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对基层信用社实行授权经营的思考
授权经营是指企业对其所属业务职能部门、分支机构和关键岗位开展业务活动权限的具体规定。授权经营在我国四大国有商业银行及其他商业银行已实施多年，并取得许多成功经验。农村信用社按照国务院深化农村金融体制改革精神，我市今年上半年才全面完成县级联社统一法人和产权制度改革。由于农村信用社与商业银行在其性质、服务对象、经营理念、经营方式、经营管理等方面有较大的差异，因此授权经营也有很多不同之处，可以说农村信用社授权经营正处于探索和尝试阶段。如何给基层社授权经营？既能充分调动基层社的积极性和主动性，又能有效控制风险，进一步增强服务功能，有力支持“三农”，完成预定的目标计划，实现“双赢”，加快农村全面建设小康社会的步伐。本文对基层社实行授权经营提出几点对策思考。
一、实行授权经营的必要性和重要性
（一）授权经营是基层社经营合法化的基本条件
农村信用社实行县级法人后，乡镇农村信用社被取消法人资格，作为联社的分支机构，按照我国的相关法律法规和行业规章制度，分支机构所从事的业务活动以及其他事务必须经法定代表人授权后才具有法律效力。所以，农村信用社必须实行授权经营，授权经营是基层社正常合法经营的基本条件。
（二）授权经营是县级联社实施科学管理的客观要求
《联社章程》明确：县级联社作为一级法人具有领导、管理、服务、协调职能作用。但由于全县机构多、人员多、网点分散，县级联社工作头绪越来越繁多、任务越来越艰巨，领导的压力越来越大，仅凭机关之力难以完成，必须依靠上下共同合作。通过授权把能力范围的事情交给基层社直接办理，这样不仅可以增强企业结构的严密性，也能增强企业内部的合力，充分发挥人员优势，整合人力资源；同时既可以简化办事程序，节约人力物力降低成本，又能使联社、基层社上下之间的关系建立在合作共事、相互支持、相互理解的基础上，加强基层社的信任，增强主人翁意识，自觉提高信用社积极性和主动性，从而提高工作效率，全面完成目标任务。因此，授权经营是当前县级联社对基层社实施科学管理的客观要求。
（三）授权经营有利于联社领导层集中时间、精力加强领导和管理
企业领导层是统揽全局，掌握工作目标方向的舵手。一个人精力是有限的，一个领导层也不例外。通过合理授权使基层社有了充分的自主权，主任在职权范围内就能大胆开展工作，及时处理和解决工作的矛盾和问题。这样就不会使上级领导层被小事、琐事所困扰，以便集中时间和精力搞好调查研究，全面掌握基层社的情况，及时根据宏观政策、市场变化和需求、员工思想情绪研究新的措施和办法指导下级工作；同时因为有了时间在工作中可以经常加强思想政治、业务知识、文化知识等必要知识的学习，进一步提高领导水平和领导艺术，从而提高决策质量，更好地统揽和指导全局工作。
（四）授权经营有利于充分调动基层社积极性和主动性
管理学有一句名言：管理就是通过别人来完成任务的艺术，也就是说衡量一个领导管理水平和领导艺术高不高的标准。通过合理授权赋予了基层社权、责、利相结合的工作“主动权”，基层社有了实现目标任务的权利就等于给了基层社一个施展自己才华，实现自己价值的空间，同时也体现联社领导对基层社的充分信任和尊重，就会激发基层社的智慧和创造力，充分挖掘员工的潜力，大家就会心甘情愿，尽心尽力，主动搞好本职工作，最大限度调动职工工作的积极性和主动性。
（五）授权经营有利于提高基层社主任管理能力
由于历史原因，农村信用社员工整体素质还不高，管理人员的水平有限。通过合理授权，给予了信用社主任充分展示自己才华的平台，就能够彻底改变基层社大小事情依赖上级，不思进取，一切言听计从和不愿承担责任的现状，促使信用社主任大胆工作，主动解决问题，完成目标任务。久而久之，不自觉地就会提高一大批年轻主任善于分析问题和解决问题的能力，提高了管理水平，快速提高管理和驾驭信用社的能力。
