贷款承诺讲义.doc

贷款承诺

※ 定义
根据贷款承诺函的具体用途和内容，贷款承诺函分为：营销性贷款承诺函和实质性贷款承诺函，这里所指的承诺函为实质性贷款承诺函。
实质性贷款承诺函，是指银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。
贷款承诺函属于承诺类中间业务。
我行出具的实质性贷款承诺，都应在核心银行系统中记载该承诺业务，实现或有账户的表外核算。
贷款承诺业务，在核心银行系统中使用CTA账户进行核算，CTA账户属于核心银行系统中一类账户，记载我行的或有事项。该类账户不计息，通过借记、贷记金融交易，实现或有事项的记载。
※ 贷款承诺产品交易码
贷款承诺账户创建/修改/查询
账户创建 42000 CTA 账户创建
账户修改 47050 CTA 账户信息修改（提示）
47000 CTA 账户信息修改（返回）
账户查询 40400 CTA 账户短查询交易（提示）
32200 CTA 账户短查询交易（返回）
40450 CTA 账户交易明细
贷款承诺账户核准
账户核准 42420 CTA 账户核准交易
贷款承诺账户借记/贷记及冲正交易
借记/贷记交易 41050 CTA 账户借记交易
41030 CTA 账户贷记交易
冲正交易 41150 CTA 账户借记冲正交易
41130 CTA 账户贷记冲正交易
贷款承诺账户结清及冲正交易
结清交易 43030 CTA 账户贷记结清交易
43130 CTA 账户贷记结清冲正交易

※ 业务流程图

※ 操作
·贷款承诺账户创建/核准处理
（1）录入前审核
业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员在创建贷款承诺账户前，需审核《风险批复书》、承诺函复印件、《账务处理通知书》等材料各项要素。录入柜员对印鉴或签字核对无误后进行录入。
（2）录入
业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员对客户经理提交材料信息核对无误后，在系统中创建贷款承诺账户。
①创建CTA账户
业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员依据材料信息正确录入：申请日期、申请金额、到期日等信息，录入完整后，经办柜员点击“提交”。
②账户核准
核准账户时，运营部账户核准柜员根据业务发起部门（包括并不限于公司业务部）提供的承诺函复印件、《风险批复书》、《账务处理通知书》等材料内容，核对业务部门经办柜员录入的信息，核对无误后，进行账户核准交易。
·贷款承诺手续费处理
贷款承诺函手续费收取方式按照业务发起部门（包括并不限于公司业务部）与客户的具体约定执行。
如需收费，运营部经办柜员应按照收费单据记载的内容在系统中调用“1074：无折手工收费交易”进行手工收费，在相应栏位输入正确的存款账号、收费金额、收费类型、费用入账明细等信息，确认输入无误后，点击“提交”按钮，系统将自动完成收费。特殊情况下，经严格审批可使用“20078：BGL收费交易”进行收费操作。
·贷款承诺账户修改
在贷款承诺账户核准前，账户信息的修改由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）录入柜员完成，使用47050交易对已创建的贷款承诺账户信息进行修改，此过程涉及的核准环节采取该部门核准柜员核准的方式；
在贷款承诺账户在核准后，账户信息的修改由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）向运营部发送“账务处理通知书”，说明需要修改的内容，由运营部录入柜员进行信息维护，使用47050交易对已创建贷款承诺账户信息进行修改，此过程涉及的核准环节采取运营部核准柜员核准的方式。
·贷款承诺账户查询
运营部经办柜员可使用40400和40450交易对账户各项信息要素进行查询
·贷款承诺账户借记交易处理
（1）核对
运营部经办柜员审核业务部门提供的《风险批复书》、承诺函复印件、《账务处理通知书》后，需对业务发起部门（包括并不限于公司业务部）提交材料各项要素进行核对，印鉴或签字应清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。注：运营部经办柜员在收到业务发起部门（包括并不限于公司业务部）账务处理通知书后，应在当天进行贷款承诺账户借记交易处理。
（2）借记交易
运营部经办柜员在系统中借记贷款承诺账户：41050 CTA账户借记交易。
正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。
（3）借记交易核准
核准时，运营部核准柜员根据承诺函复印件、《风险批复书》、《账务处理通知书》等材料内容，核对经办柜员录入的信息。
核准后，核准柜员应将承诺函复印件、《风险批复书》、《账务处理通知书》等材料退回运营部经办柜员。
·贷款承诺账户冲正
当交易操作出现差错时，根据不同情况填制“账务处理通知书”对原交易进行冲正：
如果属于运营部经办柜员发起的冲正由运营部负责填制，说明差错原因，经有权人签字批准后作为冲正的依据；
由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）发起的冲正要求由业务部门填制“账务处理通知书”，交运营部经办柜员进行冲正；
运营部经办柜员或业务发起部门（包括并不限于公司业务部）应将“账务处理通知书”与原始交易凭证一同提交运营部核准柜员进行审核。
运营部经办柜员收到“账务处理通知书”后，审核通知书各项要素完整、合规，印鉴或签字清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。
在系统中进行贷款承诺账户冲正：41150 CTA账户借记冲正交易，41130 CTA账户贷记冲正交易。
·贷款承诺账户结清处理及结清冲正处理
（1）核对
对于到期的贷款承诺函必须手工结清。
业务发起部门（包括并不限于公司业务部）向运营部提交《账务处理通知书》，运营部经办柜员需对业务部门提供的《账务处理通知书》等材料各项要素进行核对，印鉴或签字应清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。
（2）贷记交易
运营部经办柜员根据账务处理通知书的内容，使用41030 CTA账户贷记交易，正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。注：运营部经办柜员在收到业务发起部门（包括并不限于公司业务部）账务处理通知书后，应在当天进行贷款承诺账户贷记交易处理。
（3）贷记交易核准
核准时，运营部核准柜员根据《账务处理通知书》等材料内容，核对经办柜员录入的信息。
（4）结清查询
对CTA账户贷记交易后，使用40400交易，查询CTA账户余额为零后，可以进行CTA账户结清交易。
（5）结清
运营部经办柜员使用43030交易结清贷款承诺账户，正确录入账号、交易金额、交易日期、提示码等信息。录入完整后，经办柜员点击“提交”。
（6）结清冲正
当结清交易操作出现差错时，根据不同情况填制“账务处理通知书”对原交易进行冲正：
如果属于运营部经办柜员发起的冲正由运营部负责填制，说明差错原因，经有权人签字批准后作为冲正的依据；
由业务发起部门（包括并不限于公司业务部）发起的冲正要求由业务部门填制“账务处理通知书”，交运营部经办柜员进行冲正；
运营部经办柜员或业务发起部门（包括并不限于公司业务部）应将“账务处理通知书”与原始交易凭证一同提交运营部核准柜员进行审核。
运营部经办柜员收到“账务处理通知书”后，审核通知书各项要素完整、合规，印鉴或签字清晰，并与预留印鉴或签字核对无误。
运营部经办柜员使用43130交易对CTA账户进行贷记结清冲正交易。
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