商业车险费率市场化改革新条款培训.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,商业车险费率市场化改革,新条款培训,紫金财险广东分公司个团渠营销部 张海念,2015.10.24,目录,1,、费改的背景,2,、条款体系和结构变化,3,、条款内容变化,4,、费率变化,目录,1,、费改的背景,2,、条款体系和结构变化,3,、条款内容变化,4,、费率变化,1,、费改的背景,1.1,、,商业车险改革背景,社会环境的巨大变化，消费者对保险保障需求不断增加，社会公众和被保险人法制观念、维权意识增强。,关于车险的投诉、纠纷与诉讼增多，其中相当部分与现行商业车险条款相关,新闻媒体关于“高保低赔”、“无责不赔”等问题报道引起社会大众广泛关注,社会经济环境、道路交通安全状况、汽车产业发展等各个方面都发生了深刻而巨大的变化,保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足,1,、费改的背景,1.2,、,商业车险改革目标,1,、费改的背景,1.3,、,商业车险改革内容,以行业示范条款为主体，以公司创新型条款为补充。,减少保险公司试错成本，提高经营数据的可比性和共享性，为行业积累大数据奠定基础，同时开发创新型条款，为消费者提供更多的选择。,费率方面,监管方面,条款方面,以市场化为导向，赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。,建立科学合理的、市场化的费率形成机制，促使车险费率水平与标的风险水平及保险公司经营管理水平更好地匹配。,在监管方面，以偿付能力监管为核心，加强事中监测和事后问责。,不断完善,“,偿二代,”,建设，提高制度执行力，强化偿付能力刚性监管，守住风险底线。,目录,1,、费改的背景,2,、条款体系和结构变化,3,、条款内容变化,4,、费率变化,2.1,、体系变化（,1/2,）,2,、条款体系和结构变化,A,条款（人保条款）,B,条款（平安条款）,C,条款（太平洋条款）,天平条款,现行商业车险条款,2.1,、体系变化（,2/2,）,2,、条款体系和结构变化,机动车辆综合商业保险示范条款,特种车商业保险示范条款,摩托车、拖拉机商业保险示范条款,机动车单程提车保险示范条款,机动车互碰车辆损失保险示范条款,(,基本型,),家庭自用汽车损失险示范条款,(,全面型,),改革后商业车险条款（,2014,版）,尚未,推出,由现行家庭自用车、营业用车、非营业用车条款合并而来。,从原机动车条款中分离，单列。,商业车险全面型、基本型条款是以综合险条款为基础，通过缩减或者扩大保险责任、责任免除范围的方法开发出来。高、中、低三套条款体系并存，赋予消费者更多选择权。,2,、条款体系和结构变化,示范条款,总 则,主险条款,保险责任,责任免除,免赔率与免赔额,保险金额,赔偿处理,通用条款,附加险,释 义,示范条款将,车损险、三者险、人员险、盗抢险,这四个主险合并制定一个主险条款，分列保险责任、责任免除、赔偿处理的方法等，提炼共性内容，简化条款。,2.2,、结构变化（,1/6,）,2.2,、结构变化（,2/6,）,2,、条款体系和结构变化,险种结构,4,款主险，,11,款附加险,主险对应附加险：车损险,8,款、三责险,2,款、车上人员责任险,1,款、综合,1,款,行业现有附加险,38,个,删除,23,个，合并,5,个,保留,10,个,机动车损失保险无法找到第三方特约险,示范条款附加险,11,个,5,个并进主险保险责任：,倒车镜车灯单独损坏,-,纳入到车损险赔偿范围,车载货物掉落,-,纳入到车损险、三责险赔偿范围,教练车特约,-,纳入到车损险赔偿范围,租车人人车失踪,-,纳入到盗抢险赔偿范围,法律费用,-,纳入到责任险赔偿范围,保留,10,个附加险：,玻璃单独破碎险,自燃损失险,新增设备损失险,车身划痕损失险,发动机涉水损失险,修理期间费用补偿险,车上货物责任险,精神损害抚慰金责任险,不计免赔率险,指定修理厂险,2.2,、结构变化（,3/6,）,2,、条款体系和结构变化,车上货物责任险,精神损害抚慰责任险,机动车综合商业保险示范条款,附加险,机动车损失保险附加险,综合类附加险,机动车第三者责任保险附加险,不计免赔率险,机动车车上人员责任险附加险,玻璃单独破碎险,自燃损失险,新增加设备损失险,车身划痕损失险,修理期间费用补偿险,发动机涉水损失险,机动车损失保险无法找到第三方特约险,指定专修厂险,主 险,机动车第三者责任保险,机动车损失保险,机动车车上人员责任保险,机动车全车盗抢保险,机动车辆商业保险示范条款体系结构,图,2.2,、结构变化（,4/6,）,2,、条款体系和结构变化,玻璃单独破碎险,自燃损失险,新增设备损失险,起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款,修理期间费用补偿险,特种车固定设备、仪器损坏扩展条款,特种车损失保险无法找到第三方特约险,指定专修厂险,车上货物责任险,精神损害抚慰责任险,特种车综合商业保险示范条款,附加险,特种车损失保险附加险,综合类附加险,特种车第三者责任保险附加险,不计免赔率险,特种车车上人员责任险附加险,主 险,特种车第三者责任保险,特种车损失保险,特种车车上人员责任保险,特种车全车盗抢保险,2.2,、结构变化（,5/6,）,2,、条款体系和结构变化,机动车损失保险无法找到第三方特约险,机动车单程提车保险示范条款,附加险,机动车损失保险附加险,综合类附加险,不计免赔率险,主 险,机动车第三者责任保险,机动车损失保险,机动车车上人员责任保险,2.2,、结构变化（,6/6,）,2,、条款体系和结构变化,摩托车、拖拉机损失保险无法找到第三方特约险,摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款,附加险,摩托车、拖拉机损失保险附加险,综合类附加险,不计免赔率险,主 险,摩托车、拖拉机第三者责任保险,摩托车、拖拉机损失保险,摩托车、拖拉机车上人员责任保险,摩托车、拖拉机全车盗抢保险,目录,1,、费改的背景,2,、条款体系和结构变化,3,、条款内容变化,4,、费率变化,3.1,、通则部分内容变化（,1/2,）,3,、条款内容变化,第三条,本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。