（六）授权经营有利于农村信用社实现质量、结构、规模、效益协调发展。
授权经营实际是上级有计划、有步骤确定目标，限期基层社必须在规定时间内完成目标任务的一种管理方式。这样就会改变原来信用社各自为政，为了完成某项指标不讲方法，盲目发展追求短期效益的现状。通过合理授权促使大家朝着这个目标奋力前进，就能使农村信用社快速步入质量、结构、规模、效益协调发展的轨道。
二、当前授权经营中存在弊端

虽然授权经营在农村信用社今年刚刚才实行，但从上到下在这个领域已有较好的表现，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《章程》和结合本县实际情况均制定了《授权授信管理办法》，与基层社签订了《授权书》。但是，目前由于诸多因素大家对授权原则、授权范围还不够了解和熟悉，认识上存在一些误区，操作中存在一些问题。一方面，基层信用社表现为： 一是对授权经营的概念模糊，在调研中发现我县部分基层社主任还不知道什么是授权经营，一部分认为就是贷款权；另一部分认为基层社有金融许可证，营业执照等手续不需要联社授权，只要不违法违纪按照联社规章制度操作就行。二是对授权经营目的和意义不清，多数社主任及职工只认为这是经营体制改变所需，不知道另一个重要目的是完成上级目标任务所需。三是认为大小事情由联社“划一条红线”，不利于充分调动信用社的积极性和主动性，会束缚信用社业务发展。四是认为授权权限大小不一样，有失于公平、合理，同时会在职工队伍中降低自己的威信和地位，不利于管理职工。五是授权经营流于形式，授权应该在职权范围解决处理的问题，仍然推给联社，小问题得不到及时解决，最后往往造成案件事故的发生。六是转授权不规范，无具体操作标准和要求，信贷员的授权过大或过小，风险仍然突出。另一方面，县级联社表现为：一是授权书太粗糙、笼统，不便于操作，执行起来比较难。二是对授权的度和量没有科学的标准，仅仅凭经验感觉授权，有失公正、公平。三是授权经营未及时建立科学评价体系，无具体评价标准和办法，也无具体激励和约束机制，对负责人奖惩乏力，下级的积极性和主动性未被调动起来，人力资源未得到充分应用。同时信用社越权行事，违规办理业务屡禁不止。四是目标计划变动频繁，有失严肃性和权威性。基层社对联社年初目标任务半信半疑。五是授权后督导不力，偏差未及时得到纠正，授权经营的目的和效果差。
由于上述因素的存在，授权经营的作用和效果还比较差，或者说授权经营没有发挥应有的作用，要切实解决好这些问题，还需多方努力，双管齐下，共同营造良好的授权经营环境，方可应用好这一新的科学管理手段。
三、实行授权经营的对策思考
当前无论从理论讲还是从实践中看，搞好授权经营具有十分重大的意义。根据我国的相关法律法规、行业规章制度、《联社章程》，我们认为完善授权经营制度和充分发挥授权经营作用可以采取以下对策。
（一）坚持八个原则
就目前农村信用社体制特点和实际，县级联社在授权和基层社转授权时必须严格坚持八个原则：
1、有目的授权。授权的目的是让被授权的人拥有足够的职权顺利的完成所托付的任务。因此，授权者首先考虑实现的目标，然后决定为实现这一目标哪些经营需要授权，要做到使预期目标实现，授权工作必须先确定目标，然后制定计划，并且使基层了解它，以及为实现这些目标与计划而设置职权范围，只有目标明确的授权，才能使基层社明确自己所承担的责任和义务。盲目授权必然带来混乱。
2、区别授权。因为每个社主任能力有大小，知识水平有高低，加之社与社的自然条件和经济条件有差异，信用社基础有不同。所以，授权不能搞“一刀切”，必须根据以上条件和标准为授权依据，对能力强、管理水平高、学识水平高、工作责任心强、职业道德好的应适当放宽授权的尺度，反之就要降低 权限标准。同时，一旦发现授权者不能承担职责时应及时收回授权。
