常用契约与投保规则(广州本部含郊县版)12.ppt

常用契约与投保规则,广东分公司业务管理部 新契约室,2013.6.18,常用投保规则,交单注意事项,常见问题,目 录,举例：客户,38,岁，男，无投保史，企业负责人,健康告知正常。本次想投保计划如下：,智胜人生：,100,万，智胜重疾：,60,万，无忧意外：,200,万，附加残疾,200,万。,客户是否需要体检、调查、提供财务资料呢？,=,计算保额,套用投保规则,答案,一、计算保额,寿险保额：智胜人生保额,=,100,万,重疾保额：智胜重疾保额,=,60,万,意外保额,：（,附加残疾保额,-,智盈人生保额）,+,无忧意外保额,=,300,万,人身险保额：寿险保额,+,意外保额,400,万,常用投保规则,二、套用投保规则,-,体检规则,只要其中一项达标就需体检,体检规则,年龄,1840,周岁,4145,周岁,4650,周岁,5155,周岁,56-60,周岁,61,周岁以上,险种,寿险,重疾,寿险,重疾,寿险,重疾,寿险,重疾,寿险,重疾,寿险,/,重疾,广州本部（含花都、番禺、增城、从化）,保额,80,万,60,万,60,万,45,万,40,万,30,万,25,万,15,万,10,万,体检,体检,85,万,（金奖）,65,万,（金奖）,45,万,（金奖）,38,岁，寿险保额：,100,万；,重疾保额：,60,万；,意外保额,：,300,万；,人身险保额：,400,万,注：意外险累计,500,万以上需体检,如果客户出差异地，可申请异地体检：,1,、在体检函上注明：申请委托异地体检，注明客户所在地有效地址和有效电话,2,、将体检函交回柜面，如果较急，可直接联系契约服务人员；,3,、所在地体检中心工作人员联系客户，告知时间地点和注意事项；,4,、业务员需与客户沟通好，避免不必要的误会。,二、套用投保规则,-,调查规则,契调,标准,机构,契调标准,普通业务员,金,/,银奖荣誉业务员,累计人身险保额,累计重疾责任保额,累计人身险保额,累计重疾责任保额,契调,V,：,广州本部,（含番禺、花都、增城、从化）,175,万,150,万,200,万,150,万,38,岁，寿险保额：,100,万；,重疾保额：,60,万；,意外保额,：,300,万；,人身险保额：,400,万,1,、契调是对尊贵客户的面访，公司取得的契调资料是保密的，只是通过了解客户相关资料后，最大限度保障她的权益，没有其它用途，提前与客户做好沟通，取得客户理解和 支持。,2,、契调可委托异地进行,-,需告知调查人员客户联系地址和联系电话,二、套用投保规则,-,财务规则,机构,财务问卷,财务问卷,+,有效财务证明,普通业务员,银奖荣誉业务员,金奖荣誉业务员,累计人身险保额,累计重疾保额,累计人身险保额,累计重疾保额,累计人身险保额,累计重疾保额,累计人身,险保额,累计重疾保额,广州本部,（含番禺、花都、增城、从化）,175,万,150,万,200,万,175,万,225,万,200,万,300,万,200,万,38,岁，寿险保额：,100,万；,重疾保额：,60,万；,意外保额,：,300,万；,人身险保额：,400,万,有效财务证明包括：,个人收入或资产证明,（如,个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个人所得税完税凭证等,）,被保险人有企业的,可提供企业资料（如,企业法人营业执照,、,企业年审报告,，,企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告等、交税单,等）,常用投保规则,交单注意事项,常见问题,目 录,交单注意事项,客户,60,岁，投保尊越人生，身份证丢失，能使用户口本做为交单资料吗？受益人为孙子，交单资料有什么需注意的？,客户有效证件包括：,身份证（含临时身份证，需在有效期内，身份证办理后需补交）,通行证（港澳台同胞可使用）,台胞证（台湾人使用）,军官证（军人使用）,出生证（没上户口和没办理身份证的未成年人可使用）,户口本（未成年人可使用）,护照及签证（外籍人士投保使用，且需,外籍人士问卷,）,答：不能使用户口本投保。