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风险管理在世博工程中的应用
长期以来，商品房质量问题一直困扰着广大业主，一旦遇到因房屋质量问题而产生的渗水甚至坍塌等事故和损失，开发商与用户之间往往相互扯皮，使业主大为头痛。这个问题已引起有关部门的重视，一项由住房和城乡建设部与保监会牵头的“建筑工程质量保险”已在试点推行。开发商在投保后，商品房无论是在施工建设期间，还是在入住以后，只要发生的质量问题在保险条款范围内，保险公司就会赔偿。

  　一、风险管理的引入

    法国是典型的实行强制工程保险制度的国家。法国的《建筑职责与保险》分为建筑责任、技术监督、强制保险与建筑保险四个部分。在我国，建筑工程的风险管理目前最常用的主要有四种：工程保险、第三方责任险、工人工伤事故险以及设备损坏险等。这些险种，主要针对工程施工阶段，在保障业主利益的同时，对于减少承包商的风险也起到了一定的作用。在我国，工程完工后的风险，责任主体是承包商以及业主，《建设工程质量管理条例》第40条明确规定：“基础设施工程、房屋建筑的地基基础工程和主体结构工程，最低保修期限为该工程的合理使用年限”，在工程竣工后的几十年或上百年后，不仅原承包商很难讲是否还存在，其担保人也难定行踪，而保险公司就要稳定得多。因此，要确保保修责任的落实，采用保险方式是比较适宜的。2006年5月12日，上海市建设和交通委员会印发《关于推进建设工程风险管理制度试点工作的指导意见》的通知，试点推行建设工程风险管理制度。

  　二、风险管理的应用

  　上海市建交委选择在世博村E地块推行风险管理的试点工作。世博村E地块，是中国2010年上海世博会世博园区内唯一的甲级办公楼项目，2007年底开工建设，拟定于2009年底竣工并交付使用，满足世博会期间参展人员的办公需求。按照上海市建交委拟定的指导意见，世博村E地块的工程风险管理制度，分两个阶段执行：主要针对建设工程质量管理的工程风险控制制度，以及主要针对工程竣工后质量保修损失赔偿的工程保险制度。

　　世博村E地块风险管理工作按照以下流程开展：

  　1.建设单位自主选择保险经纪人，在保险经纪人的配合下，招标确定保险公司，并签订保险意向书，明确保险基本费率。

    2.保险意向书签订后，保险公司发出招标邀请书，选定风险管理机构，保险公司与风险管理机构组成共保体。

  　3.建设单位确定施工承包单位后，建设单位、施工单位组成共投体。保险公司委托保险风险评价机构实施工程项目的风险评价，并出具风险评价报告。风险评价包括投保人风险评价和工程风险评价。风险评价所确定的投保人风险系数和工程风险系数作为确定保险费率浮动依据。

  　4.风险评价完成后，共投体与共保体签订保险合同，并按合同约定缴纳部分保险费。保险合同应包括保险责任、除外责任、保险费及费率、保险期限、被保险人义务、风险控制、保险理赔等主要内容。

    5.建设工程施工阶段，建设单位组织其它参建单位完成各项工程内容；由保险公司委托的风险管理机构，对建设工程潜在的质量缺陷风险因素实施辨识、评估、控制、处理，降低承保风险。

    6.保险公司提出的整改意见，如果责任单位没有改正，保险公司应及时告知工程质量监督机构，并对不改正内容记录，作为竣工验收前实体质量检测要求和保险风险系数调整的依据。

  　7.建设工程竣工验收后，共投体(建设单位和施工单位)向保险公司缴纳剩余保险费，保险合同生效。

    三、风险管理的应用过程中发现的问题

    在世博村E地块试点工作中，保险公司适时介入工程建设，在工程质量控制中引入保险制度，通过经济手段将部分建设工程安全和质量监督管理责任转移至保险公司和风险管理机构，对建设、设计和施工单位的安全和质量控制行为形成第三方制衡机制，实现了上海市建交委既定的“共同投保、共同保障、共同控制、相互制衡”的目标。但是，风险管理毕竟是一项新的课题，在实际操作中，仍然暴露出一系列的问题。

    1.施工监理无法胜任风险管理机构的角色。我国目前的施工监理，仅对施工过程中的安全、质量、进度负责，不能完成施工图审图、工程检测等工作。这就需要鼓励现有的工程监理、设计审图、检测等机构通过改组、合并等方式发展成为风险管理机构，以达到风险管理制度的要求。

  　2.实行风险管理，无法办理监理备案。风险管理机构是由保险公司委托，而非建设单位；风险管理机构的甄选，不能进入市建委指定的监理交易中心按规定程序委托监理，所以建设单位没有办法办理监理项目登记手续，完成监理合同登记备案。

    3.实行风险管理，开发商建安成本增加。目前，质量保修金通常为工程造价的3%～5%，质保期通常为工程竣工后的2～5年。实行质量保险，虽然从某种程度上说，减少了承包商的资金成本(建设单位不留建设工程质量保修金)，但是保险费用将会成为新增加的建安成本，而且不同的投保年限所产生的保险金额也不同，年限越长，金额越大。

    4.保险公司缺少工程管理专业技术人员，对于风险管理机构的监管心有余而力不足。在实际工作中，保险公司存在技术力量不足的现象，缺乏工程管理专业技术人员，不能对风险管理机构进行有效的考核。

    目前，世博村办公楼项目仍在施工过程中，随着工程的推进，风险管理试点工作也将日趋完善。但从现在的试点情况来看，实行强制工程保险制度，保险公司在施工阶段积极协助监督承包商进行全面质量控制，以期保证工程质量尽量不出问题，保险公司就可以不承担或少承担维修费用。而承包商为了提高企业信誉，承接更多的工程，争取保险费的优惠，必然加强自身的质量意识和质量管理，想方设法提高工程建设质量水平。只有这样，承包商才能赢得良好的社会信誉，在激烈的市场竞争中维持生存，寻求发展。工程保险制度的推行，迫使各方为了维护自身的利益积极参与工程质量的监督控制，力争创造优质工程，客观上最大限度地保护了国家、建设单位和使用者的合法权益，有利地促进了工程建设质量管理的良性循环。