保险学试卷3+答案.doc

上海师范大学标准试卷
20 ~ 学年 第 学期 考试日期 200 年 月 日
科目 （ 卷）

专业 本、专科 年级 班 姓名 学号
题号
一
二
三
四
五
六
七
八
总分
得分

我承诺，遵守《上海师范大学考场规则》，诚信考试。 签名：________________

试题内容
一、论析题：(每题10分 ，共40分)
1，试举例说明准确估算财产实际价值在保险实务中的意义.

2，伦敦保险协会货物运输保险A、B、C新条款责任范围的表述有何特点？

3，当代国际保险企业主要的组织形式有哪几种？你认为何种形式最具生命力?为什么?

4，世界各国为何要普遍采用代理人和经纪人制度？

二、计算题 (每题9分 ，共18分 )
1，某建筑物房主先后向甲、乙两家保险公司投保火灾保险，构成重复保险 。甲保险公司保险金额为720万元，乙保险公司保险金额为880万元。保险期间该保险标的发生火灾，损失80万元。请按比例责任分摊方式计算甲、乙两公司分别应承担多少损失金额？

2，某货主投保货物运输保险，投保金额为6万美元。其代理人在第二天也投保了该批货物运输保险，保险金额为8万美元。途中由于承运人的过失致使货物遭受损失3. 5万美元。货主提出索赔。保险公司向承运人追回赔款1. 4万美元，并按实际损失如数赔付于被保险人。请问如按比例责任分摊方式，两家保险公司该各赔付多少？

三、案例分析 （每题14分，共42分）
1，王医生于2003年6月1日购买了一份一年期期内索赔式职业责任保险。追溯期为2000年6月1日起，并包括2年期长尾保险，即责任终止日为2006年6月1日。请分析在该保单项下，应承担以下哪些事件的索赔？为什么？
1999年12月31日患者受伤，2000年7月1日向法院提出申诉
2000年12月31日患者受伤，2006年7月1日向法院提出申诉
2003年12月31日患者受伤，2006年7月1日向法院提出申诉
2003年12月31日患者受伤，2005年7月1日向法院提出申诉

2，大学生小杨到某娱乐场做短工，并与该娱乐场签定过临时用工协议。一次在为一顾客服务时，由于游艺机仍在运作，客观上是不允许进入该区域的，但他没做更多的考虑，进入轨道帮助捡拾假头套，不幸被游艺机撞击受重伤。小杨肝脾出血，右耳撕裂，住院3个月，医疗费用高达5万多元。
如果小杨为自己所受的伤害起诉娱乐场，你认为应该提出什么理由？如果娱乐场请辩护律师，辩护律师会提出怎样的计划？你认为此案最终将会是怎样的结局？

3，陈某将新购汽车到保险营业部投保汽车保险。由于是双休日，保险营业部只对承接的业务作了备案。而有关与保险公司之间的财务关系，则要到正常工作日才能运作。于是投保人未能在当场缴付保险费。可是碰巧在第二天，该车发生了碰撞损失。投保人在第三天（即双休日后第一个工作日）缴付了保险费，随后又提出了索赔请求。保险公司认为该事故为合同生效之前就已发生，于是拒付保险金。请分析此案损失能否获得赔偿？为什么？

参考答案（三）

一、论析题
1，准确估算财产的实际价值是合理确定保险金额的依据，也是判断足额与不足额、超额保险的尺度。只有准确估算出财产的实际价值，才能维护合同双方的合法权益。因为足额投保的被保险人能够在损失发生时，获得相当于实际损失的赔偿；而不足额投保则只能按保险金额与实际价值的比例赔付，有一部分需要被保险人自己承担。
准确估算财产的实际价值也能防止道德危险，避免欺诈。
准确估算财产的实际价值也是判断重复保险的基础。
举例（略）

2，伦敦保险协会货物运输保险新条款 A 的表述方式特点如下：
第一，采用一切险减除外责任，将除外责任详细列出；
第二，除外责任进行分类，区分一般除外责任、不适航、不适宜除外责任和战争、罢工除外责任；
第三，默示保证明示化，原来不适航、不适宜除外属于国际惯例，无需载明于合同之中，但必须要遵循而现在更为明确。

