花旗银行服务及产品介绍.pptx

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Agenda,家庭及个人财富管理,管理是什么,花旗银行的投资产品和服务平台,家庭财富管理是什么,?,您认为“理财”是什么？,银行的理财服务就是各式各样的理财产品,理财就是投资。,理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。,我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。,家庭财富管理实现您跨度一生的收支平衡,理财不只是投资或者“钱生钱”。,理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在）,理财关注的是财富,适当的增加、保值和支出合理控制,。,财富的增加,工作收入（经营企业）,投资,财富的支出,当期的生活自用,投资的波动,通货膨胀,子女抚育、父母赡养,各种风险发生,寿命的延长,平衡,家庭财富管理实现您跨度一生的收支平衡,收入曲线,支出曲线,出生,天堂,壮年,退休,理财的意义,两个不平衡：量和时间,现金流的“熨平”,尽量的确定性,家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富,现在的你,present,买房子1,孩子教育2,创业3,退休享受4,future,目标是否合理？,经过多长时间？,N,可继续追加的净储蓄？,PMT,多高的收益率？,R通货膨胀率？,意外支出和风险？,资产如何配置？,理财规划通过各类资产配置来实,现,时间,各种投资工具,生活目标,使用功能,理财规划通过各类资产配置来实,现,时间,各种投资工具,生活目标,使用功能,不同家庭的理财重点,年龄和结构,资产和收入特点,职业特点,家庭关系,不同家庭所处的生命周期的理财重点,家庭初建期,流动性,高风险投资,转移风险,家庭成长期,转移风险,较高风险投资,适度流动性,家庭成熟期（子女独立）,转移风险,适度风险的投资,适度流动性,家庭衰老期,安全和流动性,不,同资产、收入特点的家庭理财重点,有负债的家庭,低净值家庭,高净值家庭,稳定收入/项目式收入,如何进行个人及家庭财务规划有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？,计算你的资产负债,列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投资组合的表现,估计你的收入和支出，哪些费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额财务收入,/,支出(购房/换工作)？,花旗财富管理,解决方案流程,建立客户背景档案,风险情况,财务目标,投资配置决定,短期交易,流动性资产,长期投资,产品选择,审核产品建议单,选择组合,地理区域,/,行业建议,投资组合调整,按季跟踪,按季评估,传统储蓄工具能否帮您财富增值？,美国市场80年来的通货膨胀情况,历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。,服务平台,花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:,帐户信息查询,：,总览您的帐户余额/查询个别帐户的详细资料/下载最近帐户交易记录,电子对帐单：在网上查询及下载您最近12个月的对帐单/在结算日后即时查阅对帐单，不受邮寄时间影响,在线添加预先登记收款人：在线添加以下预先登记收款人类型：国内花旗银行人民币帐户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户/以短信或电子邮件接收电子授权码在线激活新增收款人/一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人,转帐服务：立即转帐至国内花旗银行帐户/立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户/转帐至国内非花旗银行外币帐户/转帐至海外外币帐户,信息提示服务：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知/在开立新的定期存款或优利帐户时得到通知/在现有定期存款或优利帐户到期的前几天得到通知/在现有定期存款或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知,电话银行,花旗电话银行,无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您随时掌控个人财务管理。,基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即时理财信息。,账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定期存款、通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据、住房贷款、个人无担保贷款。,帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。,预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。,其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。,传真银行,为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面更新改进的传真银行服务,，,一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列日常银行交易。