新伤残标准实施后产品转换升级新保处理等实务要点.doc

根据《关于印发《人身保险伤残评定标准》工作部署方案的通知》，集团有三个附加险F01:附加意外伤害保险 、F06:附加意外伤害保险（99版）、
F05:附加残疾保险（99版） 需要转保，因集团《转换通知书》需要手工打印，我部已将2014年1-2月的明细数据导出，并做成了文档格式，基层公司只需查找对应的投保人进行指定打印。重点提示：1、要正、反两面打印到一张纸上。每一张保单有两份打印文件，正面是《转保通知书》、反面是《申请申请确认通知书》需正、反两面打印到一张纸上。2、反面《申请申请确认通知书》为空，如果客户同意承保，就勾先同意，再重新填新投保单到股份做主险新单录入。不同意，也请客户签字返回柜面归当。3、2014年马上就要到了，1月就有附加险续保保单的机构，请尽快及时打印，送给客户。如有问题，请跟代理部联系。
新伤残标准实施后产品转换升级
/新保处理等实务要点

一、 长险合同附加短期险后续处理
（一） 停办险种
自2014年1月1日新伤残标准实施后：
1. 集团公司：附加意外伤害保险、附加残疾保险、附加意外伤害（99版）三款产品在一年期保险期间届满后，停止续保。
2.股份公司：国寿附加重大自然灾害意外伤害保险、国寿附加长久呵护残疾意外伤害保险、国寿附加长久呵护意外伤害保险三款产品在一年期保险期间届满后，停止续保。
（二）打印通知书及清单
1.集团公司
原则上应至少在保险期间届满前三十天前，通过总部提供的统一取数据程序抽取待转换数据，根据客户原投保的附加险产品制作《产品转换升级通知书》/《投保申请确认书》及《产品转换升级通知书清单》。产品转换按附加意外伤害保险和附加意外伤害（99版）转换为国寿绿舟意外伤害保险（2013版），附加残疾保险转换为国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）制作。《产品转换升级通知书清单》按销售机构进行制作。
省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。
2.股份公司
（1）原则上应在保险期间届满前三十天，打印《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》及《产品转换升级通知书清单》（支持分公司外包打印处理）。《产品转换升级通知书清单》可按销售机构进行打印。
（2）《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》中注明了终止续保的原因，根据保监会《人身保险伤残评定标准（行业标准）》规定，原有附加险因涉及伤残责任升级和费率调整，原产品停办，提示客户可转换对应新产品处理，并对应打印转换后的产品名称、保险费及需补充交纳的保费信息。
（3）省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。
（三）销售人员送达
1.由销售机构对照清单梳理通知书，按照客户归属原则向销售人员分配通知书，由销售人员统一上门服务，将通知书送交客户，向客户做好原有附加险产品转换升级及终止续保的解释沟通工作，积极引导客户做好产品转换工作。
2.客户同意转换的，应向客户提供转换后产品条款，并指导客户在《新增附加险申请确认书》页勾选“同意转换，并授权转换后险种的保险费继续从原险种的交费账户中划转”，并确认签字，客户原有交费形式不是银行转账的，应积极引导客户调整为银行转账方式，并完成交费账户授权。
客户不同意转换产品的，也需要在《新增附加险申请确认书》页勾选“不同意转换”，并确认签字。
3.《产品转换升级通知书》/《投保申请确认书》或《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》应在原合同满期日后30天内完成客户确认并交回公司柜面核销有效，对于逾期未交回核销的，原保单到期后将不再进行转换受理。
（四）产品转换业务处理