,注意事项：,法定受益人是指被保人的：父母、配偶，子女。,孙子不是爷爷的法定受益人，非法定受益人需交有效证件复印件，客户年龄,60,岁，需填写,老年人风险能力测评问卷,。,客户小孩出生体重,2.35,公斤可以投保吗答：告知早产（,37,周）、出生体重低于,2.5KG,、难产等情况，请,半岁,后提供出生病历、儿童保健手册等相关资料；如果有地中海贫血、蚕豆病、心脏病等，请,2,岁后提供相关复查资料投保。,客户怀孕,30,周能买保险吗？,答：根据特殊人群投保规则，孕妇最高能买人身险：,30,万,重疾险：,30,万。,28,周（,6,个月）后，或者,35,周岁以上的孕妇，需提供完整的围产报告。如果怀孕期间有妊高症的，请不要在怀孕期间投保，建议分娩后提供相关检查资料后再投保。,常用投保规则,交单注意事项,常见问题,目 录,常见问题,客户明天生日，明天做单能否按生日前费率计算？如果没有即时承保，费率是否会按大一岁算？,答：只要,MIT,做单且扣费时间,在生日前（含生日当天），费率都按未生日前的费率计算。没有即时承保费率也不会变化。注意：生日单不能指定生效日在生日后,传统单客户签名日期在生日前（含生日当天），也按未生日费率计算。,合法的继母能否为小孩买保险,?,答：保险利益规定投保人、被保人、受益人之间的关系可为：本人、配偶、子女、父母，或为有抚养、赡养的近亲属。合法的继母也是小孩的父母，所以本单的继母是可以作为投保人。,张先生，自己投保一单上传自核通过，为小孩投保一单上传也自核通过。张先生自己的单先扣费成功并即时承保，接下来小孩的单扣费后系统提示需进一步人工核保，没有承保，什么原因？,首先我们来了解一下人工核保的大多原因：,1,、客户健康告知异常（含吸烟、喝酒）、体格异常,2,、客户既往有体检、调查、财务资料收集、理赔、退保记录,3,、子女为父母投保、近亲投保、受益人非法定关系,4,、客户短期多次投保,5,、客户高风险职业、投保保额与收入不合理,此案例里中，小孩的单是因为张先生多次投保原因，需进一步人工审核的。,因为扣费成功了才算正式投保。小孩的单在张先生的单未扣费就上传，未能体现出张先生多次投保，所以上传自核通过了。当张先生扣费后，系统会校验张先生近期有投保记录，所以小孩的单扣费后会回退到一步人工核保。,已经扣费的,1080,单证，客户提出不要这个单了，业务员需如何处理？,答：先核实是否即时承保,1,）承保,需交回,1080,单证，保单下发后，办理犹豫期退保,2,）未承保,可在,3,个工作日内办理未挂单退费，,1080,单证无需回销。,3,）未承保已交回,1080,单证,可办理撤件,未挂单退费资料,撤件资料,1,、撤件申请书（勾选,“,未挂单退费,”,项）,2,、授权委托书（客户亲办免）,3,、投保人有效证件复印件（客户亲办需带原件）,4,、业务员身份证原件（客户亲办免）,1,、撤件申请书,2,、授权委托书（客户亲办免）,3,、投保人有效证件复印件（客户亲办需带原件）,4,、业务员本人证件原件及复印件（客户亲办免）,Thank you,！,1,、字体安装与设置,如果您对PPT模板中的字体风格不满意，可进行批量替换，一次性更改各页面字体。,在,“,开始”,选,项卡,中,，点击“,替,换”按,钮右,侧箭,头,，,选,择“,替,换,字,体,”。（如下,图）,在图“替换”下拉列表中选择要更改字体。（如下图）,在“替换为”下拉列表中选择替换字体。,点击“替换”按钮，完成。,15,2,、替换模板中的图片,模板中的图片展示页面，您可以根据需要替换这些图片，下面介绍两种替换方法。,方法一：更改图片,选中模版中的图,片,（,有些图片与其他,对象,进行了组合，,选,择,时,一定要选中图,片 本身，而不是组合）。,单击鼠标右键，选择“更改图片”，选择要替换的图片。（如下图）,注意：,为防止替换图片发生变形，请使用与原图长宽比例相同的图片。,15,赠送精美图标,