职业股民刘荣成理财计划-PPT课件.ppt

抓住机遇，拟定计划，规划您的人生，给您一个满意的未来。刘荣先生理刘荣先生理财规划划书1规划划书面介面介绍n理财规划报告书客户名称：刘荣理财师团队人员名单：马龙、李娜、邹建国、徐贝秦秀川、肖筠完成规划时间：20XX年9月6日服务公司：AFP金融理财团队服务项目：刘荣先生生活规划2致：刘荣夫致：刘荣夫妇n尊敬的 刘荣 先生：n 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：n1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。我们同样也将严格保管您的理财计划。n2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。n3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，如家庭结构转变或更换工作等。负责本次理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验n本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。3基本状况介基本状况介绍绍 关系：丈夫 妻子 姓名：刘荣 林宜 年龄：30 28 婚否：是 是 单位：无 外贸公司 岗位：无 助理 职业：自由 外贸 属性：较稳定 稳定客客户基本情况介基本情况介绍：n理理财规划的目的划的目的:n以全方位的以全方位的观观点衡量点衡量应应如何安排保如何安排保险险与投与投资资来达到理来达到理财财目目标标。4目目标标理理财财双方希望可以在一年之内双方希望可以在一年之内完婚，完婚，结结婚婚费费用用约5万元万元由男方支付由男方支付费用，用，需要需要购买购买婚婚房房价价值值70万，万，首付由男方支付，首付由男方支付，贷款可由夫妻双方款可由夫妻双方共同承担共同承担双方双方计划在划在3年后年后准准备生小孩，年生活生小孩，年生活费费2万万元，教育元，教育费费用持用持续续至本科，本科年学至本科，本科年学费费1万万元。元。刘荣夫刘荣夫妇妇希望希望在在5年后的年后的20XX年年换现值换现值120万的房子，万的房子，15年后即年后即20XX年再次年再次换换房房现值现值200万的房子万的房子，并，并完成三宅一生完成三宅一生计计划划。在退休的同在退休的同时，刘荣刘荣先生希望在先生希望在60岁时岁时夫妻夫妻一起退休，退休生活直一起退休，退休生活直持持续到到刘荣刘荣先生先生90岁岁，退休生活退休生活费现值费现值每年每年30000元。元。换房房规划划结婚婚计划划教育教育计划划退休退休规划划5基本的条件假基本的条件假设设当地社平月工当地社平月工资资3000元元收入成收入成长长率率5%通通胀胀率率3生活支出增生活支出增长长率率3住房公住房公积积金金贷贷款利率款利率3.87%房价成房价成长长率率4房屋折旧率房屋折旧率2个人养老金个人养老金缴缴存比率存比率8养老保养老保险险替代率替代率25%住房公住房公积积金个人金个人缴缴存比率存比率126基本条件假基本条件假设投投资资回回报报率率10退休后投退休后投资资回回报报率率6个人养老金个人养老金缴缴存比率存比率8养老保养老保险险替代率替代率25%住房公住房公积积金个人金个人缴缴存比率存比率12刘荣成家后月支出刘荣成家后月支出2200元元育儿年支出育儿年支出20000元元7家庭目家庭目标设标设置表置表目目标标描述描述 重要重要顺顺序序 预预估估现值现值 实现时实现时期期 年数年数总总金金额额短期目短期目标标（两年以内两年以内）2010-2012 2 2010-2012 2 结结婚婚 1 15000050000 2011.5 2011.550000.00 50000.00 购买购买自住房自住房 1 1700000700000 2011.4 2011.4700000.00 700000.00 中期目中期目标标（长长于两年短于六年于两年短于六年）2010 20102015 6 2015 6 3年后生小孩年后生小孩 1 12000020000 2013 2013 22 22 440000.00 440000.00 5 5年后年后换换房房 2 212000001200000 2015 1 1 1200000.00 1200000.00 长长期目期目标标（六年以上六年以上）2016 20161515年后再年后再换换房房 3 3200000200000 20251 1 200000.00 200000.00 孩子念大学学孩子念大学学费费 1 12000020000 2031-2035 4 2031-2035 4 80000.00 80000.00 6060岁岁退休生活退休生活费费 2 23000030000 2040 20402070 30 2070 30 900000.00 900000.00 总总金金额额 2670000.00 2670000.00 8家庭收支家庭收支储储蓄表（蓄表（2011年）年）9风风险险属性分析属性分析n客客户风险户风险偏好偏好分析分析 刘荣作刘荣作为为金融金融业业从从业业者者对对金融金融产产品具有品具有较较高的造高的造诣诣，操作能力，操作能力较较强强，可以承受，可以承受较较高的高的风险风险，从而，从而获获取取较较高的回高的回报报。刘荣夫刘荣夫妇妇理理财财目目标时间较长标时间较长，时间弹时间弹性性较较好，好，因此可以追求收益率因此可以追求收益率较较高的高的产产品，如股票与品，如股票与积积极成极成长长型偏股基金。型偏股基金。刘荣夫刘荣夫妇妇都没有都没有购买购买商商业业保保险险，抵御，抵御风险风险的的能力能力较较弱。