2018年重疾险测评 6种少儿重疾险测评.doc

2018儿童定期重疾险盘点测评
一个家庭有了宝宝之后，可能一切都不一样了，无时无刻不在关注着孩子，委屈了谁，也不能委屈了孩子，这是为人父母的内心。
孩子出生以后，很多的家长往往也在考虑给孩子购买保险，儿童重疾也是成了首选。
儿童重疾，很多的保险公司都有推出，家长面对众多的儿童重疾产品，该如何抉择？这正是我们文中要讲述的重点。
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购买儿童重疾应该注意哪些点？
六款市场热销重疾险测评，哪款好？
少儿平安福是否值得购买？

一:儿童重疾需要考虑的点

1：儿童特定重疾
目前市场上儿童重疾险越来越多，竞争也越来越激烈。
为什么很多的保险公司把儿童重疾险单独的作为一个重疾系列，主要还是因为包含了一些特定的儿童特定重疾。

比如：白血病、手足口、川崎病等。

这个时候很多父母就开始犯愁了，到底该怎么选呢 ？今天列举了6种畅销的儿童重疾，来专门做一个分析对比。
·        ☑和谐健康人寿慧馨安
·        ☑阳光人寿健康随e保儿童版
·        ☑和谐健康大黄蜂重疾
         ☑国华人寿保20和30年重疾
·        ☑百年人寿康惠保
·        ☑平安保险少儿平安福 

二:市场热销6款儿童重疾险测评

直接说结论：

保费低：建议国华保20和30年，这款产品重疾轻症都包含，疾病种类也很多，重疾该有的保障，这个产品也都包含了。

保额高：慧馨安最高可以投保80万保额，患白血病可以双倍赔付，目前市面上一款单独80万的少儿白血病专项保险也得上百元，儿童保额能一次性做到80万，所以对于追求高保额的朋友，这个产品是不错的选择。

保障全面：建议考虑大黄蜂，这款产品除了重疾、轻症，（轻症的意义不用我多讲）还可以附加百万保额的医疗险，一款保险全包含。

保障期限长：百年人寿康惠保更合适，可以选择保障到70岁或者终身，可以选择20年或 30年缴费，每年保费几百元，但可以锁定70年甚至90年的保障，也是一个非常好的选择。

三:产品点评

 1、国华保20和30年重疾
 基础保障： 100种重疾，50种轻症，光看种类已经属于行业领先，且种类里面包含儿童高发重疾；
保额高，价格低：这款产品最高可购买60万保额，每年200多元的费用支出，我想任何一个能吃得起饭的家庭，都能够消费得起，非常亲民的一个产品。
健康告知宽松：这份产品健康告知较为宽松，具体看健康告知。

2、和谐健康慧馨安
第一个大的优势就是：儿童重疾最高可投保80万，
第二个优势： 8种特定重疾额外赔付双倍保额。
如果购买80万的保额，患8种少儿特疾的随便一种，可以赔付160万。
高发的少儿重疾中，白血病无疑是最烧钱的一种疾病，所以如果比较看重白血病这个病种的客户，可以选择这款产品。目前来说一款单独的白血病保险80万也得一百多元钱一年。

3、和谐健康大黄蜂重疾险
这款产品包含了60种重疾、30种轻症（轻症的重要性不用我多说），轻症豁免保费。还能附加最高300万的百万医疗险，确实是一款比较全面的险种。价格也是非常亲民。

但是对于百万医疗险，需要重点注意，百万医疗只报销三种重疾导致的住院医疗报销。
恶性肿瘤
严重脊髓灰质炎
重大器官移植/异体干细胞移植术

这样的一份附加医疗险的价格并不贵，恶性肿瘤本来是高发的重疾，白血病也是最烧钱的疾病之一，每年多个百把元，附加一个医疗险，医疗能报销，重疾能赔付，也是一个不错的选择，且并不影响整体的家庭预算和收入
整体来说，这款产品非常值得推荐。