1. 集团公司转换业务，客户同意转换的，完成新保录单作业后，打印转换后的保险合同，统一由销售人员送交客户。
2. 股份公司转换业务，客户同意转换的，应通过“新增附加险”业务模块完成处理。在公司扣款成功后（最晚于原保单到期日后60日内）转换成功。
3.《产品转换升级通知书》/《投保申请确认书》或《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》交回公司的，应同步在系统中完成通知书核销处理。
4.转换后险种的生效日与原有附加险下一年度的续保生效日保持一致，在转换后险种保险期间届满前，若客户未作出终止续保的书面申请，且公司未作出拒保、调整承保条件的，可继续续保。
5.对于客户不同意转保及确认书未按时回缴的情况，视为客户不同意转保处理。
（五）单证核销与归档
1.集团公司转换业务中，经客户签字确认的《产品转换升级通知书》/《投保申请确认书》，应通过新投保单号完成扫描归档。
2.股份公司转换业务中，客户同意转换并通过新增附加险完成产品转换处理的，《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》应通过保全作业流水号完成扫描归档操作；客户不同意转换的，《产品转换升级通知书》/《新增附加险申请确认书》应通过投保单号完成扫描归档。
二、多年暂交的短期险汇交业务
对于以多年暂交形式承保的短险清单汇交业务，由于涉及原产品停办，需要按照新产品进行转换。
（一）险种转换处理流程
1.系统数据抽取：为支持产品转换，总公司提供专门程序，提取短险多年暂交的汇交业务，生成待转保清单。
2.打印《多年暂交保险续保通知书》：根据系统确定的转保清单，批量打印《多年暂交保险续保通知书》。（支持分公司外包打印处理）。省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。
3.销售人员送达：由对应销售人员负责将《多年暂交保险续保通知书》送达客户（汇交人/投保人）。
4.单证核销/扫描归档：销售人员将签收后的单证送回柜面，柜面完成扫描归档和核销工作。
（二）处理注意要点
1. 根据操作人员选择，对即将到期的保单打印通知书。原则上在保单届满前三十日，根据系统产生的待转保清单，打印《多年暂交保险续保通知书》，由销售人员告知并送达客户。销售人员应对客户做好相应解释沟通工作，对于客户签收同意险种转换的，由销售人员交回公司柜面处理。
2.公司柜面收到销售人员返还的单证后，完成单证核销和扫描归档操作。
3.我公司按照销售人员交回的客户确认情况，完成转换条款后客户新保录入工作，并可以为客户出具生效通知书及打印保单（可配套新条款）给客户。
三、选择了连续投保的短险个单业务
对于投保时，客户选择连续投保的短险个人保单业务，契约形式包括普通保单个人业务、险种组合（含卡折投保单、激活卡）两种。由于涉及产品转换，并且提高收费标准，公司需要征求客户意愿，在客户认可的前提下完成产品转换并后续连续投保工作。
（一） 业务处理流程

