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保险学模拟试题一一、名词解释（每题3分，共15分）1、风险 2、保险供应 3、被保险人 4、重要事实91 5、保险单二、单项选择（每题1分，共10分）1、既有损失机会又有赢利也许的风险是（ ）A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险2、风险管理程序中最基本和最重要的步骤是（ ）A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额不小于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（ ）所有。A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人4、下面各方中（ ）有资格直接指定受益人。A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一个暂时凭证是（ ）A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险企业应赔偿（ ）A 90万元 B 110万元 C 100万元 D 保险企业不负担赔偿责任7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，导致部分损失共计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应负担的赔偿金是（ ）。A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计导致的损失为50万元，若按相对免赔额保险企业应赔偿（ ）。A 1000元 B 499000元 C 500000元 D 不予赔偿9、各国普遍采取的保险组织形式是（ ）A 相互保险企业 B 国有独资保险企业 C 互助保险组织 D 股份有限企业10、在大多数国家，汽车保险中的（ ）属于法定保险。A 车辆损失险 B 无过错责任险 C 玻璃破碎险 D第三者责任险 三、多项选择（每题2分，共20分）1、风险转移包括（ ）。A 建立自保企业 B 建立损失储备基金 C 非保险转移 D 保险转移2、按照经营目标的不一样能够将保险分为（ ）A 财产保险 B 社会保险 C 人身保险 D 商业保险3、保险的基本职能是（ ）A 分散危险 B 赔偿损失 C 防灾防损 D 投资4、取得投保人资格必须具备的要件有（ ）A 必须具备权利能力 B 必须具备行为能力 C 必须具备可保利益D 必须负担缴纳保险费的义务5、违法最大诚信标准的情形重要有（ ）A 未申报 B 误告 C 隐瞒 D 欺诈6、可保利益的组成条件包括（ ）A 必须是确定的利益 B 必须是能够实现的利益 C 必须具备经济价值 D 必须是合法的7、损失赔偿标准中保险人对赔偿金额有一定程度，即（ ）A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以可保利益为限 D 上述三者之中，以低者为限8、从保险人负担的责任看，保险协议的类型能够分为（ ）A 赔偿性协议 B 财产保险协议 C给付性协议D 人身保险协议 E 汽车保险协议9、保险协议发生争议后的处理方式重要有（ ）A 协商 B 仲裁 C 诉讼 D 支付违约金 E 支付赔偿金10、保险协议中要求投保人有（ ）义务A 支付保险费 B 风险增加通知 C 保险事故发生通知 D 施救 E 维护保险标的安全四、判断改错（每题2分，共10分）1、目前我国的保险法规允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。2、海上保险中投保人签订协议时能够不具备可保利益。对3、人身保险协议中，保险人只是在承保时审查投保人是否具备可保利益，签订协议之后不再要求。4、保险协议的成立就意味着生效。5、保险协议中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。 五、简答（每题5分，共25分）1、简明阐明保险业产生和发展的基础。2、影响保险需求的原因有哪些？3、保险经营的特殊标准有哪些？4、保险防灾减损有何意义？5、组成意外伤害保险责任的必要条件是什么？六、案例分析（每题10分，共20分）1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，11月7日在保险企业投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊疗为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险企业提出索赔申请。但保险企业经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未通知，保险企业认定不负担其保险责任，同时解除协议，并不退还保险费，保险协议终止。被保险人不服，诉至法院。 请问保险企业的做法是否合理？为何？2、12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险企业投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。 当日下午王某未履约前来补交保险费。经办人数次催收，王某一直借故拖欠。直至第二年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，导致损失10000元。王某遂向保险企业提出索赔申请。 请问保险企业应怎样处理？为何？