4、百年人寿康惠保 
康惠保这款定期重疾险，无论是对于儿童还是成人，都是性价比很高的选择。
我们看一下这款产品的优势：
保障责任：100种重疾，30种轻症，轻症豁免保费。
保障范围广：对于儿童高发的重疾都是涵盖的，只是产品在宣传的时候没有特别的提到这点。
保障期限长：可以选择保到70岁，或者终身。能30年缴费，如果不附加轻症，40万保额每年也就是840元。每年840元就可以锁定一份超过50年的保证，很值得推荐。

如果你过分担心上面几款保30年的重疾险保障时间太短，那么可以考虑为孩子购买康惠保这类，可以保到70岁/终身的消费型重疾险

5 阳光随e保少儿版
保障期限灵活：保障年限的选择非常自由，20年 30年 70岁 80岁等随意选。
特定疾病双倍赔付：10种特定疾病双倍赔付
不足：最高只能购买33万保额。（具体根据家庭情况来补充保额）

6 少儿平安福
重点讲下平安福，因为问的人实在太多
 平安福的组成

少儿平安福是一个组合型险种（最低40万起售）为了方便对比，保之君做的30万的表格。那么主险的内容也用30万的表格来吧。

主险：终身寿31万（18岁以后赔付保额）（赔付后合同结束）
附加险：平安福重疾30万（1223j）必须附加（赔付后主险等额减少后变成1万保额。）
附加重疾赔护金：5份    必须附加（25岁前被保人得了重疾住院，领取1万/月，最高可以领取6个月。）
平安福恶性肿瘤：30万  必须附加（如果第一次主险发生的是恶性肿瘤，等5年后，恶性肿瘤复发了，或者转移了，这个保险才启动,二次赔付也是5年等待期）
少儿长期意外：15万（必须最低附加15万） （意外全残和身故赔15万）
少儿定期寿险：（可以选择性附加）
住院医疗：（选择性附加）
住院津贴：（选择性附加）

对于这么一个产品是否大家觉得，这个保障很全面，什么都保，确实如此，就像大家看到的，这个产品确实什么都有，也很全面，但是细思极恐：（扒几点）
1：扒-附加险重疾陪护金：每年缴费170块钱，25岁之前的保障是最多可以得到6万的陪护金。那么如果用170元钱买一个30年期重疾险，可以买到30万保额。（想通了吗？）
2:扒-附加险恶性肿瘤：510元，30万的恶性肿瘤保障，只能在第一次发生恶性肿瘤后，等待5年，第二次如果还发生才能理赔，（市面上的其它产品恶性肿瘤二次赔付的等待期只有3年）如其等得这么辛苦，一年得花510元干脆买成30万的重疾不是来得更实在？不用等，除了癌症其它重疾都有，不是更好？等五年是什么梗？

3：再扒-看附加险少儿长期意外险：555元，15万的全残和意外身故保障。如果换成每年花100元买一个20万意外+2万医疗的产品不是挺好的？我干嘛要花555只买个15万的身故还带医疗。（想通了吗？）

其它的附加险就不一一评论了。
但是平安的品牌数一数二。
如果比较看重品牌，不太在乎保额，保障内容，价格等，购买的话谁也拦不住。

为什么要把平安福拿在这里来说，其实保之君并不想说平安福，因为说了，势必会糟来一片。。。。。。，但是问的人太多了，每天都有不同的人问，平安福怎么样，少儿平安福怎么样，。。。。。。，虽然写了但还是没有深写，还有一些条款和一些高发轻症的种类没有深扒。平安福的轻症种类，高发的这几种，翻翻合同，看看平安福有几种。

 目前轻症的理赔中，部分保险公司轻微脑中风的理赔占比83%，2017年的最新轻症理赔数据。

四：总结
今天写的几款产品在微信公众号菜单：精选产品，就能找到保费测算地址，可以方便快捷地测算保费。

除平安福之外的五个险种，购买了任何一个都算是选对了，因为保险产品的复杂性，保险市场的信息依然不对称，能够了解到这几个险种，其实已经挺幸运了，根本不必纠结于到底这五个中买哪种。没有完美的产品，任何产品，总有一些小瑕疵，适合就好，不必在一百或者200的差价中纠结几个月甚至几年。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给其他的父母，送人玫瑰手留余香 ：）