保险学试卷1+答案.doc

上海师范大学标准试卷20 学年 第 学期 考试日期 200 年 月 日 科目 （ 卷） 专业 本、专科 年级 班 姓名 学号 题号一二三四五六七八总分 得分我承诺，遵守上海师范大学考场规则，诚信考试。 签名：_试题内容一、论析题：(每题10分 ，共40分) 1，在日常生活中人们经常会涉及哪些保险问题？你了解当前我国保险市场上有哪些财产保险险种？能否就其中的一种谈谈看法。2，什么是责任保险？其中独立的险种有哪些？你认为创办责任保险有何意义？3，最大诚信原则的主要内容是什么？当今世界保险界对违反诚信不实申报有哪些处理原则？你对这些处理原则有何看法？4，你认为代理人和经纪人制度对推进保险市场有何作用？代理人和经纪人在性质上有何区别？二、计算题 (每题9分 ，共18分 ) 1，某建筑物实际价值为800万元。房主先后向甲、乙两家保险公司投保火灾保险，构成重复保险 。甲保险公司保险金额为520万元，乙保险公司保险金额为480万元。保险期间该保险标的发生火灾，损失80万元。请按比例责任分摊方式计算甲、乙两公司分别应承担多少损失金额？2，某货主投保货物运输保险，投保金额为4万美元。其代理人在第二天也投保了该批货物运输保险，保险金额为8万美元。途中由于承运人的过失致使货物遭受损失4. 86万美元。货主提出索赔。保险公司向承运人追回赔款1. 2万美元，并按实际损失如数赔付于被保险人。请问如按比例责任分摊方式，两家保险公司该各赔付多少？三、案例分析 （每题14分，共42分）1，图书管理员蕾莎开车上班，当她驶入迪肯斯和霍沽街的交叉口时，她的车被另一辆由莱卡斯驾驶的车猛烈撞击。蕾莎的车全损（损失价值25000美元），除其他伤害外，她的胳膊骨折（医疗费90000美元，收入损失15000美元）。莱卡斯的汽车也被损坏（15000美元），而且他的头盖骨破裂。另外，莱卡斯将会损失本来可以从婚姻咨询生意中赚得的15000美元的收入。事发后蕾莎（原告）到法院起诉莱卡斯（被告）由于疏忽而对她造成的伤害，并要求赔偿235000美元，其中包括10000美元对忍受疼痛的补偿。莱卡斯作为被告则为己辩护，他控告蕾莎在通过十字路口时闯红灯，而且他可以证明其正在逃离姻亲们对他的威胁，是在逃离过程中撞伤了蕾莎。尽管这是一个强有力的辩护理由，但陪审团仍发现莱卡斯开车时有疏忽，是他撞击了蕾莎，因而判罚莱卡斯赔偿235000美元。莱卡斯投保了私人汽车保险，保险公司会提供一个辩护律师替莱卡斯辩护，并在保险金额范围内支付赔款。请分析假如蕾莎的汽车是其邻居的或者是雇主的，将会产生什么结果？如果事故发生时，蕾莎是在为其老板出差，结局又将如何？2，大学生小张在垒球队做场外队员。球被击飞后，落入一个安装变压器的区间，该变压器由当地事业单位晓晨公司管理。变压器周围是5英尺高的电线篱笆。为找球，小张爬了进去。该公司贴着警示牌，表明此地危险。后来知道进变压器区间的门并未锁上，但小张没有从门进入。在取球时，小张碰到了设备，触电并严重烧伤。住院三个月，医疗费用高达3万美元，而且还是造成永久毁容。请分析如果小张为自己所受的伤害起诉晓晨公司，你认为原告应提出何种理由？如果你在为晓晨公司制定辩护计划，你将会怎么做？你认为法院会判赔偿小张吗？请解释你的理由。3，某货轮装运着保险货物从上海开往鹿特丹。途中船舶触礁，货轮进水，部分货物落水。货轮被迫改航驶入附近港口。此时恰逢一号货舱内货物遇水起火，尽管船员尽力抢救，但仍无法控制火势。一货轮闻讯赶来救助，并在另一救援船的协助下，将遇难船送至附近港口。至此遇难船必须大修才能继续航行。请分析此船致损的近因是什么？它属于什么性质的海损？如果货主投保 B 条款货物保险能否获赔偿？中止航程的货物一部分在损失当地拍卖，另一部分则委托其他货轮继续运往目的港，则保险责任是否还存在？请说明理由。参考答案（一）一、 论析题1，在日常生活中人们经常会涉及相关的保险问题，比如是否要投保、投保哪家保险公司、选择什么险种，如何维护自身的权利、怎样确定保险金额、保险运营中要遵循哪些原则等问题。