,2014,版,第三条,本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括,投保人、,被保险人、,保险人,和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。,现行,A,款,第三者范围扩大，保险责任增加。,第三者定义,3.1,、通则部分内容变化（,2/2,3,、条款内容变化,车上人员定义,第四条,本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，,包括正在上下车的人员,。,2014,版,第三条,本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。,现行,A,款,1,、车上人员范围扩大，增加,“,包括正在上下车的人员,”,；,2,、明确车上人员的定义，将瞬时状态归纳入车上人员。,3.2,、各险种共性变化（,1/2,）,3,、条款内容变化,险种,具体项目,共性变化,（,1,）删除了所有兜底条款（如,“,其他不属于保险责任范围内的损失和费用,”,),，所有的责任免除均清晰列明，兜底条款在法院判例中很难起到实质性的作用。,（,2,）对于三者险和车上人员责任险，增加,“,超出道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险,同类,医疗费用,标准的费用部分,”,。,（,3,）增加协商修理项目、方式和费用，对于未协商确定的，导致损失项目无法重新核定的损失。,（,4,）,统一各主险的事故责任免赔率与,商三险,取齐。即将车损险、车上人员责任险的事故责任免赔率由,“,5%,、,8%,、,10%,、,15%,”,提高到,“,5%,、,10%,、,15%,、,20%,”,。,（,5,）各主险均删除指定驾驶人和约定行驶区域的免赔率约定。（现核保系数不包括,“,投保时指定驾驶人和投保时约定行驶区域,”,两项）6,）增加绝对免赔额的约定,(,原,可选免赔额特约条款,，费改后纳入费率系数供被保险人选择,),。,3.2,、各险种共性变化（,2/2,）,3,、条款内容变化,内容,现行,条款,2014,版行业示范条款,区别,合同变更与终止,第三十四条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费,5%,的退保手续费，保险人应当退还保险费。,第六十八条保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费金额,3%,的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。,“,保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的退保手续费,”,由,5%,下调为,3,%,。,其他事项,因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。,第六十九条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，由当事人从下列两种合同争议解决方式中选择一种，并在本保险合同中载明：,（一）提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；（二）依法向人民法院起诉。,将争议解决方式修改为,“,法院或仲裁机构二选一,”,，避免产生,“,仲裁优先,的,印象。,3.3,、车损险条款内容变化（,1/5,）,3,、条款内容变化,示范条款：,第十二条,保险金额按投保时被保险机动车的,实际价值,确定。,投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。,折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。,保险金额确定,彻底解决了,“,高保低赔,”,问题。,3.3,、车损险条款内容变化（,2/5,）,3,、条款内容变化,完善车损代位求偿的处理方式（,1/2,）,删除关于依据事故责任比例承担保险责任的内容。,修改原因,保护消费者,权益,推动代位求偿,适应社会,发展,保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。,被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：,被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为,70%,；,被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为,50%,；,被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为,30%,。,不论是否有责，车辆损失均可以在车损险项,下要求保险公司代位赔偿。,3.3,、车损险条款内容变化（,3/5,）,3,、条款内容变化,修改前,修改后,因第三方造成保险事故：,1.,被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助；,2.,被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位追偿。