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1、商业银行传统管理与辩证管理比较研究 摘要如果一般企业管理在管理的自然技术属性与社会属性方面偏倚重于其中一方、缺乏把两者有机联系在一起的辩证管理观指导而被称为“瘸腿管理”那么现行的商业银行管理就可以被称为“单腿管理”商业银行要在激烈的竞争中生存发展必须摈弃传统的“单腿管理”建立商业银行辩证管理观 关键词商业银行；传统管理观；辩证管理观 1商业银行辩证管理观探析 1.1发掘“辩证”一词的含意 按《现代汉语词典》的解释“辩证”有两层意思第一层意思是作动词意为“辨析考证”如反复辩证也作“辨证”第二层意思是作形容词表示“合乎辩证法
2、的”如辩证关系、辩证的统一在理解这两层意思时我们应注意如下几点 首先“辩证”作“辨析考证”理解时“辩证”同“辩证”从哲学角度分析“辩证”所指的“辨析考证”是人们对自然界、人类社会与人的精神三大领域的人或事物自身进行直接地或通过相关文献资料进行间接地反复辨别、分析和研究以探求事实的过程是主观见之于客观、客观又见之于主观的“实践、认识、再实践、再认识”的螺旋式上升的认识过程可见“辩证”一词背后隐含的是在可知论基础上的唯物主义认识论 其次“辩证”是直接与辩证法相联系的“辩证法”是希腊语“dialego”的汉语译文原意为谈话、论战的技艺后指与形而上学相对立的、专门研究世界普遍联
3、系和发展变化规律的哲学学说辩证法在发展演变过程中先后出现了古代朴素辩证法、以黑格尔为代表的唯心辩证法和马克思的唯物辩证法三种基本历史形式其中只有唯物辩证法是客观物质世界的发展规律和认识发展规律的正确反映 1.2透视辩证管理观 当前学术界对管理的研究大多是沿着美英等国的管理思路进行的而对辩证管理方面的研究很少总体来说关于辩证管理现有的论述主要可概括为三类观点 第一类观点是从管理实践中挑出几个诸如“疏”与“堵”、“宽”与“严”、“刚”与“柔”等具有辩证关系的词并加以简略分析于是便称之为辩证管理如果这能够称为辩证管理的话那么中国古代《管子·正世》篇中所言
4、不慕古不留今与时变与俗化”反映出的“变革”与“稳定”之间的关系也可称为辩证管理实际上管理过程中偶然闪现出的辩证管理思想火花并不等于辩证管理 第二类观点是从中国传统中医学“辨证论治”或“辨证施治”理论延伸出辩证管理并认为“医人医国”“其道一也”按传统中医学观点“证”通“症”“辩证”的意思就是根据中医学理论运用四诊、八纲等方法辨别各种不同的症候以做出正确的诊断“施治”或“论治”即根据辨证的结果针对病情确定治疗原则选择恰当的治疗方法可见辨证施治在诊断和治疗上体现了原则性和灵活性相结合的特点也在一定程度上再现了上文所分析出的“辩证”的两层含义但值得注意的是辨证论治本身并不是辩证法和认识论
5、更不是辩证管理的思想源头与方法论基础 第三类观点是从马克思辩证唯物论和管理二重性原理出发认为辩证唯物论是辩证管理学的方法论基础管理二重性原理是辩证管理学的思想渊源并且辩证管理学是以管理过程中的一般性（自然技术关系）和特殊性（社会关系）及其对立统一关系为研究对象的综合性管理学仔细推敲后很容易发现这种观点有两点不足需要指证 首先该观点所提出的“辩证唯物论是辩证管理学的方法论基础”的论断具有一定片面性因为唯物主义是研究世界物质本性的而辩证法是研究世界的联系、运动、变化、发展的一般规律的这两部分结合起来才会形成科学、完整的世界观和方法论按唯物主义和辩证法的结合方式可以形成侧重点
6、不同的世界观和方法论其中一个是辩证唯物主义另一个是唯物主义辩证法前者在承认世界普遍联系、运动和变化、发展条件下研究世界的客观物质本性后者在坚持世界客观物质本性基础上研究客观物质世界的普遍联系和运动、变化、发展的规律作为一种客观存在管理所应该研究的是如何通过认识、把握和利用管理主体、客体及管理中介的普遍联系、运动、变化与发展的规律以实现既定目标而不是在普遍联系、运动、变化和发展中研究管理主体、客体与管理中介的本性是物质的还是精神的从这个意义上讲与其说辩证唯物论是辩证管理学的方法论基础还不如说唯物辩证法是辩证管理的世界观和方法论的重要基石这是其一其二是该理论虽然以辩证唯物论为方法论基础但没有意识到