我国当前保险市场上有企业财产保险、汽车保险、飞机保险、公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、家庭财产保险等，我国的保险业逐步走向成熟和规范。个人看法（略）2，责任保险是以被保险人的民事赔偿责任为保险标的的保险。其独立的险种有公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任险。按照国际惯例，责任保险的发展程度往往是一国保险业发达程度的标志。创办责任保险的意义主要表现在三个方面：第一，对致害人而言可以通过保险解除后顾之忧， 一旦发生风险可转嫁赔付责任。第二，对受害人而言可以获得充分的保障，不会因致害人经济承担能力有限而受影响。第三，对整个社会而言可以保证法律畅通贯彻，社会安定。3，最大诚信原则的主要内容是要求保险当事人双方诚实守信，保证履行保险合同 规定的各项义务。其具体内容包括：如实告知有关保险标的及被保险人的重要事实和遵守保证义务（明示保证、默示保证、承诺保证、确认保证）。当今世界对违反不实申报有三种处理原则：绝对免责原则、促进损害发生原则和比例扣减保险金额原则。绝对免责-未如实告知内容与损害结果之间,无论是否存在因果关系,保险人一律免责。促进损害发生原则视未告知内容与损害结果的因果关系而定，无因果关系的，保险人负责。比例扣减保险金额-一般用于误报年龄调整保险费或保险金额。个人看法（略）4， 代理人和经纪人都是保险市场上必不可少的中介人，是将保险产品推介到社会各个领域的重要力量；也是便利社会大众投保，以及认识了解保险的重要途径。保险代理人是保险公司的代理人，在保险公司的授权范围内招揽业务，收取保险代理费的中介人。代理人在法律地位上与被代理的保险公司视为一体，代理人有过错，只要代理合同关系仍然存在，被代理的保险公司要承担责任。保险经纪人是投保人的代理人，为投保人提供咨询服务，代为设计投保方案寻找合适的保险公司，代为索赔。经纪人有过错需自己承担责任，有必要通过职业责任保险转嫁风险。二、 计算题1， 520 - *80=41.6520+480 480- *80=38.4520+480 甲公司应该承担41.6万元，乙公司承担38.4万元。2, 4 - *（4. 86- 1.2）=1.22万 4+8 8 - *(4. 86-1.2)=2.44万 4+8 两家保险公司分别赔付1.22万美元和2.44万美元.三、 案例分析1， 投保过汽车损坏险的汽车发生碰撞受损，保险公司肯定要承担赔付汽车的修理费用，如若是全损则按保险金额赔付。保险公司赔付的对象是汽车的相关利益人，即被保险人。如果汽车是邻居的或者是雇主的，只要他们允许蕾莎驾车的，蕾莎又有有效驾驶执照的，保险公司仍需赔付。蕾莎本人的伤害，则要根据过失责任大小，有肇事方赔付。如若蕾莎在为老板出差，则雇主也要承担责任，如果老板投保了雇主责任险，则该赔付责任可转嫁给保险公司。2， 大学生小张为拾球，进入变压器区间，而且其不是通过正常大门进去，而是攀爬而入，最终触碰到电器设备，被严重烧伤、永久毁容。小张作为原告向晓晨公司提出索赔的理由：警示牌未将严重后果提示，事故发生于晓晨公司管理的区域，所以晓晨公司应该承担赔付责任。晓晨公司制定辩护计划会提出以下申诉：变压器区间为危险地已有警示牌，作为具有完全民事行为能力人，完全有判断能力，而小张还是擅自进入，受伤责任由其自负；况且进变压器区间的门并未上锁，小张完全可以正常进入，不至于触碰电器设备酿成重伤，因此其责任应该自负。最终两者共同承担医疗费用以及精神抚慰金。3， 货轮出险的近因是触礁。由触礁引发一系列损失前因导致后因，直至最后损失。它属于单独海损。如果货主投保 B 条款能够获赔偿。中止航程的货物一部分在当地拍卖，当货交拍卖方时责任终止；另一部分委托其他货轮继续运往目的港，则需要在60天内可以有效，否则保险责任终止。这是按“仓至仓”国际惯例规定执行的结果。4