物流金融中小企业融资PPT课件.ppt

中小企业融资小组成员：王振泽 沈萧葳 秦莹丽 中小企业融资现状融通仓物流银行代客结算融资策略中小企业的融资现状中小企业的融资现状由于多方面的原因，目前中小企业发展严重地受到金融瓶颈的制约，融资困难已经成为阻碍中小企业正常发展的首要问题。中小企业往往是处于创业或发展时期，自身资金有限中小企业往往是处于创业或发展时期，自身资金有限。企业的成长壮大是循序渐进的，任何一个大企业也都是从小企业发展而来的。中小企业通常处于发展的初期，自身的力量十分微弱，自有资本及其有限。经营上的激烈竞争导致资金紧张加剧经营上的激烈竞争导致资金紧张加剧。随着市场经济的日趋完善，市场竞争不断加剧。由于中小企业往往在经营上处于市场开拓和培育阶段，其所面临的竞争压力远远高于成熟的大型企业。以某国外品牌产品经销企业为例，经销商从品牌产品的制造商进货时，通常需要支付全部货款才可提货，即便是双方合作时间较长，相互取得了一定的信任之后，经销商也只能取得很有限的信用额和信用期限。另一方面，为了培育和发展市场，经销商对客户却往往采取先发货后收款的方式。这使得经销商资金长期占压，面临坏账损失的风险。小企业融资渠道与筹资方式极其有限小企业融资渠道与筹资方式极其有限。中小企业迫切需要资金，但中小企业筹资难则是有目共睹的事实，尤其是民营中小企业，除了股东投入的权益资本以及经营过程中形成的自然负债外，似乎很难找到适当的筹资方式，即便是最为普遍的银行借款，似乎也很难实现。中小企业获取银行贷款的途径基本限制在担保贷款和抵押贷款。但由于担保人对于所担保的贷款要承担连带还款责任，因而找到一个合适的、符合银行规定条件而又愿成为担保人的企业并非易事。融通仓融通仓融通仓是以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与流程再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。融通仓主要有两种模式，即：仓单质押模式保兑仓模式四方签订协议第三方物流保兑仓银行经销商制造商有交易意向经销商无购买能力有贷款意向，无贷款条件有合作意向交纳保证金，申请开票开出承兑汇票经销商以货物进行反担保收到货款后，发货至第三方物流物流公司向银行出具仓单核对完成，准许发货现金流流入分批还贷出具仓单分提单根据分提单发货大家注意，从制造商发货至第三方物大家注意，从制造商发货至第三方物流仓储的时候，货权已经发生了转移，流仓储的时候，货权已经发生了转移，货物已经属于银行，这里如果货物原本货物已经属于银行，这里如果货物原本属于经销商的话，就是仓单质押模式属于经销商的话，就是仓单质押模式无现金流流入，无法还贷发出通知，要求制造商回购融通仓策略融通仓策略物流银行物流银行物流银行也称为“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的中小企业商品作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商务银行的资金流与物流商的物流有机结合，向中小企业提供集融资、结算等多项服务与一体的综合服务业务。物流银行可以分为两大模式：物流银行可以分为两大模式：仓储货物质押模式仓储货物质押模式保兑仓模式保兑仓模式保兑仓与仓储货物质押贷款的区别保兑仓区别于仓储货物质押贷款之处在于：在仓储货物质押贷款中，仓储货物在进入指定仓库之前并不是质物，只在进入仓库之时或之后才成为质物，而物流商的监管责任也只从货物进入指定仓库之后才开始，从商业银行的角度看，即先有质物后有贷款；而对于保兑仓而言，货物在进入指定仓库之前就已成为了质物，物流商在货物入库之前就应开始履行其监管职责，也许是从供应商交付货物之时，也许是从进口货物入关之时。保兑仓是物流银行的高级形态。在这种模式里，物流商提供的不仅仅是传统的仓储服务，而是货物在不同社会主体间流转移动的全过程；商业银行的客户对象也将极大地增加，因为它允许了用作质押的货物在空间上的位置移动以及形态上的变动转化（比如涉及到加工环节时）。中介模式自营模式也可以划分为：担保模式中小企业融资是物流企业作为中介方向银行提供中小企业的融资要求，之后银行通过物流企业提供的信息进行审核和确定是否发放贷款中小企业的融资是商业银行依据物流企业提供的信用担保，把贷款额度授权给物流企业，让物流企业对中小企业进行放贷、质押、监管、监控和最终结算，商业银行不参与具体的运作中小企业融资几乎直接与实力雄厚的物流企业进行融资，物流企业在自营模式下是信用贷款的提供者和物流金融服务的提供者，相当于物流企业在物流服务时也提供了金融服务。