《个人理财》三次作业答案参考.docx

《个人理财》第一次作业

第 1 大题
是非题
2分
1 . (2分)
从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确
错误
正确答案：正确

2 . (2分)
个人理财的理论基础来自于现代投资学。
正确
错误
正确答案：错误

3 . (2分)
个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
正确
错误
正确答案：正确

4 . (2分)
房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确
错误
正确答案：错误

5 . (2分)
现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
正确
错误
正确答案：正确

6 . (2分)
如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
正确
错误
正确答案：正确

7 . (2分)
境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确
错误
正确答案：错误

8 . (2分)
个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确
错误
正确答案：正确

9 . (2分)
政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确
错误
正确答案：正确

10 . (2分)
个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
正确
错误
正确答案：正确

第 2 大题
单选题
1 . (3分)
（        ）是最具理论意义的财务估价方法。

1 .
风险调整贴现率法

2 .
确定等价值法

3 .
贴现现金流量计价法

4 .
期权定价法
正确答案：3

2 . (3分)
（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

1 .
卡类理财产品

2 .
人民币投资人民币收益理财产品

3 .
外汇理财产品

4 .
人民币投资外币收益理财产品
正确答案：4

3 . (3分)
保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。　

1 .
保险公司

2 .
保险产品

3 .
受益人

4 .
保险代理人
正确答案：2

4 . (3分)
以下不属于个人银行理财产品的种类是（　　）。

1 .
证券理财产品

2 .
人民币理财产品

3 .
外汇理财产品

4 .
卡类理财产品
正确答案：1

5 . (3分)
客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（       ）。

1 .
安全

2 .
增加

3 .
稳定

4 .
增值
正确答案：1

6 . (3分)
某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ 　  ）。

1 .
不需采取措施

2 .
无措施弥补

3 .
需采取措施

4 .
很好
正确答案：3

7 . (3分)
投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（           ）。

1 .
两得宝

2 .
期权宝

3 .
金葵花

4 .
金牡丹
正确答案：1

8 . (3分)
（       ）是银行经营的一项重要资金来源。

1 .
贷款

2 .
储蓄存款

3 .
管理费

4 .
利息收入
正确答案：2

9 . (3分)
（　　）的投资份额是可以不固定的。　

1 .
封闭式基金

2 .
契约式基金

3 .
开放式基金

4 .
公司型基金
正确答案：3

10 . (3分)
封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（　      ）标准进行的分类。

1 .
按投资基金的运作方式

2 .
按投资基金能否赎回

3 .
按投资基金的投资对象

4 .
按投资基金的风险大小
正确答案：1

第 3 大题
多选题
0分
1 . (5分)
证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（　　）。

1 .
货币市场工具

2 .
固定收益的资本市场工具

3 .
权益证券工具

4 .
衍生工具
正确答案：1,2,3,4

2 . (5分)
在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（　　）。

1 .
人寿保险

2 .
责任保险

3 .
社会医疗保险

4 .
财产保险
正确答案：1,2,4

3 . (5分)
根据风险损害对象的不同，风险可分为（　　）。

1 .
人身风险　

2 .
自然灾害

3 .
财产风险

4 .
责任风险
正确答案：1,3,4

4 . (5分)
个人理财包括（　　　）等内容。

1 .
个人房地产投资

2 .
个人艺术品投资

3 .
个人银行、证券、保险、外汇理财　

4 .
个人教育投资
正确答案：1,2,3,4

5 . (5分)
财务策划评估因素主要有（         ）。

1 .
宏观经济

2 .
客户个人财务状况变化幅度

3 .
投资组合类型

4 .
资本规模
正确答案：2,3,4

6 . (5分)
个人财务规划师收集客户信息一般包括（　　）。

1 .
计算性信息　

2 .
事实性信息

3 .
判断性信息　

4 .
推论性信息
正确答案：2,3,4

7 . (5分)
个人银行理财产品面临的风险主要分为（         ）。

1 .
信用风险

2 .
汇率风险

3 .
通货膨胀风险

4 .
政策风险
正确答案：1,2,3,4

8 . (5分)
以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（       ）。

1 .
存本取息定期储蓄

2 .
整存零取定期储蓄

3 .
收益递增型结构性存款

4 .
定活两便定额储蓄
正确答案：1,2,4

9 . (5分)
证券投资基金按运作方式的不同可分为（　　）。

1 .
封闭型投资基金

2 .
契约型投资基金

3 .
公司型投资基金

4 .
开放型投资基金
正确答案：1,4

10 . (5分)
证券投资基金运作中的当事人主要有（　　）。　

1 .
基金投资人

2 .
基金发起人

3 .
基金托管人

4 .
基金管理人
正确答案：1,3,4

《个人理财》第二次作业
第 1 大题
是非题
2分
1 . (2分)
投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
正确
错误
正确答案：正确

