幸福家庭保障规划ppt课件.ppt

幸福家庭保障规划直面人生图现在60岁未来健康状况收入水平医疗费生活开支 国际标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。现金帐户 （要花的钱）短期消费短期消费要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费如：活期存款如：活期存款 信用卡信用卡占比占比1010杠杆帐户（保命的钱）意外重疾保障意外重疾保障要点：专款专用、以小博大，解决家要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出庭急用的大额支出 如：社保、保障型保险如：社保、保障型保险占比占比3030投资收益帐户（生钱的钱）安全帐户 （保本升值的钱）重在收益重在收益要点：用钱赚钱，获取高收益要点：用钱赚钱，获取高收益 高收益高风险高收益高风险 短期性波动性短期性波动性如：股票、基金、房产、实业投资等如：股票、基金、房产、实业投资等占比占比2020占比占比4040保本升值保本升值要点：本金安全、收益稳定、持续增长要点：本金安全、收益稳定、持续增长 适用养老金和子女教育金的储备适用养老金和子女教育金的储备如：定期存款、债券、信托、理财分红如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险型保险平衡理财四大帐户李先生张先生22万元22万元投资收益率10%本利收益28.6万+外借11.4万留下11.4万债务本利收益26万22万元20万元投资收益率10%留下39万生活费用2万元购买保障型保险保险赔付59万-成本6万元3年后两人均因大病住院治疗费用40万经过科学治疗后病人康复出院结论：财务安排不同，结果大不相同保险，不一定让你更富有，但能防止你走向贫穷！选择比努力更重要保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！发展到今天，已经不是买与不买的问题，而是买多买少的问题，和能不能买的问题？数据来源数据来源:深圳市保监局深圳市保监局 截止截止20142014年年6 6月月平安人寿深圳分公司72014年理赔年报解析（单位：万元）申请原因身故重大疾病残疾医疗合计特别关注理赔金额7613.4315710.27621.36 5163.1729108.23比2013年增长23.2%理赔件数5511333 12420994 23002比2013年增长23%件均理赔金额13.8211.795.010.25保障缺口依然巨大平均年龄（岁）41.6240.7538.5130.79出险趋向年轻化2014年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图深寿十大理赔案件2014年十大案件中，意外5件，恶性肿瘤4件，猝死1件；出险客户均为男性，平均年龄仅37.4岁；其中8位客户存在保障缺口，最大缺口1512万。序号 性别年龄（岁）理赔险种给付金额（B）豁免金额出险原因告知年收入理论最高可投保额（A）保障缺口（A-B）1男42护身福重疾+豁免重疾C12300.00 303.48肺癌（重疾）3008005002男42 幸福A04+附加意外08+附加定期 170.03/一氧化碳中毒（意外身故）12180103男53平安福寿+平安康泰130.00/肺癌（重疾身故）302401104男37鸿盛重疾B+鑫盛重疾110.76/甲状腺癌（重疾）804002895男60平安永福+附加万寿103.36/猝死（身故）8646男35智胜人生+无忧意外+护身福+护身福意外92.50/车祸（意外身故）5010009077男7金裕人生92.00/车祸（意外身故）8男34护身福+护身福意外+幸福A0488.01/车祸（意外身故）80160015129男34护身福重疾+豁免重疾C1286.09 86.83肺癌（重疾）40080071410男30护身福+护身福意外85.03/煤气中毒（意外身故）30600515金额：万元数据来源：ELIS系统8保险三原则v 买对人v 买对需求v 买够保额一 家庭支柱优先原则（买对人）一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下您的家人生活的很舒适，因为你们就是全家的保障。但是一个人无论多有本事，就两件事情无法控制，一是疾病，二是意外，不知道你认不认同？一旦有什么事情发生在我们身上，对于家人来说，失去的不仅仅是一个亲人，一个父亲或者一个母亲，一个儿子或者一个女儿，最重要的失去了持续而稳定的收入，也就是说，失去的是未来生活的保障。因此家庭支柱必须首先拥有充分的保障。1、疾病2、意外持续稳定的收入二 自下而上原则（买对需求）保障计划的建立也需要遵循科学的顺序。对个人来讲，意外、住院、医疗保障应该放在首位，因为他们发生的概率较大；其次是重疾保障，重疾风险的发生往往伴随较高的医疗费用，因此对家庭经济生活的影响较大；随后依次为养老和子女教育，最后才是伴随一定风险的投资理财，它应建立在所有保障之上。投资理财子女教育 养老重大疾病意外、住院、医疗三 保费保额原则（买够保额）一般情况下保费应为家庭年收入的10%20%保额应为家庭年收入的510倍保险买多了压力太大，没必要；买少了又与我们的责任不相符，不能真正帮助我们解决问题，相对于我们明明需要穿L码，却偏偏买了一件M码，那么的不合适。那倒底买多少比较合适呢？重疾保障范围广，确诊即付重疾金轻度重疾显关爱，独立给付保障全自驾车意外保障加倍，保障更长范围广稳定保障伴终身，确定利益抗风险豁免保障更保险，安心无忧享未来案例资料：案例资料：3030岁岁 男性男性 意外门诊意外住院医疗保障帐户 5万/年平安福+安康 保障计划 年存保费：23910.48 元/年，存 20 年，保障终身 生命价值帐户 60 万260 万 重大疾病保障金账户 59 万（女 45 种，男 44 种）提前给付 十级281项伤残保障帐户 10万100万 保费豁免帐户 一旦患重疾赔付59万后即豁免以后长期险各期保费 轻度重疾账户 11.8 万（8 种轻度重疾）提前给付 意外保障金账户 特定意外：公共交通 自驾车 保至70岁安康医疗帐户 住院医疗保险 20 万/年 特殊门诊医疗 8 万/年 社保外报销 10 万/年 无论社保内外报销比例 80 最高限额为 60 万 100万200万特定意外：公共交通 自驾车20万200万保至70岁平安福+安康医疗=无缝组合1、恶性肿瘤 2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压 5、心脏瓣膜手术 6、严重的原发性心肌病7、脑中风后遗症 8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术 10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血 12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪 14、慢性肝功能衰竭失代偿期 15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害 17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎 19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病 22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术 24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病 28、良性脑肿瘤 29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深度昏迷 31、严重阿尔茨海默病 32、瘫痪 33、严重的多发性硬化 34、严重帕金森病 35、严重运动神经元病 36、严重脑损伤 37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态 39、多个肢体缺失 40、严重的1型糖尿病 41、严重度烧伤 42、严重类风湿性关节炎 43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染 45、严重肌营养不良症备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为2015年新增15种重大疾病1、早期恶性病变 2、原位癌 3、皮肤癌4、听力严重受损 5、心脏瓣膜介入手术6、主动脉内手术 7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 8、脑损伤备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。轻度重疾是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。轻度重疾保险的开创，是疾病保险发展史上一个重要的转折点。n轻度重疾显关爱，独立给付保障全富兰克林分析法 利1.生命的尊严2.家庭生活的安全3.父母的依靠4.子女的依靠5.老有所靠6.病有所依 弊1.每年需缴纳保费2.?3.?4.?5.有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要?保险，只是今日做明日的保险，只是今日做明日的准备；生时做死时的准备；准备；生时做死时的准备；父母做儿女的准备；儿女父母做儿女的准备；儿女幼时做长大的准备；如此幼时做长大的准备；如此而已。今日做明日的准备，而已。今日做明日的准备，这是真稳健；生时预备死这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；做备儿女，这是真慈爱；做不到这三步的，不能算作不到这三步的，不能算作现代人。现代人。-胡适博士胡适博士 让每个家庭都拥有平安