金融学作业.doc

1、就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？
答:
职能：
① 价值尺度。马克思是把货币赋予交易对象以价格形态的职能定名为价值尺度。比如一件衣服值100元。
② 流通手段。以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程，这个过程被称为商品流通。而在商品流通中，起媒介作用的是货币，被成为流通手段。比如日常生活中的商品的买进卖出，用货币交换所需商品。
③ 支付手段。支付手段是随着商品赊账买卖的产生而出现的。在赊销赊购中，货币被用来支付债务。后来，它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。
④ 贮藏手段。 货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。充当贮藏手段的货币，必须是实在的足值的金银货币。只有金银铸币或金银条块才能发挥货币的贮藏手段职能。
⑤ 世界货币。货币在世界市场上执行一般等价物的职能。由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。
最少不能少于两个，价值尺度和流通手段

2、建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？
答：
建立货币制度的目的：
保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能 。
货币制度的构成要素：
① 货币材料的确定。规定货币材料是货币制度最基本的内容。哪种或几种商品一旦被规定为币材，即该货币制度为该种或几种商品的本位制。在很长的历史时期中，往往有两三种币材并行流通。
② 货币单位的确定。这包括两个方面：货币单位的名称和货币单位的“值”。最早与货币商品的自然单位和重量单位想一致，后来由于种种不同原因，日益与自然单位、与重量单位脱离：有的是保持原名，内容发生变化，有的则完全摆脱旧名，重立新名。法律规定的名称，通常都是以习惯形成的名称为基础。按照国际习惯，一国货币单位的名称往往就是该国货币币的名称。货币单位的确定跟重要的是确定币值。
③对不同类型货币的铸造和发行的管理
④对不同种类货币的支付能力的规定
⑤本位币和辅币

3、比较商业信用与银行信用的特点，二者之有由怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的作用？
答：
商业信用的特点：
① 商业信用的债权人和债务人是直接从事商品生产和商品流通的企业和个人。
② 商业信用所贷出去的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段的商品资本（有待于转化为货币资本）。
③ 商业信用包含着商品买卖和货币信贷两种经济行为，买卖双方形成了债权债务关系，体现着借贷行为。
④ 商业信用的动态与产业资本的动态相一致，即生产扩大，商业信用需求增加；生产缩小，商业信用需求减少。
银行信用的特点：
① 以金融机构作为媒介，这里所说的金融机构主要是指银行，同时业包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构；
② 借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。
二者的联系：
现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
① 商业信用始终是信用制度的基础。
② 只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体 系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。
③ 银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
④ 商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。
推广票据：
① 汇兑作用。即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转帐结算。这比使用现金汇兑方便、安全、节省费用。
　　② 支付与结算作用。票据最早是作为支付工具出现的。汇票和支票是委托他人付款，本票则是出票人自己付款。这是票据最原始、最简单的作用。它代替现金的使用，既可以达到安全、迅速、准确的目的;又可以加速资金的周转，提高资金的使用效益。结算作用，是在经济交往中，当双方当事人互为债权人与债务人时，可运用票据进行结算，以抵销债务，这样做既手续简便，又迅速和安全。
　　③ 融资作用。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
　　④ 替代货币作用。票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算;票据的背书，使票据象货币一样得以流通，因此，票据也被形象地称为"商人的货币"。此外，票据还有信用作用。这是票据作为商业信用工具的体现。

4、在我国，利用外资包括哪些形式？大量地长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？
答：
利用外资的形式：
① 国外商业性借贷。包括出口借贷、债券发行、政府贷款、国际金融机构贷款、补偿贸易和国际租赁等多种具体形式。
② 国外直接投资。包括引进外资企业、举办合营企业、合作经营项目、合作开发自然资源。
改革开放后，我国对待外资，从全盘否定、排斥转向适度的发展和利用。对于不同的外资区别对待、分类管理：对外国直接投资实行鼓励政策，对外债规模严格控制，积极有序推进资本市场对外开放，防范国际资本流动冲击。实践证明，合理利用外资有利于推动我国经济的持续快速增长。