2 . (2分)
年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
正确
错误
正确答案：错误

3 . (2分)
我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
正确
错误
正确答案：错误

4 . (2分)
个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确
错误
正确答案：错误

5 . (2分)
投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
正确
错误
正确答案：正确

6 . (2分)
货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
正确
错误
正确答案：错误

7 . (2分)
我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
正确
错误
正确答案：正确

8 . (2分)
选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。
正确
错误
正确答案：正确

9 . (2分)
不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。
正确
错误
正确答案：错误

10 . (2分)
单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
正确
错误
正确答案：正确

第 2 大题
单选题
0分
1 . (3分)
分红保险的弱点主要表现在（     ）。

1 .
灵活性较差

2 .
公平性较差

3 .
风险性较高

4 .
流动性较高
正确答案：1

2 . (3分)
“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（      ）保险特征之一。

1 .
分红保险

2
投资连接保险

3 .
年金保险

4 .
万能人寿保险
正确答案：3

3 . (3分)
以下（        ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。

1 .
分红保险

2 .
投资连接保险

3 .
年金保险

4 .
万能人寿保险
正确答案：2

4 . (3分)
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（　 　）。

1 .
外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

2 .
外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

3 .
美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

4 .
国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
正确答案：2

5 . (3分)
（　    ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。　

1 .
保值

2 .
增值

3 .
套汇

4 .
套利
正确答案：3

6 . (3分)
个人信托理财主要针对以下（       ）人群。

1 .
公务人员

2 .
富有阶层

3 .
在校学生

4 .
其他
正确答案：2

7 . (3分)
信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（　 　）享受。

1 .
委托人

2 .
受托人

3 .
代理人

4 .
受益人
正确答案：4

8 . (3分)
以下属于房地产投资系统风险的是（        ）。

1 .
通货膨胀

2 .
经营管理不善

3 .
决策失误

4 .
财务欠债过多
正确答案：1

9 . (3分)
影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（        ）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。

1 .
物价水平

2 .
商业区

3 .
一宗地的位置

4 .
建筑质量
正确答案：3

10 . (3分)
以下不属于房地产特征的选项是（       ）。

1 .
高价值性

2 .
易损耗性

3 .
异质性

4 .
供给有限性
正确答案：2

第 3 大题
多选题
0分
1 . (5分)
投资连接保险的特点是（　　）。

1 .
具有保障和投资理财的双重功能

2 .
被保险人不承担风险责任

3 .
具有很高的透明度

4 .
设置独立投资账户
正确答案：1,3,4

2 . (5分)
个人保险理财规划的主要内容包括（         ）。

1 .
个人理财的基本目标确定

2 .
根据个人的投资能力确定保费

3 .
选择保险理财产品品种和期限

4 .
选择保险机构
正确答案：1,2,3,4

3 . (5分)
传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（　　）。

1 .
流动性相对较高

2 .
服务较好

3 .
风险较低

4 .
回报率低
正确答案：1,3,4

4 . (5分)
国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（       ）等形式。　

1 .
柜台交易

2 .
电话交易

3 .
自助交易

4 .
网上交易
正确答案：1,2,3,4

5 . (5分)
影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（　　）。

1 .
美国同业拆借利率水准　

2 .
产品挂钩方式　

3 .
是否有提前终止权

4 .
期限的配置
正确答案：2,3,4

6 . (5分)
个人信托理财产品主要包括（       ）。

1 .
财产处理信托产品

2 .
财产监护信托产品

3 .
人寿保险信托产品

4 .
特定赠与信托产品
正确答案：1,2,3,4

7 . (5分)
按照个人信托设立时间划分，信托可分为（      ）。

1 .
生前信托

2 .
不动产信托

3 .
遗嘱信托

4 .
动产信托
正确答案：1,3

8 . (5分)
在信托关系中，以下可以作为受益人的是（　　）。

1 .
自然人　

2 .
非法人团体

3 .
委托人

4 .
法人
正确答案：1,2,3,4

9 . (5分)
房地产投资风险控制策略包括（       ）。

1 .
选择风险较小的项目进行投资

2 .
加强市场调研

3 .
通过投资组合分散风险

4 .
进行总结，吸取教训
正确答案：1,2,3

10 . (5分)
房地产投资的风险类型一般有（　　）。

1 .
经营风险

2 .
自然风险

3 .
流动性风险

4 .
财务风险
正确答案：1,2,3,4

《个人理财》第三次作业
第 1 大题
是非题
0分
1 . (2分)
按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。
正确
错误
正确答案：错误

