圆梦进行曲之理财规划市公开课金奖市赛课一等奖课件.pptx

按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,圓夢進行曲之理財規劃,心得分享,第1页,第1页,人生是一篇圓夢進行曲,純粹夢想,可實現夢想,關於自己夢想,關於社會夢想,短中長期夢想,大中小型夢想,錢是實現夢想基礎元素,第2页,第2页,夢與理財隨時都在發生,食、衣、住、行、育樂,柴、米、油、鹽、醬、醋、茶,生、老、病、死,.,第3页,第3页,何謂理財規劃？,個人一生現金流量管理,收入,運用個人資源所產生之工作收入,運用金錢資源所產生之理財收入,支出,生活支出,投資與借貸運用之理財支出,風險管理：,保險、分散投資、以時間換取報酬、貨幣風險管理。,第4页,第4页,為何要做理財規劃？,平衡一生中收支差距,過更加好生活,回饋社會,第5页,第5页,理財規劃流程,將未來夢想轉成數據化之理財目標,以理財目標金額、資產儲蓄條件、達成目標所需時間及應有之投資報酬率之關係，來決定理財規劃策略。,当前可投資額 X 複利終值係數 未來年儲蓄能力 X 年金終值係數 理財目標額,第6页,第6页,生涯規劃與理財計畫,生涯規劃,事業、家庭、居住、退休,理財目標,理財計畫,投資、貸款、保險、節稅,第7页,第7页,理財目標設定原則,SMART,S,pecific,明確,M,easurable,可衡量,A,ttainable,可達到,R,ealistic,符合實際,T,angible,具體,兩大數據,When,How Much,第8页,第8页,生涯規劃6大階段之理財活動,期間,學業事業,理財活動,投資工具,保險計畫,摸索期,升學或就業轉業抉擇,提升專業提升收入,活存標會小額信託,意外險壽險受益人父母,建立期,在職進修確定方向,量入節出存自備款,定存標會小額信託,壽險儲蓄顯受益人配偶,穩定期,管理技能創業評估,償還房貸籌教育金,自用房地股票基金,依房貸餘額年限保壽險,維持期,中階管理專業聲譽,收入增长籌退休金,建立多元投資組合,養老險或投資型保單,高原期,高階管理指導組織,負擔減輕準備退休,减少投資組合風險,以滿期金轉退休年金,退休期,名譽顧問經驗傳承,享受生活規劃遺產,固定收益投資為主,領退休金至終老,資料來源：台灣金融研訓院,第9页,第9页,四種理財價值觀,螞蟻族 先犧牲後享受,蟋蟀族 先犧牲後享受,蝸牛族 背殼不嫌苦,慈鳥族 一切為兒女著想,第10页,第10页,理財之迷思,我沒財可理，如何理財,只要能夠守財，無須積極理財,世事難料，隨機理財不用事先規劃,理財成敗靠機運，與個人努力無關,第11页,第11页,理財陷阱,迟延開始累積財富之時間,沒有預算概念隨性消費,沒有最終實現目標盲目投資,沒有考慮負擔能力超額借貸,第12页,第12页,投資工具簡介,第13页,第13页,投資理財工具短期保本工具,活期存款及定期存款,可轉讓定期存單,國庫券,商業本票,附條件交易,貨幣市場基金,投資型定存單,第14页,第14页,投資理財工具債券（台灣）,以發行機構來分,政府公債,公司債,金融債券,國際金融組織新台幣債券,以有無實體來分,實體公債,無實體公債,以票息來分,有票息債券,零息票券,以有無擔保來分,擔保債券,無擔保債券,以債權性質來分,普通債券,次順位債券,第15页,第15页,投資理財工具債券（美國）,政府公債,政府機構擔保債券,房地產抵押債券,資產抵押債券,公司債,垃圾債券,第16页,第16页,投資理財工具股票（台灣）,上市股票,在台灣證券交易所掛牌交易之股票,上櫃股票,在中華民國證券櫃臺買賣中心掛牌交易之股票,興櫃股票,由中華民國證券櫃臺買賣中心負責其准許交易之審核。,第17页,第17页,股票分析模式,技術分析,看圖說故事,基本面分析,用營運數字說故事,心理面分析,以預測投資心理說故事,第18页,第18页,股市線圖（美國道瓊工業指數）,資料來源：彭博資訊,第19页,第19页,股市線圖（那斯達克指數）,資料來源：彭博資訊,第20页,第20页,股市線圖（台灣上市股票指數）,資料來源：彭博資訊,第21页,第21页,衍生性金融商品,一種零合遊戲，一方買，便要有一方賣。,經過買賣雙方協議之一種契約行為,Forwards 遠期契約,Option 選擇權契約,Future-期貨契約,Swap 交換契約,第22页,第22页,共同基金,貨幣市場型基金（Money Market Fund),債券或固定收益基金(Fixed Income Fund),股票基金（Equity Fund),資產配备基金(Asset Allocation Fund),平衡型基金(Balanced Fund),第23页,第23页,投資風險與報酬,任何投資都有風險,分散投資、長期投資能有效减少投資風險,風險及報酬成正比,風險越高，預期之報酬越高。反之相同。,預期之報酬較難掌握，但風險可運用各種方式，設法减少。,投資人應該針對自己對風險之承受能力及年齡，設法定出可接受之風險水平，進行投資。,第24页,第24页,報酬與風險關係,潛在報酬率,潛在風險值,抵押債券,非抵押債券,特別股,普通股,衍生性財貨,如選擇權，期貨,政府公債,第25页,第25页,長期分散投資减少風險,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,數據，截至9月30日,風險(%標準差),報酬率(%),100%股票,80%股票/20%債券,60%股票/40%債券,40%股票/60%債券,20%股票/80%債券,100%債券,註：以S&P 500 指數及長期政府債/信評債券代表股票及債券市場。,第26页,第26页,QA,第27页,第27页,