财产保险公司保险条款和保险费率管理办法.doc

财产保险公司保险条款和保险费率管理办法
中国保险监督管理委员会令2010年第3号
　　《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2010年1月26日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2010年4月1日起施行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吴定富
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一○年二月五日

　　财产保险公司保险条款和保险费率管理办法

第一章 总则　　
　　第一条 为了改善和加强对财产保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励财产保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
　　第二条 本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。
　　本办法所称保险机构，是指财产保险公司及其分支机构。
　　第三条 中国保监会依法对保险机构的保险条款和保险费率实施监督管理。中国保监会派出机构（以下简称派出机构）在中国保监会授权范围内行使职权。
　　第四条保险公司应当依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定制订保险条款和保险费率，并对保险条款和保险费率承担相应的责任。
　　保险公司应当依据本办法的规定，由其总公司向中国保监会申报保险条款和保险费率审批或者备案。
　　第五条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种的保险条款和保险费率，保险公司应当依照本办法的规定报中国保监会审批。其他保险险种的保险条款和保险费率，保险公司应当依照本办法的规定报中国保监会备案。
　　第六条 中国保监会履行保险条款和保险费率监督管理职责，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争原则，遵循与偿付能力监管、公司治理结构监管、市场行为监管协调配合原则。

第二章 审批
　　第七条 保险公司应当将下列险种的保险条款和保险费率报中国保监会审批：
　　（一）依照法律和行政法规实行强制保险的险种；
　　（二）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。
　　第八条 保险公司报送审批保险条款和保险费率，应当提交下列材料：
　　（一）申请文件；
　　（二）审批表一式两份；
　　（三）保险条款和保险费率文本；
　　（四）保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；
　　（五）精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程；
　　（六）精算责任人声明书；
　　（七）法律责任人声明书；
　　（八）符合格式要求的报送材料的电子文本；
　　（九）中国保监会规定的其他材料。
　　第九条 保险公司修改经批准的保险条款或者保险费率的，应当依照本办法报送审批。保险公司报送修改的保险条款或者保险费率的，除应当提交本办法第八条规定的材料外，还应当提交修改原因及修改前后的内容对比说明。
　　第十条 保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，但应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后十个工作日内报告所在地派出机构。
　　保险公司省级分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过中国保监会规定的范围的，应当由其总公司报送中国保监会审批。
　　第十一条 保险公司省级分公司向所在地派出机构报告本办法第十条第一款规定的保险费率，应当提交中国保监会对总公司作出的批准文件、本办法第八条规定的材料以及加盖总公司印章的正式批复文件。
　　第十二条 对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。

第三章 备案
　　第十三条 保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在经营使用后十个工作日内报中国保监会备案。
　　保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。
　　第十四条 保险公司向中国保监会报备保险条款和保险费率，应当提交下列材料：
　　（一）备案表一式两份；
　　（二）保险条款和保险费率文本；
　　（三）法律责任人声明书；
　　（四）精算责任人声明书；
　　（五）符合格式要求的报送材料的电子文本；
　　（六）中国保监会规定的其他材料。
　　第十五条 中国保监会应当自收到报备材料之日起二十个工作日内，根据下列情况分别作出处理：
　　（一）报备材料不完整的，通知保险公司在十个工作日内补正材料；
　　（二）报备材料完整齐备或者保险公司补正材料的，中国保监会应当对备案表进行编号、加盖印章，一份存档，一份退还保险公司。
第四章 组合式及共保保险条款和保险费率的管理
　　第十六条 保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。
　　保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率未作修改的，无需重新报送审批或者备案。
　　保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。
　　保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，还应当提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。
　　第十七条 保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，应当分别列明各保险条款对应的保险费和保险金额。
　　第十八条 在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。
第五章 法律责任人和精算责任人
　　第十九条 保险公司应当指定一名法律责任人和一名精算责任人分别负责保险条款和保险费率的法律和精算事务。
　　保险公司应当向法律责任人和精算责任人提供其承担工作职责必需的信息，并充分尊重法律责任人和精算责任人的专业意见。
　　保险公司应当加强对法律责任人和精算责任人的管理，建立健全法律责任人和精算责任人内部管控、问责等机制。保险公司法律责任人和精算责任人的内部管理制度应当报送中国保监会。
　　第二十条 保险公司指定法律责任人和精算责任人，应当经中国保监会核准。法律责任人、精算责任人未经核准的，中国保监会及其派出机构不认可其出具的法律责任人声明书、精算责任人声明书以及经其签署的其他相关报告。
　　第二十一条 保险公司法律责任人应当具备下列条件：
　　（一）在中华人民共和国境内有住所；
　　（二）属于公司正式员工，且在公司内担任部门负责人及以上职务；
　　（三）通过律师资格考试或者国家统一司法考试，或者有其他经历足以证明其具备良好法律专业能力；
　　（四）具备连续三年以上国内保险或者法律从业经验；
　　（五）过去二年内未因违法执业行为受到行政处罚；
　　（六）未受过刑事处罚；
　　（七）中国保监会规定的其他条件。
　　第二十二条 保险公司申请核准法律责任人，应当向中国保监会提交下列材料：
　　（一）资格审核申请表；
　　（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；
　　（三）拟任人学历证明和专业资格证明复印件；
　　四）国内保险或者法律从业经历；
　　（五）本公司任职情况说明；
　　（六）中国保监会规定的其他材料。
　　第二十三条 保险公司精算责任人应当具备的条件、保险公司在申请核准精算责任人时应当向中国保监会提交的材料，由中国保监会另行规定。
　　第二十四条 保险公司应当按照本办法的规定提交由法律责任人出具的法律责任人声明书。法律责任人对保险条款承担如下责任：
　　（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；
　　（二）保险条款不损害社会公共利益、不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；
　　（三）保险合同要素完备、文字准确、语言通俗、表述严谨；