保险学模拟试题一答案一、名词解释1、风险是指引起损失的也许性或不确定性。2、是指在一定的费率水平上，各家保险企业乐意并且能够提供的保险商品的数量。3、指其人身或财产受到保险协议保障的人。4、凡是影响到保险人决定是否承保和以什么条件承保的事实就是重要事实。5、是投保人与保险人之间签订保险协议的正式书面证明，必须完整记载保险协议双方当事人的权利、义务与责任。二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、B 7、C 8、C 9、D 10、D 三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、ABCD 6、ABCD 7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE 四、1、错误，不允许。2、正确。 3、正确。4、错误。保险协议一般会另外约定生效时间。5、错误，不需要偿还。五、1、保险业产生和发展的自然基础有：自然灾害的存在；科学技术的发展带来人为灾害的频发。保险业产生和发展的社会经济基础有：剩余产品的增多和商品经济的发展。2、影响保险需求的原因有：风险；经济发展水平；价格原因；商品经济的发展；人口原因；强制保险的实行。 3、保险经营的特殊标准有：风险大量标准；风险分散标准；风险同质标准；风险选择标准。4、保险防灾减损的意义是：有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行；能促进参保企业改进经营管理；能够为减少保险费率创造条件；能够提升保险业务的经营水平。5、组成意外伤害保险责任的条件是：被保险人在保险期内遭受到了意外伤害；被保险人在责任期限内残疾或死亡；意外伤害是死亡和残疾的近因。六、1、保险企业拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行对应的通知义务，属重要事实。2、保险企业应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险企业已经出立保险单，且没有作出其他约定，因此，协议有效，保险企业应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。保险学模拟试题二一、名词解释（每题3分，共15分）1、风险原因 2、代位求偿 3、近因4、保险金额 5、共同海损二、单项选择（每题1分，共10分）1、只有损失机会而无赢利也许的风险是（ ）A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险2、风险管理程序中最基本和最重要的步骤是（ ）A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（ ）A 在继承人中均分 B 用来清偿死者生前所欠的债务 C 作为遗产处理 D 无条件的归受益人所有4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（ ）。A 足额保险 B 不足额保险 C 超额保险 D 重复保险5、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险企业应赔偿（ ）A 100万元 B 90万元 C 80万元 D 70万元6、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计导致的损失为50万元，若按绝对免赔额保险企业应赔偿（ ）。A 1000元 B 499000元 C 500000万元 D 不予赔偿7、承保家庭生活资料的保险是（ ）A家庭财产保险 B 偷窃险 C 企业财产保险 D 运输保险 E 农业保险8、承保被保险人因海上灾害和意外事故所导致的船舶、货物及费用损失和有关责任的保险是（ ）A 船舶保险 B 海上货物运输保险 C 海上保险 D 运费保险9、海上货物运输保险的索赔期限从被保险货物在最后卸载港所有卸离海轮算起，在（ ）年内索赔均为有效。A 1 B 2 C 3 D 410、具备统筹共济性和强制性特点的险种是（ ）A 第三者责任险 B 团体保险 C 商业医疗保险 D 社会保险三、多项选择（每题2分，共20分）1、按照风险的潜在损失形态能够将风险分为（ ）A 财产风险 B 责任风险 C 信用风险 D 人身风险 2、社会后备基金的重要形式有（ ）A 集中形式的后备基金 B 自保基金 C 保险基金 D 消费基金 3、保险的派生职能是（ ）A 分散危险 B 赔偿损失 C 防灾防损 D 投资4、保险市场模式重要有（ ）A 完全垄断模式 B 完全竞争模式 C 混合模式 D 专业垄断模式5、要求可保利益的意义在于（ ）A 预防将保险变为赌博 B 预防道德风险的发生 C 限制赔偿的最高额度 D 限制投保人投保6、保险协议的特点有（ ）A 保障性 B 诚信性 C 双务性 D 附和性 E 射幸性 7、保险协议的当事人有（ ）A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人E 保险人8、保险协议条款的解释方式有（ ）。A 文义解释 B 意图解释 C 有利于被保险人的解释 D 有利于保险人的解释 E有利于保险中介人的解释9、保险经营的特殊风险重要有（ ）A 道德风险 B 中介人的风险 C 分保风险D 偿还能力风险 E 投资风险10、企业财产保险中固定资产保险金额确实定措施重要有（ ）A 按原始价值 B 重置价值 C 折余价值 D 按原始价值的一定百分比四、判断改错（每题2分，共10分）1、保险人的代位求偿权仅仅在财产保险中合用，人身保险中不存在代位求偿问题，因为人身保险协议是给付性协议，而非赔偿性协议。