中国人民银行规定的支票填写规范.doc

中国人民银行规定的支票填写规范 银行、单位和个人填写的各种票据和结算凭证是办理支付结算和现金收付的重要依据，直接关系到支付结算的准确、及时和安全。票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。因此，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。二、中文大写金额数字到元为止的，在元之后，应写整（或正）字，在角之后可以不写整（或正）字。大写金额数字有分的，分后面不写整（或正）字。三、中文大写金额数字前应标明人民币字样，大写金额数字应紧接人民币字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印人民币字样的，应加填人民币三字。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分字样。四、阿拉伯小写金额数字中有0时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。举例如下：（一）阿拉伯数字中间有O时，中文大写金额要写零字。如￥1，409.50，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。（二）阿拉伯数字中间连续有几个0时，中文大写金额中间可以只写一个零字。如￥6，007.14，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。（三）阿拉伯金额数字万位或元位是0，或者数字中间连续有几个0，万位、元位也是0，但千位、角位不是0时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写零字。如￥1，680.32，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分；又如￥107，000.53，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。（四）阿拉伯金额数字角位是0，而分位不是0时，中文大额；元后面应写零字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥325.04，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。五、阿拉伯小写金额数字前面，均应填写入民币符号￥（或草写：）。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加零；日为抬壹至拾玖的，应在其前加壹。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。支票书写注意如下：1、只能用蓝色或者黑色的签字笔（钢笔）填写； 2、填写支票的日期时，一定要注意大写不能写错了; 例：2006年5月20日 大写日期：贰零零陆年零伍月零贰拾日 3、填写支票金额，一定要顶行写，字体要均匀； 3、用途一定要简洁明了 （合法）例：写现金支票给小五工资，那就写劳务费 4、支票的密码要注意不能写错 5、支票不能涂改、挖补盖章的注意事宜如下：1、一定要干净无杂物的红色印泥（印台）； 2、检查章，盖上面有没有异物，要清除干净； 3、要有一个平整的垫子； 4、把1、2、3准备好，盖章时，手不能抖，用力要均匀； 5、盖的章不能缺边、角，不能重影，清晰； 6、如果盖的章水太多了，可用一张小小的面巾纸从侧面轻轻吸掉；支票的规范填写:1)日期与金额均要大写；2）月为1月，2月和10月的，在其前面加零，其他不变；3）日为1-9号，10，20，30号的，在其前面加零；11-19号，在其前面加壹，其他不变；4）日期小写，银行拒绝受理；大写不规范的，可以受理，但因此造成的损失由出票人承担；5)大写金额到“元”，在其后面加“整”或“正”，有角有分的，角与分照写，最后不用写正；到角的，在角后面不用写正，如190.20元，应写成“壹佰玖拾元贰角”；190.06元，应写成壹佰玖拾元零陆分；6)其实准确来说只要考虑写出后受票人有无改动的可能性为主，加零加壹都是为是减少改动，如10月要加零，写成壹拾月的话人家可在拾字后面加壹就成11月，上面“海哭”说在5月前加零是没必要的，5字前面与后面加什么都没用;7)盖章要盖银行预留签章，不要盖到下面的条码上；且不能有重印重影转账支票转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种最基本的同城支付结算业务品种。产品特点1. 无金额起点的限制；2. 能够满足开户单位和个人的转账需要；3. 转账支票只能办理转账，不得用于支取现金；4. 转账支票可以背书转让；5. 转账支票的收款人名称、金额可以由出票人授权补记，未补记的不得背书转让和提示付款。服务对象及方式1、所有在银行开立存款账户的单位和个人；2、经过人民银行批准开办支票业务的营业网点均可办理。目前，全疆所有分理处均可办理此项业务。3、客户服务热线：95533产品定价转账支票收费标准：1、手续费：按每笔转账支票0.60元收取2、工本费：按每本转账支票5.5元收取，单张支票按每张转账支票0.20元收取3、挂失费：符合挂失规定的转账支票挂失按票面金额1收取，不足5元，收取5元。4、罚款及赔偿金：客户签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。 办理流程 1. 出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。2. 交付票据:出票客户将票据交给收款人。