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1、银行从业资格考试真题及解析《公共基础知识》 银行从业资格证考试真题及解析 以下试题为银行从业资格证考试历年真题 一、单项选择题 1. 以下关于改革开放早期原有“四大专业银行”分工说法，不正确是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长久信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工
2、商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长久信用业务。制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行职能。 2. 以下关于股份制商业银行说法中，不正确是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机结组成市场空白，很好地满足了中小企业和居民融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行垄断局面，促进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提升 C.在经营管理方面不停创新，是很多重大方法“试验田”，从而大大推进了整个中国银行业改革和发展 D.因为体制优势带来了
3、其发展速度快优势，现在在总资产规模上已经超出了原有四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行正确说法。截至底，股份制商业银行总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一中国工商银行总资产就超出8万亿元。可见，股份制商业银行总资产规模并未超出而且短期内不会超出原四大国有商业银行。 3. 依照修订后《中国人民银行法》，以下选项中不属于中国人民银行职责是( )。 A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理关于国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统正常运行 [答案]
4、C [解析]开展与银行业监督管理关于国际交流、合作活动是中国银监会监管职责。 4. 中国银行业协会最高权力机构执行机构是( )。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会 [答案]A [解析]中国银行业协会最高权力机构是会员大会，由参加协会全体会员、准会员组成。会员大会执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;依照工作需要，中国银行业协会设置了10个专业委员会。 5. 反应银行股东价值最大化财务指标是( )。 A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率 [答
5、案]C [解析]银行股东出资组成是银行资本，所以要看资本利润率。 6. 以下说法中，错误是( )。 A.商业秘密既指技术信息，也包含经营信息 B.客户信息是指客户地址、联络电话、财产及财务情况等信息 C.客户隐私主要是指个人客户婚姻及家庭情况及其余不愿被他人所知悉、掌握情况 D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部其余部门提供客户信息 [答案]D [解析]客户信息掌握有利于授信业务审批或交易完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部其余部门，不过监管机构现场检验和非现场检验除外。 7. 以下各组宏观经济发展目标所对
6、应衡量指标中，错误是( )。 A.经济增加一国民生产总值 B.充分就业一失业率 C.物价稳定一通货膨胀 D.国际收支平衡一国际收支 [答案]A [解析]衡量经济增加指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。 8. 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布失业率应为( )。 A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% [答案]B [解析]我国统计部门公布失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和百分
7、比，即15/(450+15)×100%≈3.2%。 9. 在委托贷款中，商业银行( )。 A.获手续费收入 B.与借款人约定贷款条件 C.赢利益收入 D.负担贷款风险 [答案]A [解析]依照《贷款通则》定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)依照委托人确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并帮助收回贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不负担贷款风险。 10. 以下不属于商业银行资产托管范围是( )。 A.证券投资基金托管 B.QFIL投资托管 C.自营买卖基金
8、 D.社保基金托管 [答案]C [解析]资产托管业务是指具备一定资格商业银行作为托管人，依据关于法律法规，与委托人订立委托资产托管协议，安全保管委托投资资产，推行托管人相关职责业务。银行托管业务种类很多，包含证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。 11. 从支出角度来看，私人购置住房支出，包含在( )之中。 A.私人消费 B.政府消费 C.固定资本形成 D.存货增加 [答案]C [解析]从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分组成。其中，消费包含私人消费
9、和政府消费两部分，投资包含固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资固定资产形成中，不包含在私人消费之中。 12. 以下不属于我国货币市场是( )。 A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场 [答案]C [解析]我国货币市场主要包含银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国债券市场。 13. 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范围。 A.资本市场 B.长久资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场 [答案]D [解析]货币市场融资期限
10、在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。 14. 依照《银行业从业人员职业操守》要求，银行业从业人员对暂时无法满足或显著不合理客户要求，应该( )。 A.耐心说明情况，取得了解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上级汇报，由上级设法处理 [答案]A [解析]《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”标准要求，对客户提出合理要求尽可能满足，对暂时无法满足或显著不合理要求，应该耐心说明情况，取得了解和谅解。 15. 以下关于短期国债描述，错误是( )。 A.短期国债是由中央政府发行政府债券 B.
