3如何设计高额保单产品组合12月第一版.pptx

如何设计高额保单,产品组合,课程大纲,公司在售险种回顾,开启高额保单产品组合之门,漂亮的建议书,客户常见需求及解决方案,公司在售险种回顾,公司险种知多少？,比一比，,小组抢答见分晓！,主险篇,Q1,：分红型产品都有哪些？,终身寿险：平安鑫盛终身寿险（分红型，,2012,）、平安鸿鑫终身寿险（分红型，,2004,）,、平安护身福终身寿险（分红型）,年金保险：平安吉星盈瑞年金保险（分红型）,两全保险：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）、平安金裕人生两全保险（分红型）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全保险（分红型）、平安世纪天使少儿两全保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，,2004,）,Q2,：万能型产品都有哪些？,成人险,：平安智胜人生终身寿险（万能型）,少儿险：,平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）,Q3,：投资连结型产品都有哪些？,终身寿险,：平安聚富年年终身寿险（投资连结型,，,2012,）、平安世纪才俊终身寿险（投资连结型,，,2012,）,Q4,：目前在售的主险中还有一款属于意外险的主险，你知道是哪个产品吗？,平安意外伤害保险（,2008,）,Q5,：非分红型的主险还有哪些？,年金保险：平安保险金转换年金保险（,2004,）,定期寿险：平安幸福定期寿险（,A,，,2004,）,附加险篇,Q1,：,专门附加在指定产品上的附加,疾病,险都有哪些,？,平安附加吉星盈瑞提前给付重大疾病保险,平安附加吉星,送宝,提前给付重大疾病保险,平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险,平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险,平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险,平安附加鑫利提前给付重大疾病保险,平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险,平安附加护身福重大疾病保险,平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险,平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险,平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险,平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险,平安附加智慧星提前给付重大疾病保险,Q2,：,附加意外险、健康险都有哪些,？,意外伤害保险：平安附加无忧意外伤害保险、平安附加意外伤害保险（,2008,）、平安附加残疾意外伤害保险,费用补偿型医疗保险：平安附加意外伤害医疗保险（,A/B,）、平安附加住院费用医疗保险（,A/B,）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（,A/B,）、平安附加无忧意外伤害医疗保险（,A/B,）,定额给付型医疗保险：平安附加意外伤害住院日额医疗保险（,2008,）、平安附加住院日额医疗保险（,2007,）、平安附加守护一生终身医疗保险（,2007,）,Q3,：具有豁免功能的附加险,有哪些,？,平安附加豁免保险费定期寿险（,A,，,2012,）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（,B,，,2012,）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（,C,，,2012,）,平安附加无忧豁免保险费定期寿险（,A,）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（,B,）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（,C,）,、,平安附加豁免保障成本定期寿险,Q4,：属于分红型附加险有哪些？,年金保险：平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，,2004,）、平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，,2004,）,Q5,：属于非分红型附加险还有哪些？