2 . (2分)
教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
正确
错误
正确答案：正确

3 . (2分)
个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。
正确
错误
正确答案：错误

4 . (2分)
老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
正确
错误
正确答案：正确

5 . (2分)
一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确
错误
正确答案：正确

6 . (2分)
投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。
正确
错误
正确答案：正确

7 . (2分)
从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。
正确
错误
正确答案：错误

8 . (2分)
目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
正确
错误
正确答案：正确

9 . (2分)
个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确
错误
正确答案：错误

10 . (2分)
债券和基金交易免缴证券交易印花税。
正确
错误
正确答案：正确

第 2 大题
单选题
0分
1 . (3分)

以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（       ）。

1 .
利率优惠

2 .
免征利息所得税

3 .
可优先办理助学贷款

4 .
可优先录取
正确答案：4

2 . (3分)
传统教育投资工具包括个人储蓄、(　        )、人寿保险等。

1 .
政府债券

2 .
定息债券

3 .
教育投资基金

4 .
财产保险
正确答案：2

3 . (3分)
通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（      ）。

1 .
30％

2 .
50％

3 .
10％

4 .
20％
正确答案：3

4 . (3分)
关于退休养老投资，以下表述正确的是（       ）。

1 .
我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。

2 .
退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。

3 .
退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。

4 .
基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。
正确答案：2

5 . (3分)
世界上公认的效益最好的三大投资项目是（       ）。

1 .
艺术品投资、房地产投资、金融证券投资

2 .
房地产投资、金融证券投资、实体经济投资

3 .
艺术品投资、房地产投资、实体经济投资

4 .
艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资
正确答案：1

6 . (3分)
关于艺术品投资，以下表述不正确的是（        ）。

1 .
艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

2 .
艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者能够即时获利。

3 .
艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏眼光。

4 .
艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。
正确答案：2

7 . (3分)
个人向以下（      ）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。

1 .
营利性老年服务机构

2 .
非公益性青少年活动场所

3 .
农村义务教育和福利性

4 .
科研机构
正确答案：3

8 . (3分)
在我国现行的税制结构中，（       ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

1 .
增值税

2 .
营业税

3 .
个人所得税

4 .
房产税
正确答案：3

9 . (3分)
运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（         ）。

1 .
民营企业的经理层人士

2 .
国有企业的经理层人士

3 .
一般企业的经理层人士

4 .
外资企业的经理层人士
正确答案：1

10 . (3分)
以下对税收筹划含义理解正确的是（         ）。

1 .
税收筹划是一种避税行为，必然是违反法律的。

2 .
税收筹划是一种投机取巧的做法。

3 .
税收筹划是纳税人针对税收政策的漏洞所采取的恶意行为。

4 .
税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。
正确答案：4

第 3 大题
多选题
0分
1 . (5分)
个人教育投资策划可以包括（        ）。

1 .
个人本人教育投资策划

2 .
国际教育投资策划

3 .
国家教育投资策划

4 .
子女教育投资策划
正确答案：1,4

2 . (5分)
其他教育投资工具包括（       ）。

1 .
政府债券

2 .
股票和公司债券

3 .
教育信托基金

4 .
共同基金
正确答案：1,2,3,4

3 . (5分)
退休养老理财的工具包括（        ）。

1 .
信托

2 .
基金

3 .
银行短期理财产品

4 .
储蓄
正确答案：2,3,4

4 . 5分)
影响个人退休策划需求的因素有（        ）。

1 .
预期寿命的增长

2 .
社会保障与养老资金紧张

3 .
性别差异

4 .
通货膨胀
正确答案：1,2,3,4

5 . (5分)
世界各国养老保险的基本类型有（       ）。

1 .
社会救济型

2 .
强制储蓄性

3 .
投保资助型

4 .
国家统筹型
正确答案：2,3,4

6 . (5分)
投资购买一件艺术品应该必备的要素（        ）。

1 .
有合作伙伴

2 .
此物品有使用价值 ，具有升值预期

3 .
有一定的资金投入

4 .
有技术力量
正确答案：2,3,4

7 . (5分)
艺术品投资业务流程（       ）。

1 .
熟悉和掌握市场行情

2 .
选择好投资范围

3 .
参加拍卖会

4 .
学习掌握相关知识
正确答案：1,2,4

8 . (5分)
艺术品投资风险主要表现有（       ）。　

1 .
流通性差、

2 .
易破损、

3 .
变现性差、

4 .
艺术品保管有一定的难度
正确答案：1,3,4

9 . (5分)
个人非金融理财税收筹划的内容包括（    ）。

1 .
房地产投资

2 .
教育投资

3 .
退休与员工福利计划安排

4 .
遗产税
正确答案：1,2,3,4

10 . (5分)
以下（        ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。

1 .
住房公积金

2 .
医疗保险金

3 .
基本医疗保险金

4 .
失业保险金
正确答案：1,2,3,4