浅析保险理念之我见.doc

浅析保险理念之我见【摘要】: 保险是利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险；半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率；以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担；确保将来的退休生活、医疗费用；保单现金价值可弹性贷款或领出；节税并确保完整地转移资产给下一代；个人生命末期尊严的保障。【关键字】:人身保险、保险、风险什么是保险？保险是利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险；半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率；以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担；确保将来的退休生活、医疗费用；保单现金价值可弹性贷款或领出；节税并确保完整地转移资产给下一代；个人生命末期尊严的保障。200多年来没有更好的制度可以取代它，我们自己更没有办法取代它！保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。随着社会的进步，经济的发展，人民抵御风险的的能力大大提高。保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。人寿保险是在中世纪，各种行会盛行，德国的“扶助金库”，美国的“友爱社”，荷兰和法国的“年金制度”等以集资的形式开始了人寿保险业。英国在1688年建立的“寡妇年金制”和“孤寡保险会”等保险组织，使人寿保险企业化。那么，什么是人身保险？我认为：一、人身保险是互助：捐过血的人一定知道，捐血到一定次数后，可在急用时换取血液使用，甚至可以供家庭之需，平时我们捐出200CC的血液，并不会造成身体上的问题，但却可以使我们免于无血的恐慌，捐血是救人，也是救已。二、人身保险是事前做准备，未雨绸缪：多一分准备，少一分损失，小孩子打天花、霍乱等预防针，也是预防感染，事前做准备总比事后后悔好。三、人身保险稳当：每个人可能都做了许多准备，但再多一项防卫措施，宁可备而不用，也不至于临时失措，如车上的安全门，船上的救生艇、大厦的防火巷和灭火器等，都是再加一道防范给人稳当的感觉。四、人身保险是保护：开车虽有车外壳的保护，仍需要安全带；骑摩托车要带安全帽，工人要戴手套保护双手不受伤害；运动穿护膝保护膝盖，这些都是保护。无风险亦就没有保险，因此谈人寿保险，就必须先谈人生风险。人的一生中存在着很多风险，疾病、意外、年老等等，无时无刻不在威胁着我们安宁的生活。疾病的发生不仅影响个人的经济收入，巨额的医疗费用更是让一般家庭难以承受。亲人遭受意外身故，除了使家人蒙受巨大的精神打击外，更使家庭的经济陷入巨大的困境 ，抚养老人和孩子的费用、债务、分期付款,等等等等，都只能遗留给家人，让家人去承受。 依靠平时的积蓄，靠邻里亲朋的互助互利，只能使负担暂时减轻一些，却不能从根本上解决问题。人寿保险的产生，使我们面对风险时能够更加从容镇定、应付自如。用日常生活开销之外的部分余钱投入保险，虽然不能解决全部风险问题，却可以在经济方面上助人多多。当人生风险发生的时候，人寿保险可以保障家庭的经济收入，从而使老有所养、病有所医、子女的抚养教育费用也有了着落。保过险的人，在享受保险带来的保障时，不用去感谢谁，因为这是他应该享受的利益， 他应该感谢自己当初做出了一个明智的决定。用小钱保大钱，用平时十分容易花掉的钱，即时积聚一笔巨大的财富，这就是保险对于每一个人的价值。 有人说 “我不会出事”，可是，风险总归会发生，这人不是你，不是我，就是别人。我们可以祈求命运的庇护，可以努力的工作赚足够的钱以备不时之需，但我们更可以在我们安宁生活的同时，去实实在在的帮助别人。保险正是这样一个中间人，适时适当地调配这一大笔的资金给那些需要救助的家庭，而助人又焉知不是在助己。有人说“身体健康，风险又小，哪需要保险” 。正因为身体健康才要投保，否则等到不健康的那一天，想交钱给保险公司，公司都不会要了。你没听说过这样一句话吗：“有钱能买到天下所有的东西，但不一定能买到寿险！”身体健康最多只能躲过病魔的侵袭，却不能避免意外的发生。大部分遭遇意外事故的人，哪一个身体不健康呢？许多人心里想：“我平日很小心，工作又只是在办公室，风险很小，不需要买保险。”但很多事情却不是自己的因素造成的。生活中有不少例子，很多需要保险的人，最后不是来不及，就是真的不需要买了。类似这种案例太多了，人在平时视保险如无物，但危难临头时，想到家人，想到即将到来的损失，恨不得能多买些保险来弥补，但已经太迟了。在你的办公室或家中，总有一些东西不常用却不得不准备，如字典里数十万字，你却可能只查了几次。墙角的灭火器，或许过了使用年限都没派上用场。不一定会停电，但抽屉里总是放着手电筒。小偷不一定上门，你能放心不锁门吗？每家保险公司的死亡理赔率，总在0.15-0.2左右，这表示每一年一千人当中会有二个人不幸身亡。试想，有保险的人比率如此，没有保险的人出事率也绝不会低于这数字（有数据表明还更高）。再仔细想一下，如果有一天有个人出了家门，就再也没有回来，他是否留给家人足够的费用呢？如果没有，家人往后将如何赖以维生？我们知道，当飞机起飞降落时，我们要系好安全带；旅客乘轮船时要有救生筏、救生衣；汽车要有备用胎、保险杠；杂技演员的高空表演要系保险绳。人寿保险就是我们人生旅途中的安全带、救生衣、保险绳，虽不常用，但我们必须准备。中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在礼记中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮”。出发前做好准备工作，任何事情就会从容不迫，保险正是人生中这种从容不迫的准备。人的一生有出生-成长-结婚-育儿-养老-死亡的过程，一般我们将此“人生旅程”称为“生活周期”。只要知道起点，大约就能算出花费多少。因此可以提前筹划这笔必要的费用。 自结婚开始，家庭经济会随着丈夫以及妻子的收入逐渐增加，同时支出也会逐渐增加，尤其到子女升学、结婚的时期，需要支出教育费、婚嫁费及购置住宅的多种费用，可以说是家庭责任最重的时期。等到子女独立，父母就到了退休的年龄。自这时开始，夫妻俩大约还要过20、30年的老年生活。由此可见，在人的一生中总有几次大的花费时期。所以，一个人如果仅仅考虑一个月或一年的眼前事情，一定无法维持幸福安宁的家庭生活。古人云：“凡事预则立，不预则废”，就是这个道理。保险不是花钱，只是转存而已。也就是将“储蓄投资准备金”转存。 一部分钱投至保险后，“储蓄投资准备金”不但没有减少，反而增加。真是一举两得。 保险是：大雨中的伞，沙漠里的水，高山上的氧气，饥饿时的干粮。它们的共性是：没用的时候拥有，需要的时候使用。保险是一种储蓄方式，它无须你拿出更多的钱，你只须换一种存钱的方式，但它比单纯的的储蓄又多了一种保障。它是更具价值的储蓄。幸福的一家人，对未来不忧不惧，因为他们拥有了保险这道坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等等，都被挡在防线之外。保险是200年来人类最伟大的发明之一。 一个人不管他是否认同保险，养老的需要、家庭的需要都是客观存在的。一个人不能只为自己活着，他还要对家庭负责、对社会负责。每一个人都应该对自己、对配偶、对父母、对子女应承担的责任，找出他在保险方面的需求，努力安排好一切，从容的面对竞争社会中的所有意外，使自己立于不败之地。一根筷子很容易折断，一把筷子就很难折断了。人自身的价值是最重要的，所以千万要照顾好自己。邱吉尔说：“如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难。”4