7、唯物主义认识论和唯物主义历史观也是构成辩证管理的世界观与方法论基础的另外两块重要基石因为管理作为一种人类特有的社会现象具有相当的复杂性所以这就决定了我们必须在唯物主义认识论指导下透过现象把握本质必须在唯物主义历史观指导下用唯物辩证法三大规律及相关范畴对管理二重性即管理的自然属性和社会属性进行辩证分析和研究从而才有可能使管理走出令管理学界千夫所指的管理理论的“丛林”、摆脱管理中的困惑 其次该观点仅仅是对创建辩证管理学的一种理论构想并未涉及如何建立辩证管理学、如何把辩证管理理论应用于具体的管理实践等内容所以其对具体管理实践的指导性和实用性较差 商业银行欲在激烈的竞争中生存发
8、展首先要改变原有观念并树立商业银行辩证管理观即在坚持辩证唯物主义与唯物史观基础上以唯物主义认识论和唯物主义辩证法作为方法论基础认识、把握和利用管理与生产力相联系的自然技术属性方面的规律、与生产关系相联系的社会属性方面的规律以及管理与上述两大规律之间的辩证规律从管理二重性的辩证关系角度研究提高管理效率的管理方法以保证管理目标的顺利实现 2商业银行传统管理因缺乏辩证管理的优势而陷入双重困境 客观地说无论是对一般企业进行管理还是对商业银行进行管理都具有对生产力进行管理和对生产关系进行管理的二重性若在管理过程中能够坚持辩证管理观即在兼顾对自然技术属性进行
9、管理的同时兼顾对社会关系属性进行管理并处理好二者的辩证关系则这种管理才是科学的否则管理在理论或实践方面很容易陷入这样或那样的困境 2.1商业银行管理思想的三次革命没有使银行真正摆脱理论方面的困境 随着商业银行的不断发展变化在不同时期的银行家对安全性、流动性和营利性的认识和取舍也不断发生变化从而引起商业银行的管理思想与管理理论也随之发生变革和更新在此过程中商业银行管理虽然经历了以商业贷款理论、资产转换理论和预期收入理论等为代表的资产管理理论、20世纪60-70年代出现并占统治地位的负债管理理论和20世纪70年代中期出现并延续至今的资产负债综合管理（以下简称为资产负债管理）
10、理论三次管理思想的革命但是这三种理论都是从管理的自然技术属性角度分析银行管理的也都不约而同地忽视了从管理的社会属性角度对银行管理的研究所以是具有片面性的不仅如此这种银行管理思想与管理理论上的片面性导致资金池法、线性规划法和财务规划模型等以资产或负债为内容的具体管理方法也会加强和延伸这种片面性其实这只是商业银行管理理论的困境之一 商业银行管理理论的另一个困境就是现行的诸多商业银行（经营）管理方面的教科书不只是单方面从管理的自然技术属性来研究银行管理而且还把银行经营运作中技术性联系很强的业务人为分割开来并机械地加以研究比如商业银行（经营）管理教科书中常见的情形就是把资产管理、负债管理和
11、流动性管理分别分成不同章节讲述；还有就是把商业银行贷款管理和企业信贷风险管理也分别分成不同章节进行研究诸如此类不一而足作为一种研究方法对某个论题像“解剖麻雀”般地“分而析之”本无可厚非但是如果仅仅是把“解剖麻雀”形而上学地加以运用并且对“解剖麻雀”观点背后的“个别到一般特殊到普遍”的哲学要义全然不知的话那么就有可厚非了实际上除了上述资产、负债和流动性管理之间以及贷款管理与企业信贷风险管理之间密切相关以外商业银行管理中还有其它很多管理项目之间的关系都是密不可分的我们需要用普遍联系和变化、发展的观点对这些项目进行辩证研究机械的“解剖麻雀”观是要不得的2.2商业银行管理实践方面的困境
12、从管理二重性角度来看如果说现在的一般企业管理由于在自然技术属性与社会属性方面偏倚重于一方、缺乏把两者有机联系在一起的科学管理理论指导而被称为“瘸腿管理”的话那么目前的商业银行管理就可以被称为“单腿管理”因为当前商业银行不仅缺乏像一般企业管理中人际关系学说和行为科学那样专门研究人与人际关系的管理理论而且也没有反映管理二重性辩证关系的科学理论的指导在此情况下经济中出现以巴林银行为代表的银行倒闭事件以及人们发出“不断下降的竞争力和沉重的监管负担正在将商业银行推向死亡”的感慨都是不足为奇的这恰恰是银行管理实践方面困境的写照 与西方发达国家的商业银行资产负债管理相比尽管它们正在奉行的资产负债