,定期寿险：平安附加定期寿险（,2004,）、平安附加豁免保障成本定期寿险,课堂练习,每小组就以下一个题目进行研讨，找出符合如下特点的产品都有哪些：,组内研讨：,3,分钟,分组发表：,3,分钟,体现重疾保障,保障功能较好,保障理财功能,体现养老保障体现后代规划,体现小病医疗,体现意外保障,体现重疾保障,附加,险：附加,提前给付重大疾病保险,、,附加豁免保险费重大疾病保险,体现后代规划,主险：幸福,A,、鸿鑫、鑫盛,12,、护身福、万能险,附加,险：附加,豁免,保险费、附加定期寿险,保障功能较好,保障理财功能,主险：投连型产品、万能型产品、部分分红型产品,体现养老保障,主险：转换年金、吉星盈瑞、鑫祥、金裕,主险：吉星送宝、鑫利、智慧星、世纪天使、世纪天骄、世纪星光、世纪才俊,12,、金裕,附加险：,附加,少儿大学教育年金、附加少儿高中教育年金,体现小病医疗,附加守护一生终身医疗保险,附加住院费用医疗,附加健享人生住院费用,附加意外伤害住院日额,附加住院日额,附加意外伤害医疗,体现意外保障,主险：,意外伤害,附加险：,附加残疾意外伤害,、附加,意外伤害,单个险种如同一样样的原材料,客户需要的是一道道,组合诱人、搭配营养的佳肴！,开启高额保单产品组合之门,开启“产品组合”之门,客户的需求是综合全面的,单一产品总会有不足之处,好的产品组合是专业的体现,开启“高保额”之门,保险理念的初衷在于保障而不在于收益,高保额高保费,科学合理的设计高保额需要专业的产品组合技巧,漂亮的建议书,客户常见需求及解决方案,1,、高额保单主要客户群,高额保单主要是,针对,保障需求高、有一定交费能力的,客户，,多为中高端收入且对保险,至少,已具有一定的认同度的人群（如下图,阴影部分,所示）,收入水平,高额保单主要针对客户群,对保险认同程度,较高收入,一般收入,低保家庭,不认同,一般认同,较高认同,2,、高额保单客户基本保险需求,单身阶段,家庭形,成阶段,家庭成长阶段,家庭成熟阶段,养老阶段,意外保障,医疗保障,生命保障,重疾保障,意外保障,医疗保障,生命保障,重疾保障,养老保障,后代规划,意外保障,医疗保障,生命保障,重疾保障,养老保障,保障理财,后代规划,后代规划,意外保障,医疗保障,生命保障,重疾保障,3,、高额保单客户需求解决方案,意外保障,小病医疗保障,生命保障,重疾保障,意外伤害,附加意外伤害,附加定期寿险,附加住院日额,附加住院费用幸福,A,鑫盛,12,附加提前给付重大疾病保险,附加,豁免保险费重大疾病,保险,附加残疾意外伤害,一般收入,一般认同,一般收入,较高认同,较高收入,一般认同,较高收入,较高认同,单,身,客户小王，,25,岁，刚参加工作不久，年收入,3-5,万元，单身，对保险比较认同，则可为王先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为,1,类,医疗,健康,保障,门诊每次限额,600,元,住院医疗每次限额,5400,元（若无门诊费则住院医疗以,6000,元为限）,疾病住院日额,50,元,/,日（实际天数,-3,）,重疾住院日额,另加,50,元,/,日,意外伤害住院日额,50,元,/,日,重大疾病提前给付,6,万,元并豁免后续保费（不含保险期限不超过,1,年的附加险）,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（,红利分配方式为现金红利，为,客户,提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式,，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起,180,天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。鑫盛重疾及豁免等待期为,90,天，健享人生等待期为,30,天,意外,残疾,保障,一般意外伤残保障,3-30,万,/,乘坐公共交通工具意外残疾,4.5-45,万,（附加意外伤害保险期间内，按,残疾程度与给付比例表,比例给付）,三度烧烫伤保险,7.5-15,万,/,乘坐公共交通工具三度烧烫伤保险,15-30,万,（附加意外伤害保险期间内，按,三度烧烫伤与给付比例表,比例给付）,保险期间内身故保障,8,万,元,疾病身故另有,15,万身故金（附加定期保险期间内且合同生效,1,年后），共计,23,万,元,一般意外身故另有,15,万身故金（附加定期保险期间内）及,15,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内），共计,38,万,元,乘坐公共交通工具意外身故另有,15,万身故金（附加定期保险期间内）及,30,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内），共计,53,万,元,身故保障,年交保费,2877.5,元,约合每月不到,240,元！,约合每日不到,8,元！,低保费,撬动,高额保单,小王年纪轻轻即可轻松拥有,53,万,最高身故保额！,分享,回想你的销售经历，还有其他适合小王的产品组合吗？