2017年上半年山西省银行中级《个人理财》：家庭收入的分类考试试题.doc

2017年上半年山西省银行中级《个人理财》：家庭收入的分类考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、代理人一般以__的名义从事代理活动。
A．相对人
B．代理人
C．第三人
D．被代理人
2、__推动了个人消费信贷的蓬勃发展。
A．住房制度的改革
B．国内消费需求的增长
C．商业银行股份制改革
D．私有产权确立
3、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的__。
A．交易和销售
B．代理服务
C．支付和结算
D．零售经纪
4、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是__。
A．专利权
B．土地使用权
C．公益性质的职工住宅
D．股票
5、产业组织结构的影响主要包括__。
A．行业的周期性和成长性
B．市场集中度和行业壁垒程度
C．产业关联度
D．宏观政策
6、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。
A．1984
B．2001
C．2005
D．2003
7、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A．贴现率
B．优惠利率
C．短债收益率
D．联邦基金利率
8、下列属于信贷业务岗职责的是__。
A．审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策
B．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
C．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效
D．审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
9、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。
A．贷款
B．贴现
C．透支
D．保证
10、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。 ①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。

A．①②③④⑤⑥⑦
B．④③②①⑤⑥⑦
C．①②③④⑤⑥⑦
D．⑤③②①⑥⑦④
11、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于融资渠道。
A：季节性负债
B：季节性资产
C：间接融资
D：直接融资
E：著作权
12、__是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。
A．可规避的操作风险
B．可消除的操作风险
C．可降低的操作风险
D．可缓释的操作风险
13、对贷款展期的期限表述正确的是__。
A．长期贷款展期的期限累计不得超过3年
B．中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限
C．短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半
D．长期贷款展期的期限累计不得超过2年
14、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是__。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债
15、从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是__
A．定性与定量验证方法的结合
B．定量验证方法
C．定性验证方法
D．上述答案均不对
16、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
A．宽限期
B．提款期
C．还款期
D．持有期
17、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。
A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约
B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约
C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件
D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级
18、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
19、下列哪种说法是正确的？_________
A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C．凭证式国债可以流通并转让。
D．记账式国债不能上市流通转让。
20、伪造、变造多户头支票属于__。

A．内部欺诈
B．系统缺陷
C．外部欺诈
D．人员因素
21、下列关于收入型基金的说法错误的是__。
A．资产中现金持有量较大
B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C．一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
22、投资规划的流程中倒数第二步是__。
A．确定客户投资目标
B．让客户认识自己的风险承受能力
C．实施投资计划
D．监控投资计划
23、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为l亿元，已处理的抵债资产变现价值为2 000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。
A．75%
B．50%
C．40%
D．20%
24、下列不属于中国进出口银行业务的是__。
A．出口信贷
B．提供对外担保
C．办理国际银行间贷款
D．发放基础建设贷款
25、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的
B．这两笔贷款的信用风险是负相关的
C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。
A．风险补偿
B．风险转移
C．风险分散
D．风险对冲
2、个人汽车贷款的特点不包括__。
A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C．与其他行业联系不大
D．风险管理难度相对较大
3、抵押与质押的区别在于。
A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权
B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权
C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权
D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权
E：著作权
4、个人贷款的贷款要素包括__。
A．贷款对象
B．贷款利率
C．贷款期限
D．担保方式
E．贷款额度
5、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是__。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
6、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是
A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%
C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
7、某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是__。
A．远期
B．期货
C．期权
D．互换
8、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到__。
A．按照有关规定安装使用各类安全防护系统
B．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
C．不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为
D．不得下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件
E．不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件
9、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。
A．只能吸收社员存款
B．能够吸收公众存款
C．只能向社员发放贷款
D．可以购买金融债券
E．从其他银行业金融机构融入资金
10、目前，比较有代表性的信用衍生产品主要有__。
A．信用价差期权
B．信用联系票据
C．信用违约互换
D．资产价值互换
E．总收益互换
11、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为__。
A．6.4%
B．6.7%
C．11.1%
D．11.7%
12、债券的即期收益率是__。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
13、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=÷n，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。
A．8%
B．12%
C．15%
D．18%
14、下列可能给商业银行带来声誉风险的有（）。
A．银行对长期合作且信用良好的贷款大客户大幅削减信贷额度
B．银行短期内突然将大量业务转向此前没有从事过证券市场等高风险的业务
C．长期推出大面积低收益、零收益甚至负收益的理财产品
D．银行销售团队向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品
E．市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额损失的消息
15、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
16、共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这是__的优势。
A．客户定位策略
B．利益定位策略
C．联盟定位策略
D．竞争定位策略
17、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）
A．固定资产抵押贷款
B．循环贷款
C．信用卡透支
D．亲友借款
18、根据《民法通则》的规定，代理人__，代理权终止。
A．不履行职责
B．串通第三人给被代理人造成损害
C．做出超越代理权的行为
D．法人终止
19、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。
A．同步建设
B．相关项目
C．外部协作配套条件
D．物力资源
20、现金清收准备不包括。
A：资产保全
B：债权维护
C：财产清查
D：常规清收
E：著作权
21、下列属于另类资产的是__。
A．股票
B．对冲基金
C．债券
D．证券化资产
E．现金
22、商业银行从事的资金业务包括__。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．代理业务
23、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有__。
A．农村商业银行
B．中国农业银行
C．农村合作银行
D．村镇银行
E．农村资金互助社
24、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。
A．贸易融资
B．商业资信调查
C．应收账款管理
D．信用风险担保
E．应付账款管理
25、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小