错误，人身保险中的医疗保险合用代位追偿标准。2、保险营销就是保险推销。3、农业保险不适合作为政策性保险。4、健康保险一般都会要求一个等候期。5、再保险的职能在于风险分散和转移。五、简答（每题5分，共25分）1、保险的基本特性是什么？2、影响保险供应的原因有哪些？ 3、最大诚信标准的基本含义和重要内容是什么？4、在进行保险营销环境分析时应注意哪些原因？5、健康保险所承保的疾病风险的组成条件是什么？六、案例分析（每题10分，共20分）1、某贸易企业购置了一辆轿车，并与保险企业签订了机动车辆分项保险协议。在保险期间内，该企业与某工业企业签订一书面协议，约定：“贸易企业的该辆轿车转给工业企业，车的过户手续由贸易企业负责办理，所需费用由工业企业负担；但工业企业必须给贸易企业取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易企业不办理过户手续。” 某日，工业企业董事长李某因外出办事，贸易企业将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易企业当日向公安局报了案，并要求被告保险企业查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最后责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易企业负所有责任。随即，贸易企业数次要求赔付，均遭拒绝。保险企业的理由是：贸易企业在保险协议有效期内将此车转让给了工业企业，且未向保险企业申请批改，保险企业有权拒绝赔偿。2、1998年3月17日，曾某填写了终生寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家眷凭借保费收据向保险企业索赔，却遭到拒绝。保险企业的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。保险学模拟试题二答案一、1、风险原因是指因其风险事故发生的原因，增加风险事故发生也许性的原因，以及在事故发生后导致损失扩大和加重的原因。2、指保险人按照保险协议的约定，对保险标的的所有或部分损失履行了赔偿义务后，由全区的被保险人的地位，向对保险标的损失负有责任的第三方进行追偿。保险人的这种权利被称为代位求偿权。3、近因是指导致保险标的损失的最重要、最有效的原因，而不是实践上最接近的原因。4、保险金额是指投保人对保险标的实际投保的金额，也是保险人计算保险费的依据和负责赔偿或给付的最高限额。5、共同海损是指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方故意识、合理的采取措施，导致某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。二、1、C 2、A 3、D 4、B 5、C 6、B 7、A 8、C 9、B 10、D 三、1、ABCD 2、ABC 3、CD 4、ABC 5、ABC 6、ABCDE 7、AB 8、ABC 9、ABCDE 10、ABCD 四、1、错误，人身保险中的医疗保险合用代位追偿标准。2、错误，保险营销不等于保险推销。3、错误，农业保险更适合走政策性保险发展的途径。4、正确。5、正确。五、1、保险的基本特性是：特定风险或约定事件的存在；多数经济单位的结合；科学的计算措施；保险权利和义务的对等。2、影响保险供应的原因有：经营管理水平；保险市场竞争；保险成本；保险资本量；保险供应者的数量和素质；保险利润率；国家政策。3、最大诚信标准的基本含义是：保险双方在签订和履行保险协议时，必须保持最大程度的诚意，双方都应遵守信用，互补基片和隐瞒。4、（一）外部环境分析：人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境、科学技术环境。（二）内部环境分析：保险营销的内部环境甚至与保险企业直接有关的营销环境，包括保险供应者、保险中介人、保险购置者、竞争对手、社会公众以及保险企业内部影响营销管理决议的各个部门，其中，竞争对手的影响力分析至关重要。5、健康保险所承保的疾病风险的组成要件：第一，非因为明显的外来原因。第二，非因为先天原因。第三，非因为长存的原因所导致。六、1、本案包括到保险协议的变更问题。核心在于投保的汽车是否发生了转让。（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人也许发生变更。此案中包括债务关系发生变化的问题。贸易企业将该车转给工业企业，以清理债权债务。（2）保险法第34条要求：“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更协议。”此案中的保险协议变更附有条件，贸易企业在该车保险期内虽与工业企业签订了转让该车的协议。但按照民法通则 “民事法律行为能够附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之要求，因为工业企业未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。 （3）实际上，贸易企业也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸易企业手中。综上，保险企业当然应依法负担赔偿责任。2、（1）保险关系的有效建立以投保人与保险人签订协议及交纳保费为前提。在投保程序上应当是要约承诺核保缴费出具保单。保险协议的生效是指保险协议对当事人双方发生约束力，一般是在协议成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也能够由双方约定协议一经成立即告生效。