,1.汇款至同城、异地、海外,2.结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据购买,3.活期转存定期存款、定期存款和活利帐户的到期支取和提前支取,4.申领人民币支票簿,5.申请银行帐户余额证明书,6.重印历史对帐单并邮寄至本人对帐单地址,另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。,1.预先登记收款人：每日限额10万美元,2.未预先登记收款人：每日限额2万美元,花旗借记卡,花旗借记卡,花旗银行是世界上首台,ATM,机的发明者和银行卡技术的先行者,在全球47个国家拥有专属,ATM,网络，并通过银联网络提供境内超过14万台、境外超过38万台的,ATM,服务。,现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银行的,ATM,机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。,四月底花旗,ATM,系统将全面升级，花旗卡客户不仅能在花旗银行的,ATM,机查询借记卡帐户信息，还能查询人民币结算账户、外币活期账户、基金、债券、结构性票据，甚至住房贷款和个人无担保贷款帐户的信息。,商户消费,ATM,使用,全国通存通兑,24 小时服务热线,花旗借记卡,您可持卡在花旗银行全国各营业网点办理存款、取款、转帐、查询余额等业务。,您可以通过花旗银行全国各营业网点或花旗电话银行,800-830-1880,办理您的花旗卡和人民币结算帐户之间的相互划转。,花旗24小时服务热线800-830-1880为您提供业务咨询服务，您可以办理挂失、解挂、补印密码函、交易及余额查询、开通,SMS,短信即时提醒功能及办理同行转帐业务。,花旗是第一家开通借记卡掌上银行服务功能的外资银行。您可以使用花旗卡，通过手机短信息、语音等操作方式，实现查缴手机话费、银行卡余额查询、手机购买商品、公用事业缴费等，满足您随时随地个性化理财支付交易的需求。您只需在申请卡的同时，申请开通掌上银行服务，或在成功申请卡之后，至移动和联通营业厅开通此服务，即可畅享掌上银行的便利。(详情请参阅“掌上银行业务客户需知”手册，目前仅限上海、北京、大连和深圳用户。),花旗贵宾紧急医护服务已正式启用,这是提供所有花旗贵宾客户的专属服务,身为尊贵的花旗贵宾客户，将有权使用国际,SOS,（,International SOS,）全球顶尖的医疗协助单位。,旅行海外时如需医药协助，无论身在何处，都将获得全天24小时的支援。,CITIGOLD GLOBAL BANKING -,环球银行服务,Citigold,环球银行服务-花旗贵宾客户专享礼遇,无论是海外旅游、工作、生活、或是全球投资，,Citigold,环球银行网络在全球,30,个国家和地区均能为,Citigold,客户提供非凡的贵宾礼遇。,Citigold,客户能在全球各地拥有专属的贵宾理财团队、财务规划服务、研究与咨询服务，贵宾礼遇及世界一流的产品。,目前全球有,30,个国家或地区参与环球银行服务。,亚洲：,澳大利亚、中国、香港、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、台湾和泰国,欧洲、中东与非洲地区：,巴林、比利时、希腊、波兰、匈牙利、俄罗斯、土耳其、西班牙、阿联酋和英国,拉美：,阿根廷、巴西、哥伦比亚、墨西哥、秘鲁、乌拉圭和委内瑞拉,北美：,美国,CITIGOLD GLOBAL BANKING -,环球银行服务,Citigold,环球银行服务-花旗贵宾客户专享礼遇,国际常旅客,海外移居,全球投资,CITIGOLD GLOBAL BANKING-,环球银行服务,Citigold,环球银行服务国际常旅客,紧急提现服务,高达,1,万美元（或等值外币）的海外紧急现金支援。,全球统一免费,Citigold,直拨热线,客户只需轻松一拨全球统一免费号码（,800-CITI-CODE,）,/,（,800-2484-2633,），即可连接本国,Citigold,电话银行，随时处理帐户事宜。,免费使用环球,Citigold,贵宾中心商务设施,如：本地电话、传真、电脑及网络等。,优惠的汇兑汇率,Citigold,客户可按当地,Citigold,最优惠汇率兑换当地货币（但需符合有关限制条件）。,Citigold,紧急医疗救助服务,Citigold,客户无论身处何地均可享受专业的,24,小时紧急医疗救助服务。,分支行,/,ATM,机及网上银行网络遍布全球,Citigold,客户无论身处何地，均可轻松提取现金。,CITIGOLD GLOBAL BANKING-,环球银行服务,Citigold,环球银行服务海外移居,海外开户预约服务,Citigold,客户如需移居海外，可在本国提出申请，预约海外开户咨询。,全球转账,通过花旗银行全球转账系统，客户无论身处何地，均可在线完成花旗银行账户之间的实时转账。,中国的,Citigold,客户可即时接收从海外花旗银行帐户通过花旗全球转帐系统汇入的资金。,Citigold,环球银行网站,Citigold,环球银行网站（,www.Citigold.info,）详细介绍,Citigold,的贵宾礼遇，并可链接到各国,Citigold,网站。,全球认可的,Citigold,贵宾身份,中国的,Citigold,客户只需在本国成为合格的,Citigold,客户（最低帐户余额：人民币50万元），在全球30个国家和地区均可享受到,Citigold,的,贵宾礼遇。,花旗银行产品系列介绍,风 险,收益,存款,海外基金,投连险,结构性投资账户,SIA,结构性票据,SN,优利账户,PA,汇利账户,EYA,海外债券,THANK YOU,