银行风险管理课后测试.doc

第七章 银行风险管理
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课后测试
测试成绩：90.0分。 恭喜您顺利通过考试！
单选题
· 1、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（3.33 分）
 A
监事会
✔ B
董事会
 C
高级管理层
 D
股东大会
正确答案:B
· 2、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。（3.33 分）
✔ A
全面风险管理
 B

资产负债风险管理
 C
资产风险管理
 D
负债风险管理
正确答案:A
· 3、关于信用风险的说法，错误的是（）。（3.33 分）
 A
信用风险是指交易对象无力履约的风险
✔ B
信用风险只存在于贷款业务中
 C
发放关联贷款可能会造成信用风险
 D
承兑业务可能会造成信用风险
正确答案:B
· 4、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。（3.33 分）
 A
实物资产的损坏
 B
信息科技系统事件
 C
内部欺诈事件
✔ D
外部诈欺事件
正确答案:D
· 5、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）（3.33 分）
 A
地震致使某银行贮存的账册严重损毁
✔ B
某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
 C
业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
 D
某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
正确答案:B
· 6、建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。（3.33 分）
 A
高级管理层
 B
业务管理部门
✔ C
风险管理部门
 D
内部审计部门
正确答案:C
· 7、（）对操作风险的管理情况负直接责任。（3.33 分）
 A
董事会
 B
高级管理层
✔ C
业务部门
 D
监事会
正确答案:C
· 8、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。（3.33 分）
 A
流动性风险
✔ B
操作风险
 C
非系统性风险
 D
技术风险
正确答案:B
· 9、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。（3.33 分）
 A
风险分散
 B
风险对冲
 C
风险转移
✔ D
风险补偿
正确答案:D
· 10、商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。（3.33 分）
 A
操作风险
 B
市场风险
 C
流动性风险
✔ D
信用风险
正确答案:D
多选题
· 1、根据银监会《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有（）。（3.33 分）
 A
可疑类贷款
 B
正常类贷款
 C
关注类贷款
 D
次级类贷款
 E
损失类贷款
正确答案:A D E
· 2、根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。（3.33 分）
 A
借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
 B
违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款
 C
借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类
 D
借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息
 E
借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
正确答案:A B C D
· 3、商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为（）。（3.33 分）
 A
商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责
 B
商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性
 C
商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险
 D
商业银行的资产负债比率显著高于其他行业
 E
商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心
正确答案:A B D E
· 4、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。（3.33 分）
 A
风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
 B
风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中
 C
风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段
 D
风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
 E
风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
正确答案:B C D E
· 5、全面风险管理的范围有（）。（3.33 分）
 A
信用风险
 B
市场风险
 C
风险偏好设定
 D
信息系统
 E
风险管理文化塑造
正确答案:A B C D E
· 6、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。（3.33 分）
 A
内部欺诈事件
 B
外部欺诈事件
 C
实物资产的损坏
 D
经营中断和系统瘫痪
 E
客户、产品和业务活动事件
正确答案:A B C E
· 7、现代金融理论的三大支柱是（）。（3.33 分）
 A
资产定价
 B
时间价值
 C
风险管理
 D
金融工程
 E
资产结构
正确答案:A B C
· 8、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。（3.33 分）
 A
对集团客户多头授信
 B

集团客户经营不善
 C
对集团客户过度授信
 D
集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产
 E
对集团客户不适当分配授信额度
正确答案:A B C D E
· 9、商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括（）。（3.33 分）
 A
统一原则
 B
适度原则
 C
预警原则
 D
诚信原则
 E
真实原则
正确答案:A B C
· 10、对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在合同中对于贷款相关的内容作出的承诺有（）。（3.33 分）
 A
贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
 B
及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
 C
配合贷款人对贷款的相关检查
 D
发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
 E
贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
正确答案:A B C D
· 11、操作风险损失事件统计的主要内容是（）。（3.33 分）
 A
涉及金额
 B
损失事件发生的时间
 C
发现的时间及损失确认时间
 D
业务条线名称
 E
与信用风险和市场风险的交叉关系
正确答案:A B C D E
· 12、属于操作风险缓释手段的有（）。（3.33 分）
 A
连续营业方案
 B
商业保险
 C
业务外包
 D
内部控制
 E
合规文化
正确答案:A B C
· 13、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。（3.33 分）
 A
招募和保留最佳雇员
 B
确保产品和服务的溢价水平
 C
提高进入新市场的难度
 D
维持客户和供应商的忠诚度
 E
创造有利的资金使用环境
正确答案:A B D E
判断题
· 1、2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。（）（3.33 分）
✔ A
正确
 B
错误
正确答案:正确
· 2、信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）（3.33 分）
 A
正确
✔ B
错误
正确答案:错误
· 3、相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）（3.33 分）
 A
正确
✔ B
错误
正确答案:错误
· 4、技术风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）（3.33 分）
 A
正确
✔ B
错误
正确答案:错误
· 5、违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。（）（3.33 分）
✔ A
正确
 B
错误
正确答案:正确
· 6、债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。（）（3.33 分）
✔ A
正确
 B
错误
正确答案:正确
· 7、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件当向监管机构报送。（）（3.43分）
✔ A
正确
 B
错误
正确答案:正确