（2）保险法第57条要求：“协议要求分期支付保险费的，投保人应当于协议成立时支付首期保险费，并应当按期支付其他各期的保险费”。保险法第14条要求：“保险协议成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始负担保险责任。”在本案例中，保险企业已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险协议生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险企业应当履行赔付责任。（3）保险企业有违规操作的行为。本案例中保险企业采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险企业自行负担。（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故导致死亡，体检是否及身体情况怎样对保险事故的发生不产生严重影响。综合上述分析，保险企业应按约负担给付保险金的责任。保险学模拟试题三一、名词解释（每题3分，共15分）1、风险事故 2、投保人 3、委付 4、保险费5、生命表二、单项选择（每题1分，共10分）1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（ ）A 责任保险 B 信用确保保险 C 履约确保保险 D 忠诚确保保险 2、采取个人承保经营方式的保险市场是（ ）A 美国保险市场 B 欧盟保险市场 C 日本保险市场D 劳合社保险市场 3、保险基金的重要起源是（ ）A 资本金 B 公积金 C 盈余 D 保险费收入4、不发达国家普遍采取的市场模式是（ ）A 自由竞争模式 B 混合模式 C 垄断竞争模式D 完全垄断模式 5、近代中国出现的第一家民族保险企业是（ ）A 永福人寿保险企业 B 华安合群人寿保险企业C 仁济和保险企业 D 谏当保安行 6、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲企业保额为4万元，乙企业保额为8万元，损失为3万元，按百分比责任分摊方式甲企业应赔偿（ ）A 4000元 B 10000元 C 30000元 D 乙企业全赔 7、（ ）是保险协议成立的一个书面证明，也成小保单。A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 8、流动资产一般按（ ）来确定保险金额A 账面余额 B 最近一个月的账面余额 C 净值 D估价 9、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险企业应赔偿（ ）A 80万元 B 40万元 C 30万元 D 15万元10、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，导致部分损失共计40万元。按第一危险赔偿方式保险人应负担的赔偿金为（ ）。A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元三、多项选择（每题2分，共20分）1、风险的特性重要有（ ）A 客观性 B 永恒性 C 偶然性 D 必然性2、保险产生和发展的社会经济基础是（ ）A 剩余产品的增多 B 第三次社会大分工的完成C商品经济的发展 D 科学技术的进步 E 国际贸易的扩大3、人身保险能够分为（ ）A 人寿保险 B 死亡保险 C 意外伤害保险 D 健康保险4、常见的兼业代理重要有（ ）A 个人代理 B 银行代理 C 行业代理 D 单位代理5、损失赔偿标准中要求保险人能够选择的赔偿方式有（ ）A 货币赔偿 B 恢复原状 C 换置 D 购置6、唯一的受益人先于被保险人死亡，紧接着被保险人死亡，则保险金应（ ）A 在受益人的继承人中均分 B 用来清偿死者生前所欠的债务 C 作为遗产处理 D 无条件的归受益人所有E 在被保险人的继承人中均分7、保险期限的计算措施有（ ）A 按时间计算 B 按航程计算 C 按工期计算 D 双方能够约定 E 按航线计算8、保险协议的关系人重要有（ ）A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人E 保险人9、保险协议中要求保险人有（ ）的义务A 负担保险责任 B 条款阐明 C 及时签发保险单D 为投保人、被保险人保密 E 为再保险分出人保密10、保险商品是一个特殊的服务形态的商品，其特殊性表目前（ ）A 保险商品的无形性 B 保险商品需求的潜在性 C 保险商品的可替代性 D 保险商品交易的长期性E 保险商品的欺骗性四、判断改错（每题2分，共10分）1、风险原因一定会导致风险事故。2、人身保险业务最发达的国家是日本。3、生产决定保险，保险反作用于生产。4、多个原因连续发生，且具备因果关系，那么最先发生并导致一连串事故的原因就是近因。5、货物运输保险协议中的保险标的转让应征得保险人的同意。五、简答（每题5分，共25分）1、保险与储蓄的区分是什么？2、重要事实申报过程中有哪些方面的要求？3、保险经营的特殊标准是什么？4、有哪些原因会影响到保险企业的偿付能力？5、货物运输保险的特点有哪些？