5、1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型？大学生助学贷款算不算一种消费信用？
答：
信用消费意义：
① 消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大改变。
② 消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够敦促商 业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
③ 消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新的产品问世。
④ 消费信贷可以提高人民的生活质量，促进国民消费意思的转变。
消费信用贷款类型：
①个人住房贷款
个人住房贷款、个人再交易住房贷款（二手房）、个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人商业用房贷款
②个人消费类贷款
国家助学贷款、消费额度贷款、个人住房装修贷款、一般商业性助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款
③个人助学贷款
大学生助学贷款是消费信用。

6、从理论上说，利率的水平是怎样决定的?主要有哪些论点？
答：
利率水平的决定因素
① 货币供求。利息是转让货币资金使用权的报酬，因而利率是借贷资金使用权的"价格"。借贷资金作为一种特殊的商品，同普通商品一样受价值规律的支配，其价格同样受供求关系的影响。在货币供给一定时，货币需求增加导致利率上升，货币需求减少导致利率下降。而在货币需求一定时，货币供给的增加导致利率下降，货币供给的减少导致利率上升。所以，资金供求状况是影响利率变动的一个重要因素，它决定着某一时期利率的高低。
② 通货膨胀。通货膨胀意味着货币贬值，从而影响货币购买力。在借贷活动中，贷款者贷出货币时，必须考虑借贷的本金是否会因为通货膨胀而贬值，所以，在确定利率水平时必须将通货膨胀率考虑在内。
③ 中央银行的再贴现率。中央银行的再贴现率，通常是利率体系中的基准利率，它的变动会对利率体系产生决定性影响。中央银行提高再贴现率，相应提高了商业银行的借贷资金成本，市场利率会因此而提高。反之，中央银行降低再贴现率，就会降低市场利率。
④ 国家经济政策。由于利率的变动对经济发展有很大影响，各国政府把利率作为宏观调控的重要工具。根据本国经济发展状况和货币政策目标，通过中央银行制定的基准利率影响市场利率，调节资金供求，经济结构和经济发展速度。反过来，国家各个时期制定的经济政策，也必然成为影响利率的重要因素。
⑤ 国际市场利率水平。在一个开放经济中，。利率的变动会受国际因素的影响，特别是在资本的国际流动日益频繁，流动规模愈来愈大的情况下，国际因素对利率的影响会愈来愈大。国际市场利率对国内市场的影响，是通过资金在国际间的流动来体现的。在放松外汇管制，资金自由流动的条件下，若国内利率高于国际市场利率，就会引起货币资金流人国内;反之，则会引起货币资金外流。政府在制定和调整本国利率时，必须考虑国际市场利率的影响。
此外，影响利率变化的因素，还有银行经营成本、利率管理体制、法律规定、传统习惯等。这些因素交错在一起，综合影响利率的变化。
论点：
① 在凯恩斯主义出现之前，传统经济学中的利率理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用。它们所注意的实际因素是生产率和节约。
② 凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。
③ 英国的罗伯逊与瑞典的俄林他们提出“可贷资本论”。
④ 在西方经济学关于利率决定的分析中，新古典综合学派在分析利率问题时，加入了国民收入这一因素。

7、我国实施管制利率的原因？管制利率的弊端主要有哪些？
答：
原因：管制利率具有高度行政干预和法律约束力量，排斥各类经济因素对利率的直接影响。在发展中国家形成这种局面的原因主要有：① 经济贫困和资本严重不足，迫使政府实行管殖利率，期望促成经济发展和防止过高的利率给经济带来不良影响。② 实行管制利率以抑制比较严重的通货膨胀。③ 为配合全面的技能攻击控制。④ 不发达的金融市场于数量不多的金融机构容易形成垄断利率及贷款的垄断分配，并发展为利率管制。⑤ 在计划经济中，管制利率是重要的一部分。
弊端：由于管制利率具有高度行政干预很法律约束力量，排斥各种经济因素对利率的直接影响，降低了市场对经济调节的作用，忽视了利率对优化资源配置方面的功能，这不利于资本市场的发展。
管制利率与提高资金效率存在极大的矛盾。根据经济学原理，市场利率与边际生产率相等，市场将自动淘汰低于均衡边际生产率支付不起利息的企业，有限的资本将通过市场竞争投放到高报酬的用途上。而实施不合理的管制利率，将不利于利率随市场因素变动，限制了市场竞争机制的选择，从而不可避免的将部分资本投放到低效率低报酬的生产领域，造成资源浪费。

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