1、 某“客户”持一张很像本人（张晴，荆州市矛江路36号）的身份证要求办理开卡、注册网银业务，并提出要将张晴所有的帐号挂到网银上。此人头发前部留得较长，还故意低着头，远离张欣视线，有意不让看清面部、头部。张欣开始感觉身份证照片与“客户”比较像，利用身份证联网查询，未发现异常。柜员就在怀疑中为其办理相关手续。期间柜员不停的问自己：“客户”为什么留那么长的头发？为什么总不想让我看清本人？柜员想起近期诈骗较多，应该引起警觉。于是就喊来另一名柜员，帮忙进一步判断真伪。另一名柜员拨打办理网银开户时预留下来的电话号码，发现是空号，开号地点也不是在本地。于是问“客户”是不是本人，在那个地区办理的电话号码？我们
2、让公安部门帮忙查查。该“客户”见势不妙，站起来匆忙逃跑。
从上述真实的案例中，该行两名临柜柜员严格执行《中国工商银行业务操作规程》，擅于利用不同的办法去认真识别客户身份的真伪，成功防止了一起利用他人身份证件开立银行账户、办理银行卡的案件，再一次给我们敲响了要时刻防范操作风险的警钟。
一是对要求办理开卡和注册个人网上银行业务的的客户应进行严格的审核。柜员要仔细核对身份证上的信息，经过联网核查和真伪鉴别仪鉴定身份证的真实有效性。要注意身份证上的相片和办理业务的人员要严格核实。本案“客户”头发前部留得较长，还故意低着头，有意不让看清面部、头部，让柜员感觉身份证照片与比较像。其实当事人并不
3、是身份证上的本人。
二是各级领导要强化对员工的风险防范教育，积极提高员工案件防范的技能。此案例，归根到底证明了临柜员工一定要严格规章制度，严格业务流程。正是该行网点临柜柜员的细心和规范，成功防止了一起企图实施外部欺诈案件。针对日益复杂的社会环境，必须增强员工的风险意识，时刻保持警惕。柜员不能因为业务繁忙而疏于对客户身份真伪的仔细识别，风险识别对于风险控制至关重要，每一位柜员都是风险识别的第一道关口，其风险防范能力直接影响着一个行的风险管理水平，要提高真伪识别水平，把好办理业务关口。各级要特别注重加强学习，积极提高员工案件防范的技能。该案充分反映了该行两名临柜柜员擅于利用不同的办法去认真识
4、别客户身份的真伪，成功防止一起利用他人身份证件开立银行账户、办理银行卡的案件，有效保护了真正客户的合法权益。提高员工业务技能、防范意识是成功阻截案件的关键所在。
2013年3 月，一客户要求将卡内6万元取出存入定期存折，柜员在办理此笔业务时先用2920交易做转账，但未成功，于是计划用2793交易先把6万元从卡内取出，再存定期，岂料，误用2799交易存了6万元到卡内，此时柜员应该做反交易平账，但是由于一时糊涂，直接将6万元取出，规避了反交易。
出现这样的风险操作事件，虽有柜员年龄偏大、精力不足的客观事实存在，但也说明柜员对规避反交易的潜在风险认识还不到位，思想还不
5、够端正、事中控制和反交易管理还存在纰漏。此次风险事件发生后，支行领导和支行运行管理部高度重视，要求在今后的工作当中必须做到：
一、加强思想教育，提高员工责任意识。针对此次案例，及时组织柜员学习、讨论、举一反三，引以为戒。通过剖析案例，提高柜员对违反操作程序可能引发更大严重性风险的认识，增强履职责任感，从思想上和源头上重视规避反交易。加强规避反交易危害的教育，增强员工的岗位风险意识，规范日常操作细节，规范操作行为，提高制度执行力，努力做到日常行为合规、处理业务合规，防范重大违规问题和内部案件的发生。
二、加强对规避反交易行为的管理。深入做好操作风险管理，加强对各操作风险环节和
6、业务的监督检查，通过定期召开内控分析会，提高分析会质量，分析柜员容易忽视的操作漏洞和经常出现差错的风险环节，认真分析反交易的成因及风险驱动因素，深究反交易带来的隐患，挖掘形成反交易的深层次原因。要彻底纠正违规违章，以错纠错，促进柜员严格按照规章制度规范业务处理，减少差错，压降反交易风险事件。
三、加强事中控制，以制度约束操作行为。营业经理要加强对反交易真实性和基本要素的审查，重点关注柜员规避反交易业务处理行为，发现苗头问题及时制止纠正，加强过程控制，把隐患消除在萌芽状态，严防违章操作、弄虚作假等行为。增强员工合规意识，树立合规操作理念，正确对待反交易风险事件的监测与考核，消除侥幸心理，杜绝为了规避反交易而违章操作，以违规行为来掩盖操作上的失误，带来更大的风险隐患，严密防范操作风险。
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