1.系统数据抽取：对于连续投保的个人短险合同，经公司自动核保通过，提前30天生成待转保清单。
2.打印《产品转换升级通知书》《投保申请确认书》：根据系统确定的待转保清单，批量打印《产品转换升级通知书》《投保申请确认书》（支持分公司外包打印处理）。省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。
3.销售人员送达：配合销售部门制定的客户拜访计划，由对应销售人员负责将《产品转换升级通知书》《投保申请确认书》送达客户并做好转换和新保宣导，促成客户转投保新产品。
4.单证核销/扫描归档：销售人员将单证送回柜面，柜面完成扫描归档和核销工作。
注：对于激活卡，仅打印《产品转换升级通知书》，告知客户产品转换及终止续保事宜，并获得客户签字。对于客户同意转换新卡的，由销售人员协助完成后续处理。
（二） 处理注意要点
1．根据操作人员选择，分别对短险个单、卡折投保单、激活卡、普通险种组合即将到期的保单进行处理。原则上应在保单届满前三十日打印《产品转换升级通知书》/《投保申请确认书》，由销售人员送达客户，并由客户签收确认。
2.客户签收确认后，销售人员在客户原保单到期日后30日内将签收后通知书送达柜面，由柜面进行核销和归档。逾期将不再受理。
3.对于客户同意转投保、新增投保其他条款和提高交费标准的，由柜面完成新保录单，在公司扣款成功后（最晚于原保单到期日后60日内）转投保成功，公司应出具新保险合同并配备新版条款送达客户。
4.对于客户不同意转保的和销售人员未按时送回的情况，均视为客户不同意转保处理。
四、投保受理处理规则
1．公司在2014年1月1日之前以原旧条款销售的产品，应在2013年12月31日或以前完成全部系统处理工作，保险合同所附条款仍为改造前的旧条款。
2.2014年1月1日之后，销售产品应全部使用改造后的新条款。
3．为确保顺利过渡，原则上2013年12月20日18时至2014年1月1日零时公司不再受理长险附加旧产品新单投保业务，12月20日18时以前受理的长险新单业务，必须在12月31日以前完成合同打印工作。
五、投保类单证转换要点
1．本次《人身保险伤残评定标准（行业标准）》出台，总颁《个人短险业务专用投保单》、《团体保险投保单》、《建筑工程团体人身意外伤害保险投保单》、《贷款借款人保险专用投保单》、《国寿境外紧急救援意外伤害及境外紧急救援医疗保险投保单》等通用投保单不涉及修改。
2.《国寿小额贷款保险专用投保单》（1113）总部已经完成修改，分公司可使用总部修改后版本完成对应业务承保工作。
3．对于学生险《致学生家长一封信》及回执，请各分公司按照总公司《关于下发〈规范短期学生儿童保险承保业务的若干管理规定〉的通知》（国寿人险发〔2011〕287号）所附模板要求，核对本省的单证和回执，对于预印条款名称或伤残标准的，做好对应名称替换的修改工作。
4．《投保要约确认书》适用及填写要点
为支持分公司业务开展，做好单证整合并简化传统渠道代理性质业务的投保手续，总公司出台《投保要约确认书》及其家庭版，相关适用及填写要点如下：
（1）《投保要约确认书》及其家庭版为清单汇交件业务适用的投保类单证，可用于采集汇交件下每位投保人投保申请、被保险人投保确认及相关信息的工具。
（2）该单证一般为单独印制或打印，同时也可以是《致家长一封信》或其他销售宣传材料的组成部分。
（3）《投保要约确认书》及其家庭版可由省级分公司在所辖范围内，根据不同业务需要设计单证样式，但应含有项目：汇交申请书号、汇交人、序号、*投保人、*被保险人、*性别、*出生日期、*身份证号码、投保人所在单位、部门、联系电话、通讯地址、电子邮箱、*产品名称、免赔额、赔付比例、*保险金额、*保险期间、*保险费、*投保人/被保险人签名、*日期。加“*”项目为必选项目。
（4）产品名称、免赔额、赔付比例、保险金额、保险期间、保险费几个项目的值须根据投保方案提前印制。
（5）被保险人要约信息为必填项目，包含：被保险人、性别、出生日期、身份证号码（证件类别、证件号码）、投保人/被保险人签名、日期。若客户填写了“性别”与“出生日期”，则“身份证号码”为非必填项；若填写了“身份证号码”，则“性别”与“出生日期”为非必填项。当被保险人为未成年人时，原则上应填写“身份证号码”。
（6）单证模版见附件。
5.分公司个性化投保单修改原则
对于分公司个性化投保单，应利用本次新伤残标准出台契机，做好整合归并，原则上能够采用总颁单证的，应统一转换成总颁单证，修改原则如下：
（1）为保证投保单适用性，防止因险种升级造成单证浪费，除《投保要约确认书》外，单证上不应预印条款名称。
（2）原则上，投保类单证应配合公司条款使用，应在投保时向客户提供公司标准条款。配合公司新条款，做好《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的相应说明和解释，不应在投保单证上印制伤残标准或标准简介等。
（3）对于特殊情况，需要仍然沿用个性化投保单的，且须预印条款名称或伤残标准的，分公司应按照总部新条款确定做好修改替换。

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