3、权责相等。权力是执行任务时的自决权，责任是完成任务后承担的义务。因此，职权与职责相应权力与责任应该基本平衡，二者相对应，相对等。如果有权无责，用权时就容易出现随心所欲，缺乏责任心的情形；如果权大责小，用权时就会疏忽大意，责任心也不会很强；如果权小责大，信用社无法承担权力运用的责任。
4、 逐级授权。按照隶属关系基层信用社只能对联社负责，网点只能对信用社负责，如果联社直接给网点授权，基层社会感到无所适从，左右为难。同时，网点的授权将受到干扰，很难履行职责，同时给授权之后的考核带来因难。因此必须坚持一级负责一级的授权原则，不能跨级授权和横向授权。
5、适度授权。授予的职权是授权人的一部分权利，而不是全部。对基层信用社来讲，这是维持正常经营和完成任务所必需的。授权过渡等于放弃权，授权的客观合理度是以工作的所需为界。作为授权者某些权责是需要保留在自己的手中的，必须亲自为之，主要是指涉及有关组织全局的问题以及对授权的控制等。
6、充分信任。常言道“信任就是力量，信任就是最高的奖赏”。授权必须以主管人员和部属之间相互信任为基础，一旦你已决定把职权授予下级就应当充分信任，不要处处干预其操作。基层信用社接受职权之后，也必须尽可能做好分内的工作，不必一点小事再向联社请示。在现代管理中我们也必须树立“用人不疑，疑人不用”的观念，方可取得授权的最佳效果。
7、有效控制。授权不等于撒手不管，撒手不管的结果必然导致局面失控，而失控会抵消授权的积极作用，权力一旦失控后果是不堪设想的。所以既要授权又要避免失控，既要调动基层社的积极性和创造精神，又要保持领导者对工作的有效控制。这就是授权工作中必须遵守的一条原则。当然联社在实施授权时，必须先建立一套健全的控制制度，制定可行的工作标准和适当的报告制度，以及在不同的情况下迅速采取补救的措施制度。
8、及时奖励。县级联社在授权经营中的责任，不仅是授权的提出和实施，还有责任为授权活动不断地注入动力，这种动力有两种：一种来自外部，另一种来自内部，后者更具有经济性和使用性。提供内部动力的一种重要方法是对有效地授权和成功地授权给予奖励，如适当给予奖金、提升、调动、上派学习等往往有很大的直接激励作用。这些及时有效的奖励，将会使授权本身产生推动的力量，使授权经营达到新的境界。
（二）明确授权范围
根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《商业银行法》规定，商业银行从业务范围划分授权方式一般有两种基本授权和特别授权。结合当前农村信用社实际，县级联社授权也可以将业务分为两大类，也就是两种方式：基本授权和特别授权。
1、基本授权经营范围主要包括以下业务：
（1）营运资金的经营权限；（2）同业资金融通权限；（3）单笔贷款（贴现）及贷款审批权限；（4）对单个客户的贷款（贴现）额度的审批权限；（5）单笔承兑和承兑总额审批权限；（6）单笔担保和担保总额审批权限；（7）签发单笔信用证和签发信用证总额审批权限；（8）现金支付审批权限；（9）信用卡业务审批权限；（10）社资金调度权限；（11）经济纠纷处理权限。同时要千万谨慎重要关键业务的授权，如1、3、4项业务必须严格坚持原则，合理确定权限大小，才能有效控制风险，实现理想目标。
2、特别授权范围主要包括以下业务：
（1）本社人事调动的权限；（2）聘用选择员工的权力；（3）稽核处罚权力；（4）决定信用社分配和考核的权力；（5）业务创新的权限；（6）超出基本授权的权限。
（三）完善四大机制
1、完善用人机制，选好信用社主任
众所周知，信用社业务发展快不快，管理是否到位，目标任务完成好不好，关键取决于信用社主任。所以，选好信用社主任尤为重要。县级联社要不拘一格降人才，要彻底打破过去由领导选人为制度选人的用人机制，建立一套与现代金融企业相适应的用人机制，真正选拔一批有知识、有管理才能、思想素质过硬、作风严明、职业道德优良的中青员工担任信用社主任。这样方可把各种风险降低在最低限度内，充分发挥主任的潜力。