,分享时间：,3,分钟,意外保障,小病医疗保障,生命保障,重疾保障,附加意外伤害,一般收入,一般认同,一般收入,较高认同,较高收入,一般认同,较高收入,较高认同,家庭形成,附加残疾意外伤害,附加意外伤害医疗,鑫盛,12,智胜、鑫利等其他兼顾保障及收益的主险,附加提前给付重大疾病保险,附加,豁免保险费重大疾病,保险,附加住院日额,附加住院费用,附加定期寿险,客户陈先生，,30,岁，年收入,6-8,万元，父母独子，刚结婚，家庭责任重大，对保险比较认同，则可为陈先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为,1,类,医疗,健康,保障,门诊每次限额,600,元,住院医疗每次限额,5400,元（若无门诊费则住院医疗以,6000,元为限）,疾病住院日额,100,元,/,日（实际天数,-3,）,重疾住院日额,另加,100,元,/,日,意外伤害住院日额,100,元,/,日,重大疾病提前给付,20,万,元并豁免豁免险保险期间内剩余的各期保费（不含保险期限不超过,1,年或扣除保障成本的附加险）,意外伤害医疗费最高,1,万,（起付线,100,元）,意外,残疾,保障,一般意外伤残保障,3-30,万,/,乘坐公共交通工具意外残疾,4.5-45,万,（附加无忧意外伤害保险期间内，按,残疾程度与给付比例表,比例给付）,三度烧烫伤保险,7.5-15,万,/,乘坐公共交通工具三度烧烫伤保险,15-30,万,（附加无忧意外伤害保险期间内，按,三度烧烫伤与给付比例表,比例给付）,年交保费,6650,元,约合每月,554,元！,约合每日,18,元！,低保费,撬动,高保额,陈先生可获得,55,万,最高身故保额！（主险保额还可依客户需求调整）,备注：该组合为万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起,180,天内造成”为条件。在保险合同保险期间内，客户可选择持续交费或缓交保费，但如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于,60,日的宽限期后中止，保险公司将不再承担保险责任。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为,90,天，健享人生等待期为,30,天,保险期间内身故保障,至少,25,万,元,一般意外身故另有,15,万意外身故金（附加无忧意外伤害保险期间内），共计,至少,40,万,元,乘坐公共交通工具意外身故另有,30,万意外身故金（附加无忧意外伤害保险期间内），共计,55,万,元,身故保障,分享,回想你的销售经历，还有其他适合陈先生的产品组合吗？,分享时间：,3,分钟,意外,保障,一般收入,一般认同,一般收入,较高认同,较高收入,一般认同,较高收入,较高认同,家庭成长,小病医疗保障,生命,保障,重疾保障,养老保障,（主险）,相关产品推荐同前,金裕,鑫祥,吉星盈瑞,备注：“后代规划”相关产品推荐在“养老阶段”介绍,客户吴先生，,30,岁，年收入,15-20,万元，已婚有子，工作忙且压力大，对保险比较认同，则可为吴先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为,1,类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（,红利分配方式为现金红利，为,客户,提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式,，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起,180,天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为,90,天，健享人生等待期为,30,天,意外,残疾,保障,一般意外伤残保障,4-40,万,/,乘坐公共交通工具意外残疾,6-60,万,（附加意外伤害保险期间内，按,残疾程度与给付比例表,比例给付）,三度烧烫伤保险,10-20,万,/,乘坐公共交通工具三度烧烫伤保险,20-40,万,（附加意外伤害保险期间内，按,三度烧烫伤与给付比例表,比例给付）,年交保费,15329.92,元,约合每月,1278,元！,约合每日,42,元！,适当保费,撬动,高保额,吴先生可获得,117,万,最高身故保额！,医疗,健康,保障,门诊每次限额,600,元,住院医疗每次限额,5400,元（若无门诊费则住院医疗以,6000,元为限）,疾病住院日额,100,元,/,日（实际天数,-3,）,重疾住院日额,另加,100,元,/,日,意外伤害住院日额,100,元,/,日,重大疾病提前给付,12,万,元并豁免后续保费（不含保险期限不超过,1,年的附加险）,意外伤害医疗费最高,1,万,（起付线,100,元）,保险期间内身故保障,23,万,元,疾病身故另有,50,万身故金（附加定期保险期间内且合同生效,1,年后），共计,73,万,元,一般意外身故另有,50,万身故金（附加定期保险期间内）、,20,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内）及,4,万元吉星盈瑞意外身故特别金，共计,97,万,元,乘坐公共交通工具意外身故另有,50,万身故金（附加定期保险期间内）、,40,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内）及,4,万元吉星盈瑞意外身故特别金，共计,117,万,元,身故保障,养,老,保,障,生存金：,30-40,岁,1200,元,/,年，,41-88,岁,960,元,/,年,满期金：,88,岁时,8,万元,分享,回想你的销售经历，还有其他适合吴先生的产品组合吗？