3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章”处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。5. 购买支票：客户现金支票使用完毕后，应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准交费，领取空白转账支票。办理机构建设银行各分理处级以上营业机构关联产品建设银行在推出转账支票产品的同时，为了满足您的不同需求，我们还为您准备了其他支付结算的产品供您选择：银行汇票、银行承兑汇票、汇兑、转账支票等结算方式都可以满足客户款项支付的需要，但不能满足开户单位日常现金开支需要。注意事项1、客户应在其存款账户的余额内签发支票。如透支银行予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1千元的罚款。2、签发现金支票时，应用钢笔蘸墨汁或黑色炭素笔按排定的页次顺序填写。3、“出票人签章”栏应加盖预留银行印鉴，缺漏印章或印鉴不符时，银行予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1千元的罚款。4、客户签发票据应按照支付结算办法和正确填写票据和结算凭证的基本规定记载。5、转账支票提示付款期限为10日；转账支票的权力时效为自出票日起六个月。6、客户结清销户时，应将未用空白支票缴还银行。什么是承兑汇票汇票按签发人不同，分为商业汇票和银行汇票。汇票的付款日期可以是：（1）见票即付。（2）定日付款。（3）出票后定期付款。（4）见票后定期付款。汇票可以背书转让，并可申请贴现和再贴现。银行承兑汇票由承兑申请人开户银行承兑的商业汇票。承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。汇票按承兑人的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票后，应承担到期付款的责任，并按票面金额向承兑申请人收取一定的手续费。商业承兑汇票由付款人承兑的商业汇票。付款人承兑汇票时，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日期并签章，付款人承兑汇票不得附有条件，一经承兑，即承担到期付款的责任。行承兑汇票。由于一般商业票据的承兑人是企业和个人，其信誉不能被市场熟悉，故无法广泛流通。如果商业汇票经过银行承兑，则银行成为主要债务人，负有到期无条件付款的责任，则其信用大大增强，会为更多的投资者所信赖。银行在处理承兑汇票及贴现时要向要求承兑人和贴现人收取一定的费用，其计算公式为：汇票面额汇票期限贴现率/360天贴现费用汇票面额汇票期限佣金费率/360天佣金 交纳贴现费用和佣金之后便是利用银行承兑汇票方式融资所要支付的费用。 银行承兑汇票也是货币市场中的主要短期信用工具之一。这种融资方式有如下优点： 安全可靠。银行承兑汇票是承兑银行一项不可撤销的付款义务。有了银行作为可靠的保障，使得银行承兑汇票的安全性大为提高。 灵活性强。承兑汇票的持票人可随时在市场上公开买卖或者进行贴现，很容易获得所需资金。参加银行承兑汇票市场买卖的有：交易商、承兑银行、外国中央银行、商业银行、金融机构和国内投资者(包括储蓄银行、保险公司及各种非金融机构)等。 成本较低。通过银行承兑汇票方式筹措资金比欧洲美元借款便宜，一般估计会节省1。银行汇票银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转账结算的方式。 与其他银行结算方式相比，银行汇票结算方式具有如下特点： （1）适用范围广。银行汇票是目前异地结算中较为广泛采用的一种结算方式。这种结算方式不仅适用于在银行开户的单位、个体经济户和个人，而且适用于未在银行开立账户的个体经济户和个人。凡是各单位、个体经济户和个人需要在异地进行商品交易、劳务供应和其他经济活动及债权债务的结算，都可以使用银行汇票。并且银行汇票既可以用于转账结算，也可以支取现金。 （2）票随人走，钱货两清。实行银行汇票结算，购货单位交款，银行开票，票随人走；购货单位购货给票，销售单位验票发货，一手交票，一手交钱；银行见票付款，这样可以减少结算环节，缩短结算资金在途时间，方便购销活动。 （3）信用度高，安全可靠。银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证，因而具有较高的信誉，银行保证支付，收款人持有票据，可以安全及时地到银行支取款项。而且，银行内部有一套严密的处理程序和防范措施，只要汇款人和银行认真按照汇票结算的规定办理，汇款就能保证安全。一旦汇票丢失，如果确属现金汇票，汇款人可以向银行办理挂失，填明收款单位和个人，银行可以协助防止款项被他人冒领。 （4）使用灵活，适应性强。实行银行汇票结算，持票人可以将汇票背书转让给销货单位，也可以通过银行办理分次支取或转让，另外还可以使用信汇、电汇或重新办理汇票转汇款项，因而有利于购货单位在市场上灵活地采购物资。 （5）结算准确，余款自动退回。一般来讲，购货单位很难准确信定具体购货金额，因而出现汇多用少的情况是不可避免的。在有些情况下，多余款项往往长时间得不到清算从而给购货单位带来不便和损失。而使用银行汇票结算则不会出现这种情况，单位持银行汇票购货，凡在汇票的汇款金额之内的，可根据实际采购金额办理支付，多余款项将由银行自动退回。这样可以有效地防止交易尾欠的发生。 银行汇票结算的基本程序见图42 汇款单位或 个 人 使用汇票办理结算 收款单位或 个 人 委托银行办理汇票 银行签发汇票 结算汇票退还余额 通知汇票已解付 持汇票进账或取款 汇 款 人开户银行 银行划款 收 款 人开户银行