做强特色8.5 万亿浦发银行“生意经”.docx

FINANCIAL CIRCLES / 金融圈 银行做强特色，8 .5 万亿浦发银行“生意经”作为一家全国性的金融机构，浦发银行在实现经营业绩发展的同时，勇担社会责任，为支持实体经济、帮 扶小微企业、助力疫情防控贡献力量。本刊记者 盆盆|文疾风知劲草，危难识英雄。困境最是能磨练人的意志，越是危急关头越能考验一 家银行的韧劲与担当。今年上半年，在复杂严峻的国内外经济形势以及疫情冲击之下，这家总部位于上海的全国性能可贵。8 月 27 日，浦发银行发布 2022 年半年度报告，向社会大众交出一份营收、 归母净利润 “双增”的“期中考答卷”。报告显示，上半年浦发银行资产规模持续扩大，总资股份行在抗疫防控和经营发展两层面取得“双胜利” ，难 产额达 8.5 万亿元， 较上年末增加 3692 亿元， 增长 4.54%；60Copyright博看网.AllRightsReserved.盈利能力不断增强，实现营收、归母净利双增，上半年营 业收入为 986.44 亿元，归母净利润为 301.74 亿元 ；资产 质量愈发稳健，不良贷款率下降 0.05 个百分点为 1.56% ； 拨备覆盖率较上年末上升 14.53 个百分点 ；资本充足率为 13.84%，超过监管标准值。作为一家全国性的金融机构，浦发银行在实现经营业 绩发展的同时，勇担社会责任，为支持实体经济、帮扶小 微企业、助力疫情防控贡献力量。有发展 ：营收净利“双增”，总资产突破 8.5 万 亿对于一家银行来说，最重要的莫过于稳步增长的资产 负债规模、持续优化的盈利能力和不断改善的资产质量。 2022 年上半年， 浦发银行实现了营收、 归母净利 “双增长”， 多个领域稳增长工作进展良好，资产质量稳步夯实。首先是资产负债规模稳步增长。报告期内，该行总资 产 规 模 达 8.5 万 亿 元， 较 上 年 末 增 加 3692.02 亿 元， 增 长 4.54% ； 其中贷款总额为 4.88 万亿元，较上年末增加 922.95 亿元，增长 1.93%。负债总额达 7.81 万亿元，较 上年末增加 3535.54 亿元，增长 4.74% ；其中存款总额为 4.68 万亿元，较上年末增加 2814.62 亿元，增长 6.39%。其次，浦发银行上半年经营效益实现“双增” 。报告 期内，该行实现营业收入 986.44 亿元，增长 1.31% ； 实 现归母净利润 301.74 亿元，增长 1. 13%。成本收入比为 24.53%。此外，业务结构更加优化。报告期内，该行积极推进 业务结构转型，加大支持实体经济力度，资产投放实现 较快增长 ； 对公贷款总额为 2.54 万亿元，较上年末增加 1320.89 亿元，增长 5.49% ； 零售贷款总额 1.9 万亿元， 较上年末增长 66.59 亿元，增长 0.35%。此外，该行个人 客户达到 1.33 亿户，AUM 个人金融资产余额(含市值)达到 3.95 万亿元，个人客户持有的理财产品余额 1.08 万 亿元，基金保有规模 1634 亿元。私人银行客户规模为 2.8 万户，管理私人银行客户金融资产超过 5200 亿元。最后，资产质量持续向好。稳健的资产质量是支撑银 行可持续发展的基础，浦发银行坚持风险“控新降旧”并 举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。 截至报告期末， 该行不良贷款率 1.56%， 较上年末下降 0.05 个百分点 ； 资本充足率为 13.84%，超过监管标准值。不 良贷款的准备金覆盖率达 158.49%，较上年末上升 14.53个百分点 ；拨贷比为 2.47%。有特色 ： 差异化优势凸显， “轻型银行” “绿色 银行” “全景银行”齐头并进一家优秀的银行，除了要具备过硬的经营能力、稳健的资产质量，还需拥有独具特色的业务领域，具备差异化竞争优势，才能基业长青。今年上半年，浦发银行在资产负债规模和经营效益实现稳步增长的同时，还坚持做强特色业务，持续打响业务品牌，聚焦绿色金融、科创金融、普惠金融、自贸金融等重点领域，构筑先发优势，提升市场竞争力。绿色金融方面，浦发银行上半年落地“绿色区块链订 单融资”、 “挂钩碳排放配额结构性产品”等多项市场首单 业务。