2、完善绩效考核机制，充分调动全员积极性和主动性
众所周知，目标任务必须要人去抓和落实，落实得怎么样，主要看我们是否有无科学的考核办法。县级联社要根据各个时期工作重点设置考核指标，明确计分标准，制定一套科学绩效考核办法，要真正把主任和职工所得与付出和贡献、单位效益与个人收入挂起钩来，大力推行信贷员和会出人员等级制，彻底打破吃大锅饭，平均分配的现象。充分调动大家的积极性和主动性，共同自觉地为信用社的目标而奋斗。
3、完善激励约束机制，充分挖掘主任的潜力
科学有效的激励约束机制是落实制度完成目标任务的有效途径。因此，县级联社必须结合实际，按照激励先进，鞭策中间，惩罚后进的原则，进一步完善主任激励约束机制，建立一套能客观公证评价基层社主任的综合评价体系；按年对主任进行一次综合评价，根据得分多少，确定主任的待遇。如主任推行年薪制，并对表现突出的年度给予奖金、升职、上调、学习考察等奖励。同时，对信用社目标任务完成较差，内部管理不到位，违规违制突出，案件事故时有发生的，业务发展缓慢的，要严格给予降级、停职、撤职等处分，激发工作热情，增强事业心和责任感，充分挖掘主任的潜力。
4、完善督导机制，确保授权经营效果
授权不是“权力的过渡”，授出权力而不加督导，带来的可能是灾难性的后果。因此，督导是授权经营一项十分重要的工作，我们必须要高度重视。县级联社也必须按照既有利于科学有效监督和指导授权工作，又要不致于过分干预下级的正常工作开展和打击积极性原则，针对本联社实际建立和完善督导机制。一方面，按照目前大多数联社的模式建立两大督导线：一是建立稽核队伍，实行专职监督和指导信用社；二是落实职能部室包社督导。达到正确引导下级，及时纠正工作中的偏差的目的，防止越权行为。另一方面，创新监督、指导工具和手段，尽快全面启动内部监督系统，强化非现场监管力度，提高监督和指导效率。同时要正确评价过失，因为人的精力和智慧是有限的，一个也不是十全十美的，何况任何一项工作都是有风险的，风险与效益往往成正比，工作难免没有失误，批评和处理要分清是主观还是客观的，是故意还是无意的，不要不分原因“一棍子打死”。只有客观公正地评价，才能让受权者正确认识过失，不断总结经验和教训，及纠正偏差，今后放开手脚大胆工作，确保授权经营效果。
（四）加强培训，全面提升授权经营的认识
由于授权经营在农村信用社刚刚才实施，目前一部分基层社主任和职工确实对授权经营还不够熟悉，根本无授权经营意识，直接影响了授权经营的作用和效果。所以，县级联社必须要全方位加强全员的授权经营知识的培训工作，让每位职工充分了解和掌授权经营制度目的、意义、作用，以及授权的原则、范围、权利和义务，全面提升授权经营的认识。只有从主观上转变旧观念和提高授权经营的意识，才能真正发挥其授权经营的作用，如期实现预定的目标。
（五）畅通信息沟通渠道，全面准确掌握运作情况
二十一世纪是知识经济，是科技和信息时代。知识、科技、信息可以振兴民族、国家、企业。作为授权经营企业信息尤为重要，因为企业靠管理，管理的依据是什么？是靠下面的情况反馈，上面的政策及精神，市场的变化。因此，目前必须尽快建立一套与业务系统相对应的信息系统，使管理层随是打开电脑就能了解基层社业务发展情况和操作情况，以便及时决策，及时采取措施。同样，基层社也需要上级精神、总体发展规划，以及有利于工作的其它信息。因此，畅通信息沟通渠道对联社、基层社都十分有利。
（六）积极帮助，共同攻难突险
在授权经营管理中，县级联社对受权人负有两大责任：一是监督基层社达预期目标；二是在基层社需要帮助的时候，要及时提供帮助。因为，授权人对行业政策的理解、信息的拥有量上占据优势；同时管理水平高，知识面广，工作经验丰富；并且联社与上上下下的关系基础比信用社要好，协调有关事情要容易得多。因此，在下级需要帮助的时候联社要尽可能提供及时的帮助，共同解决工作中的难点和问题。