加强供应链管理策略 公司六部——郭钰姣.doc

加强供应链管理策略，促进供应链融资更有内涵发展

最近五年来，供应链金融发展迅速，被《欧洲货币》杂志形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，很多银行开始将其纳入自身的市场定位和竞争策略体系。光大银行曾荣获国家发改委表彰的“2007－2008年度最佳供应链金融服务创新企业奖”，成为唯一获得该荣誉的金融企业。供应链融资已经成为我行一大特色产品并扮演着越来越重要的角色。在我行大力发展供应链融资的同时，需要不断审慎的分析潜在的风险，推行强化风险管理体系及方法，确保我行供应链的发展更持续，更有力，更有内涵。

一、供应链金融的风险分析
（一）信用风险
该风险是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵守合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。它在供应链金融服务中涉及到借款企业资信风险，借款企业的业务能力、业务量及商品来源的合法性（走私商品有罚没风险）等；在滚动提取时提好补坏，有坏货风险；还有以次充好的质量风险；上下游企业联系欺诈银行信贷的风险；第三方物流企业与生产企业串谋骗贷行为。
（二）物价涨跌风险
在供应链金融服务中，有很多时候会涉及到质押担保品的价格波动。如货押业务中，质押物价格大幅下降，需要企业不断的补仓或还款，而补仓的货物仍有持续贬值的可能，为企业未来销售该批货物增加了市场风险。因此，在质押过程中，对商品在该阶段的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都准确预测，并做好防范措施。
（三）同业竞争风险
银行间为吸引客户和利益的驱使，有些银行开始采用融资成本优惠、提高抵质押率等手段进行恶性竞争，造成整个供应链金融服务市场的风险。
（四）操作差异风险
在供应链金融服务中，由于针对的客户大多是数量庞大，姿态各异的中小企业，因此存在各笔业务通常规模较小，次数繁琐，且需要为各个企业量身定做的特点。这样的业务没有一个范本能程序化，规范化的执行，在操作上有很大的差异应，很容易出现不规范的漏洞。我行正在大力推广模式化经营战略，可有效防范该类风险。
二、供应链金融风险的管理策略
（一）强化制度和管理体系
1.强化制度管理
商业银行应制定区别于传统授信标准的自偿性贸易融资授信和评级制度体系，真正做到通过分析企业经营的行业、商品、交易对手、结算方式、过往记录和回款控制等交易细节，切合企业经营规律来作出信贷决策。
2.强化授信管理
金融机构应当根据中小企业的生产经营特征和需求特点，建立起适合中小企业的授信评级体系。银行评级不能再单纯依靠企业财务报表等硬信息，应当从注重企业的资产规模变为更重视企业的实际经营效益，注重针对中小企业某一个项目或某一交易活动的评级，同时综合考虑企业产品市场前景、发展潜力和企业所处产业链条稳定运营等因素，客观地评价中小企业的信用级别，做到授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分，为中小企业平等地获得银行贷款创造良好的条件。
（二）搭建好物流金融平台
在尽量避免对“物”的流动性损害的前提下，对流动性的“物”实施有效监控，是供应链金融服务设计的核心思想。第三方物流企业在动产抵质押物监管及价值保全、资产变现和货运代理等方面具备优势，在与商业银行的合作中，物流企业除了对贷款后的抵、质押物提供全面的监管服务外，还将为银行提供一系列面向提高抵、质押物的授信担保效率的增值服务，包括对授信对象所在行业的发展前景及抵、质押物的价格走势分析，对抵质押物的价值评估，银行不良资产项下抵、质押物的处置变现等。这些专业化的服务有利于为银行的供应链金融服务提供风险防火墙，拓宽了银行的授信范围，也为供应链节点企业提供了更加便捷的融资机会。因此，与这些合作伙伴的分支机构以及地方物流公司建立起紧密业务合作渠道，开展包括货代、货物监管、仓储租赁和质物回购、处置等多项业务合作。
（三）提高风险识别和信息监控能力
1.提高风险识别能力
中小企业的特点是投资风险相对较高，因而就对商业银行风险管理和控制能力提出了更高的要求。一方面。银行要努力提高对中小企业真实信息的掌控能力，把握好企业经营活动、管理能力、信用意识、资金运营、资产分布及关联交易等的真实情况。二是银行要通过建立适合中小企业客户的信用等级评定体系，防止信用评级不客观和授信不及时而把优质中小企业排斥在信贷支持对象之外；最后，银行还应加强对中小企业的贷后管理，实行贷后动态监控，掌握企业的贷款使用、存货增减、货款回笼、固定资产变化等情况。通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值、行业与经营环境的变化等因素的连续监测和分析，了解企业的偿还能力是否发生变化，有效防范和降低贷款风险。
2．提高信息监控能力
信息技术是实施先进的管理方法的前提和保障。对商业银行来说，信息化分为两个部分，一是其内部管理流程的信息化。二是和其合作伙伴、客户以及监管机构协同作业的信息化。内部的信息化能更好地完成内部的管理和操作；协同作业的信息化能优化其物流网络和服务体系。
（四）严格产品参数的设置
商业银行的业务需要规范化，制度化，才能强迫双方共同遵守纪律，实现高效率高质量的服务。
1.严格设置贷款利率
银行通过提高融资收益来弥补一定概率下中小企业违约所带来的损失，具体的贷款利率需要考虑融资企业的信贷能力、关联企业的偿付能力等等。
2.严格设置抵质押率
金融机构应结合具体项目的风险度大小，在平衡可行性与稳健性方面作科学的设定。
3.严格设置贷款期限
贷款期限的长短主要需要考虑贷款风险管理、融资企业资产流动性匹配等因素。
另外，供应链金融的发展和风险管理还要依赖于国内物流经济的发展，国家诚信机制的完善和银行业的安全规章的建立等宏观因素及多方的支持合作。现行供应链金融服务将长期存在，其管理程度的提高也是一个相当长期的过程。因此，我行应当继续优化和完善现有的供应链金融服务，推动该业务更有内涵的发展。

上海分行 公司业务六部
郭钰姣