,给,保险人理赔工作提出了更高的要求,解决“无责不赔”的热点问题,完善车损代位求偿的处理方式（,2/2,）,因第三方造成保险事故：,未约定,“,被保险人可直接向本保险人索赔,”,相,关,事项。,3.3,、车损险条款内容变化（,4/5,）,3,、条款内容变化,内容,现行,条款,2014,版行业示范条款,区别,车损险,保险,责任,车损险：第四条（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、,雹灾,、暴雨、洪水、,海啸,；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。,车损险：第六条（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、,冰雹,、,台风、热带风暴；,（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、,暴雪、冰凌、沙尘暴；,（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；,（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。,1,、,“,雹灾,”,变为了,“,冰雹,”,2,、增加了台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴；删除海啸,3,、增加了,“,受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击,”,4,、非营业用车中减少了,“自燃,”,。,5,、营业用车增加了,“,火灾、爆炸,”,责任。,第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。,第七条 发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担,；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。,明确了施救费用的计算：增加,“,施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。,”,3.3,、车损险条款内容变化（,5/5,）,3,、条款内容变化,对,责任免除的,修改：,首先是整体结构的变化：清晰的分为违法违规行为、原因导致、损失和费用三部分。,（,1,）家用车和非营业用车增加,“,违反安全装载规定,”,。,（,2,）对违反安全装载规定但不是事故发生的直接原因的，将原,5%,的绝对免赔率修改为,10%,。,（,3,）非营业用车中删除,“,自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失,”,。,（,4,）删除,“,被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。,”,属于原车载货物掉落责任附加险的赔偿范围，此次修订，纳入到主险的责任范围中。,（,5,）营业用车和非营业用车中删除,“,使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证,”,。,（,6,）将,“,发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌,”,改成,“,发生保险事故时被保险机动车的行驶证、号牌被注销,”,。,（,7,）增加,“,核反应、核辐射,”“,本身质量缺陷,”,导致的车辆损失。,3.4,、三者险条款内容变化（,1/2,）,3,、条款内容变化,原,A,款表述,2014,款表述,影响,三者险,责任免除,部分重要变化,事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施,的情况下,驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车,逃离事故现场,事故发生后，在未依法采取措施,的情况下,驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车,离开事故现场,；,针对驶离现场的车辆，三者险可以拒赔,无驾驶证或驾驶证有效期已届满；持未按规定审验的驾驶证,无,超期未按时换证的驾驶员造成亊故，需正常赔付,无,“,改装期间,”,，,“,核反应、核辐射,”,，,“,全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间,”,，,“,被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸系统（含机件）失灵,”,学习驾驶时无合法教练员随车指导,不再作为附加险种承保,（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。,被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡；,扩大三者险赔付范围，家庭成员的人伤损失需要赔付，道德风险需要注意,仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用,律师费，未经保险人亊先书面同意的诉讼费、仲裁费,律师费不赔、诉讼费、仲裁费需要提前申请,无,停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款,明确不予赔付的三者间接损失,3.4,、三者险条款内容变化（,2/2,）,3,、条款内容变化,现有表述,“,被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡不予赔偿,”,解决,“,自家人不赔,”,的热点问题,1.,2014,版,示范条款,将,家庭成员的人身伤亡纳入保险公司的承保范围。