11、短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构经过购置短期国债进行投资取得收益 D.短期国债二级市场上交易不十分活跃 [答案]D [解析]短期国债二级市场交易非常活跃。 16. 增发( )会分散原股东控制权。 A.普通股 B.无表决权优先股 C.可赎回企业债券 D.普通债券 [答案]A [解析]持有普通股股东具备参加企业决议表决权。持有没有表决权优先股股东、持有可赎回企业债券债权人和普通债券债权人均不能参加企业决议，所以只有增发普通股会分散原股东控制权。 17. 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其余金融机构款项
12、叫做( )。 A.同业拆人 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放 [答案]C [解析]同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其余金融机构存放于商业银行款项，同业存放属于商业银行负债业务。与此相对应概念是存放同业，即存放在其余商业银行款项，属于商业银行资产业务。D选项不符合题意。我国同业拆借是指经中国人民银行同意进入全国银行间同业拆借市场金融机构之间，经过全国统一同业拆借网络进行无担保资金融通行为。同业拆借双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺需要而进行。A、B选项不符合题意。 18. 某人投资某债券，买
13、入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则该投资持有期收益率为( )。 A.10% B.20% C.9.1% D.18.2% [答案]B 19. 以下储蓄存款中，使用复利计取利息是( )。 A.3年期整存整取定时存款 B.6年期教育储蓄存款 C.活期存款 D.定活两便储蓄存款 [答案]C [解析]除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季本金计算复利外，其余存款不论存期多长，一律不计复利。 20. 定时存款是个人事先约定存期存款，其利率视期限长短而定，最经典代表是( )。 A.整存
14、整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 [答案]A [解析]依照不一样存取方式，定时存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定时存款经典代表。 21. 司法机关到银行查询单位存款表述中，正确是( )。 A.允许复制誊录资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 [答案]A [解析]查询单位存款程序以下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件关于银行存款或查阅关于会计凭证、账簿等资料
15、时，银行应主动配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发“帮助查询存款通知书”，由银行行长或其余责任人签字后并指定银行关于业务部门凭此提供情况和资料，并派专员接待。查询人不得借走原件，需要资料能够抄录、复制或摄影，并经银行盖章。对银行提供情况和资料，应该依法保守秘密。 22. 中国人民银行职能不包含( )。 A.制订和执行货币政策 B.经过审慎有效监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 [答案]B [解析]12月27日修订后《中国人民银行法》第二条要求了中国人民银行职能：“中国人
16、民银行在国务院领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会监管目标。 23. 某金融专业刚毕业男性客户到银行办理业务，他以自己对一些风险了解不够为理由，礼貌地邀请办理业务一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当做法是( )。 A.认为该客户要求属于工作人员职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理邀请，果断不能做 C.认为若是解释业务，应尽可能在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立刻驱逐该客户 [答案]C [解析]该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释要求并不在工作人员职责范围内，不一定
17、需要满足，A选项错误。尽管该客户要求不合理，银行工作人员依然应该耐心说明情况，取得了解和谅解，而不应该采取“果断不能做”态度，B选项错误。工作人员对待客户应该礼貌服务，对客户要求应该耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌行为，D选项错误。 24. 中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。 A.利率政策;增加货币供给量 B.公开市场业务;降低货币供给量 C.公开市场业务;增加货币供给量 D.利率政策;降低货币供给量 [答案]B [解析]公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银
18、行等存款类金融机构可用资金，实现货币政策目标一个政策方法。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票能够回收基础货币，进而降低货币供给量。 25. 抑制通货膨胀，中央银行可采取公开市场操作是( )。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 [答案]A [解析]抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性公开市场操作;而B、C、D三项方法将增加市场流动资金，属于扩张性公开市场操作。 26. 实施要求中《商业银行资本充分管理方法》计入隶属资本长久次级债务不超出关键资本( )。 A.30%
19、 B.50% C.20% D.10% [答案]B [解析]依据《商业银行资本充分率管理方法》，商业银行隶属资本不得超出关键资本100%，计入隶属资本长久次级债务不得超出关键资本50%。 27. 期权卖方因为具备未来为买方承兑选择权( )，所以应( )一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 [答案]C [解析]对卖方来讲，因为负担在未来办买方承兑选择权义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定期权费以得到购置期权权利。 28. 已知银行一个团体中某个组员将要辞职到竞争对手处工作，
20、则团体研究结果是否应该与其共享?( ) A.能够与其分享部分结果，但工作中应该处处提防该组员，不能再使其利用本团体资源增加工作经验 B.该组员有权分享团体研究结果，并能够将该结果带到新工作岗位 C.应该与该组员分享结果因为该组员现在仍是团体一员 D.不应该与其共享 [答案]C [解析]“团结合作”要求银行业从业人员应该树立了解、信任、合作团体精神，分享专业知识和工作经验。该同事还未离职，仍是团体中一员，所以应该相互信任与合作。 29. ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定时、可随时转账、存取存款类型。 A.单位活期存款 B.
