在表现形式，利息是资金 全部者因出让货币使用权而从借款人那里取得 赔偿，是资金全部者理所当然收入。通常，经营着总是把自己经营所得利润分为利息和企业主收入，他们认为只有扣除利息所剩下利润才是经营所得。
6、 简述布雷顿森林体系主要内容
（1）、以黄金为基础，以美元为最主要国际贮备货币，实施“双挂钩”国际货币体系
（2）、实施固定汇率制
（3）、建立一个永久性国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF），对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作
7、 简述牙买加体系关键内容
（1）、浮动汇率
（2）、黄金非货币化
（3）、国际贮备货币多元化
（4）、国际收支调整形式多样化
8、 简述商业票据基本特征
（1）、是一个有价票证，以一定货币金额表现其价值
（2）、具备法定式样和内容
（3）、是一个无因票证
（4）、能够转让流通
9、 简述银行信用与商业信用关系
（1）、银行信用是在商业信用广泛发展基础上产生发展起来
（2）、银行信用客服了商业信用不足
（3）、银行信用出现深入促进了商业信用发展
10、 简述消费信用作用
（1）、消费信用正常发展有利于促进消费品生产与销售，有利于扩大一定时期内一国 消费需求总量，从而促进一国经济增加。
（2）、消费信用发展为消费者个人提供了将未来预期收入用于当前消费有效路径，使 其实现了跨时消费选择，提升了消费者生活质量及其效用总水平。
（3）、消费信用正常发展有利于促进新技术、新产品推销以及产品更新换代。
11、 简述间接融资优缺点
间接融资优点：（1）、灵活便利，（2）、分散投资，安全性高，（3）、具备规模经济
缺点：（1）、资金供给者对资金使用关注和筹资者压力小。
（2）、中介存在增加了资金需求者筹资成本，降低了资金供给者投资收益
12、 简述直接融资优缺点
直接融资优点：
（1）、有利于资金合理流动，实现货币资金合理配置
（2）、有利于加强资金供给者对需求者关注与监督，提升货币资金使用效率
（3）、有利于资金需求者筹集到稳定、能够长久使用投资资金
（4）、筹资成本较低
缺点：（1）、受制于金融市场发达程度与效率，（2）、风险高
13、 银行信用含义与特点
银行信用是银行或其余金融机构以货币形态提供间接信用。
特点：（1）、银行信用货币资金起源于社会各部门暂时闲置货币资金，银行在其中发挥信用中介作用
（2）、银行信用是以货币形式提供，具备广泛授信对象
（3）、银行信用提供存贷款方式具备相正确灵活性，期限可长可短，数量可大可小，能够满足贷款人在数量和期限上多样化需求
14、 简述商业银行信用中介职能
把再生产过程中游离出来闲置资金转化为可用资金；
将消费资金转化为投资；
把短期货币资本转化为长久货币资本。
15、 简述资金信托业务内容。
融资性资金信托。这是最经典资金信托业务，包含信托存款、信托贷款及委托贷款三种形式。
投资性资金信托。可分为信托投资和委托投资。
基金性资金信托。包含劳保基金信托、各种学会基金信托以及科研基金信托等。
16、 简述保险协议通常属性。
保险协议是承诺协议；
保险协议是双方协议；
保险协议是有偿协议；
保险协议是附合协议。
17、 简述优先股特征。
有约定股息；
具备优先分配股息和清偿资产权利；
表决权受到限制。
18、 简述国际收支平衡表特点。
国际收支平衡表上数据是“流量”而非“存量”。
国际收支平衡表按复式簿记原理编制。
国际收支平衡表记账单位通常情况下采取国际上通用货币，也能够采取本币。
19、 简述通货膨胀对消费影响。
因为物价上涨，降低了居民实际收入，造成居民消费水平下降，并影响下一阶段生产发展。
因为物价上涨不平衡性，会加剧社会组员之间矛盾。
会造成市场混乱，加剧市场供需之间矛盾。
20、 简述金融期货合约与金融期权合约区分。
标准化程度与交易场所不一样。
交易双方权利与义务不一样
盈亏风险负担不一样。
确保金要求不一样。
结算方式不一样。
21、 简述商业银行监管资本含义与组成。
监管资本是监管当局要求商业银行必须保有最低资本量，是商业银行法律责任
组成：
①一级资本，也称关键资本，包含股本和公开贮备。依照监管资本要求，在银行总资本中，一级资本占比不应低于50％。
②二级资本，也称隶属资本，包含未公开贮备、重估贮备、普通准备金、带有债务性质资本工具和长久次级债务。
22、 简述名义利率与实际利率区分与联络。
实际利率是指在物价不变从而货币实际购置力不变条件下利率。名义利率是包含了通货膨胀原因利率。