　　（四）中国保监会规定的其他责任。
　　第二十五条 保险公司应当按照本办法的规定提交由精算责任人签署的精算报告和出具的精算责任人声明书。精算责任人承担如下责任：
　　（一）精算报告内容完备；
　　（二）精算假设和精算方法符合通用精算原理和中国保监会的有关规定；
　　（三）对有利益演示的产品，利益测算方法符合通用精算原理和中国保监会的有关规定；
　　（四）保险费率厘定合理，结果满足充足性、适当性和公平性原则；
　　（五）中国保监会规定的其他责任。
第六章 监督管理
　　第二十六条 保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：
　　（一）结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂；
　　（二）要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益；
　　（三）保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争；
　　（四）保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件；
　　（五）《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会规定的其他要求。
　　第二十七条 各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。
　　第二十八条 保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司不得在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。
　　第二十九条 保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照本办法的有关规定报送审批或者备案。
　　第三十条 保险机构使用的保险条款或者保险费率被发现违反法律、行政法规或者本办法第二十六条规定的，由中国保监会或者其派出机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。
　　第三十一条 保险公司与其法律责任人、精算责任人解除聘任或者委托关系的，应当自解除聘任或者委托关系之日起十个工作日内书面报告中国保监会。
　　保险公司与其法律责任人、精算责任人解除聘用或者委托关系的，该法律责任人或者精算责任人的资格自解除聘用或者委托关系之日起自动失效。
　　第三十二条 法律责任人违反本办法第二十四条规定的、精算责任人违反本办法第二十五条规定的，由中国保监会责令改正并可要求其提交书面检查；两年内两次违反上述规定的，中国保监会除可以依照本办法第四十条的规定撤销其法律责任人或者精算责任人资格外，还可以自发现第二次违规之日起二年内不再核准其法律责任人或者精算责任人资格。
　　第三十三条 中国保险行业协会应当切实履行保险条款和保险费率的自律管理职能，建立行业自律机制和风险防范机制。
　　中国保险行业协会应当积极推进保险条款和保险费率的通俗化、标准化工作，建立行业基础数据平台及标准产品数据库。
第七章 法律责任
　　第三十四条 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
　　第三十五条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：
　　（一）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；
　　（二）未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。
　　第三十六条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
　　（一）报送审批、备案保险条款和保险费率时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
　　（二）报送核准法律责任人、精算责任人时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的。
　　第三十七条 保险公司违反本办法规定，聘任不具有任职资格的法律责任人和精算责任人的，由中国保监会责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。
　　第三十八条 保险机构有违反本办法第二十七条规定的，由中国保监会或者其派出机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
　　第三十九条 中国保监会或者其派出机构依照本办法第三十条的规定，责令保险机构停止使用或限期修改保险条款和保险费率，保险机构逾期不改正或者未停止使用的，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
　　第四十条 保险机构违反本办法规定的，中国保监会或者其派出机构除依照法律、行政法规和本办法的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员、负有直接责任的法律责任人、精算责任人和其他直接责任人员，视情节依法予以警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，并可以禁止其一定期限直至终身进入保险业。
第八章 附则
　　第四十一条 中国保监会对保险公司保险条款和保险费率的审批程序、法律责任人和精算责任人的核准程序，适用《中华人民共和国行政许可法》和《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》的规定。
　　第四十二条 本办法施行前已经中国保监会核准的法律责任人资格和精算责任人资格继续有效。本办法施行后，对于不符合本办法规定条件的法律责任人和精算责任人，保险公司应在本办法施行之日起一年之内予以调整。
　　第四十三条 责任保险公司和农业保险公司财产保险条款和保险费率的管理适用本办法。
　　外国财产保险公司分公司保险条款和保险费率的管理适用本办法对财产保险公司总公司的规定。
　　第四十四条 港澳台地区保险公司在中国境内的财产保险公司分公司，比照外国财产保险公司分公司进行管理。
　　第四十五条 本办法由中国保监会负责解释。
　　第四十六条 本办法自2010年4月1日起施行。中国保监会2005年11月10日发布的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2005〕4号）同时废止。