六、案例分析（每题10分，共20分）1、1997年9月16日，某保险企业接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险企业的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医判定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险企业的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按企业有关要求通知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到企业体检，业务员告诉她，若身体有问题，企业也许拒保，也也许有条件承保，杨某即告诉业务员，假如要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按企业要求，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了保险费暂收收据，标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至企业，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险企业签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证明死亡。2、1999年7月11日，王某到保险企业投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。日后，王某与李某离婚。很快，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。不过王某并未将公证书变更受益人一事通知保险企业。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险企业提出领取保险金的要求。保险企业确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险企业的情况，认定该变更无效。保险企业按原协议的要求将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险企业至法院。保险学模拟试题三答案一、1、风险事故是指导致损失的直接原因和条件。2、投保人是保险协议的另一方当事人，是向保险人申请签订保险协议并负缴付保险费义务的人。3、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付所有保险金额的权利。4、保险费是指投保人或被保险人依照保险协议的要求，为取得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。5、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是依照一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类别等实际而完整的统计资料，通过度析、整顿，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一个表格。二、1、B 2、D 3、D 4、B 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、C 三、1、ABCD 2、AC 3、ACD 4、BCD 5、ABC 6、BC 7、ABC 8、BC 9、ABCDE 10、ABCD 四、1、错误。风险原因不一定导致风险事故的发生。2、正确3、正确4、正确5、货物运输保险协议中的保险标的转让不需要征得保险人的同意。五、1、保险与储蓄的区分重要体目前：第一，保险是一个互助行为，而储蓄是存款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一个个人行为，不具备保险的互助性质。第二，储蓄在标准上能够由存款人自由地、无条件地法提取，而保险交付的保险费在标准上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入金额的本金加利息的范围内利用。保险则不一样，被保险人在没有遭受保险事故损失时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，取得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。2、重要要求有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关保险标的的风险情况积极、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续负担保险责任，或以什么条件接收这种变化。第三，在保险协议期满续订时，应将有关不一样于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接收续保，或以什么条件接收续保。第四，在保险事故发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具备的经济上的利害关系，即可保利益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。3、第一，风险大量标准；第二，风险同质标准；第三，风险选择标准；第四，风险分散标准。4、偿付能力的影响原因有：偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险原因。5、第一，保险标的具备流动性；第二，保险责任起讫时间的不确定性；第三，保险责任的广泛性；第三，被保险财产处在承运人的控制之下。六、1、协议的签订程序应当是：投保人投保（要约）保险人核保保险人承诺。保险法第13条要求：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就协议的条款达成协议，保险协议成立。”