当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率是正利率；
当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率是零；
当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。
23、 简述人民币升值对中国影响。
其主动影响有：
（1）有利于进口成本降低。
（2）有利于推进外贸增加方式转变。
（3）有利于改进贸易条件。
（4）有利于缓解贸易摩擦。
（5）有利于中国企业“走出去”。
消极影响有：
（1）减弱我国外贸出口增加。
（2）不利于我国吸引外资。
24、 简述直接信用控制工具伎俩。
（1）信用配额，是指中央银行依照金融市场情况及客观经济需要，权衡轻重缓急，分别对商业银行信用规模加以合理分配、限制其最高数量。
（2）直接干预，也称直接行动，是指中央银行直接对商业银行信贷范围施以干预。
（3）流动性比率，是中央银行为了限制商业银行扩张信用，要求流动资产对存款比重。
（4）利率最高限额，是指要求商业银行定时及储蓄存款所能支付最高利率。
25、 简述金融衍生工具市场功效。
（1）价格发觉功效。
（2）套期保值功效。
（3）投机赢利伎俩。
26、 简述银行信用与商业信用关系。
（1）银行信用是在商业信用广泛发展基础上产生发展起来。
（2）银行信用克服了商业信用不足。
（3）银行信用出现深入促进了商业信用发展。
27、 简述融资性租赁功效。
在资金不足情况下引进设备，扩大生产。
提升资金使用效率。
成本固定，防止通货膨胀风险。
引进速度快，方式灵活。
28、 简述保险基本标准。
最大诚信标准，
可保利益标准，
近因标准。
赔偿标准。
29、 简述外国债券和欧洲债券异同。
相同点：二者皆为国际债券，都是由外国筹资者发行债券。
不一样处：外国债券是由国外筹资者以发行所在国货币标值并还本付息 债券。欧洲债券是国外筹资者不以发行所在国货币而是以一个可自由兑换货币标值并 还本付息债券。
30、 简述货币政策基本内容。
货币政策目标，包含中介目标和最终目标。
为实现货币政策目标而利用货币政策工具。
货币政策传导机制，即利用政策工具引发社会经济生活变动从而实现政 策目标。
31、 简述我国外汇组成。
(1)外国货币，包含纸币、铸币等。
(2)外币有价证券，包含政府公债、国库券、企业债券、股票、息票等。
(3)外币支付凭证，包含票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等。
(4)其余外汇资产。
32、 简述国家信用在经济生活中主动作用。
(1)是处理财政困难很好路径。
(2)能够筹集大量资金，改进投资环境，创造投资机会
(3)能够成为国家宏观经济调控主要伎俩。
33、 简述政策性金融机构特点。
(1)有自己特定融资路径，不面向公众接收存款。
(2)资本金多由政府财政拨付。
(3)经营时主要考虑国家整体利益和社会利益，不以盈利为目标。
(4)有自己特定服务领域，不与商业银行竞争。
(5)通常不普遍设置分支机构，其业务通常由商业银行代理。
34、 简述融资性租赁功效。
(1)在资金不足情况下引进设备；
(2)提升资金使用效率；
(3)成本固定，防止通货膨胀风险；
(4)引进速度快，方式灵活。
35、 简述国际收支平衡表主要内容。
(1)经常账户，反应国际收支中经常发生交易情况，包含货物、服务、收入及经常性转移。
(2)资本和金融账户，资本账户包含债务减免等资本性转移，金融账户包含直接投资、证券投资和其余投资。
(3)贮备资产变动，反应黄金贮备、外汇贮备等方面变动情况。
36、 简述商业信用优点与不足。
商业信用是企业之间相互提供，与商品交易直接相联络信用形式，是在企业购销活动中自发产生一个信用形式；
这种信用形式金额确定，还款期限及对应利息赔偿由双方直接协商确定，具备方便、简单、快速特点；
商业信用只能由销货方向购货方提供，方向上受限；
商业信用要受销货企业资本规模限制，规模上受限。
37、 简述理赔管理基本内容。
责任审定管理；
损失核定管理；
损余物资管理。
38、 简述中央银行在货币供给中作用。
向商业银行提供贷款，增加商业银行原始存款，扩大其派生能力；
降低法定存款准备金率，扩大商业银行实际可用存款额，增强其派生能力；
增加货币发行，企业单位和居民把现金存入银行，增加商业银行原始存款，扩大其派生能力。
39、 简述政策性金融机构经营特点。