关于实施《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》有关问题的通知
保监发〔2010〕43号
各财产保险公司、各保监局、中国保险行业协会：
　　为明确《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令2010年第3号，以下简称《管理办法》）的有关问题，加强和规范财产保险公司保险条款和保险费率的管理，现就有关事项通知如下：
　　一、关于须经审批的保险险种范围
　　中国保监会依法认定下列保险险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会审批：
　　（一）机动车辆保险；
　　（二）非寿险投资型保险；
　　（三）保险期间超过1年期的保证保险和信用保险；
　　（四）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的保险险种和依照法律和行政法规实行强制保险的险种。
　　其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会备案。
　　二、关于修改保险条款和保险费率
　　财产保险公司修改经备案的保险条款中的保险责任或者调整保险费率超过报经备案范围的，应当重新报中国保监会备案。其中，修改保险责任是指增加、减少或免除保险人责任，增加、减少或免除投保人、被保险人责任或受益人权利，包括但不限于通过保险条款和保险单证对保险责任和责任免除进行修改。
　　对于承担保险责任的保险条款，对应的保险费率原则上不得为零。
　　三、关于修改保险条款和保险费率须报送的材料
　　财产保险公司修改本公司已经备案的保险条款中的保险责任的，除应当提交《管理办法》第十四条规定的材料外，还应当提交《财产保险公司保险条款修改前后对比表》（附件1）。
　　财产保险公司修改本公司已经备案的保险费率的，除应当提交《管理办法》第十四条规定的材料外，还应当提交费率调整说明书，包括调整原因、对原费率的调整幅度、费率精算说明。
　　四、关于地方性条款费率清理
　　财产保险公司应当于2010年8月31日前，对《管理办法》实施前由保险公司分公司向所在地保监局申报审批和备案的地方性条款费率进行全面清理，对需要继续经营使用的地方性条款费率，由总公司统一报中国保监会审批或备案。中国保监会对条款费率重新编号并进行审批或备案。
　　五、关于产品经营汇总分析报告
　　财产保险公司应当于每年1月底前，填报《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》（附件2），将公司上一年度内所有经营使用的保险条款和保险费率，以及上一年度内废止的保险条款和保险费率，连同保险条款费率开发和经营情况的总结分析报告，报送中国保监会。
　　六、关于加强产品开发流程及法律责任人、精算责任人管理
　　财产保险公司应当加强对产品开发流程的管控制度，建立对产品开发人员、法律责任人、精算责任人的内部管控制度，并于2010年10月1日前将上述制度报中国保监会。
　　财产保险公司应当按照《管理办法》的规定，加强对法律责任人和精算责任人的管理，并及时调整不符合条件规定的法律责任人和精算责任人。财产保险公司申请核准法律责任人的，除应当提交《管理办法》第二十二条规定的材料外，还应当提交报送材料的电子文本。
　　七、关于推进保险条款和保险费率通俗化、标准化，建立行业基础数据平台及标准产品数据库
　　中国保险行业协会应当按照《管理办法》要求，积极推进保险条款和保险费率的通俗化、标准化工作，建立行业基础数据平台及标准产品数据库工作，制订明确的工作目标和工作安排，于2010年10月1日前将工作安排报中国保监会。
　　八、关于报送格式与要求
　　（一）各财产保险公司应按《管理办法》和本通知所列的《财产保险公司保险条款修改前后对比表》（附件1）、《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》（附件2）、《财产保险公司保险条款和保险费率审批表》（附件3）、《财产保险公司保险条款和保险费率备案表》（附件4）、《财产保险公司法律责任人资格审核申请表》（附件5）、《财产保险公司名称简称表、经营险种分类简称表和地区简称表》（附件6）表格、文本式样及填报要求进行填制、报送。需要特殊说明的事项，可以增加附页作出补充说明。
　　（二）报送材料上应当注明联系人及其联系方式。
　　（三）报送材料的电子文本可以采用邮寄磁盘、光盘或发送电子邮件的方式。直接发送电子邮件的，应在报送材料上注明。中国保监会财产保险监管部接收报送材料的电子邮箱是chanpin@。
　　机动车交通事故责任强制保险条款费率的管理适用本通知，法律、行政法规或者中国保监会另有规定的，适用其规定。
　　本通知自2010年5月1日起施行。中国保监会2005年11月25日发布的《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率管理办法>有关问题的通知》（保监发〔2005〕109号）同时废止。
　　附件：1、财产保险公司保险条款修改前后对比表；2、财产保险公司保险条款费率经营汇总表；3、财产保险公司保险条款和保险费率审批表；4、财产保险公司保险条款和保险费率备案表；5、财产保险公司法律责任人资格审核申请表；6、财产保险公司名称简称表、经营险种分类简称表和地区简称表

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国保险监督管理委员会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一○年五月十一日