截至 6 月末，绿色信贷余额 3785 亿元，较年初增 长 22%，清洁能源产业信贷规模突破 1000 亿元。科创金融方面，该行服务面迅速扩大，科技企业客户数超 4.7 万户，较年初增加 6500 余户。科创企业贷款余额超 3500 亿元，较年初增 16%。科创板上市企业服务覆盖率超过 70%。普惠金融方面，普惠小微贷款较年初净增 266 亿元， 普惠小微客户数较年初净增 3 万户。零售普惠及消费贷款 余额 3734 亿元，较年初增 430 亿元，成为个贷第一增长极。自贸金融方面，在上海地区累计搭建自贸跨境资金池 超过 400 个，居全行业首位。自贸 FT 贷款余额 572 亿元， 较年初增加 10%。此外，浦发银行聚焦“十四五”战略规划，持续推进 轻型化、 “双碳”、数字化三大转型，打造差异化发展战 略，形成核心能力护城河。轻型化转型方面，做强投资银 行、科创金融、自贸金融、绿色金融、财富管理、消费金 融、资产托管等轻资本业务，打造跨周期、轻型化、可持 续的经营模式 ； “双碳”转型方面，服务“碳达峰、碳中 和”重大战略，把握国民经济低碳转型、降碳发展的历史 性机遇，持续优化资产负债、产品服务等方面的配套机制； 数字化转型方面，持续深化全景银行建设，打造面向“全 用户”、贯穿“全时域” 、提供“全服务” 、实现“全智联” 的服务模式，加快提升数字化服务水平。有担当 ： 制造业中长期贷款提速，惠企纾困打出“组合拳”如果说平稳扩大的资产规模、持续优化的盈利能力、不断改善的资产质量能体现一家银行的经营能力，那么对实体经济的服务、对企业纾困的支持以及为抗疫所做的种61Copyright博看网.AllRightsReserved.FINANCIAL CIRCLES / 金融圈 银行种努力，则能体现一家银行的担当。今年上半年，面对复杂严峻的内外部经济形势与疫情 的冲击，浦发银行迎难而上，全力服务稳定经济大盘和抗 击疫情，及时出台关于支持打赢疫情防控阻击战的“十六 条”举措、 支持上海经济重振发展“二十条”措施等 多项重大举措，累计设立专项额度 3900 亿元，其中直接 融资渠道 1000 亿元，在服务稳增长、抗疫情的大局中展 现了浦发银行的担当，同时也实现经营业绩的稳定增长。不仅如此，浦发银行立足上海地区，为受疫情影响较 大的公司、 小微企业主、 个体工商户等送去金融“及时雨”。在公司业务领域，浦发银行全力支持实体经济，中长 期贷款余额较年初增长 727 亿元，制造业中长期贷款高于 各项贷款增速 24.5 个百分点。此外，浦发银行打出惠企 纾困“组合拳”。快速推出绿色通道，向受疫情影响较大 的餐饮、零售、文旅、物流、民航等行业投放专项扶持贷 款，及时为各地医疗卫生、方舱建设企业“输血” 。升级 网上银行、 手机银行渠道功能， 迭代增强在线保理、 福费廷、 商票贴现、银税贷、银信贷等线上服务能力，有效支持千行百业复工达产、稳健经营。在零售业务领域， 浦发银行力求当好金融消费者的“贴心人”。针对受疫情影响的客户，推出延期还本付息和征信调整绿色通道。加强与政府性担保公司合作，多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关，为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。在金融市场领域，浦发银行发挥专业优势，履行做市职能，助力各市场平稳运行，多角度满足市场抗疫金融需求。开通债券投资绿色通道，增投上海地方专项债、在沪企业债及资产支持证券 240 亿元 ；强化投承联动，积极助力政策性银行抗疫保供主题债发行，支持力度排名市场前列。积极推广 “e 同行”“浦银避险 E 联盟”“浦银 e 贴”“靠浦托管在线”线上服务平台，支持企业与金融机构客户顺畅办理各类非接触式业务。守正创新，继往开来。下半年，浦发银行继续深入学习贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及各项监管要求，坚持经营发展和疫情防控两手抓，强化战略执行、加快结构调整和转型步伐，努力在服务实体经济稳增长大局中推动全行发展取得新成效，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。62Copyright博看网.AllRightsReserved.