有特定融资路径，主要是财政拨款和发行金融债券；
资本金多由政府财政拨付；
不以盈利为目标，亏损由财政填补；
有特定服务领域，不与商业银行竞争；
业务通常由商业银行代理。
40、 简述货币市场在金融市场中地位和作用。
货币市场利率对金融市场利率带有风向标性质；
发达货币市场使社会资金利用率更高；
货币市场可作为资本市场主动支撑；
货币市场是进行货币政策操作主要领域。可为中央银行实施货币政策服务。
41、 简述证券信息披露制度含义及其意义
信息披露，又称信息公开，是指上市企业按摄影关要求将本身财务、经营等情况向证券监督管理部门汇报，并向社会公众投资者公告活动。信息公开制度是对信息公开内容、时间、方式、程度等事项法律规范
信息公开制度意义：
有利于证券发行和交易价格合理形成；
有利于维护投资者利益；
有利于证券监督管理机构对市场监控；
有利于上市企业改进本身经营管理。
42、 简述国际收支平衡表特点。
平衡表上数据是流量”而非“存量”，即表中数据所反应是各账户在统计期发生额或变动额，而不是持有额；
国际收支平衡表按复式簿记原理编制，标准是有借必有贷，借贷必相等；
国际收支平衡表记账单位通常情况下采取国际上通用货币，我国采取是美元。
43、 简述金融衍生工具特点。
价值受制于基础性金融工具。
（2）具备高杠杆性和高风险性。
（3）结构复杂，设计灵活。
44、 简述道德范围信用与经济范围信用关系。
二者联络表现在道德范围信用是经济范围信用支撑与基础。
（2）二者区分在于道德范围信用非强制性和经济范围信用强制性。
45、 简述商业银行贷款种类。
按期限长短，贷款能够分为短期贷款中期贷款和长久贷款；
（2）按保障条件不一样，贷款可分为信用贷款和担保贷款；
（3）按业务类型不一样，贷款可分为企业类贷款、个人贷款和票据贴现；
（4）按质量高低，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
46、 简述货币政策与财政政策配合模式。
双松模式，即宽松货币政策和宽松财政政策配合。
（2）双紧模式，即紧缩货币政策和紧缩财政政策配合。
（3）松紧模式，这种模式有两种情况：一是宽松货币政策和紧缩财政政策配合；二是紧缩货币政策和宽松财政政策配合。
（4）中性模式，这种模式适适用于社会供求大致平衡，经济增加速度在适度区间时情况。
47、 简述我国货币政策目标意义。
（1）它克服了“稳定货币”单一目标片面性和不足；
（2）它预防了“发展经济、稳定货币”双重目标相互冲突；
（3）它适应了我国现阶段经济情况。
48、 简述不兑现信用货币制度基本特点。
（1）流通中货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。
（2）信用货币都是经过金融机构业务活动投入到流通中去。
（3）国家经过中央银行货币政策操作对信用货币数量和结构进行管理调控。
49、 简述信用在国民经济运行中作用。
能够广泛集聚资金，支持规模经济；
有利于提升资金使用效率；
调整需求总量和结构，调整宏观经济运行
进行证券投资目标。
获取收益。包含利息收益和资本收益，是商业银行投资证券首要目标；
分散风险。采取分散化投资策略，能够将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小程度；
增强流动性。证券资产流动性强，银行经过投资证券资产能够增强流动性。
50、 简述证券发行市场与流通市场关系。
发行市场是筹资者经过股票、债券等传统金融工具发行，从市场上筹集资金市场组织机制；
流通市场是已发行金融工具转让流通市场；
发行市场是基础，流通市场发展对发行市场具备促进作用。
按业务经营模式不一样，商业银行有哪些类型？
全能性商业银行又称综合型商业银行，是指不受金融业务分工限制，能够全方面经营各种金融业务商业银行，经营业务主要包含各种期限和种类存款与贷款以及全方面证券业务等。
（2）专业性商业银行，是指那些专门从事某一领域或某一类型银行业务商业银行。如有专营长久金融，有专营短期金融，有专营证券买卖，有专营信托业务，在这种体制下商业银行主要经营短期工商信贷业务。
51、 简述影响我国人民币汇率变动趋势原因
外汇供求是决定两国汇率变动趋势主要原因，而影响外汇供求原因有很多。其中长久影响原因有：通货膨胀、经济增加、国际收支。而影响短期国际资本流动原因有：利率、心理预期和政府干预。
52、 简述我国银监会主要职责。
制订关于银行业金融机构监管规章制度和方法。