,分享时间：,3,分钟,意外,保障,一般收入,一般认同,一般收入,较高认同,较高收入,一般认同,较高收入,较高认同,家庭成熟,小病医疗保障,生命,保障,重疾保障,保障理财功能,（主险）,相关产品推荐同前,万能,养老保障,金裕,投连,客户赵先生，,35,岁，年收入,30-35,万元，儿子正在就读市重点小学的实验班，目前正在供一套大房的贷款，平时工作忙、压力大，则可为赵先生建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为,1,类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（,红利分配方式为现金红利，为,客户,提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式,，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起,180,天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为,90,天，健享人生等待期为,30,天,意外,残疾,保障,一般意外伤残保障,4-40,万,/,乘坐公共交通工具意外残疾,6-60,万,（附加意外伤害保险期间内，按,残疾程度与给付比例表,比例给付）,三度烧烫伤保险,10-20,万,/,乘坐公共交通工具三度烧烫伤保险,20-40,万,（附加意外伤害保险期间内，按,三度烧烫伤与给付比例表,比例给付）,年交保费,30955.93,元,约合每月,2580,元！,约合每日,85,元！,适当保费,撬动,高保额赵先生可获得,160,万,最高身故保额！,医疗,健康,保障,门诊每次限额,600,元,住院医疗每次限额,5400,元（若无门诊费则住院医疗以,6000,元为限）,疾病住院日额,100,元,/,日（实际天数,-3,）,重疾住院日额,另加,100,元,/,日,意外伤害住院日额,100,元,/,日,重大疾病提前给付,18,万,元并并豁免后续保费（不含保险期限不超过,1,年的附加险）,意外伤害医疗费最高,1,万,（起付线,100,元）,保险期间内身故保障,20,万,元（,并返还金裕人生保费,）,疾病身故另有,100,万身故金（附加定期保险期间内且合同生效,1,年后），共计,120,万,元（,并返还金裕人生保费,）,一般意外身故另有,100,万身故金（附加定期保险期间内）、,20,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内），共计,140,万,元（,并返还金裕人生保费,）,乘坐公共交通工具意外身故另有,100,万身故金（附加定期保险期间内）、,40,万意外身故金（附加意外伤害保险期间内），共计,160,万,元（,并返还金裕人生保费,）,身故保障,资金保障,60,岁前：,5000,元,/,两年,60,岁后：,3000,元,/,年,另有保单贷款功能,分享,回想你的销售经历，还有其他适合赵先生的产品组合吗？,分享时间：,3,分钟,一般收入,一般认同,一般收入,较高认同,较高收入,一般认同,较高收入,较高认同,养,老,后代规划,吉星送宝、鑫盛,12,、鑫祥、鑫利,金裕、世纪天骄、投连,世纪天使、智慧星,备注：少儿不计风险保额的有：吉星送宝、鑫利、鑫祥、世纪天使、金裕人生,附加意外伤害医疗,附加提前给付重大疾病,附加,豁免保险费,附加住院日额,附加住院费用,客户李先生，对保险比较认同，家庭年收入,20-25,万元，孙子,3,岁，则可为李宝宝建议的产品组合如下：,案例演示,备注：客户职业类别为,1,类,备注：该产品组合除保障外还可享受分红（,红利分配方式为现金红利，为,客户,提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式,，若交清增额，可提高晚年保障），保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。意外伤害及意外伤害医疗保险金赔付均以“自事故发生起,180,天内造成”为条件。医疗健康保障中涉及的重大疾病保障范围仅限于合同约定的种类。附加重疾及豁免等待期为,90,天，健享人生等待期为,30,天,医疗,健康,保障,门诊每次限额,300,元,住院医疗每次限额,2700,元（若无门诊费则住院医疗以,3000,元为限）,疾病住院日额,50,元,/,日（实际天数,-3,）,重疾住院日额,另有,50,元,/,日,意外伤害住院日额,50,元,/,日,重大疾病提前给付,8,万,元并豁免后续保费（不含保险期限不超过,1,年的附加险）,意外伤害医疗费最高,1,万,（起付线,100,元）,保险期间，宝宝,18,岁之前身故保障金,10,万,元（,并返还吉星送宝保费,）,保险期间内，宝宝,18,岁之后一般身故保障金为,16,万,元；意外身故保障金为,22,万,元,身故,保障,资金保障,生存金：,1200,元,/,两年,75,岁满期金：,4,万元,另有保单贷款功能,充,足,保,障,伴,成长,若投保人发生身故、,1-3,级残疾或初次发生重疾，还可豁免剩余吉星送宝各期保费,分享,回想你的销售经历，还有其他适合李宝宝的产品组合吗？,分享时间：,3,分钟,高额保单,从做周全保障的产品组合开始！,课程回顾,公司在售险种回顾,开启高额保单产品组合之门,漂亮的建议书,客户常见需求及解决方案,Thank 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