B、 C 条款都采用列明风险方式，凡在列明的风险责任范围，保险人承担责任。除外责任也明示于合同之中。对照平安险和水渍险，B、C条款的责任范围都有所减小，主要承担意外事故以及特定自然灾害的损失。

3，当代国际保险企业主要组织形式为：国有保险公司、股份制保险公司、相互保险公司和个人承保形式。从发展趋势看，越来越多的保险企业倾向于采用股份制形式，其具有强大生命力。主要原因是：
第一，股份制组织形式更适应社会生产力高度集中的发展需要，是资本快速集中所采用的有效形式，符合时代特征。
第二，这一形式适应了保险公司要筹集雄厚资本金的要求，而且股份制保险公司内部分工细致，责职明确，讲究工作效率，操作规范。
第三，股份制保险公司的经营决策体现民主化，来自于社会各界的股东大会是最高权力机构，其经营业绩最终要向全社会公布，接受社会的监督，体现一定的规范性。
综上所述，股份制保险公司形式具有生命力，因此国际保险界越来越倾向于采用股份制形式。
国有保险公司虽然资本实力雄厚，是一国民族保险业的中坚力量，但其权责和效益问题常常会影响发展前景。国有保险公司改制后，最需要解决的问题是按照现代企业制度的要求，健全公司治理结构，进一步加强经营管理，完善内部管理机制，推进业务创新，提高服务质量，降低成本，保证充足的偿付能力。
相互合作保险公司的保单持有人具有双重身份，成本低，但适合一定的保险业务。现在国际保险业也出现了相互合作保险公司股份化的趋势。

4，世界各国保险界普遍采用代理人、经纪人制度已形成国际惯例。其原因主要有以下几个方面：
第一， 保险是一种无形商品，其使用价值不能即刻显现，而且保险也不是社会生活的第一必需品，需要有专业人士宣传动员，而各国的保险市场相当广阔，必须有众多的保险代理人和经纪人唤起民众的投保热情从事这一工作。
第二， 民众的保险意识和保障需求各不相同，需要有面对面的交谈和沟通，需要有针对性的咨询服务和帮助，这就离不开代理人和经纪人。
第三， 保险订约双方的专业知识和信息是不对称的，需要代理人和经纪人在保险人与投保人之间起桥梁作用。
第四， 在保险合同有效期间，需要代理人、经纪人提供售后服务，尤其是人寿保险合同往往是长期的，更需要保险代理人和经纪人提供长期服务。

二、计算题
1， 720
---------------*80=36
720+880

880
------------------*80=44
720+880

甲公司承担36万，乙公司负责44万元。
6
2，一家保险公司赔付=----------- *(3.5-1.4)=0.9万美元
6+8

8
另一家保险公司赔付=-------------*(3.5-1.4)=1.2万美元
6+8

三、案例分析

1，期内索赔的保险责任保险要满足两个条件，其一保险事故发生在约定的追溯期内，其二被保险人提出索赔最少至责任终止日前。根据题目条件，只有2003年12月31日患者受伤，2005年7月1日向法院提出申诉的，才可由保险公司承担。

2，大学生小杨在工作场所，在完成娱乐场指派的工作和为游客服务时受了伤，虽然小杨由于在进行上述工作时没有充分考虑安全因素，有一定疏忽。但其毕竟是在工作中受伤的，雇主有不可推卸的责任，根据国际惯例娱乐场应该按照临时工协议约定的内容进行赔付。即使娱乐场请辩护律师强调小杨的疏忽责任，但小杨是在工作场所、在工作时间、在为顾客服务的过程中受的伤，这是不可辩驳的事实。最终娱乐场雇主必须要履行赔偿责任。小杨自身也需要承担一部分责任。

3，被保险人购买汽车保险，保险公司作了备案，由于是双休日原因未能办完全部手续。根据保险法规定，只要保险当事人双方协商一致，合同即告成立，保险公司再需要及时出立保单，况且投保人在双休日后的第一个工作日就交付了保险费，保险公司也接受了，因此当保险标的发生事故时，保险公司不能以合同未生效为由推脱责任。

4