（2）审批银行业金融机构及分支机构设置、变更、终止及其业务范围。
（3）对银行业金融机构实施现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。
（4）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
（5）负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家关于要求给予公布。
（6）会同关于部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和提议。
（7）负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理工作等。
53、 简述人民币是一个信用货币。
信用货币概念；
从人民币产生信用关系来说，人民币是人民银行负债，人民币持有些人是债权人；
从人民币发行程序看，人民币是经过信用程序发行出去，或是直接由发放货款投放，或是由客户从银行提取现钞而投放。人民币发行或回笼，对应要引发银行存款和贷款改变。
54、 简述建立中央银行必要性
是统一发行银行券需要；
是建立全国统一清算机构需要；
是建立商业银行资金后盾需要；
是进行金融监督需要。
55、 简述金融市场功效
媒介资金融通，对社会资源进行再分配；
支持规模经济；
价格发觉；
调整宏观和微观经济。
56、 简述财政政策与货币政策功效差异。
可控性不一样：
透明度不一样：
时滞性不一样：
功效效应不一样
57、 简述利率发挥作用条件。
（1）微观经济主体对利率变动比较敏感。
（2）由市场上资金供求情况决定利率水平升降。
（3）建立一个合理、联动利率结构体系。
中央银行主要经过哪些业务来调整基础货币收放
基础货币直接表现为中央银行负债，中央银行能够经过资产、负债业务调控基础货币。
（1）国外资产业务与基础货币。
（2）对政府债权业务与基础货币。
（3）对金融机构债权业务与基础货币。
（4）负债业务与基础货币。
58、 简述财富贮藏职能优缺点。
（1）贮藏货币最大优势在于它高安全性，货币资产通常被视为无风险资产。
（2）贮藏货币最大缺点是收益较低。高安全性意味着低风险，而低风险是与低收益相伴
59、 简述马克思关于“货币是价值尺度和流通伎俩统一”观点。
价值尺度是指货币作为尺度来表现和衡量商品劳务价值；
作为商品交换媒介并实现商品价值，货币执行着流通伎俩职能；
价值尺度和流通伎俩是货币两个最基本职能；
商品价值要表现出来需要一个共同、通常价值尺度，商品交换则需要一个社会公认媒介，当这两个要求由某种商品来满足时，该商品就取得货币资格。所以，马克思说：价值尺度和流通伎俩统一是货币。
60、 简述政策性金融机构经营特点。
有特定融资路径，主要是财政拨款和发行金融债券；
资本金多由政府财政拨付；
不以盈利为目标，亏损由财政填补；
有特定服务领域，不与商业银行竞争；
业务通常由商业银行代理。
61、 简述保险协议特殊性。
保险人推行义务不定性；
当事人之间以等价进行经济往来；
签约一方能够是自然人；
保险协议可废性
62、 怎样了解《中华人民共和国证券法》要求“三公标准”。
公开标准关键是要求实现市场信息公开化，包含信息早期披露和连续披露；
公平标准指参加证券发行、交易活动全部参加者都有平等法律地位；
公正标准要求证券监管部门在公开、公平基础上，对一切被监督对象给以公正待遇，证券立法机构应该制订表现公平精神法律、法规和政策。它是公平、公开保障。
63、 货币职能及个职能含义？
价值尺度即货币在衡量并表示商品价值量大小时，执行价值尺度职能
流通伎俩即当货币在商品交换中期媒介作用时，执行流通伎俩职能。货币执行该职能时，必须是现实货币
货币贮藏即当货币作为社会财富通常代表退出流通而处于静止状态时所执行职能
支付伎俩即货币作为价值独立存在进行单方面转移时执行职能
64、 直接融资和间接融资区分和联络？
关系：都是资金融通活动，相互渗透，相互支持
区分：
间接融资方式中商业银行是关键中介机构。
直接融资是以证劵企业为关键。
65、 简述商业银行进行证券投资目标。
(1)获取收益。(2)分散风险。(3)增强流动性。
66、 简述信托形成条件？
（1）信托当事人真实意思表示
（2）特定正当目标。
（3）以财产为中心确认信托行为权利。
（4）以信任为基础。
67、 简述信托主要职能？
财务管理职能。
资金融通职能。
信用服务职能，
68、 简述资金信托定义特点？
法律关系不一样。
目标不一样。
业务处理不一样，