,2.,充分体现了尊重人的生命价值的人文理念，使保险条款更加,人性化。,3.,家庭成员所有或代管的财产的损失仍属于除外责任。,3.5,、车上人员责任险条款内容变化（,1/2,）,3,、条款内容变化,内容,我司现行条款,2014,版行业示范条款,区别,责任免除,第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的,故意、重大过失行为,造成的自身伤亡；,第四十二条下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的,故意行为,造成的自身伤亡；,（四）罚款、罚金或惩罚性赔款；,1,、原为,“,故意、重大过失行为造成的自身伤亡,”2,、增加,“,罚款、罚金,或惩罚性赔款,”,3.5,、车上人员责任险条款内容变化（,2/2,）,3,、条款内容变化,现行,A,款,2014,款,车上人员责任险重要变化,3.6,、盗抢险条款内容变化,3,、条款内容变化,原,A,款表述,2014,款表述,影响,盗抢险责任免除部分重要变化,除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核収的行驶证或号牌，或,未按规定,检验或检验不合格,无,车辆是否正常年检，不再影响盗抢险的赔,投保时挃定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率,5%,；投保,时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率,10%,。,无,减少约定行驶区域的相关条款内容,盗抢险免赔率部分重要变化,发生全车损失，被保险人未能提供,机动车行驶证,、,机动车登记证书,、机动车来历凭证、车辆贩置税完税证明（车辆贩置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率,1%,；,发生全车损失，被保险人未能提供,机动车登记证书,、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加,1%,的绝对免赔率。,减少增加绝对免赔率的单证亊项，减少被保险人的单证提供义务,3.7,、附加险条款内容变化（,1/5,）,3,、条款内容变化,1,、自燃损失险变化,内容,现行条款,2014,版行业示范条款,区别,保险责任,因电器、线路、供油系统发生故障及所载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。,（一）,保险期间内，指在没有外界火源的情况下，,由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；,增加“保险期间内，在没有外界火源的情况下”。,（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过本附加险保险金额的数额。,责任免除,（一）引起自燃事故的电器、线路、供油系统自身的损失；（二）所载货物自身的损失。,（一）自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；（二）由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失；（三）被保险人在使用被保险机动车过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；,1,、增加由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失。,2,、增加被保险人在使用被保险机动车过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失。,3,、删除所载货物自身的损失。,3.7,、附加险条款内容变化（,2/5,）,3,、条款内容变化,现行,条款,示范条款,车身划痕险,3.7,、附加险条款内容变化（,3/5,）,3,、条款内容变化,车身划痕损失险新增责任免除,（,1,）因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失。,（,2,）车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。,发动机涉水损失险,适用范围由,家庭自用汽车损失保险或非营业用汽车损失保险、车龄在,5,年以内的机动车,调整为家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车，且只有在投保了机动车损失保险后。,保险责任中将,在积水路面涉水行驶,和,在水中启动,修改为,在使用过程中,。,绝对免赔率,由,20%,下降为,15%,。,车上货物责任险新增责任免除,（,1,）保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失。,（,2,）法律、行政法规禁止运输的货物的损失。,3.7,、附加险条款内容变化（,4/5,）,3,条款内容变化,精神损害抚慰金责任险,（,1,）适用范围由三者险附加险扩展到三者险或者是车上人员责任险；,（,2,）绝对免赔率从无到,20%,不计免赔率险,适用险种由四主险,+,车身划痕险扩展为任意主险及其他设置了免赔率的附加险。,无法找到第三方特约险,投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（二）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。,车损险第十一条第二款如下：,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行,30%,的绝对免赔率。