保险协议的成立以协议的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也能够由双方约定以协议的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签订投保书后，向保险人实行投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检成果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接收了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，协议就会就此生效，对双方具备约束力。不过，保险协议应具备其主体和客体，保险协议的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险协议的客体指投保人或被保险人对保险标的所具备的可保利益。保险协议的签订需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在协议签订时已经死亡，也就是这个协议的客体不存在，保险协议无效。综上，本案中的保险协议不成立，保险企业无需负担赔偿责任；不过，保险人因无效协议而取得的财产即保险费应当退还给投保人。2、此案包括受益人的变更问题被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，不过必须及时向保险人作出通知。保险法第63条要求：“被保险人或者投保人能够变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，不过并未将变更受益人一事通知保险企业，因此在这个保险协议中受益人没有发生变化，仍然为先前指定的李某。因此保险企业能够付给李某保险金。保险学模拟试题四一、名词解释（每题3分，共15分）1、 重复保险 2、投保单 3、未决赔款准备金4、期内发生式 5、年金保险二、单项选择（每题1分，共10分）1、财产风险中（ ）一般被列为不保责任。A 火灾风险 B 爆炸风险 C 碰撞风险 D 地震风险2、风险管理的基本目标是（ ）A 以最大的成本取得最大的安全保障 B以最小的成本取得最小的安全保障 C 连续经营 D 生存目标3、下面险种中属于强制保险的是（ ）。A 学生团体平安保险 B 旅客责任保险 C 航空人身意外伤害保险 D 生育保险4、最能体现中国古代保险思想的制度是（ ）制度。A 互助会 B 长青会 C 长生会 D 仓储5、由国家财政或地方财政统一建立的后备基金是（ ）A 集中形式的后备基金 B 自保基金 C 保险基金 D 消费基金6、下面各方中（ ）有资格直接变更受益人。A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己7、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生部分损失，损失程度为40%，事故发生地货物完好时的市场价值是90万元，则保险企业应赔偿（ ）（1）A 32 万元 B 44万元 C 90万元 D 110万元8、投保时确定的保险金额高于保险的标的价值的保险是（ ）。A 足额保险 B 不足额保险 C 超额保险 D 重复保险9、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲企业保额为4万元，乙企业保额为8万元，损失为3万元，按百分比责任分摊方式乙企业应赔偿（ ）A 4000元 B 10000元 C 16000元 D 乙企业全赔 10、海上货物运输保险条款中要求的保险责任范围由小到大的次序是（ ）A 平安险、一切险、水渍险 B 水渍险、平安险、一切险C 一切险、平安险、水渍险 D 平安险、水渍险、一切险三、多项选择（每题2分，共20分）1、按照职权范围能够将保险代理人分为（ ）A 专用代理人 B 承保代理人 C 理赔代理人 D 追偿代理人 E 独立代理人2、保险费率一般由（ ）组成。A 纯保险费率 B 保额损失率 C 保险赔款总额 D 附加费率3、保险投资工具重要有（ ）A 银行存款 B债券 C 股票 D 不动产 E 贷款4、保险监管的伎俩重要有（ ）A 行政监管伎俩 B 经济管理伎俩 C 税罢伎俩 D 价格伎俩 E 法律监管伎俩5、企业财产保险中要求，下列财产中属于不保财产的是（ ）。A 土地 B 机器设备 C 房屋 D 运输过程中的物资E 矿藏6、汽车保险中的保险责任重要有（ ）。A 碰撞 B 战争 C 酒后开车 D 爆炸 E 全车失窃1个月7、农业保险的特点重要有（ ）。A 地区性 B季节性 C 连续性 D 低赔付率 E 低风险8、投资保险承保的风险重要有（ ）。A 汇兑风险 B 征用风险 C 战争风险 D 革命风险 E 暴乱风险9、海上货物运输保险中，部分损失按照其性质不一样分为（ ）。A 实际全损 B 推定全损 C 单独海损 D 共同海损 E 部分海损10、人身保险区分于财产保险的特点是（ ）。A 定额保险 B 具备给付性 C 风险的变动性 D 承保的困难性E 保险期限较长四、判断改错（每题2分，共10分）1 、只要仔细细致，风险原因都能够被及时地识别出来。2、保险协议的成立就意味着生效。3、海上保险中投保人签订协议时能够不具备可保利益。4、非寿险的保险范围要比财产保险范围广泛的多。5、目前我国的保险法规不允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。五、简答（每题5分，共25分）1、代位求偿与委付的区分是什么？2、保险人的基本责任包括哪些情况？3、保险费率厘定的基本标准有哪些？4、保险投资监管的内容有哪些？5、什么是不可争条款？六、