13、管理有“单腿性”但是我国的资产负债管理依然不可与之同日而语正如我国有些学者所言“我国银行的内部管理基本上还处于资产管理和负债管理阶段没有真正进入全面资产负债管理阶段”具体说来我国商业银行管理实践中的困境主要体现为目前尚无法有效得到解决的一些矛盾比如实行能够体现管理二重性辩证关系的科学管理与缺乏这种科学管理理论指导之间的矛盾实行全面资产负债管理与某些银行职员因素质差而读不懂资产负债表之间的矛盾实行全面资产负债管理与商业银行资产管理部门和负债管理部门内部各自为政的矛盾实行全面资产负债管理对员工群策群力和团队精神的要求与银行职工在现有奖惩机制下工作积极性不足的矛盾等等 3商业
14、银行实行辩证管理的基本思路和原则 商业银行要逐步摆脱管理实践中的困境应该把辩证管理观落实到具体的管理中工作通过具体的银行业务及相关管理践行辩证管理观在此过程中应遵循如下思路和原则 3.1商业银行应该从其自身形成和发展的历史过程中把握自己的生存规律及将来的发展趋向 构成人类社会的各种要素大致可分为三类第一类是由生产力和生产关系、经济基础和上层建筑、社会存在和社会意识构成的人类社会基本要素第二类是由氏族部落、民族、家庭、企业、国家与政党等组成的人群共同体或社会组织第三类是包括需要、利益、社会分工和社会交往等在内的运筹性因素作为一种社会组织商业银行应该
15、用普遍联系和变化、发展的辩证眼光在人类社会基本要素构架下在商业银行与其他人群共同体和社会组织共同发展的历史长河中考察商业银行与其他社会组织与人群共同体如何通过选择、调动、处置、分工、匹配等手段来发挥运筹性因素的作用从而由商业银行发展的历史轨迹中概括、总结并发现规律以便为自身的发展提供规律性指导 3.2建立商业银行辩证管理的双中心制 客观经济活动过程的辩证二重性决定了商业银行管理的辩证二重性和辩证管理的双中心制如图1所示银行管理自然技术关系和人与人际间的社会关系决定了银行必须同时以人和工作为辩证管理的中心处理好以工作为管理中心和以人为管理中心的辩证关系才能确定科学的领导方
16、式和领导行为才能做好管理工作 3.3商业银行应在不同环境下确定自己的行为准则和行为模型 无论在确定性还是不确定性条件下商业银行应该能够处理好营利性、流动性和安全性三者之间辩证关系处理好银行偏好与银行效用的辩证关系在此基础上确定银行理性选择行为、行为准则和行为模型这决定了商业银行生存和发展的现状和前景 3.4在综合权衡各个管理主体不同管理特征的基础上合理确定商业银行的最佳管理策略 商业银行负债经营和经营对象的特殊性决定了商业银行管理的特殊性在一定程度上银行的经营对象是银行重要的管理客体同时也可能是不同特征的另外其它管理主体的管理客体例如商业银行给生
17、产性企业发放的贷款既是商业银行的管理客体又是作为借款人的生产性企业的管理客体同时还成为银行监管、证券监管等部门的管理客体如图2所示银行对贷款的贷前、贷中和贷后管理的二重性与银行信贷客户使用信贷资金进行生产的管理二重性融合在一起增加了银行管理的复杂性这也正是我们研究和倡导商业银行进行辩证管理的主要原因之一 （1）按银行业务关联度或重要性不同把银行业务分为不同的业务群研究同一业务群内部和不同业务群之间的辩证关系在坚持“两点论”和“重点论”前提下把重要的业务群管理与银行内部组织结构管理结合起来对重点业务群的管理交由相关部门进行专项管理比如可以把商业银行市场营销与金融创新业务合并成为一个业
18、务群并建立金融产品创新推广部专门负责这一业务群对老产品的改良和新产品的创造、原有市场的巩固和新市场的开拓等业务的辩证管理 （2）处理好以工作对象的银行业务绩效管理与以人为对象的人力资源管理之间的辩证管理关系在此基础上建立良好的激励与约束机制充分发挥人的主观能动性与积极性 参考文献 ［1］杨文士编著.管理学原理（第二版）［M］.中国人民大学出版社2004. ［2］张金鳌.二十一世纪商业银行资产负债管理［M］.中国金融出版社2002. ［3］陈功伟.试论辩证管理［J］.广东青年干部学院学报2005（3）. ［4］沈云岗.关于创建辩证管理学理论的构想［J］.数量经济技术经济研究2002（8）. ［5］周维耀等主编.管理哲学［M］.长春吉林人民出版社2005.
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