,险种,免赔率,车损险,按照责任比例,第三者责任险,按照责任比例,车上人员责任险,按照责任比例,全车盗抢险,20%,绝对免赔率,车身划痕险,15%,绝对免赔率,自燃损失险,20%,绝对免赔率,新增设备损失险,按照责任比例,发动机涉水损失险,15%,绝对免赔率,车上货物责任险,20%,绝对免赔率,精神损害抚慰金责任险,20%,绝对免赔率,3.7,、附加险条款内容变化（,5/5,）,3,、条款内容变化,现行,条款,示范条款,修理期间费用补偿险,3.8,、特种车综合示范条款主要修改点,3,、条款内容变化,36,各主险的保险责任均与机动车综合条款各主险一致,除外责任：在机动车条款除外责任基础上增加特种车特有的除外内容,损失险,被保险机动车违法、违规拖带其他机动车或物体,被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失；,作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失；,吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失,；,三者险,被保险机动车违法、违规拖带其他机动车或物体,在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造成的人身伤亡；,被保险机动车举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失,；,3.9,、摩托车、拖拉机综合示范条款主要修改点,3,、条款内容变化,37,各主险的保险责任均与机动车综合条款各主险一致,2,、除外责任：与机动车综合商业条款各主险一致,增加：摩托车,停放期间因翻倒造成的损失,3,、,免赔率,：责任免赔率与机动车商业综合条款一致,次,责,5%,、同责,10%,、主责,15%,、全责,20%,（无,绝对免赔设定）,3.10,、机动车单程提车险示范条款,3,、条款内容变化,本条款主险分为三个独立险种,机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险,本保险合同所称提车是指,汽车制造商、销售商或购买人将机动车从保险单载明的产地、销售地或关税缴讫地行驶到购买人指定地点。,责任免除：与机动车,车损险,相比,，删除,2,项免责内容。,免责内容中删除,自燃、不明原因火灾,玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失。,目录,1,、费改的背景,2,条款体系和结构变化,3,、条款内容变化,4,、费率变化,4.1,、保费计算公式（,1/2,）,4,、费率变化,改革前,改革后,基准保费,电销基准保费,85,折,基准保费统一,车系,NCD,（,0.7-1.3,）,优化后的,NCD,（,0.6-2.0,）,其他,13,个费率调整系数,自主核保,系数（,0.85-1.15,）,自主渠道系数（,0.85-1.15,）,改革前,改革后,基准保费,电销基准保费,85,折,基准保费,（引入车型系数）,NCD,（,0.7-1.3,）,优化后的,NCD,（,0.6-2.0,）,其他,13,个费率调整系数,自主核保,系数（,0.85-1.15,）,自主渠道系数0.85-1.15,）,4.1,、保费计算公式（,2/2,）,4,、费率变化,商业车险保费,=,基准保费,*,费率调整系数,=,基准纯风险保费,/,（,1-,附加费用率）,*,费率调整系数,基准纯风险保费,费率调整系数,/,（,1-,附加费用率）,各主险和附加险的基准纯风险保费之和,与具体险种无关,4.2,、名词释义,4,、费率变化,基准保费,=,基准纯风险保费,/,（,1-,附加费用率）,基准纯风险保费：是构成保险保费的组成部分，用于支付赔付成本，根据保险标的的损失概率与损失程度,确定,附加费,用率：是以保险公司经营费用为基础计算的，包括用于保险公司的业务费用支出、手续费支出、营业税、工资支出及合理的经营利润,费率,调整系数,=,NCD,系数,自主核保系数,自主渠道系数,交通违法系数,注：交通违法系数在平台对接前，系数默认为,1,4.3,、费率调整系数（,1/3,）,4,、费率变化,NCD,系数：,是,根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的,系数,经,平台查询返回，不可更改,内容,新体系系数,旧体系系数,连续,3,年没有发生赔款,0.60,0.70,连续,2,年没有发生赔款,0.70,0.80,上年没有发生赔款,0.85,0.90,新保或上年发生,1,次赔款,1.00,1.00,上年发生,2,次赔款,1.25,1.00,上年发生,3,次赔款,1.50,1.10,上年发生,4,次赔款,1.75,1.20,上年发生,5,次及以上赔款,2.00,1.30,4.3,、费率调整系数（,2/3,）,4,、费率变化,自主核保系数,公司根据保单风险特征与赔付成本的相关关系制定保费折扣规则,考虑风险因子包括投保类型、险别组合、是否进口、被保险人年龄、被保险人性别等等,分机构、车辆使用性质进行差异化设置,系数区间为：,0.85-1.15,自主渠道系数,公司根据各渠道间的赔付成本差异与费用成本差异所制定的保费折扣系数,分渠道、机构设置不同的因子系数,渠道主要包括：电话网络直销、传统直销、个人代理、兼业代理、专业代理、经纪业务,系数区间为：,0.85-1.15,交通违法系数,已经与交通管理平台对接的地区可以使用,4.3,、费率调整系数（,3/3,）,4,、费率变化,费率方案适用范围,项目,机动车综合商业保险,特种车综合商业保险,摩托车、拖拉机综合商业保险,机动车单程提车险,基准纯风险保费,适用,适用,适用,适用,附加费用率,适用,适用,适用,适用,NCD,适用,适用,不适用,不适用,自主核保系数,适用,适用,不适用,适用,自主渠道系数,适用,适用,不适用,适用,结束,谢谢聆听,