21、单位定时存款 C.单位通知存款 D.确保金存款 [答案]A [解析]单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定时、可随时转账、存取存款类型。 30. 以下关于我国企业债说法，错误是( )。 A.企业债风险与企业本身经营情况直接相关，风险比国债要高 B.我国企业债范围是广义上，包含了企业债与金融债 C.我国企业债发行和交易依据《企业法》与《证券法》关于要求 D.我国企业债发行和交易监管机构为中国证监会 [答案]B [解析]我国企业债是依据《企业法》设置有限责任企业和股份有限企业发行债券，其发行和交易依据《企业法》与
22、《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。企业债没有国家信誉作担保，风险通常比国债要高，收益率通常也高于国债，A选项说法正确。现在，我企业债范围是特定，并非广义上企业债即不包含企业债和金融债，B选项说法是错误。 31. 因为银行业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场信心，所以，银行通常将( )看作对其市场价值最大威胁。 A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 [答案]B [解析]因为银行业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场信心，所以，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大威胁。 32. 在同一国家范围
23、内，经济金融活动中不存在风险是( )。 A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险 [答案]C [解析]国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，因为他国经济、政治和社会等方面改变而遭受损失可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内经济金融活动不存在国家风险。 33. 按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其关键资本不得( )。 A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元 [答案]D [解析]《巴塞尔新
24、资本协议》要求，银行关键资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则关键资本不得低于10000×4%;400(45元)。 34. 在通常性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是( )。 A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策 [答案]A [解析]法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资超额准备金持有量，而且影响货币乘数及存款货币机构派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具备极强影响力，速度快，
25、效果显著，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。 35. 商业银行冻结单位存款期限不超出( )。 A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月 [答案]D [解析]冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，不然视为自动解冻。每次续冻不得超出6个月。 36. 由中国证监会负责监管非银行金融机构不包含( )。 A.证券企业 B.基金企业 C.期货企业 D.信托企业 [答案]D [解析]中国证监会监管非银行金融机构，主要包含证券企业、基金管理企业、期货经纪企业以及证券期货
26、投资咨询机构等。信托企业属于由中国银监会负责监管非银行金融机构。 37. 消费指标主要包含( )。 A.社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城镇居民储蓄余额 C.社会零售总额、城镇居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额 [答案]A [解析]社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额都属于消费指标。它经过销售和储蓄两个方面来间接反应消费情况。 38. 在( )业务中，交易双方都是金融机构。 A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑 [答案]C [解析]此题考
27、查对各项票据业务概念了解。需要熟记各项业务内容。票据转贴现，指金融机构将其还未到期商业汇票转让给金融同业而取得资金行为，是金融机构之间融通资金一个方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户订立一项具备法律约束力承诺，期限通常为3～5年，银行确保客户以自己名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行客户，都是将商业信用转化为银行信用。 39. 银行应申请人要求，向受益人做出书面付款确保承诺，受益人提交条款相符书面索赔后，银行将推行担保支付或赔偿责任是( )。 A.银行保理
28、 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇 [答案]B [解析]银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了躲避收款风险而采取一个请求第三者负担风险做法。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证受益人而开具一个特殊信甩证，以确保在借款人不能及时推行义务或破产情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人要求，与其达成进口项下单据及货物全部权归银行全部协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先对外汇款行为。 40. 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务为( )。 A.私人银行业务