弱。10理理财财目目标标分析分析房屋规划目目标标：刘荣刘荣先生先生希希望望2010年底年底结结婚婚时购买时购买一套一套现值现值70万的婚万的婚房，房，5年后的年后的2015年置年置换为换为现值现值120万的万的大房，大房，15年后年后的的2025年再次年再次置置换为现值换为现值200万的花园万的花园洋房。洋房。11房屋房屋规规划划n刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房，鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金，所以可以只用公积金贷款（利率3.87），刘荣夫妇首付30共计21万，贷款49万，20年期。月还款PMT(3.87%240 490000 0）2936元n刘荣夫妇计划2015年置换房产，目标为现值120万的三居室，根据房价成长率4计算2015年刘荣夫妇心仪的房子价值145.9983万，首付款（30）为43.7995万，贷款102.1988万。根据房价折旧率2计算刘荣夫妇2010年购买现值70万的房屋，2015年售价为76.6491万，扣除贷款月40.0421万，售房净值为36.6071万，所以扣除售房净值，首付款缺口达7.1924万元，刘荣需要用储蓄填补。贷款期限20年 刘荣夫妇每月还贷额为6123元n居住10年后，刘荣夫妇于2025年希望置换成现值200万的花园洋房，根据房价成长率计算2025年刘荣夫妇心仪的房屋价值为360.1887万，如果首付3成，首付款为108.0566万，贷款额252.1321万。根据房价折旧率计算刘荣夫妇2015购买现值120万的房屋在2025年售价为142.1035万，贷款余额为60.8502万，售房净值为81.2532，扣除售房净值，首付款缺口为26.8034万，刘荣同样需要运用储蓄填补，此后刘荣已经45岁，按照60岁还清贷款，刘荣夫妇只能贷款15年，则每月还贷额为30869元12教教 育育 规规 划划 假假设设幼儿园每年学幼儿园每年学费现值费现值80008000元，小学元，小学每年学每年学费现值费现值20002000元，中学每年学元，中学每年学费现值费现值30003000元，高中每年学元，高中每年学费现值现值费现值现值50005000元，大元，大学每年学学每年学费现值费现值1000010000元；元；测测算教育算教育费费支出支出现值为现值为：孩子到大学孩子到大学毕业毕业所需教育所需教育费费,如果按如果按现现在价在价值计值计算算,为为110000110000元；元；8000*4+2000*6+3000*3+50000*3+10000*4=8000*4+2000*6+3000*3+50000*3+10000*4=11000011000013孩孩子子教教育育费费每每年年支支出出情情况况14退退 休休 规规 划划目目标标：刘荣希望自刘荣希望自己己60岁时岁时与太太林与太太林宜一道退休，退休宜一道退休，退休生活生活30年，退休后年，退休后夫夫妇妇开开销现值销现值每年每年30000元。元。15退休退休规规划划 假假设设通通货货膨膨胀胀率率3 3%退退休休后后投投资资报报酬酬率率6 6，经经通通货货膨膨胀胀率率调调整整的的退退休当年生活休当年生活费费支出的需求：支出的需求：FV（3%，30，0，30000）=-72817.871.1.退休生活退休生活30年，按增年，按增长长型年金型年金计计算退休当年养老金算退休当年养老金总额总额：PV=72817.87/(6%-3%)*(1-1.03/1.06)30)=2654886.122 2.刘刘荣荣及及其其配配偶偶林林宜宜现现每每年年工工资资扣扣缴缴8 8拨拨备备至至个个人人养养老老金金账账户户，按按照照收收入入成成长长率率5 5；养养老老金金投投资资报报酬酬率率6 6计计算算待待退退休休时时刘刘荣荣夫夫妇妇养养老老金金账账户户共共有有955280.79955280.79元可用作元可用作补补充养老金缺口。充养老金缺口。3.因因为为刘刘荣荣夫夫妇妇单单位位都都为为两两人人进进行行了了养养老老保保险险缴缴存存，假假设设社社会会养养老老保保险险替替代代率率为为社社平平工工资资的的2525，经经过过通通货货膨膨胀胀调调整整计计算算得得知知刘刘荣荣退退休休当当年年社社平平工工资资 为为 87381.4487381.44元元，刘刘 荣荣 夫夫 妇妇 供供 可可 以以 获获 得得 退退 休休 金金(87381.44*25%)*2=43690.72;(87381.44*25%)*2=43690.72;所所以以刘刘荣荣夫夫妇妇退退休休当当年年退退休休金金缺缺口口为为29127.1529127.15元，元，3030年退休生活年退休生活总总缺口缺口为为1390757.931390757.93元元4 4.养老保养老保险险金的缺口金的缺口:1390757.93-955280.79=435477.1416保保险险规规划划n现状分析 刘荣夫妇目前都没有购买保险，这使其家庭抵御风险的能力较弱,且刘荣夫妇都上班族，如果出现任何一方出现意外，则家庭财务必然出现问题。所以应该在实现理财目标的前提下可以考虑增加一些的保险支出。17定期跟踪与改定期跟踪与改进计进计划划n金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。n根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2011年10月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。18自由自由 自自在在 自主自主AFPAFP金融理金融理财团队19