物流银行的案例2005 年 1 月 4 日，中国物资储运总公司(简称“中储”)表示：“为适应质押监管业务迅猛发展的需要，近日，中储总公司与华夏银行总行在京签署了中国物资储运总公司华夏银行银企合作框架协议。双方同意在存货(动产)质押贷款、仓单质押贷款和买方信贷等业务方面进行全面合作，通过发挥在各自领域的优势，构建良好、长期稳定的银企合作关系。华夏银行为在中储仓库存储商品的客户提供总额为 10 亿元人民币的存货质押贷款融资额度，华夏银行已将相关协议内容通知其下属分支机构。迄今为止，中储总公司已与中信、华夏两家银行总行全面签署了银企合作协议，授信额度 20 亿元。”物流银行的案例2013年2月，平安银行与深圳铭可达物流集团合作推出物流银行。平安银行给铭可达8000万元授信额度，只要企业货物进驻铭可达物流平台，符合相关条件，可获平安银行500万元以下信用授信或800万元以下资产抵押授信，其手续简单、审批快速，3天审结，7天放款，开创银行、物流、商家、代理商多赢局面。物流银行的案例 广东发展银行、中远物流总公司和客户20家经销商签订了产品的质押监管协议，总贷款额达到45亿人民币。其中银行委托中远物流公司利用全国的仓储网络全国的仓储网络，对客户的经销商质押给银行的货物进行全面保管和监管；在保/监管过程中，中远物流对货物负责；银行通过直接发书面指令给中远物流各仓库，对货物解除质押；中远物流仓库根据指令放货给客户经销商。据广东发展银行(以下简称“广发行”)总行透露，截至 2004 年 12 月底，该行已向诺基亚、一汽贸易、全国棉花交易市场等 20 多家企业提供物流银行业务，总金额突破 40 亿元。广发行物流银行业务于 2004年 6 月 3 日正式推出，在广州、北京、杭州、南京等 10 个城市进行试点。入库通知单银行质押物入库通知单出库通知单银行质押物解除通知单库存管理入库库存管理出库信息反馈信息反馈中远物流银行监管仓项目经理网站信息交流信息交流银行 贷款客户项目具体流程图项目具体流程图物流银行策略物流银行策略代客结算又可以分为两个模式：1）垫付货款2）代收货款代客结算代客结算垫付货款中小企业用信用、货权、动产、不动产进行担保或质押通过金融机构、第三方物流企业金融机构、第三方物流企业等中间方由中间方来垫付中小企业的采购货款、固定资产引进款、扩大再生产等融资。垫付货款流程中小企业接到订单中小企业委托第三方物流进行送货同时将货权转让给银行银行或物流企业根据市场情况对中小企业进行融资或垫付费用购买者将货款交付银行银行通知第三方物流发货同时将货权转让给购买者如果购买者不能提供货款，中小企业则回购货物第三方物流企业中小企业购买者银行代收货款中小企业与第三方物流公司签订合同，在合同约定时限与佣金费率下，第三方物流企业为中小企业承运、配送货物的同时，根据合同向收款方代收货款，中小企业与第三方物流企业结清货款。代收货款流程中小企业与第三方物流签订合约中小企业可以考虑将货物存放在第三方物流处当接到订单时中小企业委托第三方物流运输第三方物流直接运输到购买方购买方将货款支付给第三方物流企业并向中小企业确认中小企业与第三方物流企业定期结算 购买方第三方物流中小企业代客结算的策略代客结算的策略融通仓策略融通仓模式适用于有长期库存存在的制造型中小企业，并且其产品有较为稳定的价格和较高价值的拍卖变现能力，也适用于处于供应链中间环节的中小型企业的融资。返回至物流银行返回至物流银行物流银行策略物流银行除了允许中小企业以固定资产作抵押进行融资以外，最大的创新在于允许中小企业拿流动资产如原材料、产成品等来抵押，这极大的解决了中小企业因缺少固定资产而出现的融资难和担保难等问题，加快生产销售的周转效率，而且以动产和货权为抵押品的融资方式能够给予中小企业更多的授信方式与途径。返回至代客返回至代客结算结算代客结算策略适用于小资金、多频率发生业务的中小企业融资策略，能够减少中小企业经常性的业务结算，降低结算资金和人力成本，适合应用于B2B和B2C商务上。但是代客结算实际上算不上融资，只是供应链上花费资本的延后结算，像是结算业务的外放。混合策略即根据各个融资方式的特点进行组合，先对中小企业自身所处供应链环节进行融资定位和需求确定，从而得到企业主要的融资策略和辅助融资策略。如进行仓单质押和代收货款组合，能够在盘回库存资金的同时延后送货的物流资金。通过物流金融的策略组合能够克服物流金融一些模式的缺点和不足，也能够增加企业方式的多样化，减小融资风险。对于中小企业来说，在进行组合策略时需要注意以下几点：1、要与第三方物流打好关系，形成战略联盟2、要与金融机构如银行打好关系，建立合作关系3、根据自身特点和发展战略选择适合自己的物流金融模式4、规范自身业务操作流程5、防范金融风险6、建立诚信机制谢谢观看