29、 B.综合理财服务 C.财务顾问业务 D.理财计划 [答案]C [解析]私人银行业务是指向富裕阶层提供理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包含利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务基础上，接收客户委托和授权，按照与客户事先约定投资计划和方式进行投资和资产管理业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。 41. 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格百分比上限分别是( )。 A.70%;50%
30、B.80%;70% C.50%;70% D.70%;80% [答案]A [解析]贷款人发放自用车贷款金额不得超出借款人所购汽车价格80%;发放商用车贷款金额不得超出借款人所购汽车价格70%;发放二手车贷款金额不得超出借款人所购汽车价格50%。 42. 以下贷款中，贷款期限上限最高是( )。 A.商用车消费贷款 B.通常商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款 [答案]D [解析]国家助学贷款期限最长不超出。通常商业性助学贷款期限最长不超出8年。汽车消费贷款贷款期限(含展期)不得超出5年。二手车贷款贷款期限(含展期)不
31、得超出3年。 43. 银行某企业客户需要在很短时间内进行一笔较大金额汇款，最适宜汇款方式为( )。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇 [答案]A [解析]电汇业务是指汇出行应汇款人要求，采取加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款快速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。 44. 以下关于信用证业务特点中，说法正确是( )。 A.信用证是一个无条件银行支付承诺 B.信用证处理是单据，而不是相关货物 C.信用证业务出口商负担首要付款责任 D.信用证依附于贸易协议 [答案]B
32、[解析]信用证是银行依照申请人要求，向受益人开立载有一定金额，在一定时限内凭要求单据在指定地点付款书面确保文件，是一个有条件银行支付承诺，A选项错误。信用证主要特点包含：信用证是一项独立于贸易协议之外另一个契约。信用证业务处理是单据，而不是与单据关于货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款要求提交合格单证负担首要付款责任。C选项错误。 45. 建立国家反洗钱数据库，妥善保留金融机构提交大额交易和可疑交易汇报信息，是( )职责之一。 A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心 [答案]D [解析]
33、依照《金融机构反洗钱要求》，中国人民银行设置中国反洗钱监测分析中心，依法推行以下职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报;②建立国家反洗钱数据库，妥善保留金融机构提交大额交易和可疑交易汇报信息;③按照要求向中国人民银行汇报分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易汇报;⑤经中国人民银行同意，与境外关于机构交换信息、资料;⑥中国人民银行要求其余职责。 46. 某商业银行营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。 A.2800 B.3200 C.3000 D.5000 [
34、答案]B [解析]营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-+200=3200(万元)。 47. 企业债监管机构是( )。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会 D.国家发展和改革委员会 [答案]D [解析]在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》要求发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。 48. 私自设置金融机构罪侵犯客体是( )。 A.国家对贷款管理制度 B.国家对金融机构准人管理制
35、度 C.国家对存款管理制度 D.国家银行管理制度 [答案]B [解析]A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯客体是国家对贷款管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯客体是国家对存款管理制度;D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯客体是国家银行管理制度。 49. 以下关于期权说法，正确是( )。 A.与远期、期货一样，期权买方行使其权利，负担其义务 B.投资者通常在预期价格上升时，购人看跌期权 C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定期权费 D.美式期权是现在较为流行方式 [答案]C [解析]期权买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不一样，A选项说法错误。投资者通常在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。现在较为通行是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权买方支付给卖方一笔权利金，取得一个权利，即期权费，C选项说法正确。 50. 票据出票日期必须使用汉字大写，10月20日正确写法为( )。 A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日 [答案]A [解析]票据出票日期必须使